Не плачу кредит, хотят отобрать квартиру, в которой прописана

Долг Банку. Новые способы обмана банков – Новости 2019

Не плачу кредит, хотят отобрать квартиру, в которой прописана

Статья создана для тех, кто имеет кредит в банке и по тем или иным причинам не может его выплатить. Долг банку увеличивается, а атмосфера вокруг вас и ваших близких накаляется.

статьи:

На данный момент для вас самое важное — это понимание того, что в кредитно-финансовой сфере основные положения закона отстаивают ваши интересы — просто вы об этом не знаете.

Банки в свою очередь пользуются вашим незнанием и пытаются всеми возможными способами показать что, вы — «маленькая рыбка», которая не знает, как быть в данной ситуации, а они — «большие киты», которые знают, что делать и могут вас раздавить в любую секунду. На самом деле все совершенно иначе.

Большинство людей имеют общий стереотип и страхи, что если они не смогут погасить кредит, их посадят в тюрьму. На самом деле это не так: человек не несет никакой криминальной ответственности за неуплату долга.

Так, как долг является гражданским правоотношением, которое основано на свободном выборе.

Как кредитор свободно выдает кредит и одновременно берет на себя риск невозврата, так и заемщик берет кредит с вероятностью, что не сможет его погасить.

Когда человек юридически правильно выстраивает цепочку неплатежеспособности, он может юридически может решить свой вопрос с долгами или создать обстоятельства при которых он может выгодно договориться с кредитором.

Долг банку списывается в некоторых случаях, при отсутствии любого имущества должника и официальных доходах, кредитная задолженность может быть закрыта.

 Это касается беззалоговых кредитов (по кредитной карте и наличными), более детально схема раскрыта в одной из предыдущих статей — реструктуризация и срок исковой давности. С залоговыми кредитами история немного отличается, но об этом мы напишем немного позже.

Банки с наиболее высоким процентом проссрочки: Приватбанк, Альфа, Надра, Дельта, Платинум, Отп, Укрсиббанк, Юниверсал.

Помните! Закон на сегодняшний день достаточно сильно защищает заемщиков как по беззалоговым, так и по залоговым кредитам. Если дело дойдет до суда, то у заемщика есть шансы на позитивный результат для него.

По закону банк несет риски по не возврату вашего кредиту такие как же как и вы по факту утраты платежеспособности. Факт невозврата заранее закладывается в экономике и бухгалтерии банка.

То и есть, финансовая организация заранее, когда выдает вам кредит, готовится к тому, что есть шанс его не вернуть в полном обьеме.

Поэтому у банка есть все возможности, как законные, так и финансовые, чтобы списать вам кредит или пойти на уступки. Главное правильно действовать и тогда вы сможете защитить как свои финансы, так и свое имущество. Как это сделать? — мы расскажем в следующих статьях на сайте.

У вас есть все шансы спасти залоговое имущество. Самых оптимальных два:

  1. Оспаривания договора ипотеки через суд.

  2. Успешные переговоры с банком.

Возможно ли уехать заграницу имея кредит? Да возможно, если нет отдельного решения суда ограничивающего этого права.

Особо-впечатлительным заемщикам, которые чрезвычайно эмоционально реагируют на телефонные звонки и СМС сообщения банковских работников — нужно знать обязательно!

Все, что вы слышите при телефонном разговоре и/или читаете в письмах — это чистой воды обман. Уголовная ответственность, конфискация имущества имущества родственников, отбор детей — это все банальный обман.

Более детально об этом мы расскажем в серии следующих статей. Но в целом, учтите следующее: если вы сильно впечатлительны — не отвечайте на звонки и не читайте письма с банка.

Коллекторы пытаются вас «прижать к стенке», но ничего страшного ожидать не стоит.

Не общайтесь с банковскими сотрудниками если вы не пытаетесь договориться!

Если вам пришлось снять трубку, и вы услышали «страшный» голос работника банка — успокойтесь и не воспринимайте его слова близко к сердцу. Вам звонит обыкновенный менеджер (студент), которого наняли за зарплату.

Он сидит перед экраном и даже не знает вас. Дозвон происходит автоматически и на экране пишется информация о, вас, а также то, что он должен сказать вам. Звонок имеет единую цель — испугать вас.

Текст формируется из проработанной схемы, которая неоднократно помогала банкам выдавить задолженность путем психологического воздействия. Все, что написано на мониторе, то сотрудник вам и будет говорить: что сейчас к вам приедет мобильная группа и т.д.

Задача работника финансовой организации проста. Он выбивает долг путем психологического прессинга. Ему не интересны ваши жизненные проблемы, о том, что у вас нет денег или кто-то болеет. Вам негде жить и вы не можете отдать квартиру. Ему все это не интересно. Его задача проста: заставить вас прийти сегодня в отделение банка и провести оплату любой суммы.

Используйте информацию с сайта и подписывайтесь на наш канал в Ютуб. Там вы найдете не только отзывы и рекомендации, но и массу полезных материалов, которые помогут в борьбе с банками.

Запомните! Старайтесь все же договориться с вашими кредиторами чтобы психологическое воздействие прекратилось. Если не удалось договорится и они подали в суд научитесь действовать юридически правильно и не бойтесь, что ваш долг банку перерастет в пожизненную проблему.

1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/dolg-banku-chto-delat-i-kak-sebya-vesti

Что из имущества могут описать судебные приставы

Не плачу кредит, хотят отобрать квартиру, в которой прописана

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

«Двухкомнатная квартира в частной собственности в равных долях на трех членов семьи. У одного из членов семьи задолженность в Пенсионный фонд. Что из имущества и в каких помещениях могут описать судебные приставы?» Ирина (Курск).

