Как избежать ареста части заработной платы поручителю?

Что необходимо учитывать при заключении договора поручительства?

Как избежать ареста части заработной платы поручителю?

В Эстонское юридическое бюро обратилсяотец, воспитывающий пятерых детей, долг которого по содержанию первого ребёнка,с самого начала проживающего отдельно, вырос до 14 000 евро.

Мужчина официально не работал длительное время итеперь, когда он нашёл официальную работу и постояннй доход, судебныйисполнитель оставляет на его банковском счету только 270 евро в месяц.

С одной стороны, разумно, что долг поалиментам нужно выплачивать, но все понимают и то, что на 270 евро пятерых детей содержать просто невозможно. Юрист Эстонского юридического бюро коментируетситуацию

Уголовный кодексразличает подделку удостоверения личности и использование чужого удостоверенияличности, то есть злоупотребление удостоверением личности. Оба преступленияотносятся к разряду уголовных, подделка может привести к финансовому наказаниюили тюремному заключению на срок до трех лет, а за злоупотреблениеудостоверением личности предусмотрено только денежное наказание.

Одна подпись – и вы можете остаться без дома

93-летняя старушка уполномочила молодую женщину совершать платежи вместонеё и снимать деньги на продукты. К сожалению, старушка не поняла, чтопоставила свою подпись под генеральной доверенностью, с помощью которой молодаяженщина набрала кредитов, и сегодня кредиторы угрожают старушке продажей дома впокрытие долга

2,5 года назад Эстонское юридическое бюро в сотрудничестве с Министерствомюстиции начало предлагать проживающим в Эстонии людям юридическую помощьбесплатно и на льготных условиях.

На сегодняшний день в рамках проекта юридическую помощь получило более 23 000 человек и услуга оценивается высоко.

Еще неясно, желает ли государство и в будущем покрывать расходы населения наюридическую помощь, однако текущий опыт четко демонстрирует потребность в такой поддержке —в Эстонии слишком много людей, которые не могут позволить себе юридическую помощь по рыночной цене.

7 памяток от юриста арендодателю

В последнее время многоговорилось об аренде местожительства с точки зрения арендатора, однакорынок аренды также скрывает опасности и для арендодателя. Однойиз больших проблем несомненно является ситуация, когда арендатор большене платит арендную плату и не согласен освободить арендованную площадь. Юристприводит наиболее важные аспекты, которые арендодательдолжен знать.

Рекомендации юриста в отношении людей, страдающих от насилия

Отношений насилия вокруг нас больше,чем мы могли бы полагать, например, юристы Эстонского юридического бюро в течение 2,5лет помогли почти 8000человек в связи с семейным правом.

Большинство из них обратились к юристус рассказами, связанными справом опеки над детьми или с вопросами о прожиточном пособии, а также,по словам юристов ,из1/3 рассказов следует,что причиной прекращения совместнойжизни родителей были отношения насилия.

Чёткая рекомендация юриста — говоритео произошедшем либо кому-то чужому, либо фиксируйте повреждения у врача.

Eesti Õigusbüroo в сотрудничестве с Таллиннской мэриейпредлагает с октября до конца года бесплатную юридическую помощь квартирнымтовариществам города Таллинна и квартирным собственникам.

Юридическую помощьоказывают опытные юристы Eesti Õigusbüroo в инфо-зале Таллиннской мэрии поадресу Vabaduse Väljak 7, как по предварительной регистрации,так и в порядке живой очереди на месте.

Юрист принимает три рабочих дня внеделю и консультации бесплатны для всех.

В рамках недели правосудия в октябре юридическая помощь бесплатно

Напредстоящей неделе в Эстонии в седьмой раз будет отмечаться неделя правосудия.

Всвязи с этим в течение октября с Эстонским юридическим бюро можно бесплатнозаключить клиентский договор, действующий до конца года, и если ежемесячнаябрутто-зарплата клиента не превышает 2128 евро, первые два часа юридическихконсультаций для него будут также бесплатны, а за следующие три часа нужнобудет платить только 20 евро в час.

