Как вернуть долг с процентами с должника?

Заем без расписки как вернуть деньги

Как вернуть долг с процентами с должника?

При необходимости получения финансовой помощи в виде определенной суммы денег, люди не спешат обращаться за получением займа или кредита в банки. В первую очередь, они одалживают финансы у друзей, родственников или знакомы. И, после получения желаемой суммы, многие из них не спешат осуществить возврат долга с процентами или без них в срок.

Большинство юристов подтвердят, что, давая деньги в долг без расписки, человек делает большую ошибку. Если должник будет отказываться вернуть деньги в срок, то заставить его сделать это будет сложно.

В таком случае трудно получить не только проценты за срок пользования чужими деньгами, но и основную сумму долга. Не зря законодательство требует заключать письменное подтверждение того, что были одолжены средства.

И не просто так организации, выдающие займы населению, заставляют подписывать клиентов расписки и договора.

При всех проблемах, с которыми сталкивается человек, предоставивший деньги в долг без расписки, в Гражданском Кодексе есть зацепки, при помощи которых можно заставить должника выполнить возврат займа.

Как вернуть деньги без расписки от должника

Все рекомендации о том, как вернуть деньги которые дал в долг без расписки, начинаются с простых и очевидных тезисов. Сначала необходимо поговорить с должником и напомнить, что срок возврата уже подошел.

Если человек будет ссылаться на то, что у него сейчас финансовые трудности и он собирается вернуть средства в скором времени, попросите составить расписку, в которой будут четко указаны сроки возврата.

После ее получения лицу, выдавшему определенную сумму займа, будет намного проще доказать свою правоту в будущем.

Если должник отказывается выполнить эту просьбу, переходите к общению с его близкими. Сообщите им о сумме займа. Возможно, они повлияют на должника, а, возможно, и сами вернут хотя бы часть суммы в ближайшие сроки.

Наиболее действенным методом, позволяющим вернуть сумму долга, является получение доказательств. Следующие доказательства являются достаточными в соответствии со статьей 162 ГК РФ:

  • СМС — сообщения;
  • Переписка по электронной почте;
  • Переписка в социальных сетях;
  • запись.

Если таких данных у вас нет, то нужно попробовать их получить, выйдя на связь с гражданином, которому вы одолжили определенную сумму денег. С такими данными можно писать заявление в полицию.

Деньги в долг без расписки как вернуть деньги судебная практика

Еще до суда многие люди, которые одалживают существенные суммы и не получают займ назад, подают заявление с требованием возврата в органы Внутренних дел. Однако на практике в 90% случаев в возбуждении уголовного дела отказывают.

То же самое касается и исковых заявлений, которые подаются в суд. Без доказательств дела о возврате суммы с процентами заканчиваются негативно для заявителей.

Иногда даже с наличием серьезной доказательной базы судебные инстанции России выносят не то решение, которое ожидает услышать истец.

Однако практика принятия положительных решений о возврате суммы займа с передачей дела исполнительным службам тоже есть, поэтому заявление писать нужно.

Как вернуть деньги без расписки но со свидетелями

Гражданский Кодекс определяет список доказательств для возврата суммы займа с процентами, однако показания свидетелей в него не входят. Зачастую свидетелями становятся заинтересованные лица, поэтому верить их заявлениям и их данным смысла нет.

Даже если у человека, который одолжил деньги, будут показания десяти или двадцати граждан, присутствовавших в момент передачи средств, это будет недостаточным аргументом для возврата.

А вот данные, полученные с помощью видеокамеры или диктофона, могут заставить должника в ближайший срок отдать финансовые средства с начисленными процентами.

Как вернуть деньги без расписки и свидетелей

Многие люди ищут выход из следующей ситуации: если нет расписки как вернуть деньги, выданные в долг. Их получение является возможным лишь при достаточной доказательной базе.

Например, если у вас есть СМС переписка с должником, то ее следует заверить у нотариуса.

Однако в данном случае должник может сказать, что телефон не находился у него в то время, когда отправлялись сообщения о сроке займа, на который он одалживается, об оговоренных процентах или о факте получения денег.

Если нет расписки, можно попробовать осуществить возврат долга, написав должнику в социальных сетях или по почте. Например, спросите его, когда ждать получения долга обратно или уточните, под какой процент он одалживал средства. Если должник ответит хотя бы что-нибудь конкретное по долгам, то этих данных может быть достаточно. Их следует расшифровать и заверить с проведением экспертизы.

Лучшим вариантом будет наличие видео- или аудиозаписи. При личной встрече, не зная о наличии технических средств, должник может озвучить и сумму долга по займа, и проценты, и сроки.

И даже если он откажется вернуть долг или написать расписку, полученные данные будут достаточным основанием для обращения в органы.

В этом случае, в суде будут ожидать получение дополнительных данных по обстоятельствам, при которых производилась запись.

