Кредит и арест имущества

Что будет если не платить кредит

Кредит и арест имущества

Сегодня поговорим о долгах, о банках, о коллекторах, о судебных приставах. Как себя вести если долгов много, а платить нечем? Но давайте обо всём по порядку.

Звонки, SMS и угрозы – первый шаг

Если у вас накопились долги и вы их не платите, то в первую очередь вам начнут звонить банки или коллекторы на телефон, либо писать SMS.

Начнут приходить злостные письма, даже возможно письма с угрозами. Ведь не секрет что коллекторы действуют именно так.

У многих банков есть «группы реагирования», как они сами называют «отделы по взысканию». Они возможно будут осуществлять выезды к вам домой.

Но по сути эти люди не на что прав не имеют. Это не судебные приставы. Арестовать ваше имущество они не могут. И по сути влиять как-то на вас тоже не могут. Только вести с вами переговоры. Не более того. Все какие-то другие действия от этих лиц: угрозы, рукоприкладство — это всё незаконно. Вы вправе написать заявление в полицию на незаконные действия.

Подача банком искового заявления в суд

Если вы долго не платите – следующий шаг банка, чтобы не упустить срок исковой давности 3 года — это подать на вас в суд. Суд вы, естественно, проигрываете. Выносится решение. Оно вступает в силу через 1 месяц. С решением взыскателю выдается исполнительный лист.

Исполнительный лист взыскатель передает судебным приставам, пишет заявление на возбуждение исполнительного производства.

В течении 3 дней судебный пристав возбуждает исполнительное производство и начинает в течении 2-х месяцев вас искать. Ищет все ваши счета, место где вы работаете — через пенсионный фонд Российской Федерации, через налоговую службу и т.п.

Что имеет право сделать пристав

  1. Наложить арест на все ваши счета в любых банках;
  2. Наложить арест на 50% ваш официального заработка. Это может быть зарплата, пенсия;
  3. Наложить арест на недвижимое имущество или запрет на регистрацию. Запрет на регистрацию означает неразрешение собственнику распоряжаться своим имуществом.

    То есть вы не сможете продать, подарить, перерегистрировать на другого человека свою недвижимость. Арест имущества подразумевает дальнейшую его продажу;

  4. Пристав может явиться к вам по месту проживания, составить опись имущества, оставить его вам на ответственное хранение, чтобы в дальнейшем его продать.

    Продает арестованное имущество Росимущество. Они сначала выставляют имущество по цене которую определил судебный пристав. Кстати, судебный пристав может оценивать имущество только стоимостью до 30000 руб. Далее, если имущество не покупается в течении месяца, то делается скидка 15%.

    Если имущество снова не продалось, то скидка делается 25% и имущество предлагается вашему взыскателю. Если взыскатель (банк) отказывается от этого имущества, то пристав должен вернуть имущество вам. Но тут обольщаться не стоит, так как пристав снова может арестовать это имущество и составить опись.

  5. Запретить выезд за пределы территории Российской Федерации на 6 месяцев.

Где будут арестовывать имущество?

Ответ: по месту вашего нахождения. Если вы не проживаете по месту регистрации и и не сообщали никому (ни банку не судебному приставу) ваш реальный адрес – то пристав вас скорее всего не найдет.

Имеет ли право судебный пристав вскрыть квартиру по месту регистрации должника?

Вскрыть он может. Но для этого нужно получить разрешение старшего судебного пристава. Это достаточно бюрократическая система и если у вас долги не огромные, то вряд ли он это будет делать.

Как долго приставы будут искать имущество?

Если у вас нет недвижимого имущества кроме того, в котором живёте, если пристав не знает где вы фактически живёте, если у вас нет счетов вы официально не работаете — то здесь уже у приставов ничего не остается как через 2 месяца «забыть» про должника. Практика показывает что через 2 месяца активных поисков если вас и ваших активов не обнаруживают, не на что наложить арест – приставы дальше вас искать не будут. Это в законе не прописано. Вывод просто из практики.

Когда пристав закроет исполнительное производство? Когда должника удалят из базы?

Закон не устанавливает эти сроки. Должник может «висеть» в базе и год и пять лет. Но, как правило, если пристав ничего не обнаруживает у вас на что можно обратить взыскание, то он просто исполнительное производство закрывает по статье 46 части 1 пункт 3 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Но не стоит обольщаться. Так как взыскатель (банк) может снова подать исполнительный лист и исполнительное производство возобновится.

Могут ли арестовать имущество моей супруги или моего супруга?

Арестовать и взыскать могут. Но для этого нужно, чтобы взыскатель подал в суд на раздел имущества. Это делается крайне редко, при крупных суммах долга и только при фактически выявленном имуществе. Если же имущества нет – то делать этого никто не будет.