Муж реализовал совместное имущество за полгода после развода

В марте прошлогогода разведённая женщина спустя месяц после развода обнаружила, что их совместное жильё опустошено, все двери и окна и даже электрические провода выдернуты из стен иувезены.

Мало того – муж успел провернуть продажу трёх автомобилей, от сарая остался только фундамент, а ещё успел срубить 2,6 гектара растущего леса.

После всех этих махинаций от совместного имущества стоимостью 140 000 евро осталось каких-то 16 000 для раздела надвоих.

Всё больше иностранных рабочих обращаются за помощью к юристам

По словам юриста Eesti Õigusbüroo, который специализируется на трудовом праве, к ним всё чаще обращаются люди, приехавшие работать в Эстонию из-за границы.

В большинстве это граждане Украины, Молдовы и Белоруссии, которые не осмеливаются отстаивать свои права в страхе быть высланнымииз государства.

Больше всего проблем возникает с трудовыми договорами – у некоторых ихнет вообще, перед другими работодатели не сдержали свои обещания, часто имеет место оплата «по-чёрному».

Ходатайствуя о получении кредита, в определенных случаяхнужно прибегать к поручительству, и, как правило, поручитель ищется средидрузей или членов своей семьи. К сожалению, опыт Эстонского юридического бюропоказывает, что поручители не осознают ответственности, сопутствующейпоручительству, и поручительство дается слишком легкомысленно.

Но реальностьтакова, что если заемщик не выполняет взятое им на себя обязательство, кредиторможет востребовать задолженность в полном размере с поручителя. Юристрассказывает о рисках, связанных с поручительством. Поручительство по кредитам — это обычная практика в мирефинансов.

Речь идет о дополнительной гарантии для кредитора на случайневыполнения заемщиком обязанности по возврату. Договор поручительства даеткредитору возможность востребовать задолженность с поручителя, и вопрекираспространяющемуся среди поручителей мнению, кредиторы с легкостью пользуютсяэтой возможностью.

По словам юриста Эстонского юридического бюро Янно Перва, каждыйпоручитель должен просчитывать вариант, что взятое обязательство придетсявыполнять ему как поручителю. “Через мои руки прошло множество дел, когдадоверие возобладало над рациональным анализом и оценкой рисков.

Понятно, чтоэмоционально это довольно сложный вопрос — если ты не хочешь выступитьпоручителем другу или члену семьи, нуждающийся в помощи может оскорбиться иобвинить тебя в недоверии. С другой стороны, осмелюсь утверждать, что сценарий,когда человек соглашается быть поручителем, а позже возникают проблемы свыполнением обязательств, гораздо хуже.

Будучи юристом, я помогал людям, скоторых банк на основании договора поручительства требует 70 000€, а самчеловек даже не видел этих денег”, — заявил Перв.Перв хочет развенчать еще один миф, в который верятпоручители. “Почему-то считается, что к поручителю обращаются, так сказать,в последнюю очередь, лишь тогда, когда у заемщика невозможно получить деньги.

Насамом же деле, банк берет отовсюду, откуда можно. Это означает, что если узаемщика финансово сложная ситуация, то банк требует от поручителя выполнитьобязательство, причем без долгих разговоров”, — добавил Перв.

4 важных момента, на которые должен обратить вниманиепоручитель:1) помните, что обязательство по кредиту могут потребоватьот вас, поручительство — это аналогичное кредиту денежное обязательство 2) оцените свою платежеспособность и установите в качестве максимальнойставки ответственности поручителя сумму, которую вы реально можете выплачивать 3) внимательно ознакомьтесь с подготовленным кредиторомдоговором поручительства, попросите кредитора разъяснить все возможные нюансы, которыев данном договоре могут вызывать разночтения 4) при возникновении сомнений или неуверенности в отношениипринимаемого на себя обязательства обратитесь к юристу.Эстонское юридическое бюро за два года помогло 17 000 людям,самая частая причина обращения к юристу — именно задолженности.

