Повышение КБМ при заключении договора по ОСАГО

КБМ: Как накопить скидку?

Повышение КБМ при заключении договора по ОСАГО

По
итогам 2015 года скидку по ОСАГО получили три четверти автовладельцев.

Доля
водителей, имеющих коэффициент бонус-малус меньше 1, достигла 72% в завершении
IV квартала прошлого года, тогда как по итогам предыдущих трех кварталов этот
показатель составлял 67%.

Об этом президент Всероссийского союза
страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс

сообщил в феврале.

Проверить
свой КБМ каждый автовладелец может на сайте РСА. Однако не каждый знает о
том, как рассчитывается скидка при определении страховой премии и как ее не

потерять.

Российский
союз автостраховщиков (РСА) ответил на самые частые вопросы страхователей по

КБМ,  подготовленные порталом Коринс.ру. 

– Как производится расчёт коэффициента «бону-малус»? 


КБМ при расчете страховой премии по договору ОСАГО рассчитывается на
основании сведений о КБМ, примененном при заключении последнего прекратившего
свое действие договора ОСАГО, а также аварийности по предыдущим договорам
ОСАГО, закончившимся не более одного года назад.

В случае если водитель являлся
виновником по страховым случаям, совершенным по договорам, закончившимся в
течение года до заключения договора ОСАГО, то при расчете страховой премии на
новый срок страховщик применяет повышенный КБМ, зависящий от количества
страховых выплат.

Если же в течение года страховых случаев не произошло, то КБМ

водителя по сравнению с предыдущим годом улучшится. 



Из чего складывается КБМ? 


КБМ  индивидуален для каждого водителя, зависит от его страховой истории.
Он рассчитывается по специальной таблице, которая едина для всех страховых
компаний.

Она составлена таким образом, что, зная класс каждого водителя при
заключении предыдущего договора ОСАГО, можно, в зависимости от числа
произошедших по его вине в течение года ДТП, определить, какой КБМ он получит
при страховании на следующий год.

С таблицей можно ознакомиться на сайте РСА,

пройдя по ссылке http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.

Кроме того, применение КБМ, превышающего КБМ страхователя, может быть
обусловлено допуском к управлению транспортным средством других водителей, ведь
при расчете страховой премии применяется наихудший коэффициент среди КБМ всех

водителей, вписанных в страховой полис. 

– Как рассчитывается КБМ, если договор ОСАГО заключен без ограничения допущенных водителей? Привязывается ли скидка к автомобилю или

к человеку? 


КБМ в договорах с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, привязан к
водителю. В договорах же без такого ограничения история КБМ ведется по
транспортному средству применительно к конкретному собственнику этого

транспортного средства. 



Что произойдет с КБМ, если страхователь пропустит какой-то период в

страховании? 

– При
отсутствии информации о предыдущей страховой истории присваивается КБМ, равный
единице (следует иметь в виду, что наличие перерыва в страховании более одного
года в целях расчета КБМ  приравнивается к отсутствию страховой истории).
Информацию о КБМ страховые компании берут из автоматизированной базы данных

Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). 

– В каких случаях могут появиться «ошибки» с КБМ и его

повышение? 


Нередко один водитель допущен к управлению в нескольких полисах ОСАГО. И если
за историей страхования в договоре на свое транспортное средство водитель
следит пристально, то за историей полиса, например своего друга, в который он
был вписан несколько лет назад, он может не следить вовсе.

Со временем может выясниться,
что КБМ водителя в разных полисах различается. Вторая причина касается данных
водителя или собственника, указанных в полисе ОСАГО. Водительское удостоверение
и паспорт гражданина РФ подлежат замене не только согласно установленной
периодичности, но и в случаях смены ФИО или утери документа.

В случае
смены указанных документов, страхователь обязан сообщить об изменении
страховщику. Если данная обязанность страхователем не выполняется, то в
большинстве случаев в момент заключения нового договора страхователь узнает о
том, что история КБМ водителя «потерялась» в АИС РСА.

Для недопущения подобных
ситуаций страхователь должен ответственно относиться к обязанностям,
установленным договором.

Только
своевременное информирование страховщика о необходимости внесения изменений в полис, позволяют минимизировать риски возникновения проблем с
сохранением класса. Конечно, нельзя исключить полностью человеческий фактор.
Так, бывает, что страховщик и сам может ошибиться, к примеру, набрать при вводе

информации букву «а» вместо «о», но такие вещи поправимы.



Если страхователю полагается скидка, а её нет, куда нужно обращаться?