Источник: https://yuristprav.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit

Может ли компания микро-займа, при просрочке внесения месячной платы за кредит, арестовать имущество в связи с тем, что займ был взят до вступления в силу закона о запрете компаниям микро-займа выдавать кредит под залог имущества?

Кредит и арест имущества

Добрый день.  Может ли компания микрозайма при просрочке внесения месячной платы за кредит, арестовать имущество в связи с тем, что займ был взят до вступления в силу закона о запрете компаниям микро-займа выдавать кредит под залог имущества?

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно ст. 80 Федерального закона «Об исполнительном производстве», судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника.

При этом судебный пристав-исполнитель вправе не применять правила очередности обращения взыскания на имущество должника.

Арест имущества должника по исполнительному документу, содержащему требование о взыскании денежных средств, за исключением ареста денежных средств, ареста заложенного имущества, подлежащего взысканию в пользу залогодержателя, и ареста имущества по исполнительному документу, содержащему требование о наложении ареста, не допускается, если сумма взыскания по исполнительному производству не превышает 3000 рублей.По заявлению взыскателя о наложении ареста на имущество должника судебный пристав-исполнитель принимает решение об удовлетворении указанного заявления или об отказе в его удовлетворении не позднее дня, следующего за днем подачи такого заявления.Арест на имущество должника применяется:1) для обеспечения сохранности имущества, которое подлежит передаче взыскателю или реализации;2) при исполнении судебного акта о конфискации имущества;3) при исполнении судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц.Арест заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований, не допускается.Арест имущества должника, переданного на депонирование эскроу-агенту, в том числе денежных средств, находящихся на счете эскроу, не допускается.Арест имущества должника включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости — ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества. Вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом определяются судебным приставом-исполнителем в каждом случае с учетом свойств имущества, его значимости для собственника или владельца, характера использования, о чем судебный пристав-исполнитель делает отметку в постановлении о наложении ареста на имущество должника и (или) акте о наложении ареста (описи имущества).Арест имущества должника (за исключением ареста, исполняемого регистрирующим органом, ареста денежных средств и драгоценных металлов, находящихся на счетах в банке или иной кредитной организации, ареста ценных бумаг и денежных средств, находящихся у профессионального участника рынка ценных бумаг на счетах, указанных в статьях 73 и 73.1 настоящего Федерального закона) производится судебным приставом-исполнителем с участием понятых с составлением акта о наложении ареста (описи имущества), в котором должны быть указаны:1) фамилии, имена, отчества лиц, присутствовавших при аресте имущества;2) наименования каждых занесенных в акт вещи или имущественного права, отличительные признаки вещи или документы, подтверждающие наличие имущественного права;3) предварительная оценка стоимости каждых занесенных в акт вещи или имущественного права и общей стоимости всего имущества, на которое наложен арест;4) вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом;5) отметка об изъятии имущества;6) лицо, которому судебным приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение имущество, адрес указанного лица;7) отметка о разъяснении лицу, которому судебным приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение арестованное имущество, его обязанностей и предупреждении его об ответственности за растрату, отчуждение, сокрытие или незаконную передачу данного имущества, а также подпись указанного лица;8) замечания и заявления лиц, присутствовавших при аресте имущества.Акт о наложении ареста на имущество должника (опись имущества) подписывается судебным приставом-исполнителем, понятыми, лицом, которому судебным приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение указанное имущество, и иными лицами, присутствовавшими при аресте. В случае отказа кого-либо из указанных лиц подписать акт (опись) в нем (в ней) делается соответствующая отметка.Копии постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на имущество должника, акта о наложении ареста на имущество должника (описи имущества), если они составлялись, направляются сторонам исполнительного производства, а также в банк или иную кредитную организацию, профессиональному участнику рынка ценных бумаг, в регистрирующий орган, дебитору, собственнику государственного или муниципального имущества, другим заинтересованным лицам не позднее дня, следующего за днем вынесения постановления или составления акта, а при изъятии имущества — незамедлительно.Постановление судебного пристава-исполнителя о наложении (снятии) ареста на недвижимое имущество должника или сведения, содержащиеся в постановлении и акте о наложении ареста на имущество должника (описи имущества), в трехдневный срок со дня принятия постановления направляются в регистрирующий орган в форме электронного документа с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Таким образом, в данном случае наложение ареста на имущество законно.

Источник: https://pravo163.ru/mozhet-li-kompaniya-mikro-zajma-pri-prosrochke-vneseniya-mesyachnoj-platy-za-kredit-arestovat-imushhestvo-v-svyazi-s-tem-chto-zajm-byl-vzyat-do-vstupleniya-v-silu-zakona-o-zaprete-kompaniyam-mikro/

Что делать если наложен арест на имущество ? | Касьяненко и Партнеры

Кредит и арест имущества

Какие действия предпринимать, когда на ваше недвижимое имущество или авто наложили арест? Как снять арест ?

