Как подать заявление в суд, если банк удерживает всю зарплату в счет долга по кредитной карте?

Удержания из заработной платы: сколько могут отобрать за кредитный долг?

Как подать заявление в суд, если банк удерживает всю зарплату в счет долга по кредитной карте?

Сегодня постараюсь прояснить всю ситуацию. Поэтому не стоит переживать, а внимательно читайте.Решение взять кредит или кредитную карту Ренессанс Капитал – это, как правило, дело индивидуальное. Но с того момента, как вы перестаете погашать долг, вами начинает интересоваться банк, а потом суд.

Как правило, неуплата кредитного долга прямая дорога в суд. А он уведомляет ваше начальство об удержании из зарплаты.

Конечно, банку очень удобно ежемесячно забирать вашу зарплату. Тем не менее, российское законодательство обезопасило нас от тотальной бедности и установило свои нормы удержания из заработной платы.

Попробуем разобраться по подробнее

При каких условиях осуществляются удержания из зарплаты

Удержания из заработной платы есть нескольких видов:

  • обязательные,
  • по заявлению работника,
  • по инициативе организации.

Если у вас кредитный долг, то удержание по зарплате будет обязательным. И это не зависит от того, есть у вас желание отдавать кредит, или нет.

Если вы не платите кредит, то можете стать жертвой запугиваний со стороны банка. То есть, вам звонит из банка кредитный эксперт и угрожает, что если вы не уплатите кредит, у вас будут отнимать зарплату. Тем не менее, такие угрозы будут беспочвенны вот по каким причинам:

1. Заставить вас отдавать часть зарплаты может только суд, если не истек срок исковой давности.

2. Работодатель будет гасить ваш долг из вашей зарплаты только тогда, когда получит из суда исполнительный лист. В этом листе должна быть указана сумма долга.

3. Размер удерживания заработной платы устанавливается законом, но никто не имеет права забрать у вас всю зарплату.

Если же суд постановил об удержании вашей зарплаты и направил на предприятие, где вы работаете, исполнительный лист, ваше начальство, к сожалению, не сможет этому противостоять. Для того чтобы суд вынес такое решение, ваше участие в разбирательстве даже не обязательно.

Исполнительный лист из суда не требует от вашего руководителя каких-либо приказов, также, не будут спрашивать и вашего разрешения на погашение кредита из зарплаты. Документ из суда будет сохраняться в бухгалтерии вашего предприятия.

В случае если вас уволят (или вы уволитесь), этот исполнительный лист отправят в суд по месту вашей новой работы или месту жительства. К листу будет приложен документ о сумме удержания заработной платы на момент увольнения.

Эти правила не касаются выданного кредита для ИП — там есть свои нюансы.

Как кредитный долг погашается зарплатой

Итак, мы с вами рассмотрели вариант удержания из зарплаты для погашения вашего кредитного долга.

Но до сих пор многие считают, что если речь идет о вычитании из зарплаты, то это обязательно 100%. В таком случае, без дополнительных неофициальных денежных пополнений вы просто обеднеете.

И если бы законодательство РФ пошло на такие меры, то сегодня более 50% заемщиков уже были бы со своей семьею на улице.

Согласно Трудовому Кодексу РФ, вас могут настигнуть удержания из зарплаты в следующих размерах:

  • 20% от зарплаты;
  • 50% от зарплаты — устанавливается федеральным законодательством, а впоследствии судом;
  • 70% – особые случаи.

Если вы являетесь должником банка, и суд постановил о взысканиях из вашей зарплаты, то это будет в большинстве случаев — 50% удержания.

Но и в этом вопросе есть исключения.

  1. Если у вас один и больше несовершеннолетних детей, то у вас будут забирать 25-30%;
  2. Если у вас дети учатся в вузе на платном основании – 30%.
  3. Если в период, когда вы являетесь должником банка, вы овдовели и остались с несовершеннолетними детьми — 20-25% (в зависимости от размера вашей зарплаты).
  4. Если вы овдовели, но детей у вас нет или они совершеннолетние, удержания из заработной платы будут становить 50%.

Из каких выплат не будет исчисляться кредитный долг

Кредитный долг может вычисляться из зарплаты, но это не касается некоторых денежных выплат, которые начисляются с зарплатой или индивидуально:

  • начисления, связанные с получением травмы на производстве;
  • начисления, которые должна получить семья, в случае, если заемщик погиб на производстве;
  • доплаты, связанные с рождением ребенка, матери-одиночке или отцу-одиночке, многодетной матери;
  • доплаты по уходу за инвалидом I группы;
  • доплата за вредные условия труда;
  • пособие по увольнению.