Если, по мнению страхователя, класс КБМ в договоре присвоен водителю
несправедливо и не соответствует его истории страхования, ему следует
обратиться к страховщику по тому полису ОСАГО, на основании которого АИС РСА

присваивает водителю класс КБМ в новом полисе.

Источник: http://www.korins.ru/posts/1787-kbm-kak-nakopit-skidku

Эксперты поддержали инициативу о повышении штрафов за управление автомобилем без полиса ОСАГО

Повышение КБМ при заключении договора по ОСАГО

Речь идет о законопроекте, которым предлагается назначать водителям штраф в размере 5 тыс. руб. за управление автомобилем с нарушением условий полиса ОСАГО, а также за неисполнение обязанности по приобретению автостраховки. В ходе прошедшей вчера пресс-конференции эксперты одобрили как саму идею повышения штрафа, так и его предлагаемый размер.

Водители могут отказываться от приобретения страховки по разным причинам, например, из-за слишком высокой для них стоимости. Напомним, что, в частности, купить полис примерно за 6 тыс.

руб можно c учетом коэффициента “бонус-малус”, равного 0,5, который применяется при безаварийной езде.

Тем не менее, подчеркивают эксперты, покупка полиса является обязанностью для водителей и в первую очередь защищает их интересы в случае ДТП.

Так, автор документа, депутат Госдумы Сергей Вострецов обратил внимание, что отсутствие полиса у одного водителя чревато рисками для другого, добропорядочного, если они станут участниками ДТП.

“Ни один автомобилист, который купил полис ОСАГО, не хотел бы, чтобы в него въехал автомобиль без страховки. Потому что дальше начинается целая эпопея”, – указал Вострецов.

Он напомнил, что придется в том числе сделать за свой счет оценку ущерба, причиненного автомобилю, подать заявление в суд (а при отсутствии необходимых навыков – обратиться за помощью к адвокату).

Также останется неясным вопрос, есть ли у второго участника ДТП имущество и как он будет компенсировать убытки. “При этом разбирательство растягивается на годы, но в большинстве своем заканчивается ничем”, – сослался на практику депутат.

Кроме того, по мнению адвоката Алексея Колюбакина, наличие полиса ОСАГО позволяет защитить интересы обоих участников ДТП.

“Как адвокату, мне важно, чтобы мой клиент либо смог, если он потерпевший, получить хотя бы часть ущерба за счет страховой компании, либо, если его привлекают к ответственности, платил не из своего кармана, а частично за счет действующего полиса ОСАГО и таким образом компенсировал расходы, которые он причинил потерпевшей стороне”, – отметил эксперт.

Наличие полиса у обеих сторон ДТП также важно, поскольку является условием оформлении европротокола. Отметим, что оформление ДТП без участия сотрудников полиции становится все популярнее – по данным РСА, в прошлом году по европротоколу было зафиксировано более трети фактов ДТП.

Участники мероприятия сошлись на том, что заставить недобросовестных автовладельцев приобретать полисы ОСАГО способны лишь законодательные меры.

Председатель Всероссийского общества автомобилистов Валерий Солдунов подчеркнул, что в первую очередь необходима законодательная база, которая бы позволила проще решить проблему. Он также добавил, что наказание для водителей должно быть неотвратимым.

К тому же, как считают эксперты, положительные примеры, когда повышение штрафа привело к снижению числа нарушений, уже есть.

Например, Сергей Вострецов поделился наблюдением, что сегодня места для инвалидов на парковках заняты именно автомобилями лиц с ограниченными возможностями здоровья. Он связал это с тем, что штраф за парковку на подобных местах для тех, кто к инвалидам не относится, составляет 5 тыс. руб. (ч. 2 ст. 12.19 КоАП).

Может ли страховщик отказать в заключении договора ОСАГО, если страхователь дополнительно не заключил договор страхования от несчастных случаев? Узнайте из материала “Отказ в заключении договора ОСАГО” в “Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки” интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

По мнению экспертов, предлагаемая сумма штрафа за отсутствие полиса ОСАГО оптимальна, так как соотносится с минимально возможной стоимостью автостраховки. Таким образом, считают специалисты, у водителей не будет соблазна платить штраф, значительно уступающий по цене полису, вместо того, чтобы купить страховку.

Аналогичное мнение высказали и представители РСА, отвечая на запрос ГАРАНТ.РУ. “Мы поддерживаем такую инициативу, потому что те 800 руб., которые сегодня установлены законодательством, совершенно не являются карательной мерой [ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ. – ГАРАНТ.РУ].

Тем, кто осознанно ездит без полиса, проще заплатить такой штраф, чем заключать договор за несколько тысяч рублей”, – указали представители Союза. Они добавили, что штраф в размере 800 руб. был актуален, когда система ОСАГО только начинала действовать, а средняя премия составляла почти 2 тыс. руб.