В юридическую компанию обращаются клиенты с вопросом как снять арест. Подобная ситуация и такой вопрос не являются чем-то необычным в современном мире. Вполне логично, когда арест на имущество накладывают по залогу на кредит или же из-за невыполнения условий займа.

Однако нередкими являются и случаи того, когда люди сталкиваются с проблемой, когда их имущество арестовано, но никаких долгов у них нет. К большому сожалению, нельзя застраховаться от подобного развития событий. К тому же, аресту может подлежать не только ваша жилая площадь, но и любая другая недвижимость, к примеру, офис.

О том, как снять арест можно узнать в этой статье.

Если вы намерены снять арест со своего имущества, то для начала стоит разобраться с рядом вопросов: кто его наложил, и каковы были основания. Без этого у вас не получится ничего сделать, так как процедуры снятия ареста могут быть самыми разнообразными.

Кто и на каком основании может наложить арест на имущество? 

170 статья УПК Украины указывает на то, что арест может быть наложен следственным судьей или судом на имущество, если можно считать, что это имущество подходит под критерии по статье 167: вещь или предмет имеет отношение к злодеянию, на нем есть следы преступления, предмет получен в следствии совершения преступления. Более того, арест также возможен и по иску гражданского лица до момента принятия соответствующего решения в судебной инстанции.

Спектр имущества, на который может быть наложен арест, достаточно большой.

Таким образом, подобные меры могут быть применены к интеллектуальной собственности, денежным средствам в любой валюте, ценным бумагам, которые принадлежат подозреваемому или обвиняемому лицу, которые по закону несут ответственность за причинённый вред или общественно-опасное деяние. В таком случае арест накладывается по решению следственного судьи или суда.

Статьи 151-153 Гражданско-процессуального кодекса Украины, а также ст.ст.

66, 67 Хозяйственно-процессуального кодекса Украины позволяют накладывать арест на имущество или запрет на его отчуждение ввиду обеспечения гражданского иска.

Это также значит и то, что арест возможен на любом этапе судебного разбирательства, если это его не затруднит или не сделает выполнение решения суда невозможным. Арест производится по определению судебной инстанции.

Согласно Закону Украины «Об исполнительном производстве» арест на имущество должника может быть наложен в связи с выполнением постановления суда. Основание ареста в этом случае – постановление исполнительного органа.

Запрет на отчуждение может налагаться нотариусом в период заверения сделки или её совершения. К таким сделкам стоит относить договоры залога, наследственные договоры или договоры пожизненного содержания. Арест имущества может быть наложен и государственными нотариусами по архивным записям в момент перенесения их в единый реестр.

Каким образом и когда снимается арест с имущества?

Если арест на имущество был наложен в связи с решением суда для обеспечения иска, то для того, чтобы его отменить, необходимо в суде доказать отсутствие подобной необходимости или изменение обстоятельств по делу. Для этого достаточно составить соответствующее заявление в суд.

Если имеет место быть уголовное производство, тогда владелец имущества может обратиться в суд с заявлением о том, что его права были нарушены, не признаны или подлежат оспариванию.

Если право собственника будет подтверждено, то ему необходимо обратиться в суд с ходатайством об отмене ареста. Порядок разрешения подобных вопросов предусматривается статьями 174 и 539 УПК Украины.

Заявление необходимо подавать в судебную инстанцию, которая наложила арест, либо же вынесла соответствующий приговор.

Если арест имущества произошел по решению исполнителя, то его отмена происходит, как в соответствующем исполнительном органе, так и в суде. Таким образом, отмена ареста возможна после завершения исполнительного производства, либо после того, как все исполнительные документы возвращаются в суд (в соответствии со статьей 40 ЗУ).

Отменить арест или снять арест может также начальник отдела исполнительной службы в том случае, если были выявлены нарушения наложения ареста.

Также, арест имущества может быть отменен по решению экспертизы исполнительной инстанции в том случае, если отчуждение имущества должника окажется нецелесообразным для его реализации. На это может повлиять чрезмерный износ имущества или его повреждения, которые не подлежат восстановлению.

Как снять арест или отменить арест ? Статья 59 ЗУ «Об исполнительном производстве» дает исчерпывающий перечень оснований для снятия ареста с имущества. Если имеют место быть другие основания, не указанные в статье, то снятие ареста возможно лишь по решению суда. Однако в этом случае именно исполнитель решает, как поступить.

Если возникает несогласие с его решением, либо существует акт вопиющего бездействия, то обращаться нужно к начальнику отдела, в вышестоящий орган или судебную инстанцию.
Нередки и случаи того, когда собственник имущества полностью расплачивается с долгом, однако исполнитель не снимает арест.

В этом развитии событий необходимо составить заявление в суд.

