Как оплачивать задолженность по кредиту

Задолженность: что будет, если не платить кредит?

Как оплачивать задолженность по кредиту

Задолженность по кредиту возникает в случае неуплаты одного или нескольких платежей, или также при длительном избежании полного погашения кредита. Кредиторская задолженность может касаться как отдельных физических лиц – то есть обычных граждан, так и юридических лиц – то есть мелких и крупных предприятий.

Кредитная задолженность может иметь временный характер, когда в течение определенного времени заемщик погашает кредит вместе с начисленными процентами, а также штрафами и другими оплатами. Также часто употребляют термин “просроченная задолженность” или “безнадежная кредиторская задолженность”.

Это означает, что платежи по кредиту уже давно не платятся и практически отсутствуют шансы, что должник вернет средства в добровольном порядке.

Но, как бы там не было, стоит иметь введу, что практически ни один кредитор в случае необходимости не согласится оформить кредит с открытими прострочками, если такие будут.

Ответственность за неуплату кредита

Оформляя ипотеку, потребительский кредит или кредит онлайн, нужно понимать всю серьезность принятого решения, а также осознавать, что вы несете личную ответственность за их оплату перед кредитором и украинским законодательством. Важно еще перед подписанием кредитного договора узнать, что будет если не платить кредит.

Конечно, небольшая просрочка по кредиту на несколько дней или недель, много проблем не создаст. Ведь ее можно легко погасить, заплатив минимальный штраф. После этого можно даже попросить об упрощении условий контракта.

Кредиторы в большинстве случаев идут навстречу клиентам. Но, если заемщик сознательно и в течение длительного времени уклоняется от выполнения долговых обязательств, тогда у него могут возникнуть серьезные проблемы.

Итак, что будет если не отдавать кредит? Первое, что сделает банк или кредитная компания: в течение определенного времени будет напоминать клиенту о необходимости погасить долг.

Также, все время будут начисляться проценты по увеличенной ставке и штрафы. Если клиент никак не реагирует, кредитор передает проблемную задолженность коллекторам.

Когда же и коллекторам ничего не удается решить, то дело отправляется в суд, где решение, скорее всего, будет принято не в пользу клиента.

Некоторые спрашивают: могут ли посадить за неуплату кредита в Украине? Ответ – нет, но помните, что вы можете потерять все имущество и стать банкротом, ведь если средств для покрытия долга не будет, к вам будет применена процедура банкротства.

Как решить проблемы с просроченной задолженностью?

Просроченная задолженность – проблема, которую надо решать быстро. Чем дольше с ней тянуть, тем больше вреда она нанесет. Советуем обратиться к кредитору еще перед возникновением просрочки, то есть сразу, как только вы поняли, что вовремя осуществить оплату не сможете.

В таких случаях кредитные учреждения предлагают воспользоваться услугой продления действия кредитного договора (пролонгацией) или кредитными каникулами.

Это помогает не только избежать начисления пени и штрафов, но и негативных записей в кредитной истории и не допустить ситуации, когда угрожают коллекторы.

Если так случилось, что просрочка допущена и вы не успели сообщить кредитору и воспользоваться пролонгацией, не ждите, пока к вам перезвонят сотрудники кредитного учреждения, сделайте это первым.

А лучше – посетите банк или отделение кредитной компании лично и расскажите свою ситуацию.

Так образом можно убедить кредитора, что вы не избегаете возврата кредита, просто в настоящее время обстоятельства не позволяют расплатиться с долгами.

Именно поэтому лучше всего узнать побольше информации о кредиторе перед заключением договора – так вы сможете выбрать кредит онлайн с хорошими отзывами и будете уверены, что в случае финансовых трудностей можно рассчитывать на понимание кредитора.

Часто даже не приходится объяснять, каким образом вы собираетесь справиться с проблемным кредитом. Кредитор может сам предложить пути решения.

Для клиента с просроченной задолженностью это может быть процедура рефинансирования или реструктуризации. Первая дает дополнительное время на поиск денег для погашения, а условия кредитования иногда меняются на более выгодные.

Вторая – уменьшает долговую нагрузку, ведь платежи по кредиту разбиваются на меньшие части.

Как не платить кредит: существуют ли законные основания ?