Источник: http://credites.ru/credit/uderzhaniya-iz-zarabotnoy-plati-i-skolko-mogut-otobrat-za-kreditnij-dolg/

Арест зарплатной карты. Что делать, если арестовали зарплатную карту? | 2019

Как подать заявление в суд, если банк удерживает всю зарплату в счет долга по кредитной карте?

Не редкость в последнее время такое явление, как арест зарплатной карты. Причины могут быть разные. Как правило, это исковое заявление, в счёт погашения долга.

Например, судебные приставы арестовывают зарплатную карту в случае неуплаты коммунальных платежей, просроченного долга по кредиту, алиментам и т.д.

Но не редкость, когда владелец карты обнаруживает, что с его счета списаны все средства, а карта заблокирована.

Здесь уточним. По любым искам с должника по зарплатной карте могут удержать не более 50% всех поступлений.

Возникает ситуация, когда со счета списывают все деньги. Судебные приставы в принципе ничего не нарушают. Дело в том, что у них нет сведений о том, сколько составляет заработная плата того или иного должника.

Как решить проблему

Для этого надо явиться в банк и выяснить причину блокировки карты. Если причина в аресте по исковому делопроизводству, отправляемся  на приём  к судебному приставу, ознакомиться с документами на возбуждение делопроизводства.

Убедитесь в их законности. Далее требуется написать заявление и  представить справку из бухгалтерии с места работы, где будет указан ваш доход за последние месяцы и что на данный карт-счёт переводится заработок.

Судебный пристав должен будет снять арест с зарплатной карты.

Заведите дополнительную карту, из самых доступных — дебетовая от Сбербанка или карта Кукуруза. Настройте автоматический перевод части всех поступающих средств на новую карту, так у вас всегда будет запас на подобные случаи.

История читателя по снятию ареста с карты

Пропустил несколько платежей по кредиту. Долг — полтора миллиона. Не маленький. Пока нашёл новую работу, прошёл суд. В общем, получаю я зарплатную карту и чтобы не отягощать ситуацию, отнёс реквизиты приставам, чтобы те снимали пол зарплаты.

Подходит срок первой зарплаты и тишина: у всех пришло, а у меня нет. Бухгалтер сообщила что там какие-то неполадки со стороны банка. Иду в банк, там сообщили, что счёт заблокировали приставы. Зачем? Я же добровольно приходил.

Иду к приставам, там пообещали разрешить ситуацию в течение недели. Жду неделю, ничего, жду ещё несколько — следующая зарплата и опять тишина.

Не теряя времени, еду к приставам, те сообщают что всё давно уже отправили банку и с них спросу нет. На всякий случай (они то знали) дают мне постановление о решении суда по снятию ареста со счёта и две копии, со всеми подтверждающими печатями и подписями и посоветовали ехать в главный офис банка.

В банке отдал постановление. Сказали ждать. Ещё месяц и … никаких результатов.

Теперь сразу в банк. Там никаких данных о моих документов нет! Благо у меня есть заверенная копия, сдаю её и требую выдать мне документ, подтверждающий принятие постановления. Попутно объяснил что буду жаловаться в ЦБ и Роспотребнадзор и написал претензию (есть такой вид жалобы в банке, заставляет сотрудников побегать).

Через неделю (неделю!) звонок, попросили приехать в офис к одной из руководительниц отдела. Поехал, побеседовал. Обещала решить ситуацию, даже извинилась. К следующей зарплате карту разблокировали.

Выводы:

  1. Выясняйте, где загвоздка, какая из организаций тормозит процесс. Правоохранительный органы сейчас действуют оперативно, там многое улучшилось. А вот банки, увы.
  2. Обязательно берите подтверждающую бумажку о том что от вас приняты такие-то документы.
  3. Часто в недоработках банка виноваты некомпетентные сотрудники. Будьте настойчивы и попытайтесь попасть к руководителю, минуя некомпетентных сотрудников.
  4. Пишите претензии в самом банке, воздействуйте на банк через жалобы на сайте ЦБ и Роспотребнадзор — тем более это можно сделать онлайн и никуда ходить не надо (методы очень действенные).

Основания, суммы, нюансы ареста зарплатной карты или счёта

Арестовать счёт могут только по решению суда. Причиной выдачи постановления могут стать:

  • просроченный кредит;
  • неоплаченные счета ЖКХ;
  • уклонение от выплаты алиментов;
  • задолженности по штрафам или налоговым отчислениям.

Физические лица, имеющие задолженность перед ФНС, проходят процедуру взыскания, как и обычные кредиторы. В случае если должником является юридическое лицо, то налоговая служба проводит процесс ареста самостоятельно.

