Каковы последствия нвыплаты денег за услуги?

Последствия неуплаты займов

Каковы последствия нвыплаты денег за услуги?

Каждый, кто сталкивался с финансовыми затруднениями, имея наплечах займ, не раз задумывался о том, что будет если не платить микрозаймы?Первое, что приходит на ум, для выплаты займа – загнать себя в еще большуюкабалу, заняв деньги в долг у родственников или еще хуже того, в другоймикрофинансовой организации. Но стоит ли игра свеч?

Кабальные условия по микрозаймам

Реклама микрофинансовой организации гласит: быстроеоформление, деньги сразу, под 2% в день. Но заметьте, нигде никогда не написанагодовая процентная ставка, и кредитный менеджер вам тоже об этом не скажет. Этоделается специально.

В каждой микрофинансовой организации присутствует штатпсихологов, которые обучают персонал по работе с клиентами: рассказывают, что икак говорить, а где необходимо промолчать. И если озвучить годовую цифру в 730%за год, что равно 2% в день, то мало кто согласится воспользоваться услугамиМФО. По сравнению с обычным кредитом, где переплата составит 20%, сумма в 730%более чем велика.

Большинство микрофинансовых организаций существуют за счетмалообразованного и неосведомленного населения, которое не понимает в какуюкабалу они попадут когда оформят займ.

Одним из условий займа, считается погашение полнойзадолженности в один единый платеж. Это несколько трудновато, длясреднестатистического заемщика, особенно если сумма займа велика.

Намного прощеплатить кредит, осуществляя ежемесячные платежи.

В затруднительных ситуациях свыплатой, МФО может пойти на уступки и дать отсрочку в выплате, но и за этовремя набежит немаленькая сумма процентов за пользование деньгами.

Штрафные санкции за просрочку

Каждый займ фиксируется документально, то есть составляетсядоговор, так же как и при оформлении обычных кредитов. И здесь работают те жесамые принципы составления договора, что и при кредите: самое главное писатьмелким шрифтом. Штрафы и пени прописываются именно в таком порядке.

Суммадополнительных плат за просрочку может составлять от 1% за день и доходить до10%. При условии продления выплаты долга могут начисляться штрафы, которые посумме превышают в несколько раз саму сумму займа.

И если платежи вносятсячастями, то в первую очередь денежные средства уходят на погашение процентов ипотом уже на сам долг.

Встреча с коллекторами

Ранее процедура передачи дел по проблемным займам третьимлицам было дело не таким распространенным, как сейчас. Развивается кредитнаясистема – появляются новые способы борьбы с должниками – коллекторы.

Многиебоятся этого слова, хотя изначально оно американского происхождения и означаетзвонить. Коллекторы должны обзванивать должников и вести с ними беседу напредмет образовавшегося долга и находить способы решения возникшей проблемы.

Нов России коллекторы переступают грань дозволенного.

Процесс передачи долга коллекторам называется договоромцессии – продажи долга за минимальную плату. Коллекторские организации, которыеработают с МФО, действуют намного жестче в отличие от коллекторов, действующихот имени банков. Их главная цель – забрать деньги, а какими способами это ужеих личное дело.

Чего можно ожидать от коллекторов? Минимум – звонки сугрозами и психологическими запугиваниями. Они будут убеждать должника в том,что его могут посадить в тюрьму за неуплату. Этого бояться не стоит. Садят замошенничество, а его еще нужно доказать и это бывает крайне редко. Наш совет: неразговаривать с представителями Call-центра и занести номера в черный список.

Если вы не платите год по займам, также могут поступатьзвонки с угрозами к родственникам. В таких случаях необходимо действовать поситуации: разговаривать с близкими и предупреждать их не вести с ними беседу ине раскрывать личные данные должника.

Если имеет место угрозы, словесноезапугивание, то необходимо записать на диктофон общение между вами иколлекторами, выяснить данные звонящего и направить заявление в полицию с цельюпривлечения к уголовной ответственности данного лица за угрозы в ваш адрес.

Бывает, что коллекторы переходят грани дозволенного ипозволяют себе влиять на должника иными, менее гуманными способами. Например,расклеить листовки в доме, где проживает заемщик с таким содержанием: «Прошупомочь. Я должен денег. Займите денег и принесите по адресу …» и многое другое.Или же написать на стенах подъезда надписи неприличного характера.

Судебные разбирательства

Подача иска со стороны МФО в суд – это самый лучший выход изсложившейся ситуации с минимальными потерями. Каковы последствия:

1. суд может убрать пении и штрафы за просрочку. Суд всегдаидет на уступки должнику и в 99% процентах отменяет полностью начисленныештрафы, а оставляет оплатить лишь долг и проценты за время пользования подоговору,

2. прекращаются звонки с банка,

3. можно выплатить долг по частям. На судебном заседанииможно договориться о рассрочке платежа без дополнительных процентов.