В соответствии со статьей 69 Федерального закона №229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» при отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится.

В силу статьи 79 названного Федерального закона взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ.

В частности, согласно статье 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания; на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и иных предметов роскоши; на продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Учитывая, что квартира находится в общей долевой собственности должника и членов его семьи, судебные приставы-исполнители вправе описать находящееся в квартире имущество, за исключением вышеуказанного, на которое не может быть обращено взыскание.

В каких именно помещениях (комнатах) судебный пристав-исполнитель вправе описать имущество, законодательством не предусмотрено. Как правило, судебный пристав описывает имущество, находящееся по месту жительства должника.

В случае же возникновения спора, связанного с принадлежностью имущества, на которое обращается взыскание, заинтересованные лица (в данном случае члены семьи должника) в соответствии со статьей 119 Федерального закона №229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» вправе обратиться в суд с иском об освобождении имущества от наложения ареста или исключении его из описи. Иски об освобождении имущества от ареста (исключении из описи) предъявляются к должнику и взыскателю.

Вверх  —  Отзывы читателей (113)  —  Написать отзыв  —  Версия для печати

ольга30 июля 2011, 18:02:09
e-mail: telemir45@yandex.ru, город: красноярск

здрасвствуйте подскажите пожалуйста могут ли судебные приставы забрать недвижимость колорое досталось мне по дарственной спасибо

геннадий9 августа 2011, 16:34:24
e-mail: benzinomsk@mail.ru, город: г.омск

подскажите что могут описать судебные приставы в квартире если я там только прописан

Здравствуйте сожителю грозит изъятие имущества. могут ли изъять мое имущество? брак не зарегистрирован, прописан по другому адресу

Здравствуйте, банк подаёт в суд , так как я не могу заплатить по кредиту. Скажите, могут ли описать моё имущество без решения суда? Какое имущество? И ещё арестовать мою зарплату в каком процентном отношении?

Какое имущество могут описать приставы по кредиту? Например холодильник. если имущество куплено другим человеком и на это есть чеки где указана фамилия того кто покупал,и он не прописан и не родственник и не муж ?

Скажите пожалуйста,могут ли описать приставы бытовую технику не принадлежащую должнику,техника находится по прописке должника,куплена она другим человеком,прописанным по другому адресу,но они являются мужем и женой?Спасибо

имеет ли право судебный пристав описать мебель (шкафы,кравать и д.р)

Елена26 декабря 2011, 12:48:06
город: Олонец

Должна по кредиту. Могут ли судисполнители описать имущество сына если я проживаю и прописана вместе с ним в одной квартире? Какой процент из пенсии они имеют право арестовать, если пенсия составляет прожиточный минимум

Нина15 января 2012, 19:32:50
e-mail: shalaeva1998.98@mail.ru

у меня большой долг по двум кредитам ,приставы в суд подавать не хотят сказали что продадут мой долг третьему лицу, а что может сделать третье лицо???

ВОЛОДЯ16 января 2012, 17:09:46
e-mail: 7.vova@mail.ru, город: КАЗАНЬ

подскажите что могут описать судебные приставы в квартире если я там только прописан

руслан8 февраля 2012, 20:14:13
e-mail: marsedos@mail.ru

Здравствуйте.могут ли приставы описать забор из цветного шифера, если заключен договор с женой что все в доме принадлежит ей?

Даниил24 февраля 2012, 19:55:51
e-mail: danilr@pochta.ru, город: Мурманск

Подскажите, что могут описать судебные приставы в квартире если я там только прописан?

Здравствуйте, могут ли суд.приставы описать имущество если должник проходит военную службу?

Денис22 марта 2012, 11:06:53
e-mail: fin2006yar@yandex.ru, город: Ярославль

Источник: http://www.dddkursk.ru/number/856/consumer/002278/

За что могут отобрать квартиру — Справочник Недвижимости

Не плачу кредит, хотят отобрать квартиру, в которой прописана

Долги по кредиту под залог квартиры

Если квартира заложена, а долг большой, то недвижимость могут забрать, даже если это единственное жильё.

Это, пожалуй, самый распространённый случай и самый большой страх будущего ипотечника.

Кредит под залог квартиры — не обязательно ипотека. Под залог недвижимости можно брать кредиты и на другие цели — например, на покупку загородного дома или автомобиля. В этом случае квартиру используют как залог, для гарантии возврата денег.

К сожалению, заложенную квартиру действительно могут отнять за долги.

Причём это реально даже с квартирой, которая является единственным жильём должника.

В первую очередь в зону риска попадает жильё, купленное в ипотеку и заложенное под её возврат. Право банка обратить взыскание на квартиру (то есть «забрать» её и продать) фиксируется в кредитном договоре. При его подписании внимательно читайте, в каких случаях банк потребует не только заплатить проценты и просроченные платежи, но и продать квартиру.

Это может быть не только просрочка платежей, но и нарушение совсем других условий договора. Такие случаи предусматривает и сам закон «Об ипотеке»(ст.

50): например, если собственник недвижимости не делает ремонт, не страхует квартиру или не пускает представителей банка для осмотра заложенной квартиры.

За такие нарушения банк вправе попросить вернуть невыплаченную сумму по кредитному договору, и если должник не сделает это в течение 1 месяца, потребовать продать квартиру.

Банки продают недвижимость с публичных торгов по правилам, которые описаны в том же законе «Об ипотеке». Забрать квартиру могут как по суду, так и без него. В большинстве случаев банки в договоре оставляют за собой право сделать это без суда.