Источник: https://juristaitab.ee/novosti/chto-neobhodimo-uchityvat-pri-zaklyuchenii-dogovora-poruchitel-stva

Удержания из заработной платы: сколько могут отобрать за кредитный долг?

Как избежать ареста части заработной платы поручителю?

Сегодня постараюсь прояснить всю ситуацию. Поэтому не стоит переживать, а внимательно читайте.Решение взять кредит или кредитную карту Ренессанс Капитал – это, как правило, дело индивидуальное. Но с того момента, как вы перестаете погашать долг, вами начинает интересоваться банк, а потом суд.

Как правило, неуплата кредитного долга прямая дорога в суд. А он уведомляет ваше начальство об удержании из зарплаты.

Конечно, банку очень удобно ежемесячно забирать вашу зарплату. Тем не менее, российское законодательство обезопасило нас от тотальной бедности и установило свои нормы удержания из заработной платы.

Попробуем разобраться по подробнее

При каких условиях осуществляются удержания из зарплаты

Удержания из заработной платы есть нескольких видов:

  • обязательные,
  • по заявлению работника,
  • по инициативе организации.

Если у вас кредитный долг, то удержание по зарплате будет обязательным. И это не зависит от того, есть у вас желание отдавать кредит, или нет.

Если вы не платите кредит, то можете стать жертвой запугиваний со стороны банка. То есть, вам звонит из банка кредитный эксперт и угрожает, что если вы не уплатите кредит, у вас будут отнимать зарплату. Тем не менее, такие угрозы будут беспочвенны вот по каким причинам:

1. Заставить вас отдавать часть зарплаты может только суд, если не истек срок исковой давности.

2. Работодатель будет гасить ваш долг из вашей зарплаты только тогда, когда получит из суда исполнительный лист. В этом листе должна быть указана сумма долга.

3. Размер удерживания заработной платы устанавливается законом, но никто не имеет права забрать у вас всю зарплату.

Если же суд постановил об удержании вашей зарплаты и направил на предприятие, где вы работаете, исполнительный лист, ваше начальство, к сожалению, не сможет этому противостоять. Для того чтобы суд вынес такое решение, ваше участие в разбирательстве даже не обязательно.

Исполнительный лист из суда не требует от вашего руководителя каких-либо приказов, также, не будут спрашивать и вашего разрешения на погашение кредита из зарплаты. Документ из суда будет сохраняться в бухгалтерии вашего предприятия.

В случае если вас уволят (или вы уволитесь), этот исполнительный лист отправят в суд по месту вашей новой работы или месту жительства. К листу будет приложен документ о сумме удержания заработной платы на момент увольнения.

Эти правила не касаются выданного кредита для ИП — там есть свои нюансы.

Как кредитный долг погашается зарплатой

Итак, мы с вами рассмотрели вариант удержания из зарплаты для погашения вашего кредитного долга.

Но до сих пор многие считают, что если речь идет о вычитании из зарплаты, то это обязательно 100%. В таком случае, без дополнительных неофициальных денежных пополнений вы просто обеднеете.

И если бы законодательство РФ пошло на такие меры, то сегодня более 50% заемщиков уже были бы со своей семьею на улице.

Согласно Трудовому Кодексу РФ, вас могут настигнуть удержания из зарплаты в следующих размерах:

  • 20% от зарплаты;
  • 50% от зарплаты — устанавливается федеральным законодательством, а впоследствии судом;
  • 70% – особые случаи.

Если вы являетесь должником банка, и суд постановил о взысканиях из вашей зарплаты, то это будет в большинстве случаев — 50% удержания.

Но и в этом вопросе есть исключения.

  1. Если у вас один и больше несовершеннолетних детей, то у вас будут забирать 25-30%;
  2. Если у вас дети учатся в вузе на платном основании – 30%.
  3. Если в период, когда вы являетесь должником банка, вы овдовели и остались с несовершеннолетними детьми — 20-25% (в зависимости от размера вашей зарплаты).
  4. Если вы овдовели, но детей у вас нет или они совершеннолетние, удержания из заработной платы будут становить 50%.