, то есть действовала такая “привязка” к средней стоимости полиса.

В то же время не исключено, что некоторые водители хотя и готовы купить страховку, но сталкиваются с недоступностью полисов в своих регионах.

Однако, по словам Сергея Вострецова, это не снимает с автовладельцев обязанности по приобретению полиса ОСАГО.

Напомним, что в проблемных регионах сегодня действует система “единый агент РСА” и кроме того, договор ОСАГО можно заключить в электронной форме.

Эксперты также не исключают, что в будущем институт обязательного страхования будет преобразован. По мнению Алексея Колюбакина, чтобы защитить водителей, которые стали участниками ДТП, необходимо сделать обязательным юридическое страхование автовладельцев. За ежегодный взнос в размере менее 5 тыс. руб.

, как пояснил адвокат, водитель сможет в случае серьезной правовой коллизии получить профессиональную юридическую поддержку. Адвокат возьмет на себя переговоры со следственными органами, прокуратурой, а также будет представлять интересы участника ДТП в суде.

Сергей Вострецов допустил, что такое страхование можно сделать дополнительной опцией в договоре ОСАГО, а также выразил готовность обдумать инициативу в целом.

Однако пока данная инициатива находится лишь на стадии обсуждения, в то время как штраф за отсутствие полиса могут повысить в самое ближайшее время.

Сергей Вострецов заверил, что закон должны принять до конца весенней сессии.

В настоящее время проект, согласно данным, представленным на официальном сайте Госдумы, готовится к первому чтению – его направили для рассмотрения в Комитет по государственному строительству и законодательству.

Источник: http://www.garant.ru/news/1170508/

Проблемы определения Кбм(скидки за безубыточное ОСАГО)

Повышение КБМ при заключении договора по ОСАГО

В настоящее время практически всем автовладельцам известно, что при расчете ОСАГО применяется, так называемый коэффициент бонус-малус («бонус-малус» переводится с латинского как «хороший-плохой») или Кбм.

Некоторые попросту называют его «скидкой», забывая, что Кбм учитывает не только безубыточность (бонус), но и наличие выплат по вине страхователя (малус – штраф за неаккуратное вождение).

Также при определении Кбм используется термин «Класс страхователя».

Кбм для каждого водителя – величина индивидуальная и зависит от его страховой истории. Для наглядности приведем таблицу, которая регламентирует определение Кбм и едина для всех страховых компаний.

Она составлена таким образом, что зная класс каждого водителя при заключении договора ОСАГО , можно, в зависимости от числа произошедших по его вине в течение года ДТП, определить, какой Кбм он получит при страховании на следующий год.

таблица скроллится вправо

Начальный класс КБМ (по предыдущему договору)Значение КБМКласс КБМ по новому договору по окончанию срока действия предыдущего договора, после0 страховых выплат1 страховой выплаты2 страховых выплат3 страховых выплат4 и более страховых выплат
М2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М

Когда водитель заключает договор автострахования ОСАГО впервые, ему присваивается 3 класс (Кбм= 1). Затем за каждый безаварийный год ему предоставляется 5%-ная скидка, а его класс увеличивается. Если же по его вине происходят аварии, «классность» понижается, а Кбм, соответственно, увеличивается.

Примеры:

  1. Страхователь имел Кбм=0,85 (6 класс, скидка 15%). По его вине произошло 1 ДТП, и пострадавшему была произведена выплата. На следующий год при заключении договора ОСАГО он будет иметь 4 класс и Кбм=0,95 (скидка 5%).
  2. Начинающий водитель с Кбм=1 стал в первый год вождения виновником ДТП. На второй год страхования он, вместо скидки в 5%, получает повышающий Кбм = 1,55. А если он снова попадет по своей вине в аварию, на третий год страхования полис ему будет рассчитываться с Кбм=2,45.

С момента введения обязательной автогражданки в 2003 году и вплоть до 2008 года класс страхователя был «привязан» исключительно к транспортному средству. То есть когда водитель приобретал новый автомобиль и приходил оформлять полис ОСАГО, то он автоматически терял все свои скидки.

Ситуация получалась абсурдная: понятие «страховая история» не существовало, и Кбм не выполнял своей основной функции – поощрять аккуратное вождение и стимулировать безаварийность «бонусами».

В марте 2008 года все-таки был учтен опыт других стран и система «бонус-малус» кардинальным образом изменилась. С этого момента класс стал присваиваться каждому водителю в индивидуальном порядке, сохраняясь при покупке другого авто.