С такими данными возвращение суммы займа с начисленными процентами обратно станет более реальным для кредитора, несмотря на отсутствие долговой расписки от должника.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://classomsk.com/vzyskanie-zadolzhennosti/zaem-bez-raspiski-kak-vernut-dengi.html

Взыскание долга по расписке (долговая расписка)

Как вернуть долг с процентами с должника?

Люди часто занимают друг другу деньги для различных целей. Например, для покупки автомобиля, недвижимости, для развития бизнеса или для каких-то других важных целей.

В подтверждение человек, который берет деньги, как правило, составляет расписку (долговую расписку). Это как правило делается в простой письменной форме собственноручно заемщиком.

Иногда также заключается договор займа денежных средств.

Но когда подходит момент возврата денежных средств, часто возникают проблемы. Со стороны заемщика логика простая: «Берешь чужое, а отдаешь – свое».

Причин невозврата долга, взятого по расписке может быть множество:

  • отсутствие денежных средств у заемщика,
  • надежда на то, что можно подождать еще какое-то время и оттянуть погашение своего долга по расписке,
  • восприятие выданной долговой расписки не всерьез заемщиком,
  • надежда на то, что займодавец после нескольких неуспешных попыток переговоров с заемщиком махнет рукой на свои деньги, выданные в долг по расписке,
  • другие причины невозврата заемных денег по расписке.

Но, как говорится в русской пословице: «Долг платежом красен». И деньги, взятые по расписке рано или поздно все равно необходимо отдать их законному владельцу.

Приведем наиболее часто задаваемые вопросы, с которыми нам обращаются люди, желающие взыскать долг по расписке.

Вопрос: Имеет ли юридическую силу долговая расписка, написанная собственноручно и никем не заверенная?

Да, имеет. Это прямо предусмотрено ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, где установлено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Какое-либо заверение (нотариусом или свидетелями) не требуется.

Так что к расписке надо относиться в достаточной степени серьезно, потому что в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг – займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств по долговой расписке.

Вопрос: При какой сумме займа расписка обязательна?

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 10 МРОТ – это 1000 рублей.

Вопрос: Нужны ли в расписке паспортные данные заемщика?

Обязательных требований об указании паспортных данных в расписке нет. Но в целях лучшей идентификации заемщика их, конечно, лучше указывать.

Вопрос: Прошло уже более 3-х лет с момента выдачи расписки. Можно ли взыскать денежные средства?

Имеется в виду 3-х летний срок исковой давности.

И здесь надо понимать то, что по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Иными словами 3-х летний срок начинает исчисляться с даты, когда заемщик должен отдать деньги согласно расписки.

Также очень важным является то, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. То есть если ответчик (должник) не придет в суд и не скажет, что необходимо применить срок исковой давности, то суд по своей инициативе не вправе его применить.

Самостоятельно взыскать деньги с должника через суд вы можете воспользовавшись образцом искового заявления.

Вопрос: На какие суммы я могу рассчитывать при взыскании долга по расписке?

Вы имеете право взыскать с заемщика:

  • сумму основного денежного долга по расписке,
  • проценты на сумму займа, указанные в долговой расписке или определенные законом,
  • штрафные санкции за нарушение срока возврата денежных средств, указанные в долговой расписке или проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные законом, если штрафные санкции не определены самой долговой распиской.

Таким образом, вы не только можете вернуть сумму основного долга, но и покрыть все свои издержки, связанные с займом денежных средств по долговой расписке.

Вопрос: В каком случае я имею право на получение процентов по долговой расписке и в каком размере?

Во-первых: Проценты на сумму займа могут быть указаны в тексте самой расписки (или договора займа). Например: «Проценты на сумму займа составляют 20 % (двадцать процентов) годовых ».

Во-вторых: Даже, если в расписке не указан конкретный размер этих процентов — Вы все равно имеете право на получение процентов.

В таком случае размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Размер этой ставки можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ. По состоянию на февраль 2010 г. размер этой ставки равен 8,75%.

Проценты на сумму займа не платятся в следующих случаях:

  • если в самой долговой расписке указано, что заем является беспроцентным.
  • если договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Обращаем внимание на то, что процент на сумму займа – это не штрафная санкция, а установленная договором или законом денежная сумма за пользование заемными денежными средствами по долговой расписке. То есть это деньги по сути за саму услугу «заем денежных средств», которую предоставляет займодавец заемщику.

Вопрос: Какие именно мне действия предпринять, чтобы забрать долг по расписке?

Во-первых: следует предупредить должника о том, что Вы собираетесь обращаться в суд, а также за помощью к юристу, занимающегося взысканием долгов по расписке и сделать последнее «китайское» предупреждение. При этом поставить конкретный срок для возврата долга.

Во-вторых: необходимо подготовить мотивированное исковое заявление с требованиями о взыскании денежных средств по долговой расписке со ссылками на нормы права российского законодательства. К заявлению приложить копию самой расписки, расчет процентов на сумму займа, расчет штрафных санкций, квитанцию об уплате государственной пошлины за обращение в суд.