Что не имеют права арестовывать

Но не все, как уже имеющиеся на счету, так и регулярно поступающие средства могут попасть под арест. К категории “не подлежащие аресту” относятся:

  • декретные пособия;
  • пенсия в связи со смертью кормильца;
  • алименты;
  • не принадлежащие должнику кредитные средства;
  • некоторые виды компенсаций.

Но стоит учесть, что предварительно арестуют всю сумму, т.к. приставы не обладают информацией о том, какие это средства. В таком случае необходимо представить документы, подтверждающие запрет на арест данных денежных средств. После чего арест должен быть снят полностью или частично.

Вопрос уведомления клиента об аресте его счета стоит довольно остро. Закон не обязывает информировать владельца при наложении данной санкции. Если договор с банком содержит информацию об обязательном уведомлении, а такового при аресте не поступило, то это основание для претензии. В остальных случаях всё зависит от лояльности банка.

Некоторые из них вне зависимости от упоминания в договоре своевременно информируют своих клиентов об аресте, что бы избежать возможных неприятностей.

Арестованные средства списываются в полном объеме.

При невозможности перекрыть долг данной суммой, со счёта будут списываться дальнейшие на него поступления, вплоть до полного погашения задолженности.

Это касается и карт, к которым подключена услуга овердрафт. Долг полностью или частично будет погашен за счёт банковских средств. А держателю карты будет начислен процент за используемые средства.

Поступающие на счёт средства не могут быть списаны в полном объёме. Процент удержания зависит от вида задолженности и обстоятельств должника. Обычная доля удержания равна 50%. Однако при наличии у владельца карты несовершенных детей, это значение не может превышать 30%. Или 25%, если он/она является единственным родителем.

Ограничения по аресту денег на карте

Но есть и исключения, позволяющие удерживать до 70% поступающих на карту средств:

  • оплата алиментов;
  • возмещение ущерба, причиненного здоровью другого человека;
  • возмещение ущерба, причиненного хищением;
  •  возмещение ущерба, причиненного порчей имущества.

Как снять арест с карты

При аресте счёта первым делом необходимо обратиться ФССП. Необходимо представить приставам необходимые документы, подтверждающие статус карты — «зарплатная». Это необходимо для возврата части арестованных средств и установления процента списаний для дальнейших поступлений.

Для проведения подобной операции необходимо перед посещением ФССП иметь на руках пакет документов, состоящий из:

  • выписка из банка (указывает на причины ареста и сумму, которая было удержана);
  • справка с работы (содержит информацию о должности, размере заработной платы и способе получения денежных средств должником);
  • документы, влияющие на долю будущих удержаний (указывают на наличие несовершеннолетних детей или на то, что должник является единственным родителем);
  • два заявления (первое — с просьбой предоставить полную информацию о задолженности, второе – о снятии ареста и уменьшении доли последующих списаний).

Как написать заявления для разблокировки карты, возврата средств

Заявления пишутся в свободной форме, однако, они обязательно должны содержать:— обращение на имя начальника и данные заявителя;— название «Заявление о снятии ареста с расчётного счёта»;— информацию об обращающемся, номере дела и размере долга;— просьбу о снятии ареста;— информация о банке и номере счёта;— список прилагаемых документов;

— дата и подпись.

Арест зарплатной карты — можно ли снизить потери?

Для того, что бы избежать финансовых потерь, можно договориться с начальством о выплаты заработной платы наличными.

Но это имеет смысл только в том случае, если постановление не было направлено напрямую работодателю. В таком случае удержание средств будет проходить в бухгалтерии предприятия.

Открытие иного счёта и просьба начальства переводить зарплату на него, может быть расценено судом, как попытка уклониться от выплаты.

Ещё одним вариантом решения проблемы является диалог с кредитором. Мирное решение проблемы может стимулировать его забрать заявление, что повлечёт снятие ареста.

Если же должник не согласен с предъявленным долгом, то всегда есть возможность обжаловать иск в судебном порядке. Так же возможна подача встречного иска при неправомерности действий ФССП.

Ну а самым простым способом решить данную проблему является полное погашение задолженности.

Ответ на вопрос пользователя: задать свой вопрос

Источник: https://adne.info/arest-zarplatnoj-karty-chto-delaet-esli-arestovali-zarplatnuyu-kartu/

Принудительное взыскание задолженности: судебное и исполнительное производство

Как подать заявление в суд, если банк удерживает всю зарплату в счет долга по кредитной карте?

Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства и исполнительного производства. Каждый этап имеет свои особенности и занимает определенное время. Чем сложнее ситуация с возвратом задолженности, тем больше времени потребуется для ее решения.