Стоит также знать, что существует ряд уважительных причин, позволяющих определенный промежуток времени не платить кредит. При этом любые штрафы или дополнительные платежи за отсрочку не будут взиматься. К таким причинам относятся:

  • потеря работы и отсутствие других источников дохода;
  • затяжная болезнь, которая требует длительного лечения;
  • потеря трудоспособности;
  • потеря имущества вследствие стихийного бедствия;
  • а также другие несчастные случаи.

Но приготовьтесь к тому, что придется доказать причины отказа от выплат перед судом.

Если говорить о возможности полной неуплаты долга на законных правах, то это возможно только с помощью процедуры банкротства.

Иногда списание долга по кредиту происходит в случаях, когда кредитный договор признается недействительным или разрывается. Такие решения почти всегда принимаются в судебном порядке.

К тому же, каждая из сторон должна предоставить доказательства своей правоты или невиновности.

При отсутствии необходимых фактов и доказательств выиграть дело никак не удастся. Тем более на недобросовестного клиента, кроме обязанности уплаты долга и штрафов, могут быть наложены еще и административные взыскания за оплату судебных издержек в пользу государства.

Как избавится от простроченной задолженности?

Чтобы не платить кредит, прежде всего, нужно определить, какие основания у вас для этого есть. Ведь именно от этого будут зависеть дальнейшие действия. Допустим, у вас критическая финансовая ситуация, по которой погасить кредит нереально. В этом случае целесообразно говорить о применении процедуры банкротства.

Стоит быть готовым, что такой процесс не будет коротким, и к тому же может ухудшить финансовое положение. Признание банкротства физических лиц возможно только через суд.

Поэтому, нужно лично подать соответствующее заявление в судебные органы и пройти ряд судебных экспертиз и других мероприятий, результаты которых будут иметь решающее значение при рассмотрении дела.

В ходе осуществления процедуры долг будет признан безнадежной кредиторской задолженностью, и будут приняты все меры для ее списания.

Следует помнить, что при этом любое ценное имущество может быть конфисковано и использовано для погашения безнадежной задолженности. А если этого не хватит, то остаток долга будет аннулирован, и с заемщика будут сняты все долговые обязанности.

Источник: https://loando.ua/ru/statia/zadolzhennost-po-kreditu-mozhno-li-ee-ne-platit

Связь-Банк > Что делать, если Вы не можете оплатить кредит?

Как оплачивать задолженность по кредиту

Что делать, если Вы не можете оплатить кредит?

    • Если нет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объеме, то следует  обратиться в Банк, изложить ситуацию письменно/устно, предложить свой вариант погашения долга. Прежде всего, важно сообщить Банку о своей ситуации и готовности погасить задолженность. Не переставайте платить по кредиту. Пусть сумма, которую Вы можете вносить, меньше ежемесячного платежа – все равно платите. Тогда будет очевидно, что Вы добросовестный заемщик и это увеличит шансы на конструктивный диалог с Банком. Попытки уйти от контакта, чаще всего, заканчиваются испорченной кредитной историей, серьезным ростом суммы долга и дополнительными штрафными санкциями, передачей дела судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.
    • О возможностях урегулирования задолженности и последствиях ее неуплаты всегда бесплатно сообщат сотрудники Банка, так как основная цель Банка – скорейшее и удобное для всех сторон решение вопроса с долгом.
    • Продажа имеющегося залога или дорогостоящего имущества также может быть выходом из сложной ситуации. Реализацией заложенного имущества с согласия Банка может заниматься и сам заемщик. При этом, реализация имущества будет осуществляться на более выгодных ценовых условиях, нежели в случае принудительной реализации залога на основании решения суда (с торгов, в рамках исполнительного производства).
    • Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет Вам находить дополнительные средства для внесения платежей. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги.

Почему мне звонят из агентства по сбору долгов, а не из Банка?

Вам могут позвонить сотрудники коллекторских агентств в следующих случаях:

        • Коллекторы от имени и в интересах Банка выполняют поручение по взысканию Вашей задолженности на основании заключенного с Банком агентского договора.
        • Банк уступил права требования по Вашему кредитному договору третьему лицу. При этом по всем имеющимся в распоряжении Банка адресам заемщиков, по кредитам которых права требования были уступлены, Банк в обязательном порядке направляет письменное уведомление, содержащее, в том числе, реквизиты цессионария.

Я оплачивал все вовремя. Откуда у меня образовалась задолженность?