Из каких выплат не будет исчисляться кредитный долг

Кредитный долг может вычисляться из зарплаты, но это не касается некоторых денежных выплат, которые начисляются с зарплатой или индивидуально:

  • начисления, связанные с получением травмы на производстве;
  • начисления, которые должна получить семья, в случае, если заемщик погиб на производстве;
  • доплаты, связанные с рождением ребенка, матери-одиночке или отцу-одиночке, многодетной матери;
  • доплаты по уходу за инвалидом I группы;
  • доплата за вредные условия труда;
  • пособие по увольнению.

Источник: http://credites.ru/credit/uderzhaniya-iz-zarabotnoy-plati-i-skolko-mogut-otobrat-za-kreditnij-dolg/

Как банк видит роль поручителя, и есть ли способы сохранить средства, если должник неплатежеспособен | Касьяненко и Партнеры

Как избежать ареста части заработной платы поручителю?

Поручительство по кредиту есть реальная возможность платить не только за должника, но и за второго поручителя своим имуществом

Должен ли поручитель платить по чужому кредиту?

Множество примеров неправильных действий поручителя в отношениях с кредитором, а также частые вопросы в сети о том, стоит ли помогать должнику, если вы являетесь поручителем, свидетельствует о недостаточном понимании роли поручителя. Каждый заключенный договор влечет за собой не только новые права, но и обязанности, однако не стоит спешить выполнять любые требования банков.

Нередко спрашивают о том, почему задолженность погашает лишь один поручитель, тогда как другой отказался от помощи должнику, либо зачем описали имущество поручителя, в то время как собственность должника остается нетронутой?

Любая невнимательность при подписании договора предоставления кредита может обернуться крайне негативными последствиями, как для заемщика, так и для того, кто за него поручился.

Почему поручитель удобен банку?

Сделка, связанная с обеспечением  исполнения обязательства заключается в письменной форме, согласно ст. 547 Гражданского кодекса Украины. Следовательно, одновременно с договором предоставления кредита заключается и письменный договор поручительства.

Ст. 546 Гражданского кодекса Украины гласит, что поручительство может обеспечивать выполнение обязательств. Для банка при выдаче кредита поручитель — это страховка на случай того, что при неплатежеспособности должника, или даже его смерти, сумму кредита и платежи по нему он все равно сможет получить от другого человека.

Фактически договор поручительства — это договоренность банка с самим поручителем, согласно которому поручитель соглашается исполнять оговоренные обязательства перед банковским учреждением или другим кредитором, а также отвечать перед кредитором за невыполнение обязательств должником.  П. 3 ст. 553 Гражданского кодекса Украины разрешает поручителю обеспечить исполнение обязательств в полном или частичном виде.

П. 2 ст. 554 Гражданского кодекса Украины закрепляет ответственность поручителя перед кредитором в том же объеме, в котором отвечает и должник.

Если сумма кредита значительна, его возвращение частично может обеспечиться залогом должника, а частично — имуществом поручителя, поэтому в случае с особенно крупными займами поручителей может быть и несколько. Если другое не установлено договором, лица, которые совместно поручились, перед кредитором отвечают солидарно. Здесь и начинается сложность.

Предположим, часть кредитного договора поручительством обеспечиваете вы, имея недвижимость, автомобиль, сберегательный счет в банке и значительный доход, а другим поручителем стал человек менее состоятельный.

В договоре поручительства можно оговорить распределение частей, однако банки такого пункта стараются избегать, так что оба лица отвечают перед банком в равной степени, солидарно.

Значит, когда заемщик просрочит, либо перестанет выплачивать платежи, кредитор потребует погасить задолженность, проценты по ней, штрафы, а также возместить расходы самого банка от любого из указанных в договоре поручителей.