Возврат долгов в порядке искового производства, за которым следует исполнительное производство, позволяет осуществить взыскание задолженности даже в том случае, если должник отказывается от ее погашения. Процедура возврата долга осуществляется в принудительном порядке, согласно решению суда.

Необходимые денежные средства с учетом пени и штрафных санкций за пользование «чужими» денежными средствами списываются со счетов должника, а при отсутствии или нехватке средств, происходит обращение взыскания на имущество должника.

Кроме того, средства, потраченные кредитором на проведение процедуры, включая оплаченный  судебный сбор, покрываются в полной мере за счет должника.

Порядок взыскания задолженности в судебном порядке:

  • Подготовка документов, подтверждающих наличие кредитной задолженности (кредитный договор, выписка по счету и/или  расчет задолженности, заявление на выдачу наличных средств, др.).
  • Предъявление претензии должнику, если договором или законом предусмотрен претензионный порядок.
  • Подготовка искового заявления о взыскании долга и подача его на рассмотрение в суд.
  • Участие в судебных заседаниях.
  • Вынесение решения суда в пользу Банка.

Таким образом, суть судебного этапа взыскания долга сводится к тому, чтобы подтвердить обязательства должника по возврату долга и добиться его формального закрепления в виде решения суда.

На судебном этапе взыскания долга, помимо инструментов, используемых в ходе рассмотрения дела, у Банка появляется возможность ходатайствовать перед судом об обеспечении иска. Это можно сделать как в ходе рассмотрения дела в суде, так и после передачи дела на стадию исполнительного производства.

Самый распространенный и действенный способ обеспечения иска – наложение судом ареста на имущество должника, который выражается в виде временного лишения должника права распоряжаться своим имуществом.

Решение об аресте имущества должника при наличии законных оснований принимается судом по результатам рассмотрения заявления кредитора об обеспечении иска, в котором должны быть изложены обстоятельства, которыми заявитель обосновывает необходимость наложения такого ареста.

Заявление также должно соответствовать другим требованиям, предусмотренным для него процессуальным законодательством. Степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника в каждом конкретном случае определяет суд.

Исполнение решений судов как в части применения средств обеспечения иска путем наложения ареста, так и в обеспечении выполнения решений судов находится в компетенции Государственной исполнительной службы, входящей в структуру органов юстиции Украины.

Исполнительное производство

Принудительное исполнение судебных решений по взысканию долга возлагается на государственную исполнительную службу (далее – ГИС), входящую в систему органов Министерства юстиции Украины.
Принудительное исполнение решений осуществляют государственные исполнители.

На основании ст.

25 Закона Украины «Об исполнительном производстве» государственный исполнитель обязан принять к исполнению исполнительный документ и открыть исполнительное производство, если не истек срок предъявления такого документа к исполнению, он отвечает требованиям, предусмотренным законодательством, и предъявлен к исполнению в соответствующий орган ГИС. В течение трех рабочих дней со дня поступления к нему исполнительного документа он выносит постановление об открытии исполнительного производства, копии которого направляются не позднее следующего рабочего дня взыскателю и должнику.

По заявлению взыскателя государственный исполнитель одновременно с вынесением постановления об открытии исполнительного производства может наложить арест на имущество и денежные средства должника, о чем выносится соответствующее постановление.

Важно знать, что государственный исполнитель обязан провести исполнительные действия по взысканию задолженности в течение шести месяцев со дня вынесения постановления об открытии исполнительного производства.

Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст. 32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

  • Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество (имущественные права) должника, в т. ч., если они находятся у других лиц.
  • Обращение взыскания на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника.
  • Изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в решении.
  • Иные меры, предусмотренные решением.

В основном исполнительные действия производятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества.

При открытии исполнительного производства государственный исполнитель также  выносит  постановление о розыске такого имущества.

Исходя из вышесказанного,  взыскание задолженности – это совокупность множества мероприятий, проведение которых направлено на возвращение кредита, долга: взыскание в судебном порядке самим кредитором,  путем передачи права требования долгов, с помощью процедур банкротства и другие. Каждая из стадий взыскания задолженности имеет свое правовое регулирование и свои особенности, знание которых поможет защитить интересы кредитора и поспособствует скорейшему возврату долга.

Таким образом, в случае невыполнения обязательства по кредитному договору в добровольном порядке, задолженность будет взыскана путем принудительного взыскания, что повлечет за собой дополнительные расходы должника, такие как: возмещение судебного сбора, расходов на исполнительное производство, исполнительный сбор, расходы на адвоката и др. Кроме того, временные затраты на представление интересов должника в суде и во время проведения исполнительных действий исчисляются не одним месяцем.
 