В том случае, если имущество принадлежит вам, а не должнику, однако на него все равно наложили арест, то необходимо обратиться в суд с гражданским иском о признании права собственности за вами.

Если судом было принято решение о снятии ареста с имущества, то исполнитель обязан выполнить данное постановление не позднее следующего дня, как он узнал об этом решении.
Свои нюансы имеет и снятие запрета на отчуждение, которое наложил нотариус.

Возможно это лишь после того, как залогодержатель или залогодатель предъявят соответствующие документы, свидетельствующие о том, что все условия ранее заключенного договора были выполнены.

Должник также может внести средства для погашения задолженности на депозит нотариуса в том случае, если кредитор уклоняется от принятия выполнения обязательств.

Смерть «отчуждателя» имущества по условиям договора пожизненного содержания позволяет нотариусу снять запрет на отчуждения в том случае, если к нему с заявлением обратиться приобретатель имущества. Если решение было принято в суде, то к нотариусу имеет право обратиться любая сторона.

Как действовать, когда вы узнали, что на ваше имущество наложили арест?

Прежде, чем начать действовать, необходимо выяснить, какой именно орган и на основании чего наложил арест. Выяснить это можно благодаря Единому государственному реестру прав на имущество.

Доступ к ресурсу является полностью открытым, но платным для граждан.

Разобраться с этим ресурсом простому обывателю будет достаточно сложно, именно поэтому мы рекомендуем обратиться к юристу или адвокату, который вам поможет с этим.

После получения этой информации, необходимо начать сбор документов, которые стали основанием для ареста вашего имущества. К таким документам можно отнести постановление суда или исполнителя. Сбор документов довольно сложная и кропотливая процедура, в которой точно не обойтись без профессиональной помощи.

Снять арестили отменить арест можно через суд.Как показывает практика, то справедливость вам придется восстанавливать в судебном порядке.

Для составления иска, подбора аргументов в вашу защиту, качественного представительства в суде вам понадобится опытный юрист или адвокат. Самое главное – это не отчаиваться и начать действовать незамедлительно.

А в нашей компании вы всегда сможете получить качественную юридическую помощью.

Источник: https://www.kasyanenko.com.ua/publications/chto-delat-esli-nalozhen-arest-na-imushchestvo

Ответственность за неуплату кредита

Кредит и арест имущества

Наличие кредитных обязательств может в разы усугубить индивидуальный финансовый кризис. Если допущена длительная неуплата кредита, последствия наступают в виде штрафных санкций, лишения собственности и пристального внимания коллекторов.

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита, зависит, суммы долга и условий займа.

Не допустить подобного развития ситуации поможет конструктивное поведение в отношении кредитора и готовность защищать свои интересы в правовой плоскости.

Обязанность возвращать банковский кредит возложена на граждан и юрлиц статьей 810 Гражданского Кодекса РФ. Ответственность за несоблюдение подобных обязательств, в первую очередь, материальная.

При накоплении значительной задолженности гражданин может лишиться собственности, попасть под временные ограничения на выезд из страны и в других сферах в период исполнительного производства, испортить кредитную историю на долгие годы.

Задержка в оплате кредита

Задержка с платежом не является правонарушением или значительной проблемой для кредитной истории. Но нарушение условий договора дает кредитору право применить к заемщику:

  • пени – автоматически начислять увеличенные проценты за каждый просроченной день;
  • штрафы – дополнительных платежей, оговоренных в соглашении.

Проблемой становится просрочка платежей по микрозаймам, где исходная процентная ставка рассчитана посуточно, и долг может вырасти в разы за ограниченный период времени.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

Первый инструмент кредитных организаций, применяемый к клиентам при небольшом опоздании с платежами, информационное воздействие. Большинство банков используют автоматизированные системы оповещения клиентов, которые по СМС или e-mail напомнят о необходимости внести деньги в первый же день после просрочки.

Позже, если график взносов не восстановился, с заемщиком постараются связаться менеджеры компании. Если клиент испытывает временные трудности, сотрудники кредиторам могут предложить подъехать в отделение банка для урегулирования проблемы.

По мере накопления долга действия банка будут ужесточаться:

  • К работе с проблемным должником будут подключены службы кредитной организации или сторонняя компания-подрядчик, специализирующиеся на истребовании задолженностей.
  • Клиенту будут направляться официальные требования погасить долг, которые могут быть использованы как досудебная претензия в исковом производстве по взысканию.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

Кредитное учреждение имеет право:

  1. Обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.
  2. Поручить на основании договора подряда или передать права на получение средств иной организации (коллекторам).
  3. Признать долг безнадежным согласно правилам Центробанка и статье 266 Налогового Кодекса и списать его.