В-третьих: сдать исковое заявление в суд, дождаться даты назначения судебного заседания.

В-четвертых: присутствовать на всех судебных заседаниях, доказывать свою позицию, основываясь на конкретных нормах права российского законодательства, противостоять возражениям ответчика.

В-пятых: если суд пройдет успешно – получить решение суда и исполнительный лист.

В-шестых: если должник добровольно не будет возвращать заемные денежные средства – применять меры к принудительному исполнению решения суда.

Решение всех этих вопросов лучше доверить юристу, занимающемуся судебной практикой по вопросам взыскания денежных средств по долговой расписке. Это сэкономит и время, и нервы, и деньги.

Заключение и выводы

Конечно, не все так просто при возврате долга по расписке. Часто текст расписки можно понимать двояко и неоднозначно.

К тому же надо понимать, что должник, как правило, будет всячески уходить от долга и оспаривать расписку.

Например, заявит в суде, что «подпись в расписке не моя» или «деньги давались не в долг, а на ведение совместного бизнеса» или «доллары брал не американские (США), а австралийские (или канадские)».

Но понятно одно, что в случае, если должник не возвращает деньги добровольно – необходимо обращаться в суд.

Источник: https://yuristprav.ru/vzyskanie-dolga-po-raspiske-dolgovaya-raspiska

Как вернуть долг по расписке если должник не отдает деньги – от А до Я

Как вернуть долг с процентами с должника?

Многим кажется несбыточным вернуть долг с должника, однако это не всегда так. Главное — решимость, а как вернуть долг по расписке мы вам подскажем. Потому что, если человек не возвращает вам деньги сейчас, вряд ли он надумает сделать это потом. Нужно его подтолкнуть к этому решению.

Что такое расписка, ее идея и смысл

Расписка – это документ с подписью, свидетельствующий о получении чего-либо, часто денег. Расписка может быть, как в рукописном виде, так и напечатанном. Главное, чтобы на ней стояла подпись заемщика. Расписка всегда имеет юридическую силу.

Расписка по своему смыслу и структуре является формой договора займа, заключенном между физическими лицами. То есть составление долговой расписки по своему значению и юридическим последствиям приравнивается к заключению договора займа.

Поэтому, если вы не знаете, как вернуть долг по расписке, то смело можете обращаться с распиской в суд. И можете рассчитывать на успех практически со 100% вероятностью. 

Обратите внимание, есть ли в расписке Фамилия, Имя, Отчество Заемщика и Займодавца, сумма займа и сведения о том, что он эти деньги получил.

 Это является необходимыми сведениями, иначе сила в суде нашей расписки будет ничтожной, и расписка будет признана недействительной.

Также часто в расписке указывается дата займа, дата возврата займа, проценты за пользование деньгами, конечная сумма возврата долга, какие-то санкции за просрочку выплаты, а также другие любые условия, не противоречащие закону.

О процентах по расписке

Если в вашей расписке не предусмотрены проценты за пользование деньгами, то вы должны знать, что российское законодательство «по умолчанию» предусматривает проценты за использование чужих денег.

И при взыскании долга, вправе требовать с заемщика уплаты 8,25% в год от суммы вашего займа. Если по расписке предусмотрены проценты, то следует руководствоваться теми процентными ставками, которые написаны в расписке.

В статье Как рассчитать проценты за пользование займом вы можете узнать все о процентах по займу и посчитать, сколько ваш заемщик должен вам на сегодняшний день.

Накопление процентов и последний срок обращения в суд

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду.

Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

При этом нет никакой разницы, когда вы занимали деньги. Важно, сколько времени прошло с того момента, когда деньги были не возвращены. О сроках давности расписки я говорил здесь.

Коротко: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то последний день требования возврата денег по этой расписке — 5 марта 2017 года.

Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом.

Но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтверждение того, что вы требовали вернуть вам сумму долга. Поэтому требовать возврата долга нужно в письменной форме и по почте. Подробнее о требовании читайте здесь.

Подводя итоги вышесказанного.

Если у вас есть расписка, по которой вам не возвращают деньги, единственно верное и простое решение проблемы — это обратиться в суд. Потому, что если вы сейчас начнете принимать меры к возврату долга по вашей расписке, то вероятно, дело до суда не дойдет. Так как должник всегда чувствует остроту вопроса и реагирует на это в соответствии с последствиями, которые сулит ему ситуация.

Но перед тем, как обратиться в суд за взысканием ваших денежных средств, необходимо подготовиться.

А именно: посчитать точную сумму задолженности на сегодняшний день, принять меры к получению информации о вашем должнике.

Эти простые действия позволят вам избежать возможных неприятностей от того, что вы чего – то не знали или упустили из виду. По этому поводу рекомендую ознакомиться с нашей статьей Как заставить вернуть долг.