И сейчас, если даже вписанный ранее в чужой полис водитель впервые становится автовладельцем, он имеет полное право рассчитывать на уже «заработанную» ранее скидку.

Если в полис вписывается несколько человек, Кбм для расчета его стоимости берется по тому водителю, чей Кбм максимален. Поэтому, когда к компании солидных и опытных мастеров вождения дописывается водитель с небольшим стажем, нужно быть готовым, что страховка существенно увеличится в цене.

Немногие понимают и еще один важный момент. В случае аварии Кбм повышается только у того, кто управлял автомобилем в момент ДТП, и был признан инспекторами ГИБДД виновным. Остальные, вписанные в страховку водители, благополучно сохраняют свои скидки.

И если на следующий год виновника в полис не вписывать, общая скидка по нему станет, как и полагается, на 5% больше.

Если же страхователь оформляет договор на условии, что к управлению авто допущены любые водители, Кбм определяется по собственнику ТС. При этом неважно, кто собственник, это может быть и бабушка на деревне, в жизни не державшая в руках руля.

Просто при «неограниченном» полисе ОСАГО больше ни к кому, кроме собственника для определения Кбм не «привяжешься».

Страхователь – не в счет, потому что страхователь – это лицо, которое платит страховой компании деньги и определяет условия страхования.

Когда в Закон об ОСАГО были внесены изменения, касающиеся Кбм, в первый момент показалось, что обязательное автострахование в России стало более цивилизованным: добросовестность за рулем поощряется, недисциплинированность наказывается рублем. Все справедливо. Но оказалось, реальность далека от совершенства.

В теории все выглядит замечательно. Любой автовладелец в состоянии хотя бы приблизительно определить свой Кбм, основываясь на собственном опыте ОСАГО: количестве лет страхования, количестве страховых случаев и таблице, приведенной выше.

А как быть сотрудникам компаний, страховым агентам и брокерам? Идеальной для определения Кбм может служить только та ситуация, когда водитель все годы (или хотя бы последние несколько лет) страховался в одной и той же компании, и в базе данных про него есть любая информация.

Если же человек пришел из другой СК, с Кбм возникают проблемы.

С одной стороны все просто – по предыдущему полису всегда можно вычислить прошлогоднюю скидку и добавить еще 5%. Но где гарантия, что в предыдущей компании за водителя не было выплат? Поверить ему на слово? Несерьезно.

До тех пор, пока страховые компании усиленно держат в секрете данные на своих страхователей и упорно не желают создавать единой базы данных, неразбериха с Кбм будет продолжаться.

Даже злостному нарушителю правил дорожного движения, который то и дело доставляет кому-нибудь на дороге неприятности, ничего не стоит каждый год перебегать из одной компании в другую и с честными глазами требовать очередную скидку за безаварийность.

Описанная ситуация, конечно, крайность, но скрыть пару-тройку выплат труда никому сегодня не составляет. Благо, что страховщиков, занимающихся ОСАГО по-прежнему чересчур много, даже несмотря на то, что ежегодно рынок автострахования навсегда покидают десятки компаний.

А бывает, что автовладелец и готов представить справку о безубыточности, справедливо претендуя на скидку, но, увы, его страховая компания лишилась лицензии.

Другой страхователь даже не интересуется какими-то «бонус-малусами», покупает каждый год новое авто и страхуется в салоне, как в первый раз, ни на что не претендуя.

Еще одно нередкое явление – это, когда в полис вписан водитель со стажем, предположим, 6 лет, а общая скидка по страховке составляет 40%.

Ну, очевидно, что никак не может быть у человека с таким стажем скидка 40%, максимум – 25%.

А вот страхователей, имеющих 1 класс или самый низкий – М, совсем немного, хотя аварий на наших улицах происходит предостаточно. И все эти факты в совокупности именуются беспорядком.

Впрочем, в настоящее время серьезные страховые компании стали более жестко относиться к «пришлым» со стороны страхователям. Некоторые требую принести справку из предыдущей компании, что год был безаварийным, другие предоставляют скидку только, если страхователь дополнительно оформит ДСАГО, третьи придумывают еще какие-нибудь меры.

Если же клиент не собирается идти за справкой, не хочет принудительное ДСАГО, не согласен страховаться без скидки, ему просто говорят «до свидания». Но такую политику ведут крупные компании.

Мелкие страховщики, делающие ставку исключительно на ОСАГО (и в дальнейшем, как правило, разоряющиеся), готовы ухватиться за любого, и поэтому усиленно заманивают к себе клиентов максимальными скидками.