Как вести себя с коллекторами

Права заемщиков при общении с профессиональными взыскателями защищает Федеральный Закон №230 “О защите прав и законных интересов физических лиц”, согласно которому должник имеет право:

  • ограничить контакты с коллектором одним из способов связи, например, по электронной почте;
  • запретить взыскателям доступ в жилище (кроме случаев, когда коллекторы участвуют в описи имущества судебными приставами);
  • жаловаться на действия коллекторов в правоохранительные органы, суд, Роспотребнадзор или профессиональную ассоциацию подобных агентств НАПКА, если те нарушают отведенные им полномочия – звонят во внеурочное время, угрожают или пытаются оказать психологическое давление, беспокоят родственников, которые не являются поручителями и не давали согласия на общение с коллекторским агентством.

При контактах с коллекторами должник должен вести себя корректно и максимально подчеркивать знание своих законных прав и пределы полномочий оппонента.

Все разговоры с представителями взыскателей необходимо записывать, заранее предупредив собеседника об аудиофиксации.

Стоит привлечь к проблеме профессионального юриста, направив взыскателям официальное уведомление о контактах только через полномочного представителя.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Лишение свободы за неплатежи по займам законом не предусмотрено.

Привлечь должника по закону могут в случае:

  1. Злостного уклонения от исполнения обязательств, то есть умышленного отказа платить при наличии у заемщика соответствующих возможностей. За подобное отношение к кредиту должнику грозит штраф в сумме до 200 тысяч рублей, обязательные или принудительные работы, лишение свободы на срок до 2 лет.
  2. Обнаружения мошенничества при оформлении кредита – предоставление заведомо недостоверных сведений о себе, источниках доходов и прочем. Это грозит фигуранту штрафом до 120 тысяч рублей, обязательными или исправительными работами, арестом на 4 месяца или ограничением свободы на срок до 2 лет. Более тяжкое наказание предусмотрено для тех, кто действовал не один или причинил кредитору ущерб в крупном или особо крупном размере.

Действия недобросовестного заемщика могут быть классифицированы по статье 165 Уголовного Кодекса РФ, предполагающей ответственность за обман кредитора на сумму от 250 тысячи без признаков хищения. Максимальная санкция статьи предусматривает лишение свободы на срок до 2 лет с выплатой штрафа в сумме до 80 тысяч рублей. Если ущерб составил от 1 миллиона, срок увеличивается до 5 лет.

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита?

Арест собственности приставами — мера принудительного взыскания, принимая ведомством после вступления в силу решения суда и открытия исполнительного производства. ФЗ №229 “Об исполнительном производстве” определяет:

  1. Аресту и изъятию подлежит собственность должника, стоимость которой покрывает объем долга и исполнительные затраты. Приставы не могут налагать взыскание на объект, стоимостью 100 тысяч рублей при долге в 10 тысяч. Если другой собственности для расчёта с кредитором у ответчика нет, имущество реализовывается с аукциона, и остатки вырученных средств возвращаются владельцу.
  2. В первую очередь аресту подвергаются денежные средства в рублях и валюте, вклады в банках, в том числе в ценных бумагах и драгметаллах. Если накоплений недостаточно, взыскание обращается на транспортные средства, недвижимость, предметы роскоши. Должник вправе самостоятельно предложить приставу наименее ценный для него актив, который покроет долг.

Согласно статье 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, не могут быть изъяты за долги только единственное жилье и земля под ним, личные вещи, не относящиеся к предметам роскоши, орудия профессиональной деятельности, чья стоимость составляет меньше 100 МРОТ, награды и прочее. Взыскание не может быть наложено на собственность других членов семьи ответчика. В остальном пристав-исполнитель волен самостоятельно определять объект для изъятия и реализации в счет долга.

Если залог – автомобиль

Формально, пока гражданин не выплатил кредит, он не является полноправным владельцем транспорта, на машину наложено обременение, а ПТС, необходимый для проведения регистрационных действий, хранится у кредитора.

В этом случае залог по кредиту – первоочередный предмет, на который обращают взыскание приставы.

Изъятый транспорт реализовывается с аукциона, организованного подрядчиками ФССП или передается банку в качестве материального возмещения.