Если у Вас нет расписки, в этой статье Вы узнаете, что следует делать в таком случае.

В статьях нет возможности рассказать все о судебном взыскании долга, поэтому мы весь процесс описали в пошаговом пособии с первого шага до последнего. Скачать его можете бесплатно на этой странице.

Следуйте нашим рекомендациям и у вас все получится!

Успехов!

Источник: https://sovetnik-mgn.ru/kak-vernut-dolg-po-raspiske.html

Как взыскать долг с физического лица по договору займа или расписке

Как вернуть долг с процентами с должника?

Долги между физлицами по займам – одна из больных тем нашего общества. Об этом свидетельствует практика юриста по возврату одолженных денег. Кидают, кидали и будут кидать.

Еще не встречал взявшего «взаймы» и не возвращающего деньги из-за реально сложной жизненной ситуации (уволили с работы, например). В основном зависшие долги на совести человека, изначально рассчитывавшего их не отдавать (или решившегося на невозврат после их траты).

Что самое интересное – такие деятели как жили на широкую ногу, так и живут. Машины и недвижимость переоформлены на родственников, а с них как с гуся вода. На этой почве кто-то придумал пословицу: «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда».

Отсюда и родился миф о бесполезности что-либо предпринимать для возврата долга. Якобы, деньги и нервы потрачу, а результата не будет. Но есть несколько отличных способов повлиять на должника. Рассказываю.

Свяжитесь с нами. Мы поможем!Моб. тел.: +37533 600 50 30 (WhatsApp, Viber, Telegram)E-mail: info@LSL.by 

Какие существуют способы возврата долга с гражданина в РБ

1. Обращение в суд о взыскании долга по расписке

Это первый и обязательный этап. Без суда двинуться дальше не получится. Для обращения в суд нужно собрать доказательства наличия долга. В большинстве случаев это письменная расписка или договор займа. Без них вернуть долг шансов нет. Дальше все просто.

Оплачиваете госпошлину в размере 5% от суммы иска (которую суды полностью возлагают на должника), пишете иск и направляете его в суд по месту прописки должника.

По итогу суд выносит решение, а через 15 дней выдает исполнительный лист, с которым можно двигаться дальше.

2. Возврат денег с физлица по займу через исполнительное производство и судебных исполнителей (приставов)

Здесь определяется дальнейший вектор развития событий. Возможно, Вам повезет, и у должника окажутся деньги на счетах или ликвидное имущество. В таком случае исполнитель продаст его, а полученные деньги перечислит Вам.

Самое невеселое, что может быть на этой стадии, – перечисление должником раз в месяц мизерной суммы в счет долга. Такие платежи часто действуют на исполнителя как снатворное и полностью блокируют их активность, т.к.

«должник же платит, зачем его беспокоить».

3. Лишение должника водительских прав и запрет на выезд за границу за невозврат денег

При невозврате денег на стадии исполнительного производства Вы можете инициировать судебный процесс о лишении права управления машиной (моторной лодкой больше 5 лошадиных сил), лишении права на охоту, запрете на выезд за рубеж, на получение посылок, на посещения игорных заведений, на пользование мобильной связью, на получение посылок и писем. Более того, допускается запретить получение должником коммунальных услуг, таких как свет, газ, тепло и вода (к сожалению, такой практики у нас в стране пока нет).

4. Оспаривание сделок по переоформлению недвижимости, автомобилей, долей в уставном фонде на родственников с целью увода этого имущества из-под ареста

Мало кто знает, но сделки, основной целью которой является вывод активов из-под ареста (юридически говоря – мнимые сделки), являются незаконными и могут быть оспорены.

Проще говоря, через суд можно признать незаконной процедуру переоформление активов на близких людей и вернуть их должнику.

А дальше останется только подождать, пока судебный исполнитель всё продаст и вернет Ваши законные деньги с учетом набежавших за время просрочки штрафных санкций.

5. Привлечение должника к уголовной и административной ответственности за невозврат долга

Невероятно, но факт. Уголовный кодекс Беларуси предусматривает ответственность за невозврат долгов по договору займа или расписке с возможностью лишения свободы должника на срок до 10 лет. Угроза в виде лишения свободы наверняка подскажет должнику, где взять деньги на погашение долга.

Что делать на практике, спросите Вы. Первым делом советую найти людей, которым должник наравне с Вами не возвращает деньги. Массовость обращений послужит сигналом для органов внутренних дел к более тщательной проверке должника и увеличит шансы на возбуждение уголовного дела.

Советую писать не одно коллективное обращение, а несколько индивидуальных. Даже если уголовное дело возбуждено не будет, то на каждое из обращений сотрудник ОВД обязан отреагировать и вызвать должника на опрос, что создаст на него давление со стороны органов власти.

К всеобщей радости такие прецеденты в Беларуси уже есть. Это значит, что и шансы есть.