Еще надо заметить, что причина избегать по возможности повышающих коэффициентов кроется не только в российской привычке обманывать. Если бы страхование ОСАГО в нашей стране «работало» полноценно, без сбоев, задержек и постоянного занижения выплат, у страхователей не было бы повода относиться к страховщикам неуважительно.

Из всего вышесказанного, очевидно, что система «бонус-малус» в нашей стране практически не выполняет возложенной на него Правительством задачи – более объективно оценивать степень риска и страховой тариф по ОСАГО. Человеческий фактор пока остается главным критерием определения Кбм для каждого конкретного водителя.

Один клиент убедителен до невозможности, другой похож на мошенника. Одни агенты раздают скидки по поводу и без, лишь бы застраховать и получить комиссионное вознаграждение, другие, наоборот, делают вид, что понятия Кбм вообще не существует и усиленно «ловят» клиентов, не имеющих о нем представления. И так далее.

В настоящее время решение о создании Единой базы данных по ОСАГО, наконец-то, было принято законодательно, и к концу 2012 года страховые компании обязаны ввести в единую базу информацию обо всех своих клиентах. Если это будет реализовано, и с 2013 года общая для всех страховщиков база начнет функционировать. Возможно, тогда проблемы с определением Кбм навсегда уйдут в прошлое.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_problemy_opredeleniya_kmb

Изменились правила определения коэффициента «бонус-малус»

Повышение КБМ при заключении договора по ОСАГО

Разбираемся в логике расчетов страховых компаний, чтобы избежать финансовых потерь

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – одна из величин, используемых страховщиками для определения суммы, которую собственник автомобиля ежегодно должен выплачивать по договору ОСАГО.

Страховщики по ОСАГО не могут определять этот коэффициент самостоятельно. Он устанавливается Центральным Банком РФ. При этом КБМ не учитывается для КАСКО, где страховщики самостоятельно определяют сумму страховых платежей и порядок их расчета.

Расчет производится по формуле: ОСАГО = БЗ х КВС х КБМ.

БЗ (базовое значение) – это индивидуальные факторы использования транспортного средства, с которыми можно ознакомиться на сайте Российского союза автостраховщиков или узнать у представителей страховых компаний. КВС (возраст и стаж водителя) и КБМ (коэффициент «бонус-малус») в совокупности составляют понятие класса водителя. Он является важным показателем при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Страхуя ответственность водителей, страховщики несут риски, ведь человек, например, может попадать в ДТП слишком часто. Чтобы эти риски компенсировать и заодно побуждать граждан водить более аккуратно, был введен КБМ.

Это система скидок для водителей, которые не попадают в аварии. При этом КБМ предусматривает увеличение страховых платежей для тех, у кого на счету много ДТП. Но это вовсе не наказание для неосторожных водителей.

При ДТП страховщик несет значительные расходы, и увеличение суммы страховых платежей призвано их компенсировать.

Основная величина, используемая при расчете КБМ, – количество страховых возмещений, вне зависимости от их размера. Но считается, что после одного ДТП было выплачено одно возмещение, даже если их было больше, например, когда несколько пассажиров потребовали компенсации за вред, причиненный их здоровью.

При определении КБМ учитываются случаи возмещения с 1 апреля года, предшествующего расчету, до 31 марта года, в котором производится расчет. То есть в 2019 г. не будут приниматься во внимание возмещения по ДТП, которые были произведены в марте 2018 г. и ранее. Прежде КБМ рассчитывался иначе. Новые правила вступили в силу 1 апреля этого года.

Когда водитель впервые оформляет ОСАГО, его КБМ равняется 1. Он оплачивает страхование в базовом размере. В следующем году его КБМ будет рассчитываться на основании количества страховых возмещений за прошедший год, а также предыдущего КБМ. Для расчета КБМ существуют специальные таблицы, содержащиеся в Указании Банка России1.

Для расчета КБМ необходимо знать количество страховых возмещений за предыдущий год.

Если страховые возмещения по вине водителя не выплачивались, то КБМ понижается. Сумма страховых взносов становится для водителя меньше. Это правило можно разобрать на примере.

Предположим, что водитель в 2019 г. впервые оформляет ОСАГО. Его КБМ равен 1. Он уплачивает базовые страховые взносы. За год по его вине было выплачено одно страховое возмещение. С 1 апреля 2020 г.

его КБМ составит 1,55. Он должен будет выплачивать страховые платежи в полуторном размере. Если за этот год он не попадет в ДТП, то его КБМ с 1 апреля 2021 г. станет 1,4. Сумма платежей уменьшится.

Минимальный размер КБМ составляет 0,5. То есть при безупречном вождении человек платит только половину базовой суммы. Максимальный КБМ составляет 2,45.