      • Важна не дата осуществления платежа, а дата поступления средств на счет. Это связано с тем, что, к примеру, электронный перевод через почту идет несколько дней. Кроме того, возможно за период просрочки образовалась неустойка, которую также является Вашей задолженностью.

Правда, что антиколлекторы помогают должникам решить проблемы с долгом?

  • У так называемых антиколлекторов и кредитных адвокатов нет законных способов избавить Вас от задолженности. Должник обязан вернуть необходимую сумму в полном объеме. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление неустойки (суд ее обычно снижает и без помощи таких посредников), но сама сумма долга и начисленных процентов останется, и Вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. Консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они Вам чем-то помогут, нет никаких.

Какие варианты реструктуризации предусмотрены в банке?

При переговорах с заемщиком могут быть рассмотрены следующие варианты внесудебного урегулирования:

            • Отсрочка погашения срочного и просроченного основного долга на срок не более 12 (Двенадцати) месяцев (льготный период) c установлением на этот период ежемесячного погашения лишь начисленных процентов/основного долга и увеличением срока возврата кредита. При этом ежемесячный платеж после окончания льготного периода не должен превышать ежемесячный платеж до предоставления отсрочки.
            • Продление срока возврата кредита с уменьшением ежемесячного аннуитетного платежа или установлением иного графика погашения задолженности на срок, не превышающий максимального срока кредитования по соответствующей программе, увеличенного на 24 месяца.
            • Продажа предмета залога с согласия Банка в срок не более 3 (Трех) месяцев.
            • Невзимание начисленных, но не присужденных судом пеней.
            • Отсрочка платежей сроком не более 3 (Трех) месяцев, по истечении которых заемщик обязуется погасить всю сумму просроченной задолженности (предоставляется при условии внесения заемщиком не менее трех платежей в счет погашения задолженности с момента получения кредита и погашения не менее 10% от суммы одного ежемесячного платежа).
            • Заключение мирового соглашения.
            • Прочие способы, не запрещенные законом с учетом предложений заемщика, индивидуальной ситуации заемщика и интересов Банка.

При обращении в Банк за реструктуризацией Вам будет необходимо заполнить анкету по форме Банка. Целесообразно приложить документы, подтверждающие уважительность выхода на просрочку (об увольнении, болезни и пр.)

Каковы последствия отказа от оплаты задолженности?

        • Отказ должника от погашения задолженности в конечном итоге обязательно приведет к негативным последствиям. Сумма задолженности будет расти. Вам продолжат начислять на сумму долга штрафы за несвоевременные выплаты до того момента, когда долг будет оплачен полностью.
        • Ваше дело будет передано в суд. Вам придется также оплачивать госпошлину и издержки на судебный процесс.
        • Шансы на получение нового кредита минимальны. Информация о Вас как о недобросовестном заемщике будет передана в бюро кредитных историй. Ваша кредитная история будет испорчена, и в будущем банки не будут доверять Вам.
        • Могут возникнуть трудности при устройстве на хорошую работу. Некоторые работодатели просят предоставить справку о кредитной истории. Отрицательная история может быть воспринята работодателем негативно.
        • Ваше имущество и денежные средства на банковских счетах будут арестованы судебными приставами. С момента поступления в суд вашего дела ваше имущество и денежные средства могут быть арестованы в целях обеспечения иска, а в дальнейшем – в целях возврата задолженности.
        • Вы можете лишиться своего имущества, на которое будет обращено взыскание. Обычно, такое имущество продается по невысоким ценам, так как реализовывается судебными приставами-исполнителями с торгов (после несостоявшихся повторных торгов цена по закону уменьшается на 25%) или на комиссионных началах. Поэтому, возможно, что будет оплачена только часть долга.
        • Вы не сможете выехать заграницу. У Вас могут возникнуть серьезные трудности с получением загранпаспорта и въездных виз во многие страны мира в соответствии со ст. 15 Федерального закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию».

При наличии состава преступления возможно возбуждение уголовного дела по следующим статьям Уголовного кодекса РФ:

        • Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, – наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
        • Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта – наказывается штрафом в размере до 200 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от 4 до 6 месяцев, либо лишением свободы на срок до 2 лет.