Как обратиться в суд, чтоб вернуть займ (долг по расписке) в Беларуси и Минске

Кто бы ни был должник – индивидуальный предприниматель или физическое лицо – подавать заявление следует в суд общей юрисдикции по месту жительства. Таковыми выступают районные суды. Например, если должник живет в Воложине или Воложинском районе, то иск подается в Суд Воложинского района, а если в Минске – то в суд конкретного района столицы.

Можно ли взыскать за просрочку возврата одолженных денег пеню, штраф и проценты за пользование чужими денежными средствами

Все зависит от документа, на основании которого проходит взыскание, и валюты долга. Если заключен договор займа и в нем установлена неустойка за просрочку возврата займа, то можно взыскать и пеню, и проценты за пользование суммой займа по ставке рефинансирования. Если у Вас имеется только расписка, то получится взыскать только проценты за пользование суммой займа.

В этом вопросе есть один нюанс. Проценты за пользование суммой займа в период просрочки ее оплаты можно взыскать только в том случае, если долг выдан в белорусских рублях. Если же вы одалживали иностранную валюту, то взыскать можно только пеню при условии ее отражения в договоре займа.

Существует один прием, который реально повысит шансы на возврат вашего долга. До момента полного погашения основной суммы долга на него можно насчитывать вышеупомянутые пеню и проценты за пользование займом.

Поэтому размер штрафных санкций будет ежемесячно увеличиваться. В этой связи рекомендую подавать на должника ежемесячно иски в суд на «выросшую» за месяц сумму. Наверняка, увидев, что Вы не останавливаетесь, должник задумается надо погашением долга.

Ведь размер штрафных санкций не ограничен и может расти бесконечно.

Можно ли расходы на услуги юриста и юридические услуги фирмы в РБ и Минске возложить на должника

Конечно. Это распространенная практика, когда суд наравне со взысканными суммами возлагает на должника еще и расходы истца на оказание юридической помощи.

Главное условие для возложения судом трат на юруслуги — это официальное оформление отношений между Вами и юристом (т.е. наличие письменного договора) и фактически произведенные на момент судебного заседания траты на юридическую помощь.

Если Ваша сделка с юристом предполагает процент от взысканной суммы по факту взыскания денег, то такие расходы на должника не лягут.

Как правильно оформить расписку о передаче денег в долг, чтоб в будущем не было проблем

Во-первых, расписка должна быть совершена в письменной форме (написана от руки или напечатана). Во-вторых, в расписке должны быть четко отражены паспортные данные заимодавца и человека, получающего деньги. В-третьих, отразите в расписке сумму займа, валюту, факт ее передачи и срок возврата. По желанию можно установить проценты за пользование займом.

Нужно ли удостоверять расписку нотариально? Здесь по желанию. Но помните, что по нотариально заверенной расписке взыскать долг в случае просрочки оплаты будет легче, т.к. можно будет обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи вместо обращения в суд. 

Источник: https://lsl.by/kak-vzyiskat-dolg-s-fizicheskogo-litsa-po-dogovoru-zayma-ili-raspiske/

Ошибки в долговых расписках

Как вернуть долг с процентами с должника?

Живем по закону

Как помочь другу и не потерять деньги

Алиса Маркина

юрист

Годы судебной практики научили меня, что на слово нельзя никому верить: обманывают даже близкие люди. И не всегда письменный документ защищает деньги тех, кто его подписал. В статье расскажу об ошибках в долговых расписках, которые допустили клиенты коллегии адвокатов, где я работала. Что должно быть в долговой расписке
Правильная расписка о передаче денег в долг содержит паспортные данные кредитора и должника; их адреса; сумму долга цифрами и прописью; срок, на который передаются деньги; размер процентов за использование, если они есть; дату составления. Если в расписке все указано верно, то по ней можно будет вернуть деньги через суд. Расписку составляет и подписывает сам заемщик, своей рукой, так надежнее. Например, расписку написал кредитор, а заемщик при подписании изменил подпись. Должник может утверждать в суде, что никаких денег не брал. Тогда с большой вероятностью кредитору придется оплатить дорогую и долгую почерковедческую экспертизу для проверки подписи. Кроме этого, есть риск, что по маленькой закорючке эксперт не сможет дать верное заключение. Тогда кредитор может остаться без денег. Дальше я расскажу, какие ошибки чаще всего допускают при составлении долговых расписок.

