Как рассрочить выплату долга перед банком без описи имущества и ареста денежных средств приставами?

Арест имущества или Как банки возвращают долг

Как рассрочить выплату долга перед банком без описи имущества и ареста денежных средств приставами?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Во время кредитных операций велик риск неуплаты задолженности. Если пользователь кредита по каким-либо причинам оказывается неплатежеспособным, банк может пойти на крайние меры. Одним из способов возвращения долга является арест имущества.

Арест имущества подразумевает под собой его опись за накопление долга. Такое действие возможно после выявления банком проблемного кредита и подачи им в суд по данному факту. В случае, если суд признал правоту банка, имущество подвергается аресту, при котором любые действия с ним становятся невозможными.

Чтобы иметь возможность решить подобную ситуацию, во время заключения договора с заёмщика требуют документально подтвердить наличие какого-либо имущества. Однако подобное действие не востребовано в банках, так как на это требуется много времени и велика вероятность создания непривлекательности кредитной организации для потребителя её услуг.

Ввиду отсутствия документальных подтверждений наличия имущества у заёмщика, суд зачастую отклоняет иски банка. Это происходит из-за того, что подача заявлений на арест имущества, которое находится по фактическому месту жительства взявшего кредит, считается ущемлением прав ответчика.

Если на имущество всё же наложен арест его ждёт одна из этих участей:

  • Имущество хранится у своего владельца. При этом он не может совершать по отношению к нему действия купли-продажи, дарения, ликвидации, сдачи в аренду и прочие финансовые операции.
  • Описанные объекты хранятся у не имеющих отношения к заёмщику лиц или организаций без права пользования ими.

Арест имущество должен быть документально подтверждён. Бумага, делающая этот факт законным, должна иметь данные об исполнителе судебного иска, взыскателе и должнике. В ней должны быть указаны причины ареста, ценностные и функциональные характеристики объекта действия.

Как выявляется проблемный кредит

В каждом банке имеется своя система управления рисками по кредитам и кредитная политика.

При обнаружении посредством кредитного мониторинга стабильных просрочек по задолженностям и неуплат, прежде всего банк пытается решить дело без привлечения крайних мер.

В первую очередь в ход идёт политика соглашения и реструктуризации долга. И только потом кредитная организация прибегает к возвращению денежных средств через судебные инстанции.

Согласительная политика проводится путём решения проблемы соглашением банка и должника в соответствии с законом. При этом возможны следующие договорённости:

  • Возврат долга поручителем.
  • Возмещение убытков организации по кредитам страховой компанией.
  • Возврат денежных средств с привлечением уступок, взаимовыгодных мер или третьих лиц.

Список профессий имеющих право на досрочную пенсию

Реструктуризация задолженности представляет собой выполнение пунктов кредитного соглашения. К ней есть возможность прибегнуть, если кредит обеспечен залогом.

В случае невозможности решить проблему данными методами банк вправе обратиться в суд.

Порядок проведения имущественного ареста

Арест имущества происходит в соответствии с местом проживания должника. Пристав приходит к нему на адрес по прошествии двух недель с момента получения соответствующей бумаги. В его задачу входит ознакомление с имуществом, его опись и арест. Изъятие происходит по истечении пяти дней с момента ареста.

Все действия пристава происходят при двух понятых. Если должник не предоставил заявление об исключении имущества из описи и из-под ареста, в дальнейшем имущество реализуется. Заявление имеет силу лишь в том случае, если на нём имеется пометка о принятии судом.

Кроме того, пристав не имеет право осуществлять обыск. То есть, если владелец имущества не согласен открыть шкаф или ещё что-то, данное действие не осуществляется.

Какое имущество не подлежит аресту

Существует перечень имущества, на которое, в соответствии с законом, накладывать арест запрещено. К нему относятся:

  • Помещение, в котором проживает должник, если это его единственная жилплощадь.
  • Земельный участок, на котором находится это имущество.
  • Предметы, которые дают возможность заёмщику работать.
  • Съестные запасы и мебелировка помещения.
  • Средства отопления и приготовления пищи.
  • Скот, который не относится к бизнесу.
  • Имущество, которое необходимо для нормального существования должнику, если он является инвалидом.
  • Знаки отличия и награды.

Некогда дачные участки тоже были защищены законам. Однако, теперь их тоже используют в целях погашения долга.

Имущество, которое подвергается аресту

Во время ареста имущества наибольшее внимание уделяется денежным средствам, находящимся на счёте у заёмщика. При этом, если он является вкладчиком той кредитной организации, в которой у него накопился долг, банк может подать одностороннее заявление об использовании этих средств на погашение кредита.

Автомобиль тоже является одним из объектов ареста. Но при этом необходимо доказать, что его владельцем является должник. Поэтому в большинстве случаев данный вид ареста не осуществляется. Однако, некоторые суды, при наличии определённого ходатайства, самостоятельно осуществляют запрос по владельцу транспортного средства в ГИБДД.

В случае если у должника не имеется имущества, принадлежащего ему, арест накладывается на имущество поручителя.

Нюансы ареста имущества

Чтобы осуществить арест имущества на законных основаниях, банк должен знать, имеется ли у должника имущество и где оно находится. Для быстроты реализации объекта ареста, имущество должно быть востребованным на рынке сбыта. Его стоимость должна максимально соответствовать долгу. Если она больше задолженности, то арест на этот объект не накладывается.