Из этого правила есть исключения: даже если в договоре прямо прописан внесудебный порядок взыскания, то при незначительном размере долга перед банком без суда не обойтись.

Для этого долг должен быть меньше 5% от суммы оценки квартиры в договоре ипотеки, а просрочка — меньше 3 месяцев.

Если выполняются эти два условия одновременно, то банк может «покушаться» на недвижимость только через суд, который учтёт размер долга и серьёзность нарушений, прежде чем принять решение о судьбе квартиры.

Конечно, лучше не доводить ситуацию с просрочкой до такого: как только вы понимаете, что не можете вовремя платить банку или другому кредитору, которому заложили жильё, — обратитесь к нему и попробуйте решить эту проблему совместно. Мы уже писали, какие варианты может предложить банк в сложной жизненной ситуации: любому крупному кредитору выгоднее подождать и заморозить обязательства, чем заниматься продажей квартиры.

Долги без залога квартиры

Если квартира не в залоге, то забрать её в счёт долга можно только при условии, что это не единственное жильё должника. Но бывают исключения.

С долгами, под которые не заложена квартира, дела обстоят лучше.

Лишиться в этом случае недвижимости можно, только если это не единственное жильё (то есть у вас в собственности имеется другая квартира или комната). Гражданский процессуальный кодекс прямо запрещает забирать единственное жильё, если на него не оформлена ипотека, — об этом говорит ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.

Этот запрет вызвал бурные обсуждения, потому что давал возможность, к примеру, злостным неплательщикам алиментов проживать в своей единственной пятикомнатной квартире в центре Москвы и не особо волноваться на этот счёт.

В 2016 году появился законопроект, который разрешает забирать за долги и единственное жильё, даже не если оно не отдано в залог. Если законопроект будет принят, то без квартиры может остаться любой должник.

Важно понимать, что суд, рассматривая обстоятельства дела, берёт в расчёт все нюансы конкретного случая. Поэтому «единственность» жилья не всегда спасает от его потери.

Так, например, в судебной практике бывали дела, где должник, злоупотреблявший своим правом, всё же лишался квартиры.

В одном из случаев должник, стремясь сохранить жильё, снялся с регистрации в съёмной квартире, где проживал уже много лет, и прописался в «спорном» собственном жилье. Суд принял во внимание все обстоятельства дела и вынес решение «забрать» квартиру в счёт долга.

Долги родителей и несовершеннолетний собственник

Если квартира не заложена, то её не заберут. Если заложена с долей ребёнка, то увы (

Забрать квартиру, в которой есть несовершеннолетний сособственник, очень сложно.

Во-первых, нужно помнить, что «отобрать» могут только долю должника в праве собственности, а не всю квартиру, потому что должник отвечает только тем, чем владеет сам. Доля несовершеннолетнего остаётся неприкосновенной.

Во-вторых, даже эту долю не смогут забрать, если это единственное жильё должника и оно не заложено.

Пример. Маме, папе и ребёнку принадлежит по 1/3 права на квартиру. Папа набрал кредитов и не в состоянии с ними расплатиться. При этом квартира — единственное жильё для всей семьи. В такой ситуации кредиторы не смогут ничего поделать ни с долей отца, ни тем более с долей ребёнка.

А если такая квартира заложена?

Долю ребёнка в праве собственности заложить можно только с согласия органов опеки. В некоторых случаях они идут на это, например, если квартира закладывается для покупки в кредит другой квартиры (она лучше, в ней у ребёнка тоже будет доля).

Если родители не смогут выплачивать кредит и накопят большой долг, то по закону банк вправе забрать даже единственное жильё, если оно заложено, и несовершеннолетие собственника не спасёт от такого взыскания.

На практике такое встречается очень редко: как правило, банки не берут в залог недвижимость, где один из собственников несовершеннолетний, а органы опеки не дают разрешение заложить такую квартиру.
 

Самовольные перепланировки или переустройство квартиры

Если перепланировка противоречит техническим регламентам и может угрожать сохранности дома (например, при сносе несущей стены), квартиру могут забрать. И такие случаи были

Самовольной перепланировкой или переустройством квартиры считается перепланировка, на которую не получено согласование уполномоченного органа. Или перепланировка, которую провели с нарушением проекта перепланировки, поданного на согласование.

Некоторые перепланировки можно узаконить задним числом, если они не нарушают никакие технические регламенты. Но есть перепланировки, которые согласовать в принципе невозможно — они угрожают целостности здания и безопасности людей, которые в нём живут. На такую могут банально пожаловаться соседи.

Если подобная перепланировка или переустройство будут обнаружены, для начала собственнику квартиры предложат вернуть всё в первоначальный вид. Срок на это отведёт  орган, согласовывающий перепланировки.

Если собственник оставит всё как есть, он может лишиться квартиры по решению суда. Иск вправе подать орган, который согласовывает перепланировки. Если квартиру заберут, то после продажи с публичных торгов экс-владелец получит часть денег, вырученных за продажу, за вычетом расходов на восстановление квартиры.

Например, если суд решит, что стоимость квартиры 6 млн рублей, но при этом восстановить снесённую стену стоит 500 000 рублей, а убрать батареи с балкона — ещё 500 000, то квартиру продадут за 5 млн рублей, которые и достанутся прежнему владельцу.

Долги по коммунальным платежам

Долг по коммуналке не может расти вечно — рано или поздно квартиру просто отключат от благ цивилизации. Но не отберут. Однако, если вы не собственник, а только снимаете жильё по договору социального найма, то квартиру за долги можно потерять.

Долги в квартире по договору социального найма

Некоторые категории граждан России получают квартиру от государства. Но не в собственность, а для проживания. В этом случае оформляется договор социального найма, по которому наниматель платит за коммунальные услуги и другие текущие расходы на квартиру.