Ошибка 1: расплывчатые условия возврата денег

Кредитору и должнику до передачи денег нужно оговорить точные условия возврата, то есть когда и сколько денег должник будет возвращать. Если кредитор выдает деньги под проценты, нужно четко указать в расписке, как рассчитывается их общая величина. Не беда, если расписка выйдет громоздкой. Плохо, когда стороны по-разному понимают условия. В этом случае одна из сторон в итоге пострадает. Ольга написала в расписке: «получила от Татьяны 50 000 рублей на 10 месяцев под 10%». Все эти 10 месяцев Ольга планировала вернуть Татьяне 55 000 рублей — долг 50 000 и 10% от долга. А Татьяна надеялась получить 10% от суммы долга за каждый месяц, то есть 10*10=100%, а это еще 50 000 рублей сверху. Когда пришла пора возвращать деньги, возник конфликт, решать который пришлось в суде. Суд встал на сторону Ольги. Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено буквальное толкование условий договора, а указания на «10% в месяц» в расписке не было. Ошибка 2: высокий процент за использование денег
Согласно гражданскому законодательству, договор может быть признан недействительным, если его условия явно невыгодны одной из сторон. Невыгодность сделки — оценочное понятие, это определяет суд с учетом конкретных обстоятельств. Если сделка займа на условиях, крайне невыгодных для одной из сторон, будет признана недействительной, это не отменит обязанности должника вернуть займ. Но позволит не платить грабительские проценты. Должник может попросить у судьи уменьшить несоразмерные договорные проценты до средних кредитных ставок. Обычно суд снижает проценты за использование денег по расписке до половины суммы долга, но бывает по-разному. В феврале 2019 года минимум процентов — 7,75% годовых, то есть ключевая ставка Банка России, а максимум — 100% годовых, когда должник возвращает взятое в двойном размере. Мария одолжила Константину 400 000 рублей. В расписке было четко указано, что через два года Константин должен вернуть Марии уже 1 миллион рублей: 400 000 рублей основного долга и 600 000 рублей как проценты за использование денег. Константин деньги в срок не вернул, и Мария пошла в суд. А суд взыскал в пользу Марии всего 600 000 рублей — 400 000 как долг и 200 000 как проценты, обосновав это недопустимостью кабальных сделок. Ответчик ходатайствовал о снижении процентов, суд пошел ему навстречу. Ошибка 3: расписка в счет будущего договора
Взыскание денег по расписке — дело быстрое, если не появятся дополнительные обстоятельства. Но расписки нужны, если вы хотите дать или взять в долг именно деньги. Если вы хотите купить недвижимость, заключайте предварительный договор купли-продажи или соглашение о задатке. Правильно составленный документ позволит забрать свои деньги или получить то, что вы хотели, не опасаясь встречных требований. Ольга и Анатолий хотели купить деревенский дом у Маргариты за 100 000 рублей. Расписка была составлена как «передача денег в счет стоимости земельного участка и дома», но за полтора года договор купли-продажи так и не был оформлен. «Покупатели» пошли в суд и взыскали обратно все деньги и проценты за их использование, хотя фактически жили в доме всё это время. «Продавец» уклонялась от регистрации сделки, так как у нее не были оформлены документы на принятие наследства. В суде она не стала отставать: потребовала оплаты средней арендной платы за все месяцы и компенсацию за вырубленные деревья. Ошибка 4: указать в расписке только адрес регистрации
В расписке нужно указывать адрес регистрации должника, адрес его фактического проживания, а также несколько телефонов для связи: самого должника и его родственников. Так должника легче отыскать. Запомните: пока должника не известят о начатом судебном разбирательстве, дело с места не сдвинется. Если должник планирует вернуть деньги, он добросовестно согласится указать максимум контактов при составлении расписки.

Анастасия заняла Ивану 120 000 рублей. И Анастасия, и Иван жили в Оренбурге, но в расписке указали только адрес регистрации Ивана в Стерлитамаке. Когда Иван не вернул деньги и перестал отвечать на звонки, Анастасии пришлось обращаться в суд другого региона. Она не смогла участвовать в судебных процессах, а на междугородние телефонные переговоры и заказные письма ушла внушительная сумма.

Ошибка 5: оставить расписку кредитору при возврате денег
Как только вы вернули кредитору деньги, старую расписку нужно забрать. Если кредитор говорит, что расписку он потерял, надо получить с него новую. В ней указывают, что вы возвратили деньги полностью. Обязательно прописывают сумму долга, дату возврата и дату (хотя бы месяц и год) получения денег в долг. Если вы возвращаете долг частями, то на каждую сумму нужно получать расписку о возврате с подписью кредитора. Подумайте: на составление расписки уйдет 5—15 минут, а на то, чтобы заново заработать переданные деньги, нужно гораздо больше времени. Владимир взял у Алексея 300 000 рублей в долг на год, а вернул деньги на несколько месяцев позже, поэтому не стал настаивать на возврате ему расписки. Через 3 года Владимир получил исковое заявление о взыскании 300 000 рублей долга и неустойки в 72 000 рублей. Алексей убедил Владимира не приезжать в суд, в итоге судья взыскал с Владимира всю сумму повторно. Апелляционная инстанция отказалась изменять судебное решение: защищаться надо было вовремя.

Инструкция

Как правильно составить расписку

Точно указывайте условия передачи денег: сумму, проценты и срок.