В отношении Вас может быть инициирована процедура банкротства. Последствия признания гражданина банкротом (статья 213.30 Закона о банкротстве):

        • В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
        • В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
        • В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
        • Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
        • После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
        • В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

КАК БЫСТРО ПОГАСИТЬ ПРОСРОЧЕННУЮ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПЕРЕД БАНКОМ?

Должники Связь-Банка могут выбрать любой удобный способ для погашения кредита

Как можно внести деньги?Что необходимо иметь с собой?Сколько стоит?Когда дойдут деньги на счет?
В отделениях Связь-банкаПаспорт гражданина РФ   БесплатноВ дату внесения
Через МЕГАПЭЙ и Банкоматы Связь-Банка с функцией приема наличныхНомер счета (20 знаков[i])/Карта Связь-банкаБесплатноНа следующий день
Переводом со счета, отрытого в другом банкеРеквизиты Связь-Банка и номер счета (20 знаков)По стоимости банка отправителяДо 3-х рабочих дней
Через отделения “Почты России”Реквизиты Связь-Банка и номер счета (20 знаков)1,9% от суммы перевода (мин. 50 руб)До 10 дней
ООО НКО «РАПИДА»(Связной, Эльдорадо, М-, Мегафон-Ритейл)Номер счета (20 знаков)1%  от суммы перевода (мин. 50 руб)В течение 1-3 рабочих дней
Терминалы «Киви» (Qiwi)Номер счета (20 знаков)1,6% от суммы перевода (мин. 100 руб)В течение 1-3 рабочих дней
Терминалы «Элекснет»Номер счета(20 знаков)1% от суммы перевода (мин. 30 руб)В течение 1-3 рабочих дней

[i] Номер счета указан в кредитном договоре, либо может быть получен в отделении банка.

Источник: https://www.sviaz-bank.ru/service/cred-fiz-potreb-new/dolznikam-potreb-kredit/

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит…

Как оплачивать задолженность по кредиту

Что делать добросовестному заемщику, который из-за непредвиденных обстоятельств в течение некоторого времени не сможет вовремя и/или в полном объеме вносить платежи по кредиту?

Рассмотрим наиболее типичную ситуацию:

«Я в кредит брала телефон (телевизор, стиральную машину и т. п.). 6 месяцев платила вовремя и в полном объеме. Но потом я тяжело заболела (уволили с работы, ухаживала за больными детьми/матерью/отцом и т. п.) и теперь не могу платить. Что мне делать?»

Если вернуть кредит вовремя не получается, это не повод отчаиваться и готовиться к худшему. Попробуйте грамотно подойти к решению проблемы.

Если должник не погасил кредит вовремя или не внес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции.

В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника – подать иск в суд.

Первое, что должен сделать клиент, который хочет добиться отсрочки, – прийти в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше всего заранее, когда момент просрочки еще не наступил, и в письменном виде.

Основная задача заемщика – убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым, прежде всего, относятся потеря работы или тяжелая болезнь.

Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду.

Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве своем пойдут ему навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

Реструктуризация кредитной задолженности – любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита.

Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту.

По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заемщику отсрочки, рассрочки, скидки и т.п.

При реструктуризации происходит изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.

Существуют следующие основные виды реструктуризации долга:

1. Увеличение срока возврата кредита – при снижении уровня дохода банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок возврата кредита (обычно на период от 6 мес. до 3 лет).

2.

Предоставление платежных каникул (льготного периода) – добросовестным заемщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования.

3. Перевод кредита из иностранной в национальную валюту.

4. Рефинансирование кредитной задолженности – клиенту предоставляется новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются условия кредитования (сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита).

5. Изменение порядка погашения задолженности по кредиту – клиенту предоставляется специальный режим обслуживания кредита: например, сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем – суммы просроченных процентов и комиссий, далее – суммы начисленных штрафов и пеней.

Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально, исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности. При этом банк запрашивает у заемщика определенный пакет документов и после его анализа предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

Для реструктуризации задолженности клиенту, временно испытывающему материальные затруднения, необходимо обратиться в отделение банка, в котором получен кредит, оформить заявку на предоставление реструктуризации и предоставить полный пакет документов, требуемый кредитной организацией.

Версия для печатиВерсия для MS Word

Источник: http://65.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/72694/

Нао «пкб»

Как оплачивать задолженность по кредиту

Как погасить долги по кредитам

01.03.2019

Проблемы на работе или непредвиденные обстоятельства часто мешают вовремя платить по кредиту. Причины просрочки могут быть и более прозаичными, например неправильное составление месячного бюджета или нехватка денег из-за чрезмерной расточительности. Если заемщик готов погашать долги по кредитам, есть проверенные способы, которые помогут в этом.