Источник: https://www.pib.ua/ru/individual/bad_debt/settlement/forced_levy/

Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?

Как подать заявление в суд, если банк удерживает всю зарплату в счет долга по кредитной карте?

Банковских должников всегда волнует, может ли банк деньги за кредит снимать с зарплатной карты? В некоторых случаях действительно это возможно. Но в большинстве списание – незаконно, и этому можно противостоять.

Как банки работают с проблемными должниками?

Добросовестным заемщикам не стоит переживать. Если человек самостоятельно вносит ежемесячные платежи по кредиту, тогда ни о каком снятии денег с зарплатной карты не может быть и речи.

Другое дело, если кредит перешел в категорию проблемных. В тех случаях, когда платежи по займу не поступают более 90 дней, тогда банковская организация начинает искать контакта с заемщиком, чтобы напомнить ему о выполнении условий договора.

В ход идут звонки, смс-рассылка, оповещения на электронную почту, может даже прийти обычное письмо на адрес вашей регистрации, который был указан в заявке и договоре. Если же должник игнорирует звонки и письма, тогда банк может начать искать другие способы погашения кредита. В этом случае подключается служба взыскания.

Обратите внимание, что если у вас есть задолженность в одной банковской компании, то она не имеет права забирать деньги, которые находятся в другой банковской компании. Если такое происходит, то это значит, что был суд, и вашим делом занялись приставы.

Почему могут наложить арест или взыскать деньги с карты?

Арестовывать и изымать денежные средства со счета граждан могут либо судебные приставы в том случае, если на то было решение суда, либо сама банковская компания, в которой у вас есть и дебетовый и кредитный счет.

В чем различие:

  1. Если было решение суда, согласно которому с заемщика будут удерживать средства с зарплаты в счет погашения кредита, то с вас могут снимать не более 50% от размера ежемесячного дохода. При этом не допускается арест кредиток, счетов, куда приходят различные пособия, выплаты и компенсации, в том числе “детские деньги”. Детальнее о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда, читайте здесь, а что делать, если банк подал иск на заемщика в суд — узнаете этой странице. Это называется арест.
  2. Если решение о снятии принимает банк, то наверняка в вашем кредитном договоре есть пункт, предусматривающий возможность снятия денег с карточки клиента в случае просрочки по займу. Либо же, такая возможность указана в договоре для дебетовой (зарплатной) карточки. Это называется взыскание.

Как узнать, кто снял деньги с вашего счета в банке?

Для того, чтобы узнать, кто именно виноват в исчезновении денежных средств с вашего счета, нужно обращаться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь.

  • Если есть исполнительное производство от приставов, и если с вас снимают более, чем 50%, то нужно обращаться именно к приставам с заявлением о снятии ареста. Если же этого не происходит, всегда можно обратиться в суд.
  • Если же это инициатива банковской компании, то нужно составить в офисе заявление с требованием предоставить отчет – на каком основании было произведено снятие. Если вам отказывают – обращайтесь к руководству компании.

Помните о том, что если у вас в одном банке есть и дебетовый счет, и кредитный с задолженностями, то снятие с дебетового могут начаться уже с первой просрочки. При этом банку будет все равно, что вам перевели деньги для покупки корпоративного подарка или оплаты лечения, любое поступление средств будет фиксироваться, и сразу же изыматься в счет погашения кредита.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При этом, действует крайне невыгодный для заемщика механизм списания долга – сначала погашаются все начисленные на данный момент штрафы, потом проценты, и только в последнюю очередь – основной долг. То есть может происходить и так, что ваши доходы забирает банк, а задолженность уменьшается незначительно.

Почему могут арестовать деньги на дебетовом счету?

Иногда деньги могут снимать не только из-за кредитной задолженности, но и по другим причинам. К примеру, на официальном сайте Сбербанка есть вот такая удобная таблица с перечислением всех пунктов, на основании которых ваши деньги могут изыматься со счетов\вкладов.

Как видите, большинство из них можно легко проверить через Интернет. Также через Сеть можно погасить имеющиеся долги, если у вас есть для этого дебетовая карта с положительным балансом.

Как найти информацию о вашем деле? Для этого достаточно найти смс от банка об аресте карточки, в нем должен быть прописан номер исполнительного производства. По нему легко получить все данные на сайте ФССП в разделе “Поиск по номеру ИП”.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как предотвратить снятие денег с зарплатной карты?