С 9 января этого года в правила определения КБМ были внесены изменения, и расчет коэффициента на 1 апреля был произведен по-новому. Так, изменения коснулись случаев, когда в страховку включено несколько человек.

Если договор ОСАГО заключен с несколькими водителями, то общий коэффициент «бонус-малус» равен максимальному КБМ, который был рассчитан для каждого страхователя отдельно. Если договор заключен в отношении неограниченного круга лиц, то КБМ всегда равен 1.

По ранее действовавшим правилам коэффициент определялся на основании КБМ собственника автомобиля.

Сведения о КБМ каждого водителя и его классе содержатся в Автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО), ведение которой осуществляет Российский союз автостраховщиков.

Эти сведения открыты, и их может получить любой желающий.

Например, их можно запросить в АИС ОСАГО, если необходимо проверить свои данные или оформить договор ОСАГО в отношении нескольких лиц, для чего потребуется их КБМ.

Проверить свой КБМ можно на официальном сайте РСА.

Как показывает практика, при использовании АИС ОСАГО у водителей периодически возникают затруднения. Часто человеку не удается получить сведения из-за ошибочно введенных данных. При проверке КБМ необходимо использовать данные именно из страхового полиса, так как они могут расходиться с теми, что указаны в паспорте транспортного средства.

Ошибка в расчете КБМ повлияет на размер страховых платежей. В таком случае нужно подать в Российский союз автостраховщиков заявление об исправлении сведений, содержащихся в АИС ОСАГО.

Перед этим необходимо запросить у своего страховщика информацию о страховых возмещениях за предыдущий год. Эти сведения или письменный отказ в их предоставлении нужно приложить к заявлению.

В заявлении должны быть указаны данные водителя: Ф.И.О., дата рождения, серия и номер водительского удостоверения и полиса ОСАГО.

Претензия может быть направлена обычной почтой или на адрес электронной почты, указанный на сайте РСА.

В случае отказа в изменении КБМ водитель может подать в суд исковое заявление. В суде можно использовать документы, которые ранее были получены у страховщика для подачи заявления в РСА. Также нужно будет предоставить полис ОСАГО и справки о ДТП за предыдущий год.

Стоит иметь в виду, что соблюдение претензионного порядка не является обязательным. То есть водитель может сразу обращаться в суд без подачи заявления в Российский союз автостраховщиков. Однако порой направление претензии в РСА является более целесообразным, так как это позволяет сэкономить время и средства.

1 Указание Банка России от 4 декабря 2018 г.

№ 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/izmenilis-pravila-opredeleniya-koeffitsienta-bonus-malus/

Насколько подорожало ОСАГО и что влияет на его стоимость?

Повышение КБМ при заключении договора по ОСАГО

Недавно прошла информация, что ряд нарушений правил дорожного движения не рассматривается страховщиками при определении стоимости полиса ОСАГО. К примеру такое грубое нарушение, как лишение прав на 1.

5 года за пьяную езду не попало в список грубых проступков, которые влекут многократное увеличение взноса. Кроме того, в минувшие месяцы произошло многократное увеличение стоимости для простых законопослушных автомобилистов, не замеченных ранее в неправомочном поведении на дороге.

Так ли это на самом деле, рассказывает специалист Российского союза автостраховщиков РСА Елена Пермякова.

Амнистия Бонус-Малус Реформа по индивидуализации тарифов ОСАГО пока идет. 9 января 2019 года стартовал ее первый этап и вступило в силу указание Банка России, расширившее тарифный коридор на 20% вверх и вниз, а также реформировавшее коэффициент «возраст-стаж». Вместо прежних 4 градаций возраста и стажа стало 58. Кроме того, то же указание с 1 апреля реформировало порядок определения коэффициента бонус-малус (КБМ), то есть коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения. Теперь у каждого водителя один КБМ. Этот новый порядок разнится с прежними правилами, существующими до 1 апреля, предполагающими, что если водитель ездит на нескольких машинах и вписан в разные полисы автогражданской ответственности, то КБМ ему может присваиваться разные, в зависимости от машины. Естественно несколько КБМ вносили путаницу при создании электронных баз. Сейчас произошла систематизация информации, и если у водителя несколько разных значений КБМ, на 1 апреля 2019 года было выбрано минимальное из них. Этот процесс был назван «амнистией КБМ». Теперь КБМ присваивается каждый год. При заключении нового договора ОСАГО берется прошлогодний коэффициент и учитывается, попадал ли водитель в ДТП в год, предшествующий заключению договора ОСАГО.