Анализ ситуации

Первый и самый важный шаг для выхода из долгов — сбор информации. Для этого потребуется внимательно изучить кредитный договор и собрать все квитанции о платежах по кредиту за весь период.

Узнать размер долга можно самостоятельно, посчитав сумму невыплаченных по договору денег и процентов, или заказать справку в банке.

Желательно использовать оба варианта, так как возможны ошибки в подсчетах и со стороны клиента, и со стороны кредитора.

После того как сумма долга посчитана, нужно выработать план ее выплаты. Для этого потребуется составить таблицу, указав в ней:

  • сумму кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • проценты по займу;
  • начисленные штрафы за просрочки.

С помощью таблицы видно, как увеличиваются проценты и как уменьшается долг. Чтобы погасить задолженность быстро и выгодно, нужно установить порядок внесения платежей.

Последовательность выплат

При составлении кредитного договора определяются характер начисления процентов и порядок выплаты кредита. Заемщику предлагается два вида платежей:

  1. Аннуитетный платеж. Не изменяется в течение всего срока действия кредитного договора и предполагает ежемесячное погашение кредита равными частями.
  2. Дифференциальный платеж. Уменьшается ежемесячно равными частями, а проценты начисляются на оставшуюся задолженность. Бывают случаи, когда платёж может уменьшаться каждый год или через первые 5 лет, как при ипотеке, или каждые 3 месяца. Зависит от типа кредитного продукта.

Дата внесения платежей устанавливается с момента получения кредита, а дата погашения — с момента поступления денег на счет банка. Проценты и штрафы по просроченному кредиту начисляются с момента просрочки. Независимо от даты внесения платежей, при образовании задолженности все поступающие средства направляются в следующей очередности:

  • оплата штрафов;
  • оплата процентов;
  • оплата тела кредита.

В некоторых случаях банк допускает авансовые платежи по телу кредита, тогда как преждевременное погашение процентов зачастую не допускается.

Способы погашения кредита

Большинство банков предлагает клиентам использовать любые удобные способы для выплаты задолженности. Условно все способы оплаты можно поделить на автоматические и ручные.

Автоматическое погашение кредита предполагает согласие клиента на ежемесячное отчисление средств:

  • с заработной платы;
  • с кредитной карты.

Для ежемесячных отчислений с зарплаты в счет погашения долга заемщику нужно написать заявление в бухгалтерии по месту работу. Для оплаты кредитной картой можно подключить автоматический платеж через онлайн-банкинг, и с нее ежемесячно будет списываться выбранная сумма. Заемщик может самостоятельно вносить платежи:

  • в кассе банка;
  • через платежный терминал;
  • через отделение «Почта России»;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • с помощью электронного кошелька.

Своевременные платежи по задолженности исключат передачу долга коллекторам или подачу искового заявления в суд и сохранят положительную кредитную историю.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Первое, что нужно сделать в случае образования просрочки по займу и невозможности ее своевременно погасить, — прийти в банк и объяснить ситуацию. Чем раньше это сделать, тем больше вероятность, что кредитор пойдет на уступки.

От клиента потребуется заявление с объяснением причин неуплаты и документы, подтверждающие эти причины. Например, при увольнении — трудовая книжка, при заболевании — медицинская справка.

Только при наличии обоснований банк будет готов рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация — это изменение условий выплаты задолженности на более удобные для клиента, которое включает в себя:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочку по выплате процентов или тела займа;
  • пролонгацию кредитного договора;
  • снижение процентной ставки;
  • списание части долга.

Меры могут применяться по отдельности или комплексно в зависимости от положения клиента, размера кредита и других факторов. Если банк отказывается провести реструктуризацию, заемщик может попробовать оформить новый заём для погашения долга — провести рефинансирование.

Рефинансирование предполагает получение нового целевого кредита для погашения долга. Его преимущества — более низкая процентная ставка, удобный срок погашения и другие выгодные заемщику условия.

Как погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»

Передача долга ПКБ позволяет клеинту получить выгодные условия погашения и вносить платежи по кредиту без комиссии:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • по личным данным;
  • через личный кабинет.