Выселить за долги по коммуналке такого нанимателя могут, если он без уважительных причин не платит за квартиру и за коммунальные услуги больше 6 месяцев. Это предусмотрено ст. 90 Жилищного кодекса РФ. Такого нанимателя вместе с членами семьи через суд выселяют в другое помещение — вот только его размеры будут рассчитываться по нормам, установленным для общежития.

Ещё хуже обстоят дела с нанимателями квартир, которые пользуются ими не по назначению, «убивают» их или нарушают интересы соседей: таких нанимателей после предупреждений выселяют, не давая взамен никакого жилья.

Долги по коммуналке в собственной квартире

Квартиру не отберут, но долг заплатить придётся.

Поставщик коммунальных услуг вправе ограничить, а после этого и приостановить предоставление ресурсов. Сначала он предупредит о задолженности и потребует её погасить. Через 20 дней, если не оплатить долг, услугу могут ограничить (при наличии технической возможности), а ещё через 10 дней — и вовсе отключить.

Будьте внимательны: предупредить вас могут разными способами: лично под роспись или по почте России с уведомлением о вручении, через личный кабинет на сайте Госуслуг, позвонив по телефону или просто сделав запись в очередном платёжном документе. И такое уведомление будет считаться полученным.

Предупреждение об отключении направляют, если вы задолжали хотя бы за один вид коммунальных услуг условно за 2–3 месяца (по закону такой долг считается на основе двухмесячной нормативной стоимости услуги).

На практике это редко происходит так быстро. Отключать ли квартиру от коммунальных услуг — решает суд.

Он часто встаёт на сторону потребителя: «наказание» должно быть соразмерно нарушению, не иметь альтернативы и не вредить другим жильцам дома.

На сумму долга будут начисляться пени, и рано или поздно придётся заплатить не только сам долг, но и неустойку, которая будет становиться всё больше.

Долг могут взыскать через суд. Если задолженность не превышает 500 000 рублей, то решение выносят в порядке приказного производства — то есть без вызова сторон и без судебного разбирательства. Такой суд очень легко пропустить, особенно если вы живёте не по месту регистрации. О том, что суд вынес решение взыскать с вас долги, вы можете узнать уже от приставов.

И пусть незаложенное единственное жильё при этом не пострадает, зато всё остальное имущество, включая деньги на ваших счетах, зарплату и машины, легко пойдёт в ход, чтобы погасить долги по коммунальным платежам.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Родион Китаев

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/za-chto-mogut-otobrat-kvartiru

Может ли банк отобрать квартиру за неуплату задолженности по кредиту

Не плачу кредит, хотят отобрать квартиру, в которой прописана

Должникам всегда интересно, может ли банк отобрать их квартиру за неуплату задолженности по взятому кредиту. И хотя это реальная процедура, все же кредитные учреждения редко когда обращаются к такой мере.

Необходимо понимать, что любые действия возможны, если есть на то соответствующее решение суда. Так что, угрозы коллекторов или банка по поводу вашему имущества беспочвенны, так как не имеют под собой никакого правового обеспечения. Как поступать со звонками коллекторов, узнаете на этой странице

Несоблюдение графика платежей по кредиту – частая причина лишения жилья у заемщика. К менее популярным вариантам относят изъятие имущества из-за его неправильной эксплуатации или под нужды государства.

Кредиторы понимают, что судебные разбирательства, как и работа исполнительной службы, может затянуться на годы, поэтому стараются решить дело мирным путем, предложив реструктуризацию. В рамках такой программы можно уменьшить сумму платежа, получить свободный график оплаты, увеличить срок займа и т.д. Детальнее об услуге читайте на этой странице

Такое разрешение ситуации всегда возможно, если клиент банка не может погашать залоговый кредит по уважительной причине: увольнение, болезнь, травма. При этом предоставление реструктуризации – это право кредитора, обязать его нельзя.

Однако, если реструктуризация и отсрочка не помогли, банк будет вынужден изыскивать другие возможности для возврата своих денежных средств от должника. В ход идет служба безопасности, которая, сначала рассылает письма, обзванивает заемщиков, потом может передать дело коллекторам.

Не каждое имущество можно взыскать

Для начала судья изучает материалы дела, прав ли кредитор, что старается затребовать деньги, является ли гражданин в действительности должником. После складывается список, где указано все имущество, которое подлежит взысканию: жилье, акции/облигации, счета в банках, зарплата. После все эти предметы будут реализованы на торгах.

По Закону РФ, есть перечень вещей, на которые не может быть направлено взыскание в судебном порядке:

  1. вещи домашнего обихода (одежда, сумки, зеркала), если только они не попадают под предметы роскоши (стиральная машина, микроволновая печь, старинные статуэтки и т.д.)
  2. продукты питания
  3. домашние животные, птицы, скот или пчелы, которые были разведены для индивидуального потребления;
  4. часть заработной платы, которая не превышает актуальный уровень МРОТ
  5. все имущество, принадлежащее инвалиду вне зависимости от его группы
  6. вещи, которые используются для профессиональной деятельности
  7. награды от государства

Также должника не смогут лишить имущества, если оно является единственным для проживания. Но и тут есть исключения, когда речь заходит о жилье, находящееся в залоге у кредитора по ипотеке. Такие ограничения распространяются и на земельные участки, на которых выстроен дом, находящийся в собственности у клиента банка.