В качестве уплаты задолженности может быть использовано имущество, оставленное под залог, вклады должника или средства поручителя. Однако, прежде чем пойти на крайние меры, банк пытается решить проблему посредством соглашения с заёмщиком.

Итоги:

  1. На имущество налагается арест в случае неуплаты долга.
  2. У банка должны быть документальные подтверждения наличия имущества у должника, чтобы суд принял его заявление.
  3. Арест имущества необходимо подтверждать документами.
  4. Пристав не уполномочен обыскивать помещение.
  5. Если у должника нет ценностей, осуществляется арест имущества поручителя.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/arest-imushhestva-ili-kak-banki-vozvrashhayut-dolg

Суд идет

Как рассрочить выплату долга перед банком без описи имущества и ареста денежных средств приставами?
Sakhapress.ru

Обозреватели портала Банки.ру уже писали о том, как освоили телефонный обзвон должников и совершили рейд с банковскими коллекторами. О следующем этапе — вручении заемщикам судебного постановления с требованием об уплате долга — в репортаже Банки.ру.

Согласно недавно озвученным данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), задолженность москвичей и организаций перед банками превысила в 2012 году 476 млрд рублей, из которых 218 млрд приходится на долги физических лиц. На исполнении у столичного управления ФССП находилось более 71 тыс. дел о взыскании задолженности в пользу кредитных организаций, из них свыше 65 тыс. — с должников-физлиц.

Судебный пристав-исполнитель приходит к должнику, когда срок просрочки по кредиту уже существенный, как правило, более 200 дней.

Может прийти и раньше — например, если все досудебные попытки взыскать долг успеха не имели или заемщик не идет на контакт либо скрывается.

Судебный пристав может выехать к должнику один, но зачастую его сопровождает представитель департамента по работе с просроченной задолженностью банка.

Первым делом пристав объявляет неплательщику о решении суда — показывает соответствующие документы и уведомляет, что теперь уплатить сумму долга, проценты и пени банку заемщика обязал суд.

Если должник отказывается выполнять решение суда, пристав объясняет ему, какие меры будут предприняты для взыскания с него долга.

Во-первых, банк сразу же потребует от пристава наложить ограничение на выезд неплательщика за рубеж.

Кроме того, сумма долга может быть принудительно удержана из заработной платы должника либо взыскана за счет ареста и продажи его имущества (если он нигде не работает).

Согласно данным управления ФССП по Москве, в 2012 году было заведено около 4,5 тыс. дел по розыску автомобилей должников, находящихся в залоге у банков, 907 из них удалось найти. Также было вынесено свыше 33 тыс. постановлений, ограничивающих право неплательщиков на выезд за пределы России.

«В конечном итоге исполнительное производство ведется до момента фактического погашения задолженности, поэтому рано или поздно задолженность гасят все, — говорит специалист по сопровождению исполнительного производства Хоум Кредит Банка Сергей. — Даже если сейчас у должника нет денежных средств, он нигде не работает и у него нет никакого имущества, то к нему придут тогда, когда у него появится работа или имущество. По решению суда платят все».

Для того чтобы оценить вероятность взыскания долга с конкретного должника, судебные приставы посылают запросы в различные госорганы: в регистрационную палату — чтобы понять, какая недвижимость принадлежит должнику; в Пенсионный фонд и Фонд обязательного медицинского страхования — чтобы выяснить, есть ли у должника официальная заработная плата; в ГИБДД — чтобы понять, есть ли у заемщика машина; в Федеральную миграционную службу — чтобы установить адрес проживания неплательщика.

Следует отметить, что процедура встречи заемщика с судебным приставом проходит по определенному алгоритму, то есть обычно схема одинакова. Пристав представляется должнику, показывает свое удостоверение и оповещает неплательщика о том, что по его делу судом принято решение в пользу банка, разъясняет должнику способы погашения долга и последствия его неуплаты.

Как показывает практика, появление судебного пристава — это сильный аргумент в пользу срочного возврата кредитных средств.

«Наш рекорд — 33 посещенных квартиры за день, это было еще в октябре, — рассказывает представитель ХКФ Банка Сергей, который ездит к неплательщикам в паре с приставом Александром.

— Из 33 должников после встречи с судебным приставом половина погасили долг полностью в тот же день».

Чтобы изучить работу судебных приставов-исполнителей изнутри, обозреватель Банки.ру отправилась с приставами и представителями департамента по работе с просроченной задолженностью Хоум Кредит Банка на обход должников с целью вручить им судебное постановление об обязательной уплате кредитного долга.

По первому адресу автор статьи, представители банка и судебный пристав-исполнитель выехали уже ближе к семи вечера, чтобы найти заемщика дома по его возвращении с работы.

После долгих попыток обнаружить хоть кого-то на нужном этаже по домофону нам удалось попасть в подъезд благодаря одному из входивших жильцов.

На этом удача нас покинула — на настойчивые нажатия кнопки дверного звонка никто не реагировал, а посмотреть через глазок, горит ли свет, или постучать мешала железная дверь, установленная перед вестибюлем двух квартир.