Оплата на сайте потребует всего несколько минут свободного времени, а после погашения клиент в режиме онлайн может оформить справку об отсутствии задолженности.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kak-pogasit-dolgi-po-kreditu/

Решение проблемы с оплатой кредитов

Как оплачивать задолженность по кредиту

Все чаще с такой проблемой приходят к юристам наши граждане.

В этом статье мы постараемся дать ответы на самые распространенные вопросы, предложим вам несколько полезных советов, а вы уже сами сделаете для себя вывод погашать кредит или найти другой способ выхода из сложившейся ситуации. Если у вас необычный случай или есть какие-то нюансы, вы можете связаться с нашими юристами онлайн и получить ответ на ваши вопросы.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и при этом на вас «висит» кредит, а может и не один, по которым ежедневно растут проценты за просроченный платеж – самое важное не впадать в панику.

Выработайте правильную тактику поведения и выход из сложившейся ситуации обязательно найдется, определить для себя какой ежемесячный платеж в счет оплаты долга вы сможете вносить.

Даже, если ситуация сложилась так, что вам совсем нечем платить за кредит, на этот случай также есть решение – оформить банкротство, провести реструктуризацию.

Какие могут быть последствия, если не оплачивать заём?

Целенаправленное уклонение от оплаты кредита грозит заемщику статьей 177 УК РФ. Соответственно, одного вашего желания не платить по кредитным обязательствам мало. Для этого вам понадобятся законные основания.

Однако если у должника отсутствуют денежные средства или любые другие ценности, подлежащие продаже, тогда рассматривается вариант аннулирования задолженности.

Еще одним вариантом развития событий может быть пересмотр условий договора, они меняются на более выгодные для должника, чтобы он имел возможность погашать долг.

Законные способы не закрывать просрочки по кредиту

Существует способы не оплачивать задолженность по кредиту на законных основаниях. Давайте рассмотрим их подробней.

Как проходит процедура банкротства

С 2015 года гражданин Российской Федерации может доказать свою неспособность оплачивать долги банкам, оформив процедуру банкротства.

Судебная практика по данному вопросу еще не велика, но все большее количество людей обращаются к этой процедуре. И их вопрос решился положительно, избавив людей от непосильных долгов.

Для того, чтобы человека получил статус банкрота, сумма всех его долгов должна быть более полмиллиона рублей.

Если банк принимает решение в пользу должника, тогда ему придется реализовать все свое имущество. Это необходимо для того, чтобы средствами от продажи выплатить компенсацию кредиторам, предъявившим претензии должнику.

После завершения процедуры банкротства все задолженности аннулируются, независимо от суммы.

Как итог, должник получивший статус банкрота, освобождается от ответственности платить по кредитным договорам, в том числе и те, которые в суде не рассматривались.

Какие ограничения будет у должника после признания его банкротом:

  • На протяжении пяти лет после процедуры банкротства человек не может оформить заём ни в одном финансовом учреждении, так как перед оформлением он обязан предупреждать о своем статусе банкрота;
  • Подать еще одну заявку на аннулирование задолженности можно только через пять лет после проведения первичной процедуры;
  • Гражданин – банкрот не может на протяжении трех лет стоять во главе коммерческой организации, оформленной на юридическое лицо.

Проводим реструктуризацию задолженности

В процессе оформления процедуры банкротства арбитражный суд может принять решение о проведение реструктуризации задолженности.

При таком варианте развития событий должник получает личного финансового управляющего и юридическую защиту.

В его полномочия входит оспаривание всех сделок совершенных физическим лицом, отмену штрафных санкций и пеней за просроченные платежи. Также на протяжение трех лет управляющий ведет все переговоры с кредиторами должника.

Однако провести процедуру реструктуризации можно без судебного заседания. Для этого потребуется составить заявление в банк с просьбой перенести взносы по договору на определенный срок, либо провести реструктуризацию.

Причиной данного обращения в банк может быть любой повод, приведший к ухудшению финансового состояния заемщика. Например, потеря работы и отсутствие каких-либо иных источников дохода. К письму необходимо приложить документацию, подтверждающую ухудшение финансового состояния должника.

Банки очень часто соглашаются на проведение подобной процедуры. Реструктуризация подразумевает под собой увеличение срока кредитования и соответственно уменьшение размера ежемесячного платежа.