Микрофинансовые организации, предлагающие получить быстроденьги, неохотно идут на подачу заявления в суд, так как они понимают, что лишатьсядополнительных средств, в виде штрафов и поэтому тянут до последнего.

Советы юристов о том, что будет если не платить микрозаймы

Все юристы солидарны во мнении, что если не платить покредитам, то вас ожидает следующее:

I. Договор цессии с коллекторами. Если МФО не подала на васв суд, значит, перепродала ваш долг коллекторам. Общаться с ними или нет -решать вам. Отдавать им долг или нет – решать вам. С точки зрения закона за то,что вы не вернули займ, вам ничего не грозит, коллекторы только потреплют вамнервы, ничего более;

II. Подача искового заявления в суд. Суд вынесет решение овзыскании с вас задолженности в размере долга и процентов за пользование. Судомустанавливается пятидневный срок, за который вы должны вернуть деньги банку.

Если этого не произошло, и договориться с банком о рассрочке не получилось, вдело вступают приставы. Они блокируют счета, изымают недорогое личноеимущество, после продажи которого, полученные деньги идут в счет погашениядолга.

Узнать свой долг можно через интернет в банке исполнительных производствна официальном сайте приставов.

Никакая уголовная ответственность за неуплату займа непредусмотрена, за исключением, если доказано, что вы получили кредит с помощьюобмана.

Что бы не возникало впоследствии вопросов, что будет если неплатить микрозайм, к оформлению займов стоит подходить с холодной головой, дабыв будущем сберечь свои деньги и нервы себе и своим родственникам.

“,”author”:null,”date_published”:null,”lead_image_url”:null,”dek”:null,”next_page_url”:null,”url”:”https://www.zaimy-onlain.ru/2015/08/posledstviya-neuplaty-zaimov.html”,”domain”:”www.zaimy-onlain.ru”,”excerpt”:”Каждый, кто сталкивался с финансовыми затруднениями, имея на плечах займ, не раз задумывался о том, что будет если не платить микрозаймы? П…”,”word_count”:944,”direction”:”ltr”,”total_pages”:1,”rendered_pages”:1}

Источник: https://www.zaimy-onlain.ru/2015/08/posledstviya-neuplaty-zaimov.html

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане?

Каковы последствия нвыплаты денег за услуги?

Кредитные отношения возникли еще до нашей эры. Такова уж человеческая природа — иметь потребности и желание их удовлетворять, порой в ущерб собственному благополучию.

Но раз уж человек не может отказать себе в приобретении материального блага, либо жизненные обстоятельства вынуждают его пойти в банк, то нужно знать последствия, которые могут возникнуть при невыплате займа.

Эти знания помогут спланировать мероприятие грамотно и не проблематично для обеих сторон.

Сегодня закредитованность казахстанцев, по информации Первого кредитного бюро (ПКБ), остается высокой — свыше 5 млн человек имеют действующий кредит. При этом по подсчетам ПКБ, индекс кредитного здоровья казахстанцев составляет 73%.

— Это означает, что 73% заёмщиков с действующими кредитами находятся в зеленой зоне риска и являются хорошими, — отмечает директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиева.

— Мы начали его замерять с конца 2015 года. В целом мы видим улучшение, и это происходит на фоне общего увеличения выданных кредитов, начиная со второго полугодия 2016 года.

Около 18% заёмщиков находятся в дефолте, то есть имеет просрочку более 90 дней.

Ипотека в 2017 году в Казахстане: топ предложений коммерческих банков >>>

1. Начисление неустойки

Как правило, в договоре банковского займа есть пункт, оговаривающий ответственность сторон за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств. Обычно в качестве ответственности предусматривается неустойка (штраф, пеня). Ограничения по размеру штрафа регулируются статьей 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК».

— При нарушении обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредиту более чем на 4 календарных дня, банк вправе потребовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня, — рассказала порталу kn.

kz руководитель службы по связям с общественностью ДБ АО «Банк Хоум Кредит» Ирина Шейкина. — По истечении 90 дней просрочки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10 % от суммы кредита за каждый год действия договора.

2. Удержание денег с банковских счетов должника

В договоре, как правило, оговаривается право банка на списание средств, иначе кредитор не вправе совершать указанные действия. Поэтому всегда важно внимательно читать условия договора. 

Нельзя списывать деньги со счетов, по которым клиент получает пособия и социальные выплаты. А вот снятие со счета для заработной платы допускается. Однако, согласно статьи 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от заработной платы. Поэтому банк не имеет право удерживать всю зарплату должника.

3. Реализация залогового имущества

Когда происходит просрочка по договору банковского займа или ипотечному договору, кредитор имеет право самостоятельно реализовать залоговое имущество в принудительном внесудебном порядке. Чаще всего это происходит с помощью торгов (аукционов).