КБМ привязан к конкретному водителю, его значение хранится в единой информационной системе ОСАГО. Значение коэффициента не зависит от того, в какой страховой компании куплен полис и, конечно, страховая история сохраняется при смене страховщика.

Коэффициент грубых нарушений

Следующие этапы по индивидуализации тарифов по ОСАГО требуют законодательных изменений. Их подготовкой занят Минфин. В частности, предполагается, что поэтапно будут отменены коэффициенты мощности двигателя и территории, а тарифный коридор будет расширен сначала на 30%, а потом на 40% вверх и вниз. Исключение повышающего коэффициента за пьяную езду предусмотрено одной из версий законопроекта с поправками к закону об ОСАГО. Он пока не внесен в Госдуму, поэтому говорить о том, какие именно положения в него войдут, а какие —нет, преждевременно. На сейчас тарифами ОСАГО предусмотрен коэффициент Кн — так называемый коэффициент грубых нарушений, он применяется, в частности, в случае сообщения автовладельцем страховщику заведомо ложных сведений. Кроме того, есть реформированный коэффициент бонус-малус, он повышается в случае, если водитель стал виновником ДТП и снижается, если он в ДТП не попадал.

Стоимость ОСАГО снизилась, а выплаты растут

В результате этих изменений ситуация на рынке ОСАГО изменилась. Конкуренция между страховыми компаниями за клиентов ОСАГО выросла. Сейчас РСА наблюдает некоторое снижение размера средней премии по ОСАГО: Так, за первые два месяца 2019 года средняя премия по ОСАГО для всех транспортных средств снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 3,1% и составила 5 632 рубля. За период с 1 января по 14 марта 2019 года средняя премия по ОСАГО снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года уже на 4% — с 5 845 до 5 606 рублей. Количество проданных полисов ОСАГО в январе-феврале 2019 года наоборот растет и увеличилось на 4% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года и составило 4,96 млн штук. Снижение цен вызывает, как ни странно, рост сборов денежных средств. Общая сумма заключенных договоров страхования выросла на 0,8%. Люди стали больше покупать законных полисов и выходят из тени. На этот положительный процесс влияет и введение в действие электронных систем ОСАГО. Теперь фальшивый полис уже не купить. Любой наряд ГИБДД определит его подлинность за несколько минут с помощью проверки на служебном планшете. На фоне снижения стоимости ОСАГО растут выплаты. По сравнению с прошлогодним показателем выплата увеличилась на 3,2% — до 65 806 рублей. Это может быть объяснено ростом цен на запчасти, а так же усилением работы так называемых недобросовестных посредников в регионах.

Количество заявленных страховых событий в январе-феврале 2019 года выросло по сравнению с январем-февралем прошлого года на 15,6% и составило 431 тысячу штук. В целом, сумма выплат составила 23,2 млрд рублей, что на 12,7% больше, чем годом ранее.

Источник: http://www.asn-news.ru/smi/33968

10 вопросов про надбавки за аварийность в ОСАГО

Повышение КБМ при заключении договора по ОСАГО

С 1 апреля 2019 года правила присвоения коэффициента «бонус-малус» (КБМ) в ОСАГО изменились, причем к лучшему для водителя, но разобраться в них по-прежнему непросто. Отвечаем на самые сложные вопросы про систему скидок и надбавок за аварийность/безаварийность.

1.Как узнать свой КБМ и оспорить его значение, если не согласен?

Вы можете проверить свой коэффициент за безаварийную/аварийную езду на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), на сайте страховщика или финансового супермаркета, который предлагает услуги разных компаний и дает возможность сравнить цены (они зависят от выбранного компанией базового тарифа для данного региона).

Необходимо ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер водительских прав. На сайтах страховщиков или агрегатора вы можете сразу рассчитать стоимость полиса. Если цена подошла, на этой же странице вы можете оплатить полис и получить его по электронной почте в течение нескольких минут.

Если вы не согласны (при переходе на единый КБМ могут быть сбои) с данными, можно обратиться в РСА, если там не удалось разрулить ситуацию, есть еще Банк России.

2. Могут ли отличаться значения КБМ у разных компаний?

При расчете стоимости сайт РСА и сайты страховщиков обращаются за вашими данными к одному источнику — автоматизированной информационной системе обязательного страхования автогражданской ответственности (АИС ОСАГО), созданной в соответствии со статьей 30 федерального закона «Об ОСАГО». Соответственно, значения коэффициента у всех компаний одинаковы.

3. Раньше КБМ устанавливался на момент заключения договора ОСАГО и мог меняться в течение года после каждого ДТП. Как теперь?

С 2019 года коэффициент «бонус-малус» присваивается каждому водителю раз в год 1 апреля, в течение года он пересматриваться не будет, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль.