Рассылая требования исполнить обязательства в полном объеме каждому из субъектов, скорее всего банк сосредоточится на самом платежеспособном из них, у которого достаточно имущества. При этом банк не нарушит закон.

Как поступить, если банк требует от вас погашения всего долга?

Поручителям, которые оказались в подобном положении, следует знать, что спорить с банком, объясняя, что кредит брали не вы, бесполезно. Можно разве что попробовать оспорить сам кредитный договор, либо договор поручительства, где не были оговорены границы ответственности поручителя.

А если признать недействительным кредитный договор, то согласно п. 2 ст. 548 Гражданского кодекса Украины станет недействительным и договор поручительства.

Это метод очень сложный, в том числе и тогда, когда поручитель будет пробовать доказать, что заключил договор в результате угроз, обмана и т. д.

Статьей 559 Гражданского кодекса Украины установлены основания прекращения поручительства. Перестать быть поручителем по кредиту можно при таких обстоятельствах:

•    должник погасил кредит полностью, и кредитный договор прекратил действовать;•    возникли обстоятельства, при которых объем ответственности поручителя растет, однако сам он на изменение объема обеспечиваемых обязательств согласия не давал;•    необходимый срок исполнения обязательств наступил, а кредитор отказался принять исполнение;•    должник передал долг другому лицу, а поручитель не заключил новый договор;

•    если в договоре нет срока действия поручительства, а кредитор не предъявил поручителю требований, лицо перестает быть поручителем через шесть месяцев после заключения договора, либо если кредитор не подал иск к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства.

Помните: то, что вы не должник, а поручитель, не спасает от ответственности, и, отсрочивая выплату, вы можете накопить проценты за просроченные платежи и штраф.

Есть правила, знания которых поможет поручителю сохранить свои средства, либо оставить за собой право впоследствии вернуть их, если он решил платить по чужому кредиту. Ст.

555 Гражданского кодекса Украины обязывает поручителя после получения требования кредитора сообщить о требовании должнику, а если кредитор предъявил ему иск, поручитель должен ходатайствовать о привлечении должника к участию в деле.

Эта норма важна для поручителя, потому что если он не сообщит должнику о получении требований банка и сразу же самостоятельно выполнит обязательства по кредиту, должник может возражать на требования поручителя вернуть средства, если раньше такие возражения у него были против требований кредитора.

Гражданский кодекс Украины допускает случай, когда должник знает о том, что банк нарушил договор, или если должник обязательства уже выполнил, а банк продолжает требовать платежи и т. п. Ч. 2 ст.

555 Гражданского кодекса Украины дает поручителю право возражать против требований кредитора, которые также мог бы выдвинуть и должник.

Возражения поручитель может предъявить, даже если должник их не поддерживает.

Итак, после того, как должник уведомлен кредитором о требованиях по кредиту, поручитель обязан выполнить требования кредитора. Затем, согласно ст. 556 Гражданского кодекса Украины, поручитель обязан потребовать от кредитора документы, которые подтверждают обязанность непосредственно должника. На этом этапе начинается возвращение средств.

Права банка теперь переходят к поручителю, так что он может требовать от должника вернуть средства, которые выплатил. Если долг погашали сразу несколько поручителей, право требований по кредиту они получают соответственно выплаченным частям.

Должник, который выполнил финансовые обязательства, должен незамедлительно сообщить о полном погашении кредита поручителю.

Если должник это требование проигнорировал, а поручитель выполнил обязательство перед банком за него, поручитель может взыскать с банка имущество, для приобретения которого не было оснований, либо прийти к должнику с обратным требованием. Ст. 558 Гражданского кодекса Украины дает даже поручителю право требовать оплату услуг, оказанных должнику.

Кому невыгодно быть поручителем?

Заявив о взятых обязанностях поручителя, вам будет нелегко получить кредит. О поручительстве вам придется сообщить банку, если вы пожелаете взять заем, потому что банк всегда может отказать в выдаче кредита, сославшись на сообщение недостоверных сведений.