Для многих заработная плата – единственный источник заработка. И очень неприятно, когда эти деньги забирает банк.
Важно знать, что банк не может списывать всю зарплату с карточки – максимум 50% от поступлений. Но и такие расходы могут быть накладными для заемщика. Поэтому можно действовать так:

  • договориться на предприятии, на котором заемщик получает зарплату, о получении денег на руки. Но главный бухгалтер или руководитель может не удовлетворить просьбу из-за оформленного с банком договора на списание средств. Такие документы в одностороннем порядке не расторгают;
  • договориться в банке о реструктуризации кредита. В таком случае ежемесячный платеж снизится до максимум 40% от дохода. Чаще же сумма не будет превышать 20-30%. Чтобы узнать больше о реструктуризации кредитов, зайдите на эту страницу
  • также нужно знать, что банк не имеет права снимать с карты заемщика алименты или любые социальные выплаты, будь то материнский капитал или детские пособия. Если такое произошло, то нужно написать заявление в банк о приостановлении списания, а также обратиться к правоохранителям.

Вот видео о том что нужно делать, если банк списывает вашу зарплату в счет погашения кредита:

Теперь вы точно знаете, может ли банк снимать за кредит средства с зарплатной карточки заемщика, а также как уменьшить или вообще аннулировать списание средств – отстаивайте свои права!

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Юлия, если вы сами подписали такой договор, то может. Вам нужно ждать, пока судебное решение будет вынесено, после этого только 50% будут списывать

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, банк сам снимать ничего не может. Мы неоднократно писали, что если с вашего счета снимаются деньги, то нужно обращаться к судебным приставам, это от них исходит заявка

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, конечно законно, если у вас есть проблемная задолженность, и банк подал на вас в суд и выиграл дело, приставы имеют право списывать 50% от вашего дохода

Скрыть ответ

Консультант

Александр, что значит законно? Все условия по оплате задолженности прописываются в вашем договоре, вы его подписывали, значит, соглашались с условиями. Если подходит дата снятия, на счету должны быть средства

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-snimat-dengi-s-karty/

Банк списал деньги с зарплатной карты — законно ли?

Как подать заявление в суд, если банк удерживает всю зарплату в счет долга по кредитной карте?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов.

Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи.

Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках.

Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет.

Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Лучше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Также можно объявить себя банкротом. В этом случае банк не имеет право списывать поступления. Еще один способ – рефинансирование. Эти программы предлагают все банки. Весь долг погасит банк, который рефинансирует, а клиенту останется своевременно погашать кредит у своего «поручителя».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/spisanie-deneg-s-karty-v-schet-oplaty-kredita-imeet-li-pravo-bank-na-takie-operatsii

Сколько процентов от зарплаты могут удерживать судебные приставы

Как подать заявление в суд, если банк удерживает всю зарплату в счет долга по кредитной карте?
Энциклопедия Сервиса бесплатных юридических консультаций » Судебные приставы » Сколько процентов от зарплаты могут удерживать судебные приставы

Закон прибегает к помощи судебных приставов в тех случаях, когда человек берет кредит, должен выплатить долг другому лицу, задолжал алименты или обязан покрыть расходы, оплатить материальный ущерб. Судебные приставы нужны не всегда, они вступают в дело только после постановления суда, в тех случаях, когда должник уклоняется от выплат.

Один из методов принудительных выплат с должника – снятие процентов с зарплаты. В связи с этим, заемщиков часто интересует вопросы, сколько процентов с зарплаты могут удерживать приставы, какая сумма для тех, у кого один долг и будет ли она больше, если долгов у вас несколько. Сумма будет разной для каждого случая, она может расти, если у вас есть пенсия и зарплата одновременно.

Удержание зарплаты приставом – как осуществляется

По окончанию судебного процесса, если ответчику присудили выплачивать определенную сумму из зарплаты, обычно такие санкции накладываются на должников по кредитам, он может в течение первого месяца обжаловать решение суда и добиться пересмотра дела. Это также может сделать истец – его роль в данном случае играет банк. Если обе стороны решение не обжаловали, то через месяц судебные приставы уже могут снимать процент с заработной платы. Заемщик официально признается должником.

Истец получает исполнительный лист, чтобы ускорить процесс, он может отправить его в местные органы судебных приставов самостоятельно. Если такой возможности у истца нет – лист через определенное время будет отправлен судом.

Лист адресуют по месту жительства должника, если же его место жительства неизвестно, он будет отправлен в общегосударственные органы приставов. Истец также может отправить лист в бухгалтерию по месту работы второй стороны.

Это могут сделать и судебные приставы, если первоначально лист был получен ими.

После отправки исполнительного листа в бухгалтерию, уже со следующей выплаты, должник будет получать на 50% меньше от общей суммы зарплаты. Половина аванса и заработной платы будет перечисляться на погашение долга.

При чем, удерживать половину зарплаты можно только списывая по 50% с аванса и получки, должник все также будет получать деньги дважды в месяц, но каждая сумма будет в половину меньше. Это правило распространяется и на премию.