Обычно вопросы могут возникнуть в том случае, если недвижимость попадает под долевую собственность. Судебным приставам придется отделять жилье клиента банка от имущества людей, которые проживают рядом с ним.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Когда речь заходит об несовершеннолетних детях, то кредитор обязан ещё до суда получить разрешение у попечительского совета на выселение каждого ребенка. Иными словами, даже если в ипотечной квартире прописаны дети, инвалиды, пенсионеры, это не является аргументом для того, чтобы оставить жилье должнику.

Еще раз отметим: сами банковские компании или коллекторы не могут ничего забрать у заемщика, арестовать счета, лишить его детей и т.д.

Если у банка возникают проблемы с должником, который допустил длительную просрочку, то кредитор обращается в суд.

И только по судебному решению могут начать работать судебные приставы, которые наделены правом ходить по квартирам, описывать имущество, блокировать счета и т.д.

Законом разрешено клиентам банка оспаривать решение суда, на это дается время, что позволяет бороться с незаконным взысканием имущества. Как видите, банк может отобрать квартиру за неуплату кредита, но всегда есть шанс вернуть справедливость.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Иван, если вы по ипотеке платите, то её забрать не могут. Обращайтесь в суд с заявлением, чтобы вам назначили реструктуризацию долгов, объединили их и дали посильный платеж

Скрыть ответ

Консультант

Эльмира, вам нужно обращаться к юристам за консультацией. Мы можем подсказать только в сфере финансовых вопросов, по судебным делам мы не консультируем

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, любое залоговое имущество банк имеет право изъять, даже если оно единственное. Относительно продажи дома следует беседовать с заведующим отделения, в котором вы обслуживаетесь, у всех правила разные

Скрыть ответ

Консультант

Инна, арест на имущество может быть наложен только по решению суда. Если вы уже выплачиваете 50%, то недовольство банка не имеет никаких оснований

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-otobrat-kvartiru/

Помогите! Я увяз в болоте кредитов!

Не плачу кредит, хотят отобрать квартиру, в которой прописана

«МК-Латвия» отнесла вопросы своих читателей, касающихся кредитов, юристу и члену правления Ассоциации заемщиков Айвару Руди. Возможно, среди ответов эксперта вы найдете разъяснение, которое применимо и к вашей ситуации!

■ Муж набрал кредитов. Что грозит жене?

■ Когда штрафные санкции перестают расти?

■ Кредит есть, денег нет. Что делать?

■ Какова по закону величина штрафных процентов?

Когда долг перестанет расти?

«Год назад у меня сложились очень непростые жизненные обстоятельства, из-за которых я набрала несколько SMS-кредитов, – говорит Анна. – Сами знаете, SMS-кредиты получить легко, оформление занимает минуту. Но за эту легкость приходится расплачиваться бешеными процентами.

Мой долг растет как на дрожжах, и я никак не могу его выплатить, мои кредиторы говорят, что я должна им сумму, которая уже в четыре раза больше взятой.

Скажите, могут ли штрафные санкции расти до бесконечности? И что мне делать, ведь в ближайший год у меня точно не появятся деньги на выплату долга, а кредиторы грозят судом, которого я очень боюсь!»

– Прежде всего Анне надо договориться со своим кредитором, чтобы он приостановил накрутку штрафных процентов. Если это не удастся, то остается только ждать, когда кредиторы обратятся в суд, – говорит Айварс Руди. – С недавних пор многим (но не всем) должникам стало выгодно, чтобы кредитор подал в суд. В результате этого должнику приходится платить меньше, чем предусмотрено договором.

Например, не все заемщики знают, что по закону штрафные санкции ограничены 10% от суммы основного кредита. Они платят кредиторам те суммы, которые прописаны у них в договоре. Правда, кредиторы, оформляя договор о займе, санкции обозначают не как штрафные, а подают совсем под другими соусом.

Например, пишут, что это «процент за опоздание» или «процент за продление» срока возврата кредита. В таком случае закон формально позволяет вписывать в договор тот размер процентов, который кажется верным кредитору. И тогда скрытые штрафные санкции могут вырасти аж до 100% от первоначального долга.

Однако, если дело дойдет до суда, то суд все равно уменьшит штрафные проценты, как бы они ни назывались, до 10% от основной суммы долга.

Теперь о четырехкратном размере долга. В судах существует практика, по которой судья уменьшает долг до размера, который превышает основную сумму не более чем в два раза. Причем в эту сумму входят также проценты за пользование кредитом, штрафные проценты или проценты за опоздание.

При наличии основного долга в размере 1000 евро вполне возможно добиться, чтобы суд уменьшил сумму штрафа и процентов за использование денег до 1000 евро.

Следовательно, есть большая вероятность, что в результате суда Анне надо будет заплатить 2000 евро, но уже никак не 4000 евро, как ей говорят ее кредиторы.

Но хочу заметить, что сам по себе суд не станет уменьшать сумму долга. Должник обязательно должен написать заявление в суд с просьбой сократить размер штрафа и процентов за пользование деньгами.

Если должник об этом законе не знает и заявление на уменьшение суммы штрафа не напишет, то у суда, в свою очередь, тоже не будет права уменьшать размер штрафных санкций по собственной инициативе. Ведь суд – это инстанция, решающая споры на основании предъявленных документов.

Суд не имеет права давать советы и консультации с тем, чтобы одна сторона получила выгоду в споре.

Впрочем, есть еще одна зацепка. Когда кредитор подает на должника в суд, то должнику всегда присылают просьбу дать письменное разъяснение долга.  Суд спрашивает человека, считает ли он свой долг законным или нет. Но даже если вы подписали договор и сейчас с вами поступают именно по договору, то все равно в этом листке надо написать, что вы не согласны с суммой долга и просите ее уменьшить.

Так что не стоит бояться суда, которым вам грозит коллекторская фирма или кредитор.