Конечно при такой процедуре увеличиться сумма переплаты по кредиту и ваш кошелек станет еще тоньше, но зато вы сможете избежать штрафов и изнурительных судебных заседаний. Если проводится отсрочка платежей, то заемщик оплачивает лишь проценты по займу, основная сумма долга не погашается.

Данные варианты подходят тем, у кого финансовые затруднения временные и заемщик уверен, что в скором времени денежных средств у него будет достаточно для оплаты задолженности.

Погашение кредита с привлечением страховой компании

Данный вариант можно использовать, если при подписании договора заемщик согласился оформить страховку на случай возникновения финансовых проблем, в том числе потеря работы или утрата работоспособности. Если человек столкнулся именно с такой неприятной ситуацией, то заемщик имеет полное право обратиться в страховую компанию и потребовать погасить его кредитную задолженность в соответствии с договором.

Однако не все страховые фирмы соглашаются на оплату долга. Но не расстраивайтесь! Вам поможет обращение в суд.

Для того, чтобы избежать проблем с банком, заранее оповестите их о ситуации сложившейся со страховой компанией и попросите о предоставлении отсрочки, чтобы у вас не накапливались штрафные санкции. При этом в процессе судебного заседания со страховщиком, вы можете потребовать, чтобы он оплатил все возникшие у вас по его вине неустойки.

Обжалование кредитного договора

Случаются прецеденты, когда гражданину избавляется от кредитных обязательств путем оспаривания условий кредитного договора. Должник подает заявление в суд по адресу регистрации финансового учреждения. Свое обращение он объясняет том, что при подписании договора произошло нарушение его прав и договор подписан на невыгодных для заемщика условиях.

Данный вариант очень сложно воплотить в реальность. Начинать судебную тяжбу рекомендуется начинать только после того, как вы проконсультируетесь с юристом.

Также вы должны быть уверены, что истина на вашей стороне. Подкрепить свои слова вам необходимо будет соответствующей документацией.

Однако имейте в виду, если судебное заседание примет решение не в вашу пользу, то вам грозят еще большие финансовые затруднения.

Не можете заплатить кредит, как поступить?

Иногда люди сталкиваются с советчиками, которые дают им непрофессиональные советы. И в итоге долговая яма становится еще глубже, а возможно заемщику будет грозить даже уголовное наказание.

Рефинансирование задолженности

Одним из вариантов погашения текущей задолженности является оформление кредита в другом месте, но на более приемлемых условиях. Иногда такой поступок действительно помогает решить финансовые затруднения. Однако чаще всего должник еще больше запутывается и проблема долга не решается.

Решаться на оформление рефинансирования можно только при условии, что все продумали и посчитали, ведь данная процедура по сути ничего не меняет, просто изменяется второй участник сделки. Также не каждое кредитное заведение готово предоставить заём человеку, у которого уже есть непогашенный кредит.

А если вам его и предоставят, независимо от вашей кредитной истории, то скорей всего у данного заведения не очень хорошая репутация.

Исчезновение должника

В соответствии с законодательством Российской Федерации по истечении трех лет с момента возникновения задолженности кредитная организация уже не может взыскать долг с заемщика, наступает истечение срока исковой давности.

Многие из наших граждан прибегают к данному методу. Они бросают все, что у них есть и уезжают. Оставляют родных, дом, работу. Сотрудники банка или коллекторского агентства начинают «выбивать» долги с родных и близких должника. Если человек хоть немного дорожит своим близкими людьми, то выбирать данный метод не следует.

Еще несколько незаконных вариантов избавления от задолженностей

Для того, чтобы не понести финансовых потерь из-за судебных издержек, либо избежать требований приставов, люди часто решаются на использование незаконных методов. Возможно, это и сойдет им с рук, но чаще всего они могут понести уголовное наказание в соответствии с законодательством Российской Федерации. К таким действия можно отнести:

  • Если собственность заемщика, находящаяся в залоге была продано. Это действие не только уголовно наказуемо, но и бессмысленно. Данную сделку признают незаконной и отменят;
  • Сознательный вывод активов. Данное действие относится к сознательному отклонению от оплаты задолженности;
  • Переписывание собственности на родных или близких людей. Данное действие также можно отнести к умышленному отклонению от оплаты долга.