Узнав о поручительстве, банк, изучив доходы потенциального заемщика, вычтет из них стоимость участия в другом кредите, то есть сократит ваш доход ровно на стоимость ежемесячных платежей.

Тогда банк либо откажется выдать кредит, сославшись на недостаточные доходы, либо предложит вам существенно меньшую сумму кредита.

Если банк может ознакомиться с кредитной историей, а у вас были проблемы по выплатам чужого кредита, получить заем будет еще труднее.

Таким образом, поручительство может быть выгодно только в силу помощи близкому человеку, тогда как формально — это действительная возможность получить множество проблем, в том числе и выполнить требования и за должника, и, если поручителей несколько, то и за них. Поэтому прежде чем подписать договор поручительства, серьезно подумайте об этом шаге.

Что сделать прежде чем подписать договор поручительства?

•    Проверьте платежеспособность должника.•    Постарайтесь заставить банк заключить такой договор, в котором будет утверждена не солидарная, а субсидиарная ответственность.

Тогда банку придется требовать платежи сперва от должника, а не от вас.•    Заключите отдельный договор с должником о порядке возврата денежных средств, если вы исполните обязательства по кредиту.

•    В договоре поручительства можно оговорить размер вознаграждения за оказанную помощь.

Источник: https://www.kasyanenko.com.ua/publications/kak-bank-vidit-rol-poruchitelya-i-est-li-sposoby-sokhranit-sredstva-esli-dolzhnik-neplatezhesposoben

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Как избежать ареста части заработной платы поручителю?

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит.

Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит.

Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя.

При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину).

В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество.

Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители.

Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы. Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи. Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору, о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком. Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда 

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным.

Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке.

Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Как самостоятельно отменить заочное решение суда?

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Инструкция по самостоятельному оформлению рассрочки по решению суда

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно.

В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры.

Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь.
Подробная инструкция по подаче иска

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-poruchitelyu-esli-s-nego-vzyiskivayut-kredit.html

Ответственность поручителя по кредиту в случае невыплаты средств – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Как избежать ареста части заработной платы поручителю?

Некоторые считают, что договор поручительства подписывается «по-дружески» и является милой формальностью, своеобразным простым одолжением для друга или родственника. К сожалению, на самом деле это совсем не так… Все гораздо серьезней!

Какую ответственность несет поручитель по кредиту? Есть ли выгода в том, чтобы быть поручителем и в каких случаях возможно избежать выплаты долга по заключенному договору, если началась просрочка? Об этом и других нюансах вы прочтете в статье ниже.

Кто может быть поручителем?

В целом требования и предпочтения банков-кредиторов по отношению к поручителям такие же, как к самому заемщику, поэтому если вас беспокоит вопрос «Можно ли быть поручителем если есть кредит?», ответ на него — да. Но при рассмотрении каждой конкретной ситуации окончательное решение будет приниматься индивидуально и очень сильно зависеть от платежеспособности участников.

Например, где-то 40% ежемесячных официальных доходов поручителя в случае если у него есть собственный кредит, должны погашать ежемесячный платеж по своему договору и, в случае неплатежей заемщика, по второму договору, где человек является гарантом сделки. Конечно, в зависимости от банка процент из примера может меняться в большую или меньшую сторону, это приблизительный стандарт.

Когда требуется поручитель?

Поручитель обычно требуется по договорам со средней или большой суммой, а также когда заемщик старше определенного возраста. Обычно эта практика касается лиц, старше 60 лет, но некоторые банки перестраховываются и не выдают займы без поручителя людям старше 45-50.

При суммах свыше 300000 рублей, кредитор может потребовать предоставить двоих поручителей. Тогда одним из них должен быть кто-то из близких (предпочтительней супруг или супруга), а вторым — третье лицо. При суммах от 500-700 тысяч рублей, возможно дополнительное требование от банка-кредитора в виде залогового имущества.