Допустим, после 1 апреля 2019 года, когда вам присвоили КБМ, вы стали виновником аварии, после чего решили продать машину.

Затем через пару месяцев купили новое авто и хотите заключить новый договор ОСАГО.

Если вы придете в страховую компанию до 31 марта 2020 года, то случившееся ДТП «в зачет» не пойдет — при расчете стоимости полиса будет применен тот же коэффициент, что и 1 апреля 2019 года.

А в момент присвоения нового КБМ (1 апреля 2020 года) будут учитываться все данные о выплатах по ОСАГО, зарегистрированные в АИС ОСАГО за год, даже если ваш страховщик внезапно ушел с рынка. Таким образом, если вы являлись виновником ДТП, лучше перезаключить договор чуть раньше окончания расчетного периода.

Но не забывайте, что полис ОСАГО начинает действовать лишь через три дня после заключения договора, так что лучше позаботиться об этом заранее.

4. Я вожу мотоцикл и легковой автомобиль, будет ли у меня единый КБМ при оформлении ОСАГО на любой из этих видов транспорта?

Да, с 1 апреля 2019 года коэффициент «бонус-малус» один для всех видов транспорта, которыми вы управляете, включая грузовые автомобили и маршрутные такси.

5. Какую максимальную скидку я смогу получить за безаварийную езду? Какова максимальная надбавка за высокую аварийность?

За каждый год безаварийной езды, как и раньше, скидка увеличивается на 5%, максимально возможная экономия — 50% (коэффициент 0,5). Ее можно получить на десятый год безаварийной езды. Максимальный повышающий коэффициент — 2,45, его можно «заработать», если трижды (и больше) за год стать виновником ДТП.

6. Сохранится ли мое значение КБМ, если я поменял страховую или долго не страховался?

Раньше все скидки за безаварийную езду «сгорали» при перерыве в страховании более года — приходилось начинать копить скидки с нуля, точнее с единицы. Теперь КБМ не будет обнуляться, даже если вы не страхуетесь или если вписаны в мультиполис.

При смене страховщика КБМ тоже не меняется. Раньше имела место практика, когда новый страховщик «не мог» найти ваш КБМ (то есть скидку) в базе.

Если вы столкнулись с подобной хитростью, помогите агенту (и себе самому) — найдите свой КБМ на сайте РСА и покажите страховщику, чтобы он не мог отвертеться.

7. Какой у меня будет КБМ при покупке первого полиса страхования автогражданской ответственности?

Для людей, страхующих свою ответственность впервые, КБМ считается равным единице. Такой же КБМ присваивается лицам, данных о которых нет в АИС ОСАГО по какой-то иной причине. Например, если вы поменяли водительское удостоверение и не уведомили об этом своего страховщика — система просто вас не найдет.

8. Если я впишу в полис 18-летнего человека, у которого нет стажа, какой будет КБМ?

Для тех водителей, по которым нет данных в АИС ОСАГО (а до 18 лет их быть попросту не может), коэффициент аварийности равен единице. Надбавки за малые возраст и стаж учитываются другим коэффициентом. По КБМ вы получите единицу, так как выбирается максимальный коэффициент из всех, которые имеют вписанные в полис водители.

Скидки на бочку!

Три месяца ОСАГО живет по новым правилам: с расширенным тарифом и новым коэффициентом «возраст-стаж». А с 1 апреля по-новому начисляется «бонус-малус». Что стало с ценами и куда они двинутся дальше?

9. Могу ли я вписать в полис человека, который попадал в аварии (я — нет), без увеличения КБМ?

При расчете цены ОСАГО учитывается КБМ всех лиц, допущенных к управлению автомобилем, причем выбирается наибольший из имеющихся коэффициентов (см. выше). Если в течение нескольких лет вы не попадали в аварии и вам присвоен высокий класс по КБМ (всего их 15), вам невыгодно допускать к управлению «аварийных» водителей.

10. У меня полис без ограничения числа водителей, допущенных к управлению (мультиполис). Кому будет присваиваться повышенный КБМ, если автомобиль окажется участником аварии, но за рулем буду не я?

Раньше коэффициент рассчитывался исходя из данных владельца, а если данных за предыдущий период страхования в базе не было, то КБМ был равен единице.

Причем раньше виновность в аварии влияла на КБМ владельца автомобиля, на которого оформлен полис с неограниченным числом допущенных к управлению лиц.

Теперь все ДТП «пишутся» только на виновника, то есть в следующем периоде учитываются при расчете его КБМ. Это распространяется и на мультиполисы.

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10893585

Юрист скажет
Добавить комментарий