Помните, что суд не взыщет больше 200% от долга, слишком большие проценты указывать бессмысленно.

Составляйте расписки только на передачу денег в долг. Если передаете деньги в счет будущего договора, составляйте предварительный договор.

Указывайте в расписке максимум контактных данных должника.

Если возвращаете долг частями, на каждую часть берите с кредитора подтверждающий документ с указанием суммы, подписью и датой.

Источник: https://life.akbars.ru/5-oshibok-dolgovykh-raspisok

Что делать, если дал деньги в долг, а возвращать не хотят?

Как вернуть долг с процентами с должника?

Друг, родственник или сосед взял деньги – знакомая ситуация. Просят обычно ненадолго и клятвенно обещают вернуть в срок.

Обычно милейшие люди, про которых и мысли нет, что они могут превратиться в заклятых врагов, когда после того, как срок прошёл, а долг уже возвращать и не собираются.

Встает ребром главный вопрос: как вернуть свои деньги? Мы решили разобраться в этом вопросе и обратились за помощью к юристу Юлии Зубковой, сообщает сайт Першы Рэгіён.

– Юлия, расскажите, пожалуйста, как правильно давать в долг?

– Не секрет, что договор займа, расписка и устная договоренность – это главные «правила» оформления долговых отношений. Конечно, договор займа – это наиболее безопасный вариант для обеих сторон. Копии договора должны храниться как у займодавца, так и у заемщика. Договор считается заключенным в момент передачи ваших денежных средств.

Договор займа имеет возмездный характер: т.е. займодавец имеет право получать проценты с переданной суммы. Размер процентов может быть указан в договоре. Если нет, то он будет определяться ставкой рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.

А теперь о расписке… Она должна быть составлена собственноручно и подписана тем, кому Вы даете в долг. Запомните! Лучше всего составлять расписку «от руки»: так проще доказать, кем именно была составлена расписка.

Пропишите в ней следующее: сроки предоставления денег в долг, способ и порядок их возврата, те же проценты. Обязательно укажите паспортные данные обеих сторон и точную сумму передаваемых средств.

Делайте это прописью (не 100 рублей, а сто рублей).

– Нужно ли обращаться к нотариусу?

–Да, вы можете обратиться к нотариусу в любом случае. Так вы будете уверены в том, что всё, договор или расписка, составлены правильно. На основании такой записи у нотариуса взыскание долга – бесспорное. Займодавец имеет право на основании исполнительной надписи взыскивать деньги с должника, не обращаясь в суд, а это существенно упрощает процесс возращения вашего долга.

– Юлия, а что делать, если договор был «составлен устно»?

– Наше законодательство позволяет вам передать деньги в долг без оформления документов, если сумма не превышает 10 базовых величин. Однако помните, что вам будет трудно доказать сам факт передачи денег. А если еще и без свидетелей…

– А что делать, если долг не хотят возвращать?

– Если у вас договора займа или расписки, то это будет очень сложно. Но подчеркну, что возможно.

Сперва вам нужно обратиться в органы внутренних дел с заявлением на имя начальника о привлечении должника к уголовной ответственности за мошенничество. Там вам подскажут, как лучше составить заявление.

Когда дело дойдет до суда, то не забудьте предоставить уже имеющиеся доказательства (записи телефонных разговоров, видеосъемку, переписки и др.)

А будет еще лучше, если вы найдете тех людей, которые тоже давали в долг вашему должнику.

К слову, если вы получите отказ в возбуждении уголовного дела, то вы имеете право обжаловать его в судебном порядке. Для большей уверенности лучше все-таки прибегнуть к помощи юристов.

– Хорошо, Юлия, допустим человек обратился в суд, и вина должника доказана. Что дальше? Где будут брать деньги, чтобы вернуть долг, если денег нет?

– Судебный исполнитель получает информацию об имеющемся имуществе должника, а также его денежных средствах, а затем налагает арест на эти объекты и имеет право его реализовать для возврата долга. Допускается также реализация собственного имущества самим должником под контролем судебного исполнителя.

Иногда судебный исполнитель может ограничить права должника на выезд из страны или лишить его водительских прав. Судебный исполнитель имеет право применить несколько мер воздействия на заемщика. У него есть 2 месяца для того, чтобы привести в действие предписания по исполнительному листу.

 – А если должник безработный? И у него нет имущества?

– А здесь и смех, и грех! Если судебный исполнитель убедился в том, что должник живет в нищете, то взыскать с него ничего нельзя. В такой ситуации вам не стоит рассчитывать на неустойку.

Из этой беседы следует главное правило «долга» – оформляйте его документально и заверяйте нотариально!