Банки с радостью заключали бы только договора с поручительством, так как риск невозврата в таких случаях гораздо ниже. Однако, поиск человека, согласного на взятие обязательств, и подписание таких трехсторонних договоров, гораздо более сложная процедура по сравнению со стандартным двухсторонним кредитным бланком.

Поэтому во времена экономического подъема доля договоров без поручительства падает, а вот в кризис количество таких договоров, наоборот, обычно растет. Если вы планируете взять кредит в 2019 году, тогда лучше сразу переговорите с родственниками о согласии на поручительство.

Именно их предпочитают видеть банки в качестве гарантов сделки, так как увеличиваются шансы на выплату суммы задолженности в форс-мажорных ситуациях.

Поручительство или созаем?

Некоторые люди до сих пор путают такие понятия, как поручитель и созаемщик. Нужно четко понимать разницу между ними:

  1. Созаемщик обладает теми же правами, что и заемщик. Отсюда и название. Равные права и равная ответственность в случае несвоевременного погашения ежемесячного платежа.
  2. Поручитель — это лицо, отвечающее по обязательствам заемщика, но при этом не имеющее никаких прав на деньги или вещи, полученные благодаря кредитору, если иное не оговорено договором (например, вознаграждение за риск и предоставленную помощь).

Почему невыгодно быть поручителем?

Как уже говорилось выше, поручитель не имеет никаких прав на денежные средства, получаемые заемщиком, или покупки, которые он с их помощью совершил, но в случае неуплат или просрочки долга, он обязан выплатить кредит или текущий взнос в полном размере.

Это должно произойти независимо от причины неплатежа: финансовых трудностей, трудностей со здоровьем или смертью. В некоторых чрезвычайных случаях банк может пойти на уступки заемщику и, например, снизить ежемесячный платеж, но для поручителя такие поблажки делаются реже.

Полная или частичная ответственность за погашение кредита, — не единственная проблема, с которой может столкнуться поручитель. Возникают трудности и с другими сопутствующими вопросами.

Например, как вы думаете, может ли поручитель взять себе кредит? Теоретически, конечно, да.

Практически это будет достаточно сложно и итоговая сумма скорее всего окажется меньше запрашиваемой, так как при принятии решения о выдаче нового займа банк-кредитор будет учитывать все риски, в том числе риск непогашения ранее заключенного договора заемщиком. Нет смысла утаивать факт, что вы являетесь поручителем, так как эта информация есть в общей базе и будет известна кредитору после соответствующего запроса.

Еще один возможный неприятный минус участия в поручительстве: испорченная кредитная история, если заемщик в какой-то момент намерено или нет не положит на счет вовремя платеж по займу. Это уменьшает шансы всех участников сделки на получение любого вида кредита в дальнейшем в этом банке, а может быть, даже в нескольких.

Субсидиарно или солидарно?

Поручитель может отвечать за кредит заемщика в полном объеме или только частично. Банки, конечно, предпочитают прописывать в договорах солидарную (полную) ответственность, так как это гарантирует полную выплату суммы займа, процентов, штрафов и пени.

В случае указывания в договоре субсидиарной ответственности, банк-кредитор перед запросом погашения долга поручителем обязан доказать, что заемщик не просто уклоняется от уплаты суммы займа, а вовсе не имеет возможности погашать кредит. Делается это через суд, поэтому бывают ситуации, когда решение суда оказывается не в пользу кредитора.

Это может быть по разным причинам, но самая распространенная — пропажа заемщика.

Обратите внимание, когда подписываете договор поручительства! Если там не прописана форма ответственности, то по умолчанию она субсидиарная.

Обязанности поручителя

Основные обязанности поручителя по кредиту всегда прописаны в договоре. Касаемо финансовых обязательств это, прежде всего, зависит от типа поручительства — субсидиарный или солидарный. Но кроме этого для поручителя обычно добавляют другие обязательные к исполнению пункты. Например:

  • проинформировать кредитора об изменениях в основных документах. Прежде всего, конечно, в паспорте и адресе прописки и фактического места проживания, контактных данных своих и заемщика;
  • сообщить о негативных событиях в жизни заемщика, которые могут оказать влияние на его платежеспособность;
  • информировать банк о возбуждении уголовного дела или судебного разбирательства в отношении лица, получившего кредит;
  • предъявление документов по запросу из банка-кредитора.