Они прекрасно понимают, что для них такое разбирательство невыгодно и, скорее всего, через некоторое время сами добровольно уменьшат вам сумму долга.

Но, возможно, кредитор уменьшит сумму долга не до 2000 евро, которые вы бы заплатили по суду, а сделает «широкий жест» и уменьшит всего до 3000 евро. Не соглашайтесь на это, вам такой жест невыгоден!

О штрафных процентах

По закону штрафные проценты за просрочку кредита не могут быть выше 10% от основной суммы долга. Но если эти проценты обозначены иначе (например, «проценты за опоздание», «проценты за продление пользования деньгами»), то ограничения формально снимаются.

О процентах

■ Даже если в договоре займа написано, что вы должны платить проценты по кредиту, Гражданский закон предусматривает, что вам все же надо их заплатить. Но не более чем 6% в год от основной суммы долга.

■ Сумма процентов не может быть выше основного долга. Если ваш долг 200 евро, то самое большее, что вам надо заплатить по процентам – 200 евро.

О проданном долге

Вы должны заплатить коллектору, только если вам придет извещение о том, что кредитор продал ему ваш долг или заключил с ним договор цессии. При этом сумма основного долга не должна меняться. Если такого договора между коллектором и вашим кредитором нет, платите долг напрямую кредитору!

О выплате долга

Прежде всего попытайтесь договориться с самим кредитором о выплате долга без штрафных санкций или договоритесь с ним об уменьшении этих санкций до приемлемого размера. Как правило, кредиторы идут навстречу своим должникам.

Фиксируйте все!

Договоренность об изменениях условий выплаты долга должна быть составлена только в письменном виде. Все изменения должны быть зафиксированы обеими сторонами. Нельзя вносить платежи по новому графику, если договоренность была достигнута только устно или по телефону! Кредитор всегда может отказаться от такого компромисса, и вы окажетесь в невыгодном положении.

Может ли должник выехать за рубеж?

«У меня накопилось множество кредитов. В Латвии я не могу найти работу, которая позволила бы мне расплатиться с долгами, поэтому есть мысль уехать на заработки за границу.

Но прежде чем приступить к серьезному поиску работы за рубежом, я хочу знать, выпустят ли меня из страны с долгами перед тремя кредитными учреждениями? Прошу ответьте, так как на консультацию по этому вопросу у юриста у меня просто нет денег!» – просит Сергей.

– Так как Сергей не совершал никакого преступления, то из Латвии его выпустят. Но вот свой долг он все равно должен будет вернуть, – считает наш собеседник. – Если же мужчина не в состоянии расплатиться, ему следует начать процедуру банкротства.

Причем можно подать на банкротство как в Латвии, там и в другой стране ЕС, куда вы собираетесь переезжать. Но можно сделать и по-другому: жить в Великобритании, а подать на банкротство здесь, в Латвии.

Конечно, даже если человек начал процесс банкротства в Латвии, он без проблем сможет уехать из страны и даже  поменять место жительства.

Муж набрал кредитов. Что грозит жене?

«Год назад, когда мы еще были в браке, бывший муж набрал кредитов, – говорит Ирина. – Сейчас кредиторы мужа звонят мне, говорят, что я должна погасить долги экс-супруга. Мол, если я не сделаю этого, то мое имущество (квартира, которая отошла после развода только мне, хотя была куплена в браке) будет продана. Это – законно?»

– Если муж набрал кредитов, и его супруга – настоящая или бывшая – не подписала бумаги в роли поручителя этих кредитов, то она за долг мужа не отвечает, – считает Айварс Руди.

– Но так как бывший муж отвечает за долги всем своим имуществом, в том числе и квартирой, которая на момент взятия кредита являлась и его собственностью, то чисто теоретически может случиться следующее: кредитор может решить, что развод и передача квартиры жене были аферой, цель которой – спрятать имущество должника. Поэтому он может подать заявление в суд, в котором потребует обратить взыскание на половину квартиры, купленной в браке. Главное для кредитора – доказать, что развод и раздел имущества имел фиктивный характер. Но пока все это не сделано, Ирина своей квартирой не отвечает за долг бывшего мужа и может делать с недвижимостью все, что угодно – продать, заложить, подарить и т. д.

«Мы с мужем купили квартиру в ипотеку. Квартиру оформили следующим образом: половину на меня, половину на него. То есть по бумагам квартира – наше общее имущество, – рассказывает Наталья.

– Сейчас я от мужа ушла, от квартиры тоже хочу отказаться, не хочу платить по кредитам.

Могу ли я это сделать или нет? И какие последствия будут после моего отказа от выплаты кредита для меня и для бывшего мужа?»

– Вы можете не платить кредит и переписать квартиру полностью на вашего бывшего супруга, если на это согласен как сам экс-муж, так и банк.

Тот факт, что квартира была зарегистрирована на двоих, сам по себе ничего не означает.

Если вы не являетесь поручителем по кредиту или вторым заемщиком, то просто отдаете свою часть квартиры банку и все! Но если вы поручитель или заемщик, то либо ваш бывший муж согласится взять квартиру и все долговые обязательства на себя, либо у вас не будет возможности отказаться от выплаты кредита. В этой ситуации факт вашего развода с первым заемщиком никакой роли не играет, и вам надо выплачивать ваш долг. А если на это нет средств, то можно подать на банкротство!

«Ситуация следующая. Муж, будучи со мной в браке, купил в рассрочку машину. Затем составил брачный договор, по которому все его имущество теперь принадлежит мне – его жене. Вопрос: кто должен платить за машину? И может ли банк забрать ее, если она переписана на жену?»