Обычно бухгалтерия предупреждает работника о таких изменениях, но делать этого она не обязана. Судебные приставы и банк никаких предупреждений не выносят.

Какова сумма процентов, если у вас всего один долг

Должников часто интересует, сколько процентов с ним будут снимать, если долг всего один.

Размер удерживаемой суммы регулируется законодательством. По закону, при исполнении решения суда, или же нескольких исполнительных листов, сумма, взымаемая с должника, не может быть более 50%. Это правило распространяется на все доходы.

То есть, сумма, которую могут удерживать приставы с зарплаты, ограничена ее половиной. Но, нередко можно встретить информацию от должников, у которых якобы вся зарплата перечисляется в счет долга. По закону такого права приставы не имеют, поэтому, если вы столкнулись с такой ситуацией, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов или свой банк для разъяснения.

При выплате средств учитываются не только права кредитора, но и должника. Закон предусматривает за  должником право получать зарплату хотя бы в размере пятидесяти процентов. Иногда с должника снимается меньшая сумма, но задачей исполнительных приставов не является оставить его без средство к существованию.

Коллекторы и как с ними бороться

Нередко должники сталкиваются не только с работой приставов, но еще и с коллекторами. Задачей коллекторов является любыми средствами получить весь остаток долга и сумму процентов. Поддаваться на их угрозы не стоит, многие люди под влиянием коллекторов закладывают движимое и недвижимое имущество, после чего их долги только растут.

Единственным реальным и разумным способом расплатиться с долгами будет перечислять 50% в счет кредита, именно такой процент могут удерживать приставы.

Остальные 50 процентов заработной платы остаются у вас на руках, если вы захотите отдать долг быстрее – вы можете добровольно перечислять большую сумму, но принудить должника к этому не может никто.

Коллекторы будут звонить только до тех пор, пока не начался судебных процесс. После открытия дела все звонки прекращаются

Многие полагают, что судебные приставы могут изъять имущество в счет долга. Это действительно так, но к таким радикальным мерам прибегают не сразу.

Первоначально судебные приставы будут снимать процент с зарплаты, только в случае, если официальных источников дохода у должника нет, а имущество числится на нем, может произойти его изъятие.

Предварительно должника предупреждают о такой возможности не один раз.

Сколько будут снимать приставы, если кредитов несколько

Согласно законодательству, независимо от количества кредитов и размера долга, судебные приставы не имеют права удерживать более пятидесяти процентов заработной платы должника. Часть зарплаты может быть меньше, но не больше.

Даже если должник взял кредит в 10 банках и должен выплачивать алименты жене, приставы имеют право удерживать только половину зарплаты.

Какой бы ни  был долг, банки разделят между собой эту часть и разница состоит лишь в том, как долго вы будете выплачивать 50 процентов заработной платы.

Какую часть зарплаты будут удерживать, если у должника есть и пенсия, и заработная плата

В случае, если должник получает пенсию и зарплату, приставы имеют официальное право снимать пятьдесят процентов от каждого поступления – от аванса, зарплаты и пенсии. Если ответчик работает на двух работах – с каждой зарплаты имеют право удерживать половину.

Независимо от того, если ли у вас дети, какую должность вы занимаете, суммы заработной платы, приставы могут снимать не  более пятидесяти процентов с каждого поступления средств.

Сколько снимают с родителей несовершеннолетних детей

Действующее законодательство определяет коррективы, по которым с некоторых должников могут удерживать меньшую часть зарплаты. Обычно несовершеннолетние дети являются причиной сниженного процента, а также некоторые другие ситуации. Ограничениями служат:

  • С родителей несовершеннолетних детей и студентов контрактной формы обучения могут удерживать не более 30% зарплаты. Дети требуют растрат, поэтому сумма снижена.
  • У одинокого отца или матери детей не могут удерживать более 20-25% заработной платы.

По закону, на некоторые выплаты взыскания накладывать приставы не имеют права. Среди них:

  • Все начисления, которые выплачивает Фонд социального страхования от чрезвычайных ситуаций и несчастных случаев на производстве.
  • Все выплаты по уходу за инвалидом.
  • Пособие при сокращении с работы.
  • Выплаты при рождении ребенка.
  • Выплаты за вредность производства.

Из этих сумм приставы не могут удерживать никакого процента, то есть, у них есть право удерживать только часть денег с заработной платы.

Дополнительными санкциями к должника могут выступать запрет права выезда за пределы страны, а также, привлечение к выплате долга родственников заемщика. С их зарплаты могут удерживать часть для быстрого погашения. 