Когда транспортное средство не является залогом, но у владельца накоплены долги, сопоставимые с его стоимостью, машина – один из первых объектов собственности, попадающих в поле зрения приставов. Наложить на нее взыскание, по закону нельзя только в двух ситуациях:

  • это транспорт инвалида, обеспечивающий его свободу передвижения;
  • автомобиль является рабочим инструментом должника, необходимым ему для заработка, и стоимость авто не превышает 1 миллиона 128 тысяч рублей.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

Конституция гарантирует гражданам право на крышу над головой, а нормы ГПК указывают, что единственное жилье не подлежит аресту при взыскании задолженности. Обращение взыскания на недвижимость зависит от прав жильца на нее:

  1. Социальное жилье является собственностью муниципалитета и не может быть взыскано за долги нанимателя.
  2. Ипотечное, как и залоговой автомобиль, формально принадлежит банку, находится под обременением и подлежит взысканию.
  3. Частное. Возможность обращения взыскания зависит от характеристик объекта. Если площадь значительно превышает разумные нормы обеспечения жилплощадью, а рыночная стоимость позволяет после реализации и выплаты долга приобрести другое жилище, суд вправе забрать такую квартиру за долги.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Оптимальное поведение заемщика при появлении финансовых трудностей – конструктивный диалог с банком. Кредитное учреждение, по обращению пока еще добросовестного должника может:

  • Предоставить «каникулы». Выделить период, в течение которого все обязательства по платежам будут поставлены на паузу без последствий для должника. Подобный метод актуален для тех, кто испытывает временные финансовые трудности, связанные, например, с болезнью или сменой работы.
  • Оформить реструктуризацию долга. Стороны заключают дополнительный договор, в котором сумма займа остается прежней, но меняются срок погашения или процентная ставка, благодаря чему можно снизить размер ежемесячного платежа до приемлемой суммы.
  • Предложить рефинансирование. Это новый целевой кредитный договор на погашение старого займа. При этом новое соглашение также может содержать более лояльные условия для заемщика.
  • Согласиться перезаключить договор о займе на третье лицо, фактически перепродав кредит и «обнулить» обязательства должника, переложив его другого человека.
  • Процедура банкротства. Пройти ее может юридическое и частное лицо. При этом его положение должно соответствовать требованиям ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)”: накопленная задолженность превышает полмиллиона рублей; срок неплатежей — от трех месяцев.

Процесс признания должника финансово несостоятельным начинается с заявления в суд и предполагает ряд процедур по максимальному удовлетворению требований кредиторов за счет имущества и доходов банкрота.

По завершению процесса к заемщику не могут предъявляться дополнительные требования по прошлым долгам.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Разумная линия поведения родных и близких заемщиков выбирается, исходя из:

  • Наличия обязательств поручителя при займе. Если таковые имеются, родственник несет солидарную или субсидиарную ответственность по займу вместе с должником. Кредитор вправе предъявлять ему аналогичные претензии. В этом случае действия поручителя не отличаются от действий добросовестного заемщика. Для погашения долга на максимально лояльных условиях ведется диалог с банком.
  • Близости родства. Дети не в ответе за долги родителей и наоборот. Однако наследники получают вместе с имуществом усопшего все его долговые обязательства. Закон не требует вмешательства родных первой степени в кредитные проблемы, но если у близкого родственника заберут за долги машину или квартиру, она не будет включена в наследственную массу и не перейдет детям и внукам.

Если обязательств поручителя нет, а заемщиком является дальний или вполне трудоспособный родственник, родные вправе отказаться контактировать с кредитором. Для этого достаточно написать соответствующее заявление в банк или агентство.

Источник: https://law21century.com/articles/sostavlenie-hodatajstva/kreditnoe/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Могут ли судебные приставы наложить арест на автомашину, купленную в кредит?

Кредит и арест имущества

Покупка автомобилей в кредит становится с каждым годом всё более распространённой, точно так же, как и покупка в кредит других товаров. И нередко возникают ситуации, когда человек набирает столько кредитов, что попадает в тупик, и расплачиваться дальше уже не может. И тогда за взыскание долгов берутся судебные приставы. Что произойдёт в такой ситуации с машиной, взятой в кредит?

Согласно сложившейся кредитной практике, банковские учреждения, предоставляя кредит на покупку автомобиля, стараются подстраховаться на случай недобросовестности или неплатёжеспособности заёмщика, и принимают необходимые обеспечительные меры.

В абсолютном большинстве случаев между кредитором и заёмщиком составляется договор залога, на основании которого автотранспортное средство считается заложенным имуществом, и находится в залоге у банка до тех пор, пока автомобилист полностью не расплатится по кредиту, полученному на покупку машины.

А теперь рассмотрим гипотетическую ситуацию: автовладелец, не расплатившийся по кредиту, взятому с целью приобретения автомобиля, взял в долг у своего знакомого под расписку энную сумму денег, а затем у него случился некий личный финансовый кризис, и человек перестал платить и банку, и знакомому.

И вот рассерженный кредитор-знакомый, дабы возвратить свои честно одолженные деньги, обращается к юристу, оказывающему юридические услуги, тот пишет исковое заявление в суд, ведёт судебный процесс, выигрывает дело (а не выиграть тут невозможно), получает исполнительный лист, и отправляется в районный отдел службы судебных приставов.

Всякий нормальный судебный пристав запрашивает сведения об имуществе должника, узнаёт про автомобиль, и накладывает на него арест, как и положено по закону «Об исполнительном производстве».