В результате нам удалось поговорить только с соседкой должника. Оказывается, что он давно не живет в этой квартире — сдает ее. Но даже квартиросъемщик уже пару недель как уехал проведать родных на родину, в Грузию.

Здесь ловить нечего и некого, хотя становится ясно, что деньги у должника все-таки есть — от сдачи квартиры в аренду. Судебный пристав Александр любезно просит соседку дать телефон должника. Получив его, мы продолжаем свой рейд.

На выходе из подъезда пристав кладет в почтовый ящик неплательщика извещение о судебном решении.

«Вообще, когда обнаруживается, что заемщик не проживает по указанному адресу, дело передается группе розыска службы судебных приставов, — объясняет Александр. — Она должна выяснить, где сейчас проживает или хотя бы работает должник, послав запросы в соответствующие госорганы».

По второму адресу нас снова встречает закрытая дверь. Более того — на двери нет ручки снаружи, и это не нравится приставу.

Выходим на улицу и заглядываем в окна (квартира располагается на первом этаже) — свет не горит, но занавески висят, мебель есть, создается впечатление, что квартира жилая.

Через десять минут ожидания нам везет, и к квартире, нагруженная пакетами из супермаркета, подходит проживающая в ней девушка. Она отправляет нас к своему сожителю, который стоит на улице.

«Я Романа, о котором вы спрашиваете, не знаю, — заявляет он. — Мы квартиру снимаем у женщины. Ей приходят какие-то письма насчет долгов в почтовый ящик, мы их не трогаем, но кто-то их забирает. Мужа у нашей арендодательницы тоже не Романом зовут».

Пристав Александр объясняет нам, что, скорее всего, при оформлении кредита заемщик указал временный адрес регистрации, причем не факт, что регистрация у него была официальная. Дело данного неплательщика также будет передано группе розыска.

В третьей квартире нас встречают добродушные хозяева, которые не понимают, о чем речь. Оказывается, мы попали в двухкомнатную коммуналку. В первой комнате проживает ее собственник, в другой — квартиросъемщик Руслан, он-то нам и нужен.

Девушка Гузель — арендодатель Руслана — как раз и есть заемщица Хоум Кредит Банка и собственница второй комнаты.

Руслана это дело касается непосредственно, так как при неуплате должницей суммы долга ему придется искать другую квартиру для съема.

«Сумма кредита довольно большая, — обращает внимание квартиросъемщика сотрудник ХКФ Банка Сергей. — Не исключено, что при отказе от уплаты долга нам придется арестовать и продать комнату, в которой прописана Гузелия и проживаете вы. Кроме того, мы опишем имущество, и потом вам уже в суде придется доказывать, какие вещи кому принадлежат».

Почуяв перспективу, подключается другой обитатель коммуналки Олег, которому принадлежит вторая комната. «А почем будет комната Гузелии, если вы ее арестуете и продавать будете?» — с особым интересом спрашивает он. Узнав, что при организации приставами торгов комната будет стоить в среднем на 30—35% меньше рыночной стоимости, сосед оживляется. «Я бы купил!» — заявляет он с энтузиазмом.

Между тем квартиросъемщик вызвал к нам отца должницы, который, как оказалось, понятия не имел о кредите своей ближайшей родственницы. «Денег наберут, а не думают о том, как возвращать», — сетует мужчина.

Пристав не вправе называть даже отцу точную сумму кредита и вручать ему постановление суда, но мужчина обещает передать дочери информацию о наличии долга и записывает телефон пристава, к которому должна явиться должница.

Становится понятно, что долг за свое чадо, скорее всего, будет гасить отец.

По закону пристав имеет право вручить судебное постановление только непосредственно должнику либо человеку, у которого есть специальная доверенность, где выражено согласие должника о том, чтобы этот человек представлял его интересы.

После вручения постановления суда неплательщику и подписания им соответствующих бумаг у него есть пять дней, чтобы выплатить долг добровольно либо встретиться с ведущим его дело приставом и попытаться договориться о рассрочке или ином способе погашения долга.

«Велосипед ваш?» — тем временем спрашивает пристав собственника второй комнаты Олега. Получив утвердительный ответ, судебный пристав Александр уточняет: «Я надеюсь, у вас есть документы на него?» Энтузиазм Олега тут же пропадает.

Дело в том, что по закону, если долг не уплачен и не урегулирован после вручения должнику постановления, по истечении пяти дней пристав вернется уже в компании с понятыми и опишет имущество неплательщика.

После описи на имущество наложат арест, и оно будет изъято у должника либо оставлено ему на ответственное хранение. Обычно арестовывают бытовую технику, ювелирные украшения и др.

 Пристав может арестовать даже велосипед, если решит, что состояние и качество данного транспорта позволяет реализовать его на торгах.

Между прочим, в 2012 году полученная от реализации имущества должников сумма превысила показатели 2011 года в семь раз, составив более 15 млрд рублей (по данным управления ФССП по Москве).

Если дело касается коммуналки, то арестовано будет все имущество должника в принадлежащей ему комнате, а также в местах общего пользования — кухне, коридоре и помещениях, где располагается санузел. В суде сожителям неплательщика придется доказать, что такое-то имущество принадлежит именно им, предъявив соответствующие документы (в частности, товарных чеки) о покупке той или иной вещи.