Источник: https://advokat-malov.ru/stati/skolko-proczentov-ot-zarplatyi-mogut-uderzhivat-sudebnyie-pristavyi.html

Долги не будут взыскивать с пенсий и пособий

Как подать заявление в суд, если банк удерживает всю зарплату в счет долга по кредитной карте?

ИТАР-ТАСС/Интерпресс/фото из архива

Кредитные организации начнут зачислять 18 видов выплат на социальные счета — с них нельзя будет списать средства в рамках исполнительного производства. Соответствующий закон Госдума 12 февраля приняла в третьем чтении. Комментируя инициативу, депутаты предложили пойти дальше и вообще запретить автоматическое снятие средств со счетов граждан.

Что нельзя забрать в счёт долга?

По Закону «Об исполнительном производстве» запрещено снимать пенсионные деньги, алименты, компенсации за причинение вреда здоровью, социальные выплаты и пособия, командировочные. Но так как эти средства перечисляют на обычный счёт, нередки были ситуации, когда приставы взыскивали их с граждан. Людям приходится восстанавливать справедливость через суд, тратя время и нервы.

Вице-спикер Госдумы, руководитель фракции «Единая Россия» Сергей Неверов, первый зампред фракции Андрей Исаев и Владимир Васильев в период исполнения им полномочий депутата Госдумы разработали закон, позволяющий создавать в кредитных организациях специальные «социальные счета», с которых запретят списывать долги.

По словам главы Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Василия Пискарева, на эти счета будут зачислять 18 видов социальных пособий и выплат.

 В том числе пенсии по потере кормильца, пособия гражданам, имеющим детей, компенсации за причинение вреда здоровью, которые выплачиваются лицам, получившим ранения, травмы, контузии при исполнении ими служебных обязанностей, компенсации пострадавшим от чрезвычайных ситуаций.

Читайте по теме Комментируя поправки, спикер Госдумы Вячеслав Володин подчеркнул, что принятие такого документа давно ожидалось в обществе. «Инициатива подробно прорабатывалась между первым и вторым чтениями, — сказал он. — Были учтены замечания профильных ведомств, в первую очередь Центрального банка, чтобы предложенный поправками механизм работал эффективно».

По словам спикера палаты, документ позволит исключить ситуации, когда из-за незнания характера доходов судебными приставами блокировались счета с пособиями. Вячеслав Володин ранее отмечал, что запрет на исполнительное взыскание с выплат социального характера уже существует в законодательстве.

«Но механизм был не совершенен: приставы и банки видели счёт должника, но не видели, какие именно средства на него поступают», — констатировал председатель Госдумы. Теперь в законе чётко прописан механизм, когда каждое поступление социального характера будет обозначено в банковской системе.

Если банки откажутся исполнять возложенные на них обязательства, к ним применят санкции. Сумма штрафов варьируется от 30 тысяч рублей до одного миллиона. Регулирующий эту сферу законопроект уже находится на рассмотрении Госдумы.

Списывать деньги — только с согласия гражданина

В России вообще нужно запретить автоматическое списание денег, заявил, комментируя закон, лидер ЛДПР Владимир Жириновский.

«Нужно вообще лишить судебных приставов права автоматически взыскивать суммы, которые граждане обязаны выплатить по исполнительному листу, — отметил он.

— Надо, чтобы банк не разрешал списывать, а приглашал людей на переговоры и обсуждал с ними возможность списания».

Читайте по теме Депутат уверен, что нельзя забирать за долги последние средства, на которые живёт семья, или, например, взыскивать деньги, предназначенные на лечение ребёнка, или государственную премию за достижения в области науки.

Он проал за закон, но при этом указал на риск, что не все будут правильно понимать, какие выплаты нужно зачислять на спецсчёт. Лучше было бы указать, что можно списывать приставам, и этот список был бы меньше, считает Жириновский.

Член Комитета Госдумы по охране здоровья Алексей Куринный (КПРФ) ко второму чтению закона вносил поправку с предложением запретить взыскивать с инвалидов и пенсионеров больше, чем у них осталось бы на руках для обеспечения прожиточного минимума.

Он отметил, что судебные приставы в основном занимаются должниками, которые брали займы в микрофинансовых организациях. По статистике, такие кредиты возвращают один процент из тех, кто их взял. И основной мишенью микрофинансовых организаций являются пенсионеры.

Он предложил вернуться к теме и закрепить в законодательстве норму, чтобы у пенсионеров и инвалидов оставался на руках прожиточный минимум, на который не может быть обращено взыскание.

Источник: https://www.pnp.ru/social/dolgi-ne-budut-vzyskivat-s-pensiy-i-posobiy.html

Юрист скажет
Добавить комментарий