Однако взыскателю потирать руки от удовольствия ещё рано! Ведь банку тоже хочется взыскать задолженность с разорившегося автомобилиста, и он захочет вернуть себе машину, ибо она, как мы помним, находится у банка в залоге.

После этого начинается спор между банком, судебными приставами и вторым кредитором. Спор начнётся как чисто словесный, но закончится неизбежно в зале судебного заседания. И вот в суде тогда и возникнет, как любят выражаться юристы и адвокаты, оказывающие юридические услуги, «занимательная коллизия».

С одной стороны, банк будет настаивать на том, что он имеет преимущественное право обратить взыскание на автомобиль, находящийся в залоге.

С другой стороны, остальные участники процесса будут ссылаться на то, что согласно закону «О залоге» договор залога имущества, подлежащего государственной регистрации (к каковому относятся автотранспортные средства), также подлежит государственной регистрации в ГИБДД, и только с момента такой госрегистрации он будет считаться юридически заключенным. А на практике договоры залога автомобилей в ГИБДД нигде и никогда не регистрируются. Значит, договор залога не имеет юридической силы, и банк в пролёте?

Но подождите кричать «Ура! Победа!» – юрист от банка приведёт противоположный, и не менее убойный аргумент! Дело в том, что Гражданский кодекс прямо не предусматривает необходимость государственной регистрации договора залога транспортных средств – эта необходимость прямо прописана только в законе «О залоге». Таким образом, между двумя законодательными актами будет наблюдаться противоречие, которое судьи обычно начнут истолковывать в пользу Гражданского кодекса.

В реальности существует сложная цепочка аргументов, которая доказывает, что закон «О залоге» Гражданскому кодексу не противоречит, а только его дополняет, и договор залога автомашины, взятой в кредит, всё же необходимо регистрировать в ГИБДД, однако реальные среднестатистические судьи просто не понимают сложных юридических рассуждений, и обычно идут путём, простым, как топор – всё, что им сложно понять и где надо вдумываться и логически мыслить, они отметают, и не принимают во внимание.

Поэтому вероятность 90%, что суд примет решение в пользу банка, арест с автомобиля, наложенный судебными приставами, будет снят, и из двух кредиторов получит машину банк, а не гражданин.

Но оставим всё же 10% на то, чтобы не терять надежду – вдруг найдётся юрист, оказывающий юридические услуги, который сможет убедить судью вдумываться в суть закона, рассматривать не отдельный правовой акт, а всю совокупность юридических норм по данной тематике.

К счастью, мыслящие судьи в нашей стране пока ещё изредка встречаются, а значит – не всё потеряно, и без борьбы сдаваться не надо.

Источник: http://www.legalneed.ru/info/grazhdan_pravo/arest_avtomobilya_kuplennogo_v_kredit/

Арест имущества судебными приставами за неуплату кредита. Что арестовывают, как избежать?

Кредит и арест имущества

Оформляя кредит в банковском учреждении, необходимо помнить, что эту сумму необходимо вернуть в полном объёме и в отведённые договором сроки. Часто складываются ситуации, когда в силу разных финансовых обстоятельств этого сделать невозможно.

Подобное приводит к санкциям со стороны банка и Федеральной Службы Судебных Приставов, которые имеют полное право арестовать и в дальнейшем присвоить себе ваше имущество за счёт непогашенного долга.

Чтобы избежать конфискации и скандалов, есть определённые методы, о которых вы узнаете ниже.

Как происходит процедура конфискации

Всё это происходит не одномоментно и визиту приставов предшествуют некоторые события. Они происходят в несколько этапов.

Невыплата кредита

В том случае, если вы вовремя не гасите задолженность по займу, банковское учреждение имеет право обратиться в суд по поводу невыполнения заёмщиком обязательств по возврату денег. Именно суд решает, применять ли такие санкции и какое имущество будет арестовано и передано в пользу банка.

Получение уведомления

После вынесения судебного решения, заёмщик получает письменное уведомление из суда по почте. В нём буде сказано, что по определённым причинам суд вынес вердикт об аресте личного имущества заёмщика, и что в скором времени по указанному адресу приедут судебные приставы.

Что делать после получения письма?

Есть три варианта.

Вы получили письмо из суда об аресте вашего имущества?

  1. В первом случае, заёмщик может сразу погасить долг, если у него есть такая возможность. Следует уточнить в банковской организации, нужно погасить всю сумму, или достаточно выплатить только определённую часть.
  2. Второй вариант — обратиться в ФССП и составить с сотрудником службы график погашения долга. В таком случае, вы берёте на себя двойные обязательства: перед коммерческой и государственной организацией. Если вы их не выполняете, взять кредит в следующий раз у вас вряд ли удастся.
  3. Третий вариант — вы игнорируете письмо, не совершаете каких-то дополнительных действий и просто ждёте, когда приедут судебные приставы для ареста имущества.