Если в квартире прописаны несколько человек, а должником является только один, то в случае неуплаты арестовано будет все имеющееся в квартире имущество. Прописанные вместе с должником люди тоже должны будут доказывать в суде принадлежность тех или иных вещей именно им по чекам.

В случае, когда арест накладывается на автомобиль должника, машину увозят на эвакуаторе. Но она также может оставаться во дворе заемщика, просто он не сможет ее продать или на ней ездить — на первом же посту ГИБДД его должны остановить, так как номера авто уже будут занесены в специальный реестр.

Помимо прочего, если в течение пяти дней после вручения постановления суда должник не производит уплату долга добровольно, то еще 7% от установленной судом к выплате суммы кредита будет удержано в счет государства за ведение исполнительного производства. Таким образом, заемщик должен будет банку сумму займа плюс 7%.

«Злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности карается лишением свободы на срок 2—3 года», — напутствует пристав отца заемщицы перед тем, как покинуть коммуналку.

За вечер мы посетили около шести квартир, однако другие должники, их родственники и квартиросъемщики не были с нами столь любезны. Кто-то отказывался открывать дверь (хотя это и является по закону препятствованием исполнению обязанностей пристава и может облагаться штрафом), кто-то отвечал, что такой человек здесь не живет, а телефон его неизвестен.

Примечательно, что в большинстве посещенных нами квартир проживали не сами неплательщики, а те, кто арендует у них квартиру или комнату. То есть доход у должников есть, они просто не хотят платить по кредиту.

«Должники определенно становятся более грамотными, — считает начальник управления судебного взыскания Хоум Кредит Банка Анна Хмеленцова. — Многие из них привлекают дополнительных экспертов (адвокатов, юристов), если не верят судебным приставам. Хотя если уже вынесено решение суда, то должнику подобные меры не помогут».

Хмеленцова также отмечает, что за последние годы в РФ сложилась определенная культура по погашению задолженности. «Люди понимают, что выплачивать им все равно придется, — констатирует эксперт. — Просто многие любят тянуть до последнего. Кстати, в случае когда должником становится известная личность, заемщик старается заплатить как можно быстрее — репутация для него важнее».

Как оказалось, сложна не только роль должника, но и роль судебного пристава-исполнителя. Заинтересовавшись работой последнего, обозреватель Банки.ру пообщалась после рейда со знакомым приставом.

Как рассказал Владимир, он работает шесть, а иногда и семь дней в неделю с раннего утра до позднего вечера (обычно с 9:00 до 21:00).

При этом зарплата приставов, согласно данным рекрутинговых порталов, в среднем равняется 15—25 тыс. рублей.

Пристав получает только зарплату. А вот сотрудник банка, находящийся в паре с приставом, кроме зарплаты может получить бонус. Он составляет, как правило, не более 10% от суммы выплаченного кредита.

Есть у приставов и система штрафов. Результаты их деятельности оценивает прокуратура. Она может наложить на пристава административное взыскание, если он превысил допустимые сроки относительно возбуждения исполнительного производства, рассылки запросов в ведомства, а также несвоевременно отреагировал на запрос.

Владимир обращает внимание, что в его практике доля квартиросъемщиков среди неплательщиков составляет не менее 50%. Причем большинство должников мужчины.

Интересно, что заемщики родом из бывшего СНГ (при этом имеющие прописку в России) берут в кредит большие суммы: 300—600 тыс. рублей — для них обычный размер ссуды в банке.

«Исходя из последних судебных приказов, можно сказать, что в основном кредиты берет молодежь», — указывает Владимир.

80% людей, которые работают судебными приставами, — приезжие, отмечает Владимир. «95% сотрудников идут работать в службу судебных приставов сразу после окончания учебного заведения, — говорит он. — Мы предпочитаем брать кандидатов, имеющих высшее профессиональное образование по экономической либо юридической специальности».

При этом текучка среди судебных приставов, по оценкам нескольких опрошенных обозревателем Банки.ру экспертов, составляет около 50—70% в год.

«Не берите никогда кредит, живите так, как позволяет зарплата», — посоветовал мне на прощание судебный пристав-исполнитель Владимир.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4541035

Что могут сделать судебные приставы

Как рассрочить выплату долга перед банком без описи имущества и ареста денежных средств приставами?

Суд решает, кто кому что должен, а судебные приставы-исполнители помогают это получить.

Но приставы не всесильны — вынесение судебного решения и начало исполнительного производства не гарантируют, что взыскатель получит с должника деньги. У должника должно быть какое-то имущество, только в этом случае судья и пристав действительно помогут защитить права победителя в судебном разбирательстве.

Разберемся, какие полномочия есть у приставов и что они могут забрать в счет погашения долга.

Если у должника есть официальная работа с белой зарплатой — это джекпот для пристава и взыскателя.

Пристав организовывает определение кадастровых границ участка и отправляет кадастровый паспорт с советским ордером на регистрацию права собственности — все за счет должника. После участок продают.

От сдачи исполнительного документа в канцелярию районного отдела судебных приставов до возбуждения исполнительного производства должно пройти не больше 6 дней.

У одного судебного пристава с официальной рабочей неделей в 40 часов в работе может быть до 4 тысяч должников. Обычно приставы стараются сделать все возможное: поискать банковские счета, квартиры, машины, забрать из дома должника бытовую технику, отправить исполнительный документ в бухгалтерию по месту работы. Но не всегда этого достаточно, если с должника нечего взять.