К чему может привести осознанное уклонение от оплаты долга

Любое кредитное заведение всегда готово к тому, что часть заемщиков будет неблагонадежными, и не вернут взятую сумму, это так называемые трудные заемщики. Соответственно у каждого банка разработана своя схема работы с такими клиентами.

Первым этапом является начисление штрафных санкций. Сумма процентов, которая начисляется ежедневно, указана в договоре. Чаще всего это фиксированная сумма, либо определенный процент от размера выданного кредита. В некоторых финансовых учреждения штрафные санкции огромные.

Далее начинается воздействие на должника с целью погашения просрочек по кредиту. Для совершения данной процедуры в каждом банке есть специальные сотрудники. Однако, банки действуют достаточно мягко по сравнению с сотрудниками коллекторских агентств.

Коллектор – это сотрудник компании, которая выкупила права на взыскание задолженности с должника по конкретному договору. Каким методами пользуются эти люди известно всем. Они звонят на все номера телефон, включая рабочий, приходят домой к должнику, посещают его родных и друзей.

При чем все процедуры проходят, как правило, в достаточно грубой форме. Согласитесь, все это откладывает неблагоприятный отпечаток на вашу жизнь.

Последним этапом возвращения долга является судебное заседание. Если человек оформил кредит под залог, то банк может обязать заемщика продать залог, и закрыть долг. Оставшуюся сумму долга заемщик выплачивает самостоятельно. Если кредит оформлялся без залога, то банк может выдвинуть требование продать имущество должника для закрытия задолженности.

Как защитить себя от коллекторов и банков

Угрожающие звонки, нахальные визиты домой – все эти методы не имеют законного основания. Именно поэтому, если вы столкнулись с такой ситуацией, то помочь вам может судебное разбирательство. Как правило, финансовые организации и коллекторы крайне неохотно доводят дело до суда.

Поэтому чаще всего начинают угрожать клиенту, что все судебные издержки придется оплачивать ему, а итогом заседание станет уголовное наказание. Конечно, все происходит совсем не так. Прежде всего, в любом уважающем себя банке есть штатный юрист и издержек в этом вопросе они не понесут. А меру наказания в виде уголовной статьи выносят только злостным неплательщикам.

Если у заёмщика финансовые трудности и он не может оплачивать кредит, то ему это не грозит.

Не бойтесь и угроз о том, что на вас «повешают» статью о мошенничестве или причинении ущерба обманным путем. Ведь заемщик не подделывал никакую документацию, в его планы не входило взять денежную сумму и скрыться.

Это можно подтвердить путем предоставления квитанций об оплате платежей, либо частичного погашения долга. Единственная проблема, которая может возникнуть после судебного заседания, это запрет на выезд за границу. Но это не самая большая проблема.

Ведь главное, что человек избавиться от непосильных долгов.

Таким образом, если вам начали звонить с угрозами, вы имеет полное право в соответствии с Конституцией РФ (статья 51) на них не отвечать. Также на все вопросы можете хранить молчание. То же самое относится к личным встречам.

Заемщик имеет полное право не открывать дверь представителям банка или коллекторам. Если все же такой визит состоялся и сотрудники упорно стучатся в дверь, то смело вызывайте полицию.

Решились открыть дверь и поговорить? Тогда смело записывайте весь разговор, в дальнейшем это может стать весомым доказательством в суде.

Что делать, если долгом занимаются коллекторские службы?

Если вам «посчастливилось» столкнуться с коллекторами, то вы можете выбрать один из нескольких вариантов для взаимодействия с ними. Кстати, оба варианта вполне могут оказаться эффективными и помогут решить ваш вопрос с долгом:

  • Внимательно изучите договор. Банк имеет право передать ваш договор третьим лицам? Если нет, тогда подавайте заявление в суд. Получается, что банк совершил незаконное действие, соответственно заемщик также имеет полное право не оплачивать задолженность;
  • Вам могут помочь антиколлекторские агентства. Данные организации отлично разбираются во всех нюансах взаимодействия между заемщиком, банком и коллекторами. Профессиональные юристы лучше разберутся со всеми тонкостями кредитного договора, смогут выявить нарушения, которые позволят обратиться с заявлением в прокуратуру и обеспечат защиту от коллекторов.

Источник: https://xn--75-6kcljutghmm2bbi5l.xn--p1ai/resheniye_problemy_s_oplatoy_kreditov.php

Юрист скажет
Добавить комментарий