Получив уведомление от банка о невыполнении обязательств, должник может дать свое письменное согласие на реализацию имущества либо письменно отказаться от этого.

Если банк получит от залогодателя отказ от внесудебной реализации, зарегистрированный в территориальных органах юстиции, кредитор не вправе проводить внесудебную реализацию залога.

В противном случае клиент вправе подать в суд в течение трех месяцев с момента, когда были проведены торги залогового имущества. 

3 совета, как меньше платить по кредиту >>>

Может ли банк забрать единственное жилье, являющееся залогом по ипотеке?

Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». В то же время особенности внесудебной реализации залога могут регулироваться договором о залоге. Банк получит право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, который подписывал залогодатель.

Согласно закону, у банка есть право реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это тоже не так просто.

Статья 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества» гласит, что удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

  • для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
  • предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
  • имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,
  • в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьей.

Также в 2015 году были внесены поправки в законодательные акты, которые запретили банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

  • сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10 % от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
  • период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

8 советов о том, как получить выгодную ипотеку в Казахстане >>>

Какие варианты решения проблемы предлагает банк заемщику

Как рассказали порталу kn.kz в Банке Хоум Кредит, в случае если клиент испытывает временные трудности с внесением регулярных платежей по кредиту, но демонстрирует готовность исполнять свои обязательства, банк готов совместно искать выход из сложившейся ситуации и предлагать доступные способы реструктуризации долга.

— Самое главное, не скрывайтесь от банка, — говорит руководитель службы по связям с общественностью банка Ирина Шейкина. — Прятаться и не отвечать на звонки — самый худший вариант. Такое поведение не спасет от штрафов, а сумма долга, наоборот, вырастет.

Постарайтесь погашать кредит ежемесячно небольшими частями, это подтвердит ваше намерение не отказываться от оплаты кредита. Обратитесь в банк с письменной просьбой изменить условия договора по кредиту, то есть произвести его реструктуризацию. Не надо бояться этого слова. Реструктуризация — это изменение действующих условий договора.

При этом банки идут навстречу клиентам и предлагают приемлемые условия возврата денег.

Все просрочки фиксируются в кредитной истории

Информация обо всех заемщиках хранится в ТОО «Первое кредитное бюро», которое работает в Казахстане уже 13-й год.

Здесь имеются все данные о том, кто, когда, на какой срок оформлял заем и как по нему расплачивался. Как рассказала порталу kn.

kz директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиева, за 2015 год ПКБ выдало более 120 000 персональных кредитных отчётов (ПКО), за 2016 — более 200 000 ПКО.

— Каждый год тенденция идёт в рост, так как мы увеличиваем каналы распространения отчётов в регионах и ведём активную работу по осведомленности граждан Казахстана о необходимости следить за своей кредитной историей, — говорит А. Нургалиева.

В ПКБ подчеркивают, как правило, выдачи увеличиваются в деловых сезонах: это весна и осень каждого года, а также естественно имеют всплески в декабре каждого года на фоне повышения потребительского спроса.

Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>

Можно ли взять заем с испорченной кредитной историей?

Как рассказала А. Нургалиева, для начала нужно понимать, что даже если у вас была просрочка и вы погасили заем, то эта информация остается в истории, как след вашей финансовой недисциплинированности.

— В дальнейшем взять кредит либо невозможно, либо только в небольшой сумме, так как при принятии решения о выдаче кредита банки уделяют большое внимание кредитной истории, — говорит представитель ПКБ. — Но решение о выдаче дает банк, а не Первое кредитное бюро. В ПКБ лишь фиксируется факт просрочки, сумма и количество дней.

Как жить с плохой кредитной историей в Казахстане? >>>

Можно ли улучшить кредитную историю?

 — Да конечно, кредитную историю можно попробовать улучшить, — говорит А. Нургалиева. — Для начала необходимо погасить кредит. Далее пробовать брать небольшие займы (например, на покупку бытовой техники) и погашать их.

В случае наличия просрочки, конечно, взять кредит сложно, но возможно, если сумма небольшая. То есть необходимо показать финансовому институту, что вы можете быть кредитоспособным.

В основном, банки берут во внимание историю за последние 3-5 лет.

О том, что делать, если пришли коллекторы, читайте здесь.