На сайте ФССП России есть информация о должниках.

Это герой одной из изумительных историй Т—Ж

Сбор будет в пять раз больше минимального, если должник отказался не от возврата денег, а от совершения какого-то действия, например от выселения из квартиры или сноса незаконной постройки. То есть с человека или индивидуального предпринимателя возьмут 5000 рублей, а с организации — 50 000 рублей.

Точное время пристав определяет на свое усмотрение, но прислушивается к мнению должника и взыскателя: приставу важно застать должника дома, а не ждать под дверью возвращения того с работы.

В занятости пристава-исполнителя есть плюс для должника: можно действовать на опережение, самостоятельно приезжать к приставу в отдел и предлагать варианты погашения долга.

Можно договориться, что раз в месяц должник будет сам приносить конкретную денежную сумму, существенную относительно общей суммы взыскания. В этом случае пристав займется более проблемными должниками и на дом поедет к ним.

Такие договоренности обычно подкрепляются расписками, которые должник пишет приставу: нужно соблюдать их, иначе придется ждать гостей.

Чтобы пристав быстрее исполнил решение суда, в интересах взыскателя сообщить приставу, где в действительности живет должник, где можно найти его самого и его имущество.

Должник может просить суд о приостановлении исполнительных действий и тогда, когда оспаривает что-то, связанное с взысканием долга: решение суда, действия пристава, оценку имущества. Если судья согласится, пристав придет позже.

У должника есть право самому выбрать имущество для передачи приставу, если этим имуществом будет погашен долг, но окончательное слово за приставом.

«Телефон могут забрать», — отвечают приставы на сайте ФССП РФ

Не забирают вещи, необходимые для удовлетворения минимальных бытовых потребностей. То есть кровать, стол, стулья, холодильник, плиту судебные приставы не заберут. А стиральную машинку, диван, на котором никто не спит, кресла, микроволновку и ковер забрать могут.

Корову и кроликов у должника не заберут, если тот держит их для себя, а не для бизнеса.

Еще приставы не могут забрать еду, уголь и баллоны с природным газом, необходимые должнику и его семье для выживания. У инвалидов не заберут коляски и слуховые аппараты, а у спортсменов — медали и кубки.

Было бы слишком хорошо для должников, если бы они могли просто не приходить домой и тем самым мешать судебным приставам забирать их вещи.

В нормах закона об исполнительном производстве не указано, что изымать имущество надо обязательно при должнике или что должник обязательно должен подписать акт об изъятии.

Это означает, что, если родственники должника откроют дверь, пристав может начать описывать имущество и без присутствия должника.

Если изъятые вещи стоят меньше 30 тысяч рублей, должник может договориться с приставом и продать эти вещи самостоятельно. Во всех прочих случаях приставы отдают вещи в специальные магазины.

Сайт ФССП: на торгах в Костроме будут продавать машины должников

Если изымается квартира, дом, земельный участок, драгоценности и другие вещи дороже 30 тысяч рублей, стоимость для продажи в течение месяца определяет оценщик.

Если арестованная вещь явно дешевле 30 тысяч рублей и должник не согласен с предложенной ценой, он может привлечь оценщика за свой счет. В этом случае нужно соизмерять стоимость услуг оценщика и сумму, на которую пристав занижает цену вещи.

Еще через месяц судебный пристав предложит взыскателю забрать конфискованное имущество по цене на 25% ниже первоначальной: истцу ничего платить не придется, на эту сумму снизится долг. Если истцу не нужна конфискованная техника, ее возвращают должнику, а долг «зависает» до появления у должника более ликвидного имущества.

Можно ли вернуть имущество, если появились деньги. Можно, но не во всех случаях. Если долг — 100 тысяч, а приставы забрали бытовую технику на 10 тысяч, то, напрямую заплатив эти 10 тысяч, должник свои вещи не вернет. Надо погасить долг полностью, тогда реализацию приостановят и технику вернут. Или можно отправить родственника выкупить конфискат на общих основаниях.

Кстати, имущество забирают не всегда: иногда его описывают, но оставляют должнику на самостоятельную реализацию.

Судебные приставы не арестуют имущество, которое не найдут. Если записывать квартиры и машины на родственников, то поиск по базам ЕГРН и ГИБДД покажет, что у должника ничего нет.

Если хранить деньги в банке из-под огурцов, никакой банк не отдаст их по требованию судебного пристава.

Перед визитом судебного пристава некоторые уносят телевизоры и ноутбуки в машину, гараж или к друзьям, ведь там технику не отыщут.

Имущество, записанное на родственников должника, официально должнику не принадлежит, даже если им пользуется только он. Так что сокрытием это не будет, если только должник не подарил его родственникам уже после вынесения судебного решения о взыскании денежных средств.