– Вопрос заключается в том, каким образом были получены деньги на приобретение машины – то есть был оформлен лизинг или кредит.

Если машина регистрировалась на имя супруги, а кредит на нее брал муж, и при этом машина не являлась залогом, то у женщины ее не отнимут, – сообщает наш собеседник. – Банк просто не докажет, что заемщик потратил деньги на покупку машины.

Если же эта машина куплена в лизинг, то в случае невыплаты займа придется ее отдать. Пока лизинг не выплачен, машина является собственностью банка.

«Мой муж взял несколько кредитов в банках, о которых я не знала, потратил деньги только на себя и сейчас не может расплатиться с кредиторами, – рассказывает Ольга. – Состоим в браке, есть записанная на меня общая машина, другого имущества нет. Подскажите, пожалуйста, чем мне грозят долги мужа? Если мы разведемся без раздела имущества, ко мне будут претензии?»

– Теоретически после развода ни банк, ни кредитор без суда не могут предъявлять претензии к вашему имуществу. Только судебный исполнитель имеет право продать половину машины, которая является общей собственностью, приобретенной в браке. Но сами понимаете, мало кто пожелает купить половину машины. Так что я считаю, что вам не о чем волноваться, – говорит Айварс Руди.

Предприятие Rīgas namu pārvaldnieks подписало договор с Бюро кредитной информации, созданным специально для обобщения информации о должниках Латвии. Согласно договору домоуправление обещает передавать Кредитному бюро информацию о неплательщиках по квартирным счетам. Что произойдет с этими сведениями дальше? Что ж, это самый интересный вопрос!

Договором предусмотрено, что сведения обо всех должниках по коммунальным услугам будут внесены в систему Кредитного бюро. Эту информацию смогут получить другие участники информационной системы, например, кредитные компании.

Они смогут оценить кредитную историю конкретного человека и решить, выдавать ли ему заем, кредит и позволять ли покупку в лизинг.

Получается, что репутация человека будет испорчена, и долг за квартиру может стать препятствием, скажем, для крупной покупки.

Хочу реструктуризировать кредит, а мне не дают!

«У меня возникли финансовые трудности, я не могу выплачивать кредит в прежнем режиме. Обратился в банк за реструктуризацией долга. Мне предложили перекредитацию с поручительством. Но поручителей нет! Платить я ни в коем случае не отказываюсь, но оказался в безвыходном положении. Банк на уступки не идет, начисляет огромные штрафы! Помогите, пожалуйста! Что я могу предпринять?Андрей».

– Должник должен понять: даже если он найдет поручителя для перекредитации, то этим проблема не решится. Поручитель будет обязан полностью отвечать за долг, другими словами, деньги придется выплачивать. По отношению к поручителю будет выглядеть настоящей подставой, так как в большинстве случаев нынешняя стоимость ипотеки намного ниже, чем величина долга.

Что касается всего остального, то надо смотреть бумаги вашего читателя и на их основании делать заключение, выгодна ли реструктуризация самому Андрею.

Не секрет, что после реструктуризации сумма долга  увеличивается. Возможно, стоит попытаться договориться, чтобы банк забрал недвижимость в счет долга и списал остальную сумму.

А если банк на это не согласен, стоит пригрозить ему процедурой банкротства.

Мою кредитную историю испортили!

«На протяжении нескольких лет я обращался в разные банки в своем городе, но мне везде отказывали в кредите, не объяснив причины, – говорит Дмитрий. – Недавно я получил информацию о своей кредитной истории. Там было написано, что один из банков с 2010 года не обновлял информацию обо мне.

И указано, что я допустил просрочку платежа и все еще должен банку определенную сумму. При этом я с этим банком рассчитался давным-давно. Позвонил на горячую линию банка, оператор подтвердила, что я им ничего не должен (кредит закрыт), и предложила обратиться в любой филиал этого банка в своем городе и написать заявление об обновлении информации.

Кто отвечает за правдивость моей кредитной истории?»

– Кредитная история жителей Латвии заносится в два регистра. Есть официальный регистр Латвийского банка, в который подают сведения коммерческие банки. С этим банком ситуация очень просто решается, достаточно написать туда заявление о том, что долг давно выплачен. Банк проверит эту информацию и отметку о долге снимет.

Есть и второй регистр, частный – он находится у фирмы Kreditreform. Вот с частным бюро кредитной информации бороться сложно: если само кредитное учреждение не пришлет информацию о том, что ваш долг давно погашен, то Kreditreform метку не уберет. И даже справка о том, что вы больше не должник, в данной ситуации не поможет.

Ольга ГРИНИНА,
olga.grinina@mk-lat.lv

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/23975-pomogite-ya-uvyaz-v-bolote-kreditov

Могут ли коллекторы забрать квартиру за долги?

Не плачу кредит, хотят отобрать квартиру, в которой прописана

На первый взгляд это кажется маловероятным. Но на практике каждый заемщик, имеющий даже небольшой кредит, рискует оказаться в такой ситуации. Эта проблема касается не только валютных и ипотечных кредитов, но вообще любых кредитов и даже микрозаймов. Сначала пару слов об ипотечных заемщиках и потом – о всех остальных.

Что касается ипотечных заемщиков, они несут наибольшие риски лишиться своей квартиры, если в договоре ипотеки есть так называемая ипотечная оговорка – условие о возможности перехода права собственности на квартиру к кредитору на основании самого этого договора.

Заключение каких-то дополнительных договоров с заемщиком уже не требуется. Закон о моратории тоже не защищает от такого «добровольного» лишения жилья. Таким образом полностью узаконена перерегистрация квартиры на ипотекодержателя (кредитора) без суда.