Советы заемщикам

Первое кредитное бюро рекомендует тем, кто собирается оформить кредит, ответственно подходить к оценке своих возможностей, а именно:

  1. Всегда рассчитывать свои возможности перед тем, как взять кредит. И брать столько, сколько действительно нужно.
  2. Перед походом в банк обязательно проверить свою кредитную историю. Это нужно делать, конечно, не только перед походом в банк, но и в течение года, не реже 2-х раз в год.
  3. Если у вас нет возможности обслуживать кредит, обратиться в банк. Банк может реструктурировать заем или предложить другие условия (вплоть до отсрочки по платежам). Тем самым вы можете избежать темного пятна в кредитной истории и по возможности погашать кредит по новым условиям.
  4. Если просрочка все же допущена, необходимо ее обязательно погасить. Иначе ежедневно количество дней просрочки будет расти, и на основной долг и проценты будет начисляться пеня и штрафы. Информация о просрочке никуда не исчезает, она навсегда остается в кредитной истории.
  5. Банк имеет право подать в суд за непогашенный кредит. В таком случае, по решению суда могут быть назначены и другие санкции, в том числе запрет на выезд за границу и другие.

— Прежде, чем вы решите взять кредит и подписать соглашение с банком, задумайтесь о его необходимости и взвесьте все «за» и «против», — предупреждает руководитель службы по связям с общественностью ДБ АО «Банк Хоум Кредит» Ирина Шейкина.

— Необходимо честно спросить у себя, действительно ли он вам так нужен именно сейчас или можно подождать и накопить? Если да, то в каком именно объеме? Посчитайте, сколько вы тратите на жизнь каждый месяц, и сколько вы сможете оплачивать ежемесячно в виде долга по кредиту.

Если по кредиту возникают просрочки, то сведения о них банки передают в Первое кредитное бюро, согласно требованию Национального банка. Если у вас есть заем с просроченными платежами, не стоит рассчитывать на получение нового кредита.

В Банке Хоум Кредит советуют клиентам:

  1. Рассчитать, чтобы сумма выплат по кредиту не превышала 50% от вашего ежемесячного подтвержденного дохода.
  2. Лучший вариант, когда выплаты по кредиту не будут превышать 25 % от вашей официальной заработной платы.
  3. Не берите кредит на азартные игры.
  4. Не берите кредит на свое имя для другого человека. Оформив кредит на свое имя, вы лично несете ответственность за его полное возмещение.
  5. Не берите в кредит сумму, превышающую ту, что советуют представители банка.
  6. Всегда придерживайтесь графика платежей и последовательно производите выплату раньше срока. Таким образом, вы убережетесь от лишних расходов.
  7. Если вы сменили ваш адрес или телефонный номер, сразу же дайте знать своему кредитному консультанту или напишите письменное заявление в банк.

Ответственное и грамотное поведение заемщика может значительно облегчить кредитное бремя.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8315/

Все, что нужно знать о взыскании долгов в Австрии

Каковы последствия нвыплаты денег за услуги?

Есть масса причин, по которым даже самый ответственный заемщик перестает выплачивать кредит. Неожиданная потеря работы, срочное лечение и неотложные расходы – лишь немногие из них. Каждый может оказаться в сложных финансовых обстоятельствах.

Что ждет неплательщика в Австрии? Какова ответственность за несвоевременное погашение займа? Кто и как взыскивает долги? И что делать, если в дверь звонит коллектор? О правилах досудебного и судебного разбирательств рассказывается в статье.

Возникла задолженность? Сообщите о ней!

Первые шаги должника – не скрываться и письменно уведомить о невыплате (кредитора, арендодателя и т. п.), указав причины. В противном случае кредитор пришлет неплательщику последовательно от одного до трех предупреждений (Mahnung), а затем передаст долг в агентство по сбору платежей (Inkassobüro).

Коллекторы из Inkassobüro шлют должнику «письма счастья» вплоть до суда

Выделите «опасные» долги

Задолженности, невыплата которых приведет к самым неприятным последствиям, нужно оплатить первыми или заключить по ним дополнительное соглашение с кредитором:

  • арендная плата;
  • алименты;
  • штрафы (в суд, в полицию, другие административные и финансовые санкции);
  • коммунальные услуги (счета за электроэнергию, газ).

Если банк перечисляет платежи с текущего счета прямым дебетованием, при возникновении овердрафта (перерасхода денег) сверх лимита, они будут приостановлены. Более того, банк может потребовать оплатить сумму овердрафта в течение 14 дней или подписать соглашение об отсрочке платежей.

Получите консультацию

В каждой федеральной земле Австрии действуют государственные службы консультирования по долгам и вопросам предотвращения задолженности. Помощь в них предоставляют бесплатно и конфиденциально. Записаться на прием в ближайший центр можно по телефону. В некоторых первая встреча с консультантом возможна без предварительной записи.

С собой нужно взять папку, в которую следует сложить:

  • Все документы по долговым обязательствам (счета, напоминания, судебные иски и др.).
  • Полный перечень задолженностей и кредиторов (с указанием сумм).
  • Документы, подтверждающие доход.
  • Список ежемесячных доходов и расходов (шаблоны здесь ).

Чтобы узнать, успели кредиторы подать в суд иски и заявки на изъятие имущества должника или нет, нужно получить выписку с регистрационным номером в исполнительном отделе компетентного районного суда (выдают бесплатно).