Правила визита приставов

Приезд приставов должен происходить строго с 6 утра до 22 вечера. Ночью сотрудники не имеют права приехать, потому что это строго регламентировано. В отведенное время с 6 утра до 22 вечера должник обязан открыть дверь. Если приставы приехали в неположенное время, есть все основания для составления жалобы на действия государственных сотрудников.

У приставов должны быть при себе документы и исполнительный лист.

Не стоит мешать работе сотрудников, спорить, давить на жалость. При попытке вмешательства в работу сотрудников ФССП, специалисты могут обратиться в суд, что только ухудшит ваше положение.

Если должник избегает встречи с приставами или не открывает дверь. Сотрудники ФССП имеют полное право на конфискацию имущества без присутствия их владельца. Более того, они обладают правом на взлом двери, если в квартиру их не пускают. В таком случае, должны присутствовать двое понятых.

Отсрочка визита и погашения

Чтобы отсрочить приезд приставов и дату погашения долга, необходимо сразу после получения письменного уведомления обратиться в суд с просьбой об отсрочке платежа.

Нужно предоставить веские аргументы, исходя из которых, суд уже будет решать предоставлять ли вам отсрочку в погашении долга.

Также, важно указать, почему вообще у вас есть задолженность. Если у вас есть медицинские справки, которые подтверждают, что вы, например, находились на длительном больничном или лечились в больнице, если вы были в декретном отпуске, то эти документы важно передать в суд.

Кроме того, ко всем документам приложить удобный для вас график выплаты. В таком случае, вы сможете отсрочить выплату на несколько месяцев или лет. Но это в том случае, если суд примет ваши аргументы. Если никаких доводов в вашу пользу нет, то отсрочку просить не стоит.

Апелляция

Если заёмщик забыл или просто не хочет оплачивать кредит, и у него нет никаких оснований для предоставления отсрочки, это ещё не значит, что со дня на день приедут приставы.

Можно подать апелляцию, в которой будет сказано, что с решением суда заёмщик не согласен, и требует пересмотра решения. Это не решает проблему, но, таким образом, вы выигрываете некоторое время.

Пока суд пересматривает дело, судебные приставы не могут прийти для конфискации.

Что точно не заберут

  • Приставы не имеют права на конфискацию единственного жилища. У вас не заберут дом, квартиру, комнату, дачу. Но при том условии, если другого недвижимого имущества у вас нет. Забрать недвижимость у вас могут лишь в том случае, если вы заложили недвижимость под кредит.
  • Мебель, бытовая техника, личная одежда.

    У вас не заберут кровать, диван, кресло, плиту. Не заберут одежду и обувь. Но ювелирные украшения приставы имеют право конфисковать (но не обручальные кольца или нательные крестики).

  • Принадлежности и средства передвижения для инвалидов. Костыли, протезы, коляски и прочее.
  • Имущество, необходимое для работы (например, ноутбук).

    Нужно документально доказать, что определённая вещь необходима для работы.

  • Домашних животных, растения и семена, которые используются для купли-продажи и последующей прибыли.
  • Еда, продукты питания (в том числе, для детей).

  • Наградные листы, наградное оружие, призы и прочее, что было получено за заслуги, достижения и победы.

Что подлежит аресту

Всё зависит от размера долга. Если, скажем, у вас есть одно имущественное наименование, эквивалентное стоимости долга, приставы, скорее всего, арестуют именно это:

  • автомобиль и другие средства передвижения;
  • недвижимое имущество, если зарегистрировано несколько наименований;
  • предметы искусства;
  • музыкальные инструменты, если они не являются средствами заработка;
  • банковские счета и ячейки;
  • ценные бумаги.

Кроме того, ФССП может ходатайствовать о проведении налоговых проверок и поиске заграничных банковских счетов.

Можно ли вернуть имущество

Иногда конфискованное имущество владелец может вернуть. Такое можно осуществить, когда ФССП и банк не могут совместно реализовать продажу имущества должника, поскольку продать б/у вещи часто сложно (никому не нужен старый утюг, чайник и блендер). Такие вещи будут возвращены владельцу. Есть даже вероятность, что они будут храниться в квартире должника.

Вывод

Чтобы остаться при своём имуществе, старайтесь соблюдать условия договора. Если начато делопроизводство в суде, попробуйте найти объяснения и документы, которые могли бы вам получить отсрочку. Если аргументов для отсрочки нет, подавайте апелляцию. У вас не заберут единственное жильё.

-советы как освободить имущество из под ареста

Источник: https://otkazanet.ru/other/arest-imushhestva-sudebnymi-pristavami-za-neuplatu-kredita-chto-arestovyvayut-kak-izbezhat.html

Юрист скажет
Добавить комментарий