Любой нотариус или регистратор, не обязательно государственный, может перерегистрировать право собственности на кредитора, не вдаваясь в суть сделки и даже не проверяя толком, есть ли вообще долг.

Недобросовестные кредиторы, например частные ростовщики и черные коллекторы, таким образом могут забрать квартиру даже после того, как Вы выплатили весь долг!

Потому что при такой перерегистрации проверяется только формальный пакет документов, который есть у любого кредитора, а вот проверка того, действительно ли нарушил должник свои обязательства – это уже во многом добросовестность того регистратора, к которому кредитор обратился.

Нечистые на руку регистраторы пользуются этим и могут незаконно перерегистрировать десятки и даже сотни объектов недвижимости, прежде чем их привлекут хоть к какой-нибудь ответственности.

Есть случаи, когда они продолжали перерегистрировать чужое имущество даже после того, как у них забирали аккредитацию.

Но даже если кредит не ипотечный, а автокредит или даже микрокредит, он может создать для Вас большие проблемы, итогом которых может стать даже лишение единственного жилья.

Во-первых, коллекторы обманом, угрозами, шантажом и вымогательством заставляют эмоционально неустойчивых, боязливых людей переписывать право собственности на свою недвижимость добровольно.

Различными ухищрениями коллекторы фактически принуждают заемщиков отдать им недвижимость, но если Вы добровольно оформите такую сделку – оспорить ее в суде будет практически невозможно. К сожалению, такие случаи встречаются.

Например, на консультацию обратилась женщина – мать троих детей, однокомнатная квартира которых была их единственным жильем. В отсутствие мужа трое коллекторов приехали к ней домой, и попросились в квартиру «на разговор».

Они под руки отвезти ее к «своему» нотариусу, где она тут же подписала договор о том, что добровольно отдает квартиру коллекторам, обязуется выселиться в течение 2 недель и никаких претензий к ним не имеет. Она могла не впускать их, вызвать полицию, обратиться к адвокату.

Вместо этого она оставила свою семью, включая трех малолетних детей, на улице, ведь выселяться им было некуда. И только после этого она пришла к адвокатам за помощью и спросила, как можно оспорить нотариально заверенный договор, который она «добровольно» только что подписала.

Поэтому НИКОГДА не при каких условиях не переписывайте на коллекторов никакого имущества. Лучше обратитесь за правовой помощью к адвокату, который поможет Вам сохранить жилье и либо заплатить по минимуму, либо вообще ничего не платить.

Если Вы самостоятельно заключили с коллекторами какой-то договор, впустили их в свою квартиру – все отрицательные последствия этого несете только Вы! Принудительно войти в Ваше жилье без отдельного решения суда, которым является не решение о взыскании долга, а именно решение о принудительном вхождении, вселении или выселении – не может никто! При таких попытках немедленно вызывайте полицию и, не открывая дверь, фиксируйте попытку уголовного преступления – нарушения неприкосновенности жилья.

Вторая проблема в том что при принудительном взыскании учитывается не только «тело кредита» – сумма, которую Вы брали, а вся сумма долга, в которую включаются проценты, штрафы, пени, комиссии, размеры которых в требованиях кредитора могут превышать полученную должником сумму в десятки раз! И вот если должник не получал почту, не пошел в суд, не воспользовался правовой помощью адвоката – он получает максимальную сумму долга, которая вообще может быть. Этот должник – просто подарок для коллекторов! Согласно ч. 7 ст. 48 Закона Украины «Об исполнительном производстве» если общая сумма долга меньше 20 минимальных заработных плат (на данный момент чуть более 80 тысяч гривен), принудительное взыскание на единственное жилье и находящийся под ним земельный участок в собственности должника не проводится. Но если, у должника больше одного объекта недвижимости – например, одна треть домика в деревне, который по наследству достался от дедушки, – такой объект не является его единственным жильем и вполне может быть реализован. Реализуют обычно самый ценный объект. Как правило, по весьма заниженной стоимости.

Как и «карманные» нотариусы, «карманные» частные исполнители могут провести все производство по взысканию «надутого» долга таким образом, что должник даже не узнает ничего о лишении его недвижимости до тех пор, пока амбалы не приедут выселять должника с семьей на улицу.

Или вернувшись с работы, окажется, что на Вашей двери поменяли замки, вещи вывезли в неизвестном направлении, или они просто валяются в подъезде, и Вы уже здесь не живете.

Недавно с такой ситуацией обратился человек, долг которого составлял всего 91 тысячу, а отобранная у него квартира стоила больше семисот тысяч гривен, при этом коллекторы еще требовали от него доплаты, рассказывая о «дутых» долга, которых не существует!

Так что если общая сумма долга одному или нескольким коллекторским компаниям, банкам или другим кредиторам больше, чем 80 000 гривен – у Вас есть риск лишиться своего единственного жилья. Это может показаться дикостью, но к сожалению в сложившейся обстановке закон часто оказывается на стороне более сильного, и нужно приложить это усилие для того, чтобы себя защитить.

А уж если Вы заняли «страусиную позицию, воткнув голову в песок» – не получаете почту по адресу своей регистрации и адресам, указанным в договорах, игнорируете суды и исполнительное производство – Вы можете дождаться момента, когда лев покрадется к Вам поближе и съест, а в данном случае – коллекторы заберут Ваше единственное жилье.

Будьте бдительны и активны в защите своих прав.

Автор консультации: Юридическая фирма “Москаленко и Партнеры”

Источник: http://chp.com.ua/all-news/item/61094-mogut-li-kollektory-zabrat-kvartiru-za-dolgi

Юрист скажет
Добавить комментарий