Кредитные калькуляторы и форма списка кредиторов здесь .

Полезная информация и брошюры по взысканию долгов здесь .

Бланки документов и заявок здесь .

Цель консультационной службы – помочь человеку вернуть свое финансовое положение под контроль и избежать долгового хаоса. Некоторые вопросы с ее помощью могут решаться индивидуально, в том числе запуск процедуры личного банкротства (privatkonkurs).

Как получить отсрочку платежа?

  • Как можно скорее связаться с кредитором (банком, строительным обществом и др.). Австрийские банки ценят своевременность обращения неплатежеспособных клиентов. Это экономит им время и расходы на напоминания.
  • Объяснить представителю кредитора причины неплатежеспособности. Получить одобрение и подписать соглашение об отсрочке или изменении графика и условий платежей (услуга платная). Срок сокращения выплат – пара месяцев (максимум год). При этом в конце срока действия договора суммы платежей будут больше.

Важно! Договариваясь об отсрочке платежа, обязательно укажите причины ваших финансовых трудностей (zahlungsschwierigkeiten).

По австрийскому законодательству, если человек подписал счет, договор или другой платежный документ, зная, что заплатить не сможет, то его обвинят в мошенничестве (betrugsanzeige).

  • Для продления договора с банком более чем на год – реструктуризировать (пересмотреть все условия) или перепродать кредит (umschuldung). В стране множество организаций, предлагающих адекватные условия кредитования и покупки долгов, в том числе по ипотеке. И процентная ставка у них может оказаться в два раза ниже!

Расторгнуть годовой контракт с фитнес-клубом в Австрии практически невозможно, и невыплаченную стоимость абонемента могут истребовать в суде

Внимание! Продлить действие кредитного договора удастся лишь единожды. Австрийские банки не одобряют повторные соглашения с проблемными заемщиками.

Правила работы агентств по сбору долгов

В агентство по сбору долгов кредитор обратится, если не получит деньги в полном объеме и вовремя. Закон строго регламентирует максимальную стоимость услуг и методы деятельности австрийских коллекторов. Они не имеют права врываться в дома, забирать имущество, запугивать, угрожать должнику или членам его семьи.

Фактически разрешено лишь писать должнику письма. Поэтому неплательщик не обязан пускать коллекторов в дом и может даже не открывать дверь. Однако на практике данные нормы соблюдают только крупные агентства – Ассоциация защиты кредиторов KSV, IS Inkasso Service, Inkassodienst.at и др.

Суммы менее €10 часто списывают со счета должника автоматически

Время от времени мошенники притворяются агентами по взысканию долгов. Если претензии неправомерны, попросите у агента документацию о возникновении задолженности или немедленно отклоните иск и свяжитесь со своим адвокатом. А в случае серьезных угроз смело идите в полицию.

Избегайте «кредитных акул»

При выборе кредитора, готового выкупить долг, важно не попасть «в зубы к кредитной акуле» (kredithai) – ростовщику, чьи процентные ставки чрезвычайно высоки по сравнению с банковскими и которому не важна платежеспособность клиента.

Деньги (обычно €1–5 тыс.) такие организации выдают всем желающим, несмотря на отрицательную запись в реестре KSV. Собирают же просроченные платежи, как и недобросовестные коллекторы, сомнительными или откровенно незаконными методами.

Отчаяние может привести человека к «кредитной акуле»

Приказ об уплате долга

По нормам австрийского гражданского права взыскание долга до €75 тыс. возможно быстро, без судебного заседания и без заслушивания должника. В рамках юридической процедуры «приказ об уплате долга» (Das gerichtliche Mahnverfahren):

  1. Кредитор подает судебный иск по месту жительства ответчика в Австрии (для сумм свыше €5 тыс. иск готовит адвокат).
  2. Суд формально рассматривает иск и выдает ответчику условное распоряжение (приказ) о денежной выплате (общая сумма указана в последнем абзаце текста документа). Законность требований истца при этом судья не проверяет.
  3. Ответчик (заемщик) в течение 14 дней выплачивает кредитору всю причитающуюся сумму (с процентами и судебными издержками) или в течение четырех недель составляет и подает апелляцию, в которой обжалует сумму или факт задолженности.

Апелляция – единственное основание для отмены требований выплаты по «судебному приказу об уплате» и назначения дальнейшего судебного разбирательства с вызовом и слушанием сторон. В случае игнорирования ответчиком судебного решения, кредитор получает право на принудительное списание денег должника.

При подаче апелляции в окружной суд (Landesgericht) подпись адвоката ответчика обязательна

Найти адвоката в каталоге из 6 300 австрийских юристов можно здесь .

Выбор суда соответствующей юрисдикции здесь .