  1. Судебный пристав вправе направлять запросы в банки о счетах должника и в Росреестр и ГИБДД — о его недвижимости и транспорте.
  2. У пристава есть право забирать деньги и вещи для исполнения судебного решения. Но последнее не заберут: должнику оставляют крышу над головой, самые необходимые вещи и деньги на текущие расходы.
  3. Изъятые вещи пристав продает через специальные магазины или на торгах.
  4. С приставом можно договориться на постепенное погашение долга — тогда пристав не будет беспокоить. Но маленьких сумм может быть недостаточно. Более существенную отсрочку или рассрочку нужно просить в суде.
  5. Кроме суммы долга судебный пристав взыскивает исполнительский сбор за свою работу — 7%.
  6. В неотложных случаях приставы могут прийти в дом должника в любое время, но за деньгами — только в рабочие дни с 6 до 22 часов.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/pristal/

Нао «пкб»

Как рассрочить выплату долга перед банком без описи имущества и ареста денежных средств приставами?

Погашение судебной задолженности частями

Уклонение от выполнения взятых по кредиту обязательств может привести к судебному разбирательству и взысканию задолженности приставами, в праве которых конфисковать имущество должника, наложить арест на его активы и банковские счета. Если погашение судебной задолженности на требуемых условиях невозможно, стоит попытаться договориться о рассрочке.

Последствия неисполнения требований судебных приставов

Если при образовании долга перед банком заемщик может долгое время уклоняться от исполнения кредитных обязательств, то после начала исполнительного производства в дело вступают судебные приставы, и у должника есть всего 5 дней, чтобы добровольно выплатить долги. Если в течение этого срока требуемая сумма не выплачивается, взыскание может быть обращено на активы, банковские счета и имущество неплательщика, которые вначале описываются, а затем конфискуются согласно статьям Федерального закона № 118.

Кроме вышеприведенных последствий, к должнику могут быть применены санкции, например, запрет:

  • на выезд за границу;
  • на управление транспортными средствами;
  • на открытие банковских счетов;
  • на приобретение движимого и недвижимого имущества.

Применение подобных ограничений в гражданских правах возможно только по решению суда и если на это есть веские основания, например вероятность сокрытия имущества, финансовых махинаций, выезда за пределы России.

Также следует помнить о статье № 315 УК РФ.

Можно ли договориться с приставами о рассрочке

После начала исполнительного производства главная задача должника — не пускать его на самотек, а постараться договориться с приставами об оплате части судебной задолженности и рассрочке платежей.

Для этого потребуется доказать наличие особых обстоятельств, которые не позволяют исполнить долговые обязательства в установленный судом срок.

При этом время рассмотрения заявления может достигать нескольких месяцев, поэтому при его подаче лучше воспользоваться помощью юриста, который поможет собрать необходимые документы и оценит полноту доказательств, чтобы закрепить позицию в суде. Заявление направляется именно в суд, а не в отдел ФССП, занимающийся взысканием задолженности.

Как предоставляется рассрочка

Изменение условий исполнительного производства в отношении неплательщика может быть осуществлено:

  • судом, рассматривающим дело о задолженности;
  • судом по месту исполнения постановления.

Должник вправе сам выбирать, в какую инстанцию направить заявление. Также это могут сделать судебные приставы или сам кредитор, если обстоятельства исполнительного производства требуют этого.

Заявление необходимо передать на рассмотрение в течение 5 дней с момента судебного решения, составив его в нескольких экземплярах, которые будут предоставлены суду, приставам и истцу. Бумага должна содержать:

  • данные о задолженности, включая причины ее возникновения (тяжелое материальное положение заемщика, болезнь и прочее);
  • информацию о судебном решении по делу;
  • срок предоставления рассрочки и сумму ежемесячного платежа;
  • реквизиты заявителя и реквизиты суда, в который она направляется.

Отдельно к заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие невозможность своевременного исполнения долговых обязательств на первоначальных условиях, среди которых:

  • уведомление о сокращении с места работы;
  • свидетельство о рождении детей;
  • квитанция по задолженностям за коммунальные услуги;
  • договор ипотеки.

Желательно также приложить график внесения платежей, который должник считает приемлемым для погашения судебной задолженности. Законодательство не требует этого, но график поможет показать суду стремление рассчитаться с долгами и заверит кредитора в том, что средства будут возвращены.

Если заявление об отсрочке будет рассмотрено положительно, должнику придется вносить платежи по кредиту строго в рамках нового графика и в указанных суммах. Нарушение графика станет основанием для отмены предоставленной ранее рассрочки. Кроме этого, кредитор будет вправе ходатайствовать в суде о материальном обеспечении иска путем наложения ареста на имущество должника.

Правила погашения судебной задолженности частями

После оформления рассрочки заемщику придется неукоснительно выполнять условия договора, чтобы избежать принудительного взыскания долга путем конфискации имущества и ареста счетов. Для этого нужно:

  • регулярно вносить платежи по кредиту;
  • предоставлять приставам всю необходимую информацию о банковских счетах и имеющихся активах;
  • своевременно реагировать на оповещения и повестки.

Стоит отметить, что утаивание информации о счетах и имуществе от судебных приставов грозит неплательщику уголовной ответственностью в рамках статьи 177 УК РФ о «Злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности».

Оптимальный вариант решения проблемы — заключить мировое соглашение с кредитором, договорившись о новом графике выплат долга. Это можно сделать даже во время исполнительного производства, потребуется только утверждение договора в судебном порядке.

Оформление рассрочки по судебной задолженности имеет массу нюансов, невнимательность к которым может только усугубить положение должника. Лучше пытаться оформить рассрочку непосредственно в банке, где был взят кредит, либо в коллекторском агентстве, что позволит не только избежать долгого и трудного судебного процесса, но и сохранить положительную кредитную историю.