Права поручителя

Может показаться, что поручитель совершенно незащищен, потому что обычно не имеет никакой выгоды от гарантируемой им сделки. Однако, это не совсем так. Во-первых, при подписании кредитного договора может быть подписано дополнительное соглашение о вознаграждении для поручителя.

Такое крайне редко практикуется, так как подобное между родственниками не принято, а именно их советуют выбирать в качестве гаранта сделки. Во-вторых, может быть подписано дополнительное соглашение, в котором четко прописывается схема возврата заемщиком денежных средств, после их выплаты гарантом сделки.

Так что права поручителя по кредиту вполне защищены и человек может рассчитывать на возврат всей уплаченной им за должника суммы.

Кроме вышеизложенного, поручитель может потребовать у банка предоставления документов, которые подтверждают переход к нему прав кредитора после полного погашения займа. Даже если во время сделки не было заключено дополнительное соглашение между поручителем и заемщиком, то этих бумаг будет достаточно для требования возмещения убытков через суд.

К сожалению, очень редко поручитель возвращает свои средства, уплаченные в качестве погашения долга.

Если дела обстояли как-то иначе, то до требований о возврате от поручителя просто не дошло: банки-кредиторы обычно очень настойчиво пытаются вернуть свои средства вместе с процентами от заемщика, поэтому если не получается у них, то шансы поручителя крайне малы.

Поручитель кредитного договора имеет право предъявлять те же претензии к банку, что и сам заемщик. В частности, это обычно касается нарушений условий предоставления займа или прав потребителя. Даже если заемщик признает право банка требовать выплату кредита, поручитель может иметь на этот счет иное мнение и отстаивать его в судебном порядке.

Судебные разбирательства

Если заемщик не платит кредит, что делать поручителю? Если важна кредитная история, тогда придется аккуратно выплачивать чужой долг.

Если поручитель отказывается от этого, тогда банк дает несколько месяцев на налаживание финансового положения основному заемщику и только после этого предъявляет требования к поручителю.

Подобная формулировка о «времени для налаживания» очень условна, так как проценты, штрафы и пеня все равно будут начисляться.

Практика показывает, что требования выплатить задолженность по кредитному договору крайне редко предъявляются к поручителю.

Однако, если это происходит, то сумма получается достаточно велика, так как обращение в суд следует через 3-5 месяцев после просроченного платежа.

Таким образом, поручителю предъявляют счет на погашение из нескольких ежемесячных платежей, штрафов, процентов и пени.

Судебное решение может быть принято как в пользу банка-кредитора, так и в пользу поручителя. Но если чаша весов окажется на стороне кредитора, а поручителю нечем будет погасить сумму задолженности, возможна продажа его движимого и недвижимого имущества через аукцион. Конечно, только в том случае, если иное не предусмотрено договором.

Прекращение поручительства

Когда заканчиваются обязательства по договору поручительства? Есть всего несколько случаев:

  • закрытие кредитного договора;
  • если условия одного из договоров были изменены без согласия поручителя;
  • в случае, если банк-кредитор отказывается принимать подписанные им условия по выполнению обязательств;
  • по истечению сроков окончания обязательств;
  • если кредитор не предъявил иск на оплату задолженности по кредиту поручителем в течение года;
  • с согласия заемщика и кредитора. Это возможно, если будет найден другой поручитель, который устроит все стороны.

Отдельная история с наследниками поручителя. Если они вступили в права наследования до или во время подачи иска на возмещение долга по договору, тогда эти обязательства переходят к ним. Но оплачивают они их в рамках наследуемых денежных сумм и имущества.

Советы и рекомендации

  1. Единственная возможность избежать