Принудительное взыскание долга

Для принудительного взыскания задолженности кредитор может выбрать один или несколько активов должника (юридического или физического лица):

  • Движимое имущество (Fahrnis), в том числе по месту проживания. Продажа – через аукцион. Запрещено изымать вещи личного пользования, домашних животных, семейные ценности и фотографии, обручальные кольца и предметы, необходимые для профессиональной деятельности, еду и топливо на четыре недели жизни.
  • Заработная плата (редко – доход юридического лица). Работодателю должника направляют предписание о запрете выплаты зарплаты. При расчете, однако, учитывают прожиточный минимум, который должен ежемесячно оставаться у должника после выплат по долгу.
  • Нематериальные активы и права собственности (компании, акции компаний, торговые лицензии, права на патенты и товарные знаки и т. п.). Стандартных процедур нет. Не разрешено отчуждать личные права, малые предприятия максимум с четырьмя сотрудниками, авторские права и др. Способы изъятия – залоговое право, принудительное управление (крайняя мера), лизинг, продажа.
  • Недвижимое имущество (земля, дом и т. д.). Для возврата задолженностей, согласно нормам ведения земельного реестра (Grundbuch), землю передают в принудительный залог, конкурсное управление или продают на аукционе. Работу оценщика-эксперта по недвижимости оплачивает кредитор.

Источник: https://immigrant-austria.com/ru/blog/all-you-need-to-know/

Последствия задержки выплаты или невыплаты заработной платы

Каковы последствия нвыплаты денег за услуги?

В связи с рисковым характером предпринимательской деятельности в жизни большинства организаций наступают моменты, когда денег на выплату заработной платы работникам просто нет.

Однако трудовое законодательство обязывает работодателя оплачивать труд работника независимо от собственного финансового положения.

Далее в рамках данной статьи мы рассмотрим, какие права предоставляются работнику в случае задержки выплаты заработной платы, и чем грозят подобные задержки работодателю.

Компенсация за задержку заработной платы

В соответствии со ст.

236 Трудового кодекса РФ (далее ТК РФ) в случае задержки выплаты заработной платы работодатель обязан уплатить работнику компенсацию в размере не ниже 1/150 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от невыплаченных в срок сумм за каждый день задержки начиная со следующего дня после установленного срока выплаты по день фактического расчета включительно.

Таким образом, чтобы определить размер компенсации нужно определить следующие параметры:

— Размер невыплаченной заработной платы. Вопрос о том, должна ли приниматься во внимание зарплата целиком или за вычетом НДФЛ (13%) является дискуссионным. Но поскольку ТК РФ говорит именно о «невыплаченной» зарплате, а работнику зарплата выдается за вычетом НДФЛ, то на наш взгляд, обоснованным является второй подход.

— Количество дней просрочки. Просрочка начинает течь со дня, следующего за днем выплаты заработной платы, и заканчивается в день, когда задолженность по зарплате будет погашена работодателем.

  Например, зарплата должна быть выплачена до 11 марта, но фактически была выплачена 21 марта. Тогда просрочка начала течь с 12 марта, в закончила 21 марта.

Таким образом, общее количество дней просрочки составляет 10 дней.

— 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ.  Наиболее актуальную информацию о ней можно получить на сайте Центрального банка РФ.

Размер компенсации определяется путем перемножения всех параметров:
(Денежная компенсация) = (Размер невыплаченной заработной платы) х (Количество дней просрочки) х 1/150 (Ключевая ставка ЦБ).

Важным моментом является то, что эта компенсация уплачивается независимо от вины работодателя. Поэтому, даже если у организации не было денег на счетах, и она физически не могла выплатить заработную плату, она все равно должна выплатить своим работникам компенсацию за задержку выплаты заработной платы.

Приостановка работы в случае задержки выплаты заработной платы

Согласно ст. 142 ТК РФ в случае если задержка выплаты заработной платы составляет более 15 дней, работник имеет право приостановить работу до выплаты задержанной суммы. Работник обязан предварительно в письменной форме известить работодателя о приостановлении работы.

Дабы избежать возможных споров и претензий со стороны работодателя, мы советуем подавать это уведомление в двух экземплярах, на одном из которых нужно проставить отметку работодателя о принятии документа.

Этот экземпляр работник должен оставить себе, чтобы в дальнейшем иметь доказательство того, что работодатель получил извещение.

Однако приостанавливать работу не могут:

  • Государственные служащие;
  • Работники, обслуживающие опасные виды производств и оборудования;
  • Работники, занимающиеся энергообеспечением, отоплением и теплоснабжением, водоснабжением, газоснабжением, связью, скорой и неотложной медицинской помощью.

В период приостановления работы работник имеет право вообще не появляться на рабочем месте.

Как и в случае с денежной компенсацией, возможность приостановления работы не зависит от вины работодателя.