Источник: https://www.collector.ru/blog/dolg-sudebnym-pristavam-chastyami/

Арест имущества должника: условия, порядок, особенности | Правоведус

Как рассрочить выплату долга перед банком без описи имущества и ареста денежных средств приставами?

Арест имущества должника судебными приставами – процедура довольно сложная и неприятная, ведь здесь важно четко следовать букве закона, чтобы не нарушить права и интересы обеих сторон.

О том, как нужно действовать должнику, если наложен арест на движимое или недвижимое имущество, какими статьями закона регламентируются действия приставов, а также, как осуществляется снятие ареста с имущества, мы расскажем в нижеприведенной статье.

Наложение ареста на имущество является одним из эффективных методов принудительного исполнения судебного решения о взыскании задолженности. Данная мера применяется в рамках исполнительного производства, возбужденного Федеральной службой судебных приставов России.

Процедура наложения ареста на имущество должника регламентируется Федеральным законом, Гражданским и Гражданско-процессуальным кодексами РФ, законодательством об исполнительном производстве.

Что такое исполнительное производство?

Арест имущества должника может быть осуществлен только при наличии исполнительного производства, которое включает в себя: постановление о возбуждении производства и непосредственно исполнительный документ с требованием о выплате денежных средств (это может быть судебный приказ, постановление ГИБДД, ИФНС, исполнительный лист, иные документы государственных уполномоченных органов). В соответствии с российским законодательством постановление о возбуждении исполнительного производства направляется всем причастным сторонам заказным письмом, днем уведомления должника о данном факте считается момент подписания им документа о получении. Именно с этого момента начинается течение срока для добровольного исполнения судебного решения должником. В этот период судебные приставы не имеют права применять любые методы принудительного взыскания, за исключением случаев, когда должник выразил отказ в получении почтового отправления либо взыскателем было направлено приставам ходатайство (заявление) об аресте имущества должника.

Арест имущества должника: условия, порядок наложения ареста

Главными условиями, позволяющими произвести арест имущества должника Федеральной службой судебных приставов, считаются:

  • имущество является предметом спора;
  • имущество является собственностью ответчика (при этом оно может не находиться у должника в фактическом пользовании);
  • сумма долга к взысканию должна соответствовать стоимости имущества, на который накладывается арест.

Важно! В случаях несоответствия хотя бы одному из вышеназванных условий, наложение ареста на имущество будет являться недействительным, что в дальнейшем может послужить основанием для взыскания убытков с лица, в чью пользу было вынесено данное решение.

Процедура наложения ареста на имущество должника выполняется по месту его проживания.

Арест имущества судебным приставом может происходить только при участии двух понятых и включает в себя опись имущества, изъятие или передачу имущества на хранение.

Как правило, в момент описи могут быть изъяты драгоценности и денежные средства. Опись имущества, на которое накладывается арест, оформляется в письменной форме актом, который включает в себя следующие обязательные пункты:

  1. Фамилия, имя, отчество должника, понятых и пристава, присутствующих при аресте.
  2. Наименование каждого предмета и их отличительные признаки, либо наименование имущественного права и подтверждающие документы.
  3. Предварительная оценочная стоимость каждой отдельной вещи, подлежащей аресту, и общая стоимость арестованного имущества.
  4. Вид, объем и срок действия ограничения на право пользования имуществом, на которое был наложен арест (устанавливается судебным приставом-исполнителем).
  5. Данные лица, которому описанные вещи передаются под ответственное хранение, с указанием его места проживания.
  6. Замечания и заявление всех присутствующих при аресте имущества.
  7. Отметка об изъятии имущества должника.
  8. Отметка о том, что лицо, получившее имущество на хранение, предупреждено об ответственности за незаконную передачу, растрату, сокрытие или отчуждение арестованного имущества.

Опись подписывается всеми присутствующими при аресте имущества лицами: судебными приставами, понятыми, лицом, которому были переданы описанные предметы под охрану. Копии постановления и акт описи имущества направляются сторонам исполнительного производства: не позднее следующего дня после вынесения постановления и в этот же день после изъятия имущества.

Постановление о наложении или снятии ареста с имущества может быть направлено в регистрирующий орган электронным документом не позднее 3-х дней с момента его принятия.

Опись имущества, на которое налагается арест, осуществляется по принципу: в первую очередь описываются наличные денежные средства, банковские счета (за исключением детских пособий, которые не подлежат аресту в соответствии со ст.

101 ФЗ “Об исполнительном производстве”), техника, предметы интерьера, затем движимое и недвижимое имущество. Отметим, что должник вправе попросить приставов о том, какие предметы имущества можно арестовывать изначально. Однако окончательный порядок очередности определяет судебный пристав-исполнитель.