Пройдите короткий тест по смене Вашего автомобиля на новый или б/у другой марки/класса от компании Активлизинг в Бресте.
(Реклама)

Источник: https://onlinebrest.by/novosti/chto-delat-esli-dal-dengi-v-dolg-a-vozvrashchat-ne-khotyat.html

Взыскание долгов, проценты и сумма по долгу, исковое заявление, порядок и сроки взыскания, решение суда, служба взысканий долгов

Как вернуть долг с процентами с должника?

Как часто бывает так, что вы одалживаете знакомому немалую сумму денег, а он не возвращает их со временем. У многих из нас отпадает всякое желание помогать людям, даже если они находятся в беде. Но если грамотно организовать процесс заимствования и возврата средств, то проблем не возникнет.

Поэтапное взыскание долгов осуществляется по таким правилам:

  • составление расписки или договора займа;
  • определение сроков возврата долга;
  • любые претензии должнику до суда предъявляются в письменной форме, отправляются заказным письмом с уведомлением.

Если следовать этим правилам, то свои деньги удастся вернуть.

Крупные суммы средств одалживаются под проценты. Никто не даст взаймы огромные деньги просто так. Поэтому кроме основной суммы долга кредитор может требовать и уплаты процентов. Условия выплат, размеры процентной ставки определяются совместно и вносятся в расписку или договор. Нередко взыскание процентов по долгу осуществляется через суд.

Вы должны знать, что если решение суда не выполняется в течение продолжительного времени, вы можете подать исковое заявление на перерасчет суммы долга с учетом инфляции, увеличения стоимости потребительской корзины. Индексируется и основная сумма долга, и проценты.

Взыскание суммы долга

Желательно, чтобы взыскание суммы долга осуществлялось в досудебном порядке. Для этого кредиторы привлекают опытных адвокатов, которые знают, какие аргументы подействуют на ответчика. Любые действия со стороны юриста в отношении должника также документально подтверждаются. Если вы предлагаете новые условия возврата долга, то их следует изложить письменно и отправить заказным письмом.

В суд нужно обращаться в следующих случаях:

  • если должник отказывается от своих обязательств;
  • если поэтапные выплаты прекратились;
  • если должник вернул всю сумму займа, но не хочет выплачивать проценты.

Кредитор составляет исковое заявление о взыскании долга. Желательно уже на этом этапе сотрудничать с юристом, потому что он поможет составить и оформить документ правильно.

Вместе с исковым заявлением в суд направляются все те документы, которые подтверждают факт заимствования и факт невыплаты обязательств. Вы должны сразу предусмотреть, на какие хитрости может пойти ответчик, чтобы не возвращать вам деньги.

Многие юристы настаивают на том, чтобы вместо расписки стороны подписывали договор займа. Он требует нотариального заверения, но зато доказать законность и подлинность этого документа проще.

Порядок взыскания долга

Суд передает исполнительный лист судебным приставам. Они оповещают ответчика, что он должен вернуть долг в течение 5 дней. Если этого не происходит, формируется список имущества должника. Оно подлежит аресту и продаже с торгов.

Перед началом торгов у ответчика есть еще 5 дней на выплату обязательств. Таков порядок взыскания долга. На практике нередко оказывается, что у должника нет никакого имущества, он не работает, не имеет счета в банке.

Максимум, что может сделать пристав в этом случае, запретить злостному неплательщику покидать пределы страны.

Решение суда о взыскании долга

Окончательное решение суда о взыскании долга выполняется в строго оговоренные сроки. Максимальный срок давности такого решения – 3 года. Потом нужно снова подавать исковое заявление и проходить все судебные тяжбы по новой. К такому методу воздействия на должников прибегают не только частные лица, но и коммунальные службы, банки, прочие финансовые кредитные организации.

Наличие долга, взыскание которого осуществляется через суд, является основанием для невыдачи кредита в банке. Любые подобные случаи очень портят кредитную историю человека, поэтому желательно их не допускать.

Служба взысканий долгов

Исполнительная служба или служба взысканий долгов – судебная инстанция, основная функция которой следить за реализацией решения суда.

Но кредитору не всегда выгодно доводить дело до суда, поэтому нередко потерпевшая сторона, которая ждет возврата долга, обращается к коллекторам. Деятельность таких компаний в нашей стране официально разрешена.

Ее сотрудники используют жесткие, но законные методы воздействия на должников. Под таким психологическим давлением многие сдаются и возвращают долги.

Сроки взыскания долга

Окончательные сроки взыскания долга зависят от многих факторов:

  • наличие договора займа;
  • наличие у ответчика собственной недвижимости, средства передвижения;
  • наличие банковского счета, постоянной легальной работы.

Совет от Сравни.ру: Если вы хотите вернуть свои средства, которые когда-то одолжили, следует использовать все возможности, чтобы не доводить дело до суда. Если же ответчиком выступаете вы сами, следует вернуть деньги, хотя бы частями, договориться о реструктуризации долга, но не доводить до участия в процессе коллекторской службы.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/vzyskanie-dolgov/

Юрист скажет
Добавить комментарий