Поэтому и в том случае если у работодателя нет денег на выплату зарплаты, но он вот-вот планирует их получить, работники могут приостановить работу и не выходить на неё до погашения задолженности.

Такой вывод поддерживается Верховным Судом в п. 57 Постановления Пленума от 17.03.2004 N 2.

При этом работодатель обязан возместить работнику  все суммы, причитающиеся ему за весь период приостановления работы.

Поэтому сегодня работнику выгодно приостанавливать работу, поскольку выходить на работу ему не придется, а на работодателе лежит обязанность возместить работнику все суммы, причитающиеся ему, и проценты. Отметим, что подобные меры могут быть слишком обременительными для работодателя и способны привести к его банкротству.

Работодатель попадает в замкнутый круг: нет денег, поэтому работники уходят, работники уходят, поэтому он не может выполнить заказы и получить прибыль,  а должен ещё и выплачивать всем работникам средний заработок. В таких ситуациях остается только надеяться на благоразумие работников, способных понять, что их интересы также заключаются в том, чтобы работодатель «выжил» и продолжил получать прибыль.

В силу ст.

142 ТК РФ работник обязан выйти на работу на следующий день после получения уведомления от работодателя «о готовности произвести выплату задержанной заработной платы в день выхода работника на работу».

Формулировка, использованная законодателем не слишком удачна, поскольку допускает ситуации, когда работодатель уведомил о готовности погасить долг, работник вышел на работу, но долг так и не был погашен.

Тем не менее, важно помнить, что на работнике лежит обязанность выйти на работу после получения уведомления. Её неисполнение чревато привлечением к дисциплинарной ответственности и даже увольнением.

Административная ответственность за задержку выплаты заработной платы

Пункт 6 статьи 5.27 Кодекса об административных правонарушениях содержит общую норму, позволяющую привлекать работодателя за невыплату или неполную выплату в установленный срок заработной платы. Причем к ответственности может быть привлечена не только организация, но и её должностные лица (директор, главный бухгалтер).

В отличие от ранее рассмотренных последствий задержки в выплате заработной платы, привлечение к административной ответственности возможно только в случае установления вины работодателя в совершении правонарушения.

Неоднозначным является вопрос о том, является ли правонарушение, выражающееся в задержке выплаты заработной платы длящимся.

Важность этого вопроса предопределена тем, что если правонарушение является длящимся, то лицо может быть привлечено к ответственности за его совершение в течение 2-х месяцев с момента выявления этого правонарушения. Если же оно не является длящимся – в течение 2-х месяцев с момента совершения.

На наш взгляд это правонарушение является длящимся, поскольку оно выражается в длительном непрекращающемся невыполнении обязанностей работодателя. Однако отметим, что позиция судебной практики по этому вопросу неоднозначна. Поэтому точно предсказать судебные перспективы довольно сложно.

Уголовная ответственность за задержку выплаты заработной платы

В соответствии со ст.

145.1 Уголовного кодекса РФ руководитель организации может быть привлечен к ответственности за задержку выплаты заработной платы свыше 2 месяцев, если эта задержка допущена из личной и иной корыстной заинтересованности.

Упоминание о личной и иной корыстной заинтересованности значительно снижает возможности привлечения к уголовной ответственности, поскольку её доказывание представляет серьезные сложности. Кроме того, наличие этой заинтересованности предполагает вину в совершении преступления.

Очевидно, что категория корыстной заинтересованности является оценочной. В связи с этим весьма высока вероятность того, что в качестве проявления корыстной заинтересованности сотрудники прокуратуры могут расценить, например направление имеющихся денег на закупку продукции вместо выплаты заработной платы.

Поэтому работодателям стоит быть очень осмотрительными и добросовестно выполнять лежащии на них обязанности, по крайней мере, при наличии фактической возможности.

Действия работников при задержке выплаты заработной платы

Таким образом, если вашу заработную плату задерживают, и вы не боитесь испортить отношения с работодателем, то необходимо предпринять следующие действия:

  1. Обратиться в государственную инспекцию труда с заявлением о нарушении работодателем трудового законодательства.
  2. По истечении 15 дней приостановить работу, письменно уведомив работодателя.
  3. Обратиться с иском в суд с требованием о выплате заработной платы, денежной компенсации и среднего заработка за период приостановления работы. В случае если заработная плата была начислена работодателем, но не выплачена, иными словами он не оспаривает наличие задолженности и её размер, то можно обращаться с заявлением о выдаче судебного приказа без проведения судебных заседаний.
  4. По истечении 2-х месяцев подать заявление о возбуждении уголовного дела в прокуратуру и в милицию по месту нахождения работодателя.