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ имущество, не подлежащее аресту, включает в свой перечень:

  • жилое помещение, если оно является единственным жильем для должника и членов его семьи;
  • предметы домашней обстановки первой необходимости (телевизор, плита, холодильник и т.д.);
  • предметы индивидуального пользования (одежда, обувь, постельное белье и т.п.);
  • предметы имущества, необходимые для выполнения профессиональной деятельности должника (исключение составляют предметы, стоимость которых превышает 100 МРОТ);
  • животные, не являющиеся предметом предпринимательской деятельности, корма и хозпостройки для их проживания;
  • продукты питания и денежные средства, сумма которых не превышает величину прожиточного минимума должника и иждивенцев, установленного на день ареста имущества;
  • имущество, которое необходимо должнику-инвалиду для ведения нормальной жизнедеятельности;
  • государственные награды, призы, почетные знаки должника;
  • ранее изъятое имущество (оружие, наркотические средства и другие);
  • имущество, которое находится в залоге по другим обязательствам.

Важно! Судебные приставы не имеют права производить обыск в квартире должника.

Арест имущества юридических лиц

На имущество должника-организации арест налагается в следующем порядке очередности:

  1. Движимое имущество, не являющееся основным средством для производства товаров или оказания услуг, готовая продукция, офисная мебель, драгоценные металлы и камни, готовые изделия и лом.
  2. Имущественные права, не использующиеся в области производства товаров или выполнении работ и услуг;
  3. Недвижимое имущество, не являющееся одним из средств для производства товаров, выполнения работ и услуг.
  4. Имущественные права и имущество, используемые в производстве товаров, выполнении работ и оказании услуг (производственные объекты недвижимости, оборудование и станки, материалы, ценные бумаги, составляющие резервы инвестиционного фонда).

Ограничение права пользования и распоряжения имуществом, на которое был наложен арест

Ограничение права пользования и распоряжения арестованным имуществом является юридическим аспектом, и его нарушение трактуется, как невыполнение требований судебного пристава-исполнителя, влекущее за собой административную или уголовную ответственность.

Режим имущества, находящегося под ограничением, определяется индивидуально по каждому конкретному случаю, с учетом свойств имущества, его значимости для должника.

В исключительных случаях, при наличии определенных обстоятельств, судебный пристав-исполнитель вправе изъять имущество одновременно с его арестом и дальнейшей реализацией (например, скоропортящиеся продукты производства).

Арест движимого имущества должника

Арест автомобиля может являться объектом взыскания долга приставом-исполнителем.

Данная процедура представляет собой вынесение приставом-исполнителем Постановления об аресте транспортного средства, запрете совершения с ним регистрационных действий, изымание технического паспорта.

В случае необходимости определения места нахождения автомобиля, пристав-исполнитель выносит решение о розыске и отправляет его в информационный центр. Оплата всех издержек по розыску автомобиля возлагается на взыскателя.

Арест недвижимого имущества должника

Судебный пристав-исполнитель вправе наложить арест и на недвижимое имущество должника, о наличии которого он может узнать, направив запрос в территориальный орган Росреестра.

Недвижимое имущество, на которое может быть наложен арест, включает в себя: дачи, загородные дома, квартиры (не являющиеся единственным жильем), земельные участки, а также предметы антиквариата, драгоценности.

Одним из необходимых условий, которое должно быть соблюдено при аресте недвижимости, является направление в Россреестр копии акта о наложении ареста на предмет спора, во избежание совершения сделок должником по отчуждению имущества. Список документов для ареста объекта недвижимости включает в себя:

  • св-во о государственной регистрации;
  • технический паспорт;
  • выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним.

Отметим, что если арестованный объект недвижимости является отдельно стоящим зданием, копии документов, подтверждающих право собственности и кадастровый план земельного участка, могут быть предоставлены регистрирующими органами по запросу пристава-исполнителя.

Арест на недвижимое имущество может быть наложен:

  • органами следствия или дознания – при досудебном разбирательстве;
  • судебными приставами-исполнителями – в рамках исполнительного производства при неисполнении должником долговых обязательств.

Арест на недвижимое имущество должника регулируется Гражданско-Процессуальным кодексом, Уголовным кодексом РФ, а также иными законодательными и правовыми актами. Основанием для ареста служит возбуждение исполнительного производства по решению суда.

Арест заложенного имущества

В судебной практике не раз встречаются случаи, когда должник в качестве обеспечения возврата долга по кредиту предоставляет в залог равноценное имущество, по стоимости равное сумме долгового обязательства (например, ипотечное кредитование или автокредит).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения долговых обязательств кредитор приобретает право на обращение в судебные органы с заявлением на арест имущества должника, находящегося в залоге, в счет возврата долга.

Наложение ареста на залоговое имущество должника регулируется статьей 80 Закона «Об исполнительном производстве».

Отметим, что ненадлежащим исполнением долговых обязательств является нарушение сроков уплаты долга по кредитному договору в количестве 3 раз в год, даже при незначительных суммах. Кредитор не вправе взыскивать заложенное имущество в счет уплаты долга, если его сумма значительно меньше стоимости имущества, предоставленного в залог.

Арест на залоговое имущество должника может быть осуществлен только судебными приставами по решению суда.

Снятие ареста с имущества должника

Снятие ареста с имущества должника осуществляется судебными приставами в следующих случаях:

  • при уплате должником суммы долга в полном объеме;
  • при получении решения суда об освобождении имущества из-под ареста;
  • при наличии отмены решения об аресте имущества вышестоящим судебным приставом.

Снятие ареста с имущества должника подтверждается соответствующим постановлением с уведомлением должника о принятом решении в течение 5 суток после его принятия.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/arest-imushhestva-dolzhnika/

Юрист скажет
Добавить комментарий