________________________________________________________

Возможно вам будет интересно ознакомится с иными статьями по трудовому праву:

Источник: https://imright.ru/posledstviya-zaderzhki-vyplaty-zarabotnoj-platy/

Долговые обязательства и последствия невозврата займа | Касьяненко и Партнеры

Каковы последствия нвыплаты денег за услуги?

Невозврат займа — распространенная проблема, с которой обращаются к юристам. «Касьяненко и Партнеры» подробно разъясняют, что собой представляет договор займа, и каковы последствия его невозврата в текущих реалиях украинского законодательства.

Что представляет собой договор займа

Согласно ст. 1046 ГК Украины, договор займа закрепляет взаимоотношения, в которых одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую ​​же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Сроком договора считается время, в течение которого стороны могут осуществить свои права и выполнить свои обязанности по договору (ч. 1 статьи 631 ГК Украины). Окончание срока договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, которое имело место во время действия договора.

Кроме того, условия займа определяют следующие законодательные акты:

– Статьи 525 и 526 ГК Украины, которые утверждают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

– Ч. 1 и 3 статьи 1049 ГК Украины, подчеркивающие, что заемщик обязан возвратить заимодавцу заем в срок и в порядке, которые установлены договором.

Заем считается возвращенным в момент реального возврата средств или зачисления денежной суммы, которая занималась, на банковский счет заимодателя.

Согласно статье 599 ГК Украины, обязательство займа прекращается исполнением, проведенным надлежащим образом.

Проценты по займу

Статья 536 ГК Украины определяет, что в случае задолженности за пользование чужими денежными средствами должник обязан платить проценты — если иное не установлено договором между физическими лицами. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами устанавливается договором, законом или другим актом гражданского законодательства.

Право на получение от заемщика процентов от суммы займа (если иное не установлено договором или законом) закреплено в ч.1 статьи 1048 ГК Украины. Если размер процентов не оговаривается в договоре, то он определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.

В случае просрочки исполнения должником денежного обязательства в силу вступают положения статьи 625 ГК Украины и статьи 1048 ГК Украины.

При этом, в деле № 6-48цс12 30 мая 2012 года Верховный суд Украины вынес постановление, согласно которому в случае спора о взыскании долга по договору займа между физическими лицами право заимодавца, который не является ни юридическим лицом, ни субъектом предпринимательской деятельности, имеющим право на предоставление финуслуг в соответствии с Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», получение от заемщика оговоренных договором займа процентов за пользование деньгами регулируется не вышеупомянутым Законом, а статьями 1046-1048 ГК Украины.

Что нового?

19 октября 2016 года Верховный суд Украины конкретизировал ответственность должника перед кредитором и составляющие долга в случае несвоевременного возврата займа при рассмотрении дела № 6-2129цс16. В соответствии с вынесенным решением:

1. В соответствии с ч.1 первой статьи 1050 ГК Украины, заемщик, который своевременно не вернул сумму займа, обязан уплатить денежную сумму в соответствии со статьей 625 настоящего Кодекса.

2. Согласно ч.

2 статьи 625 ГК Украины, должник, просрочивший выполнение денежного обязательства, по требованию кредитора должен уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3% годовых от просроченной суммы (если иначе не определено договором или законом). При этом, данный индекс и проценты подлежат уплате до момента фактического возврата долга.

При этом в правовой позиции по делу № 6-1412цс16, выраженной в постановлении Верховного суда Украины 7 сентября 2016 года, подчеркивается, что в случае не установления в договоре займа размера процентов по истечении определенного срока его возврата, этот размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.

Подводим итоги

Таким образом, долг заемщика в случае невозвращения суммы займа в установленный срок составляет:

– Непосредственно сумму займа с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки денежного обязательства;

– Проценты по займу, если иное не установлено договором или законом, начисленные в соответствии с договором займа или учетной ставкой НБУ за весь срок пользования заемными средствами.

Важно: предусмотренные статьей 625 ГК Украины, эти проценты по своей природе являются возмещением кредитору понесенных потерь за несвоевременный возврат денежных средств. Таким образом, они отличаются от процентов, подлежащих уплате за правомерное пользование денежными средствами.

Соответственно, не возникает двойное взыскание при начислении 3% годовых от просроченной суммы, включая начисленные проценты за пользование денежными средствами, установленные договором;

– 3% годовых от просроченной суммы, если иной размер не установлен договором или законом. Согласно ч.

2 статьи 625 ГК Украины, начисление 3% годовых входит в состав денежного обязательства и является особой мерой гражданско-правовой ответственности должника за просрочку денежного обязательства.

Данная мера выступает способом защиты имущественных прав и интересов займодателя — возмещением материальных потерь (убытков) и компенсацией (платы) от должника за пользование удерживаемыми им денежными средствами.

Источник: https://www.kasyanenko.com.ua/publications/dolgovye-obyazatelstva-i-posledstviya-nevozvrata-zajma

Юрист скажет
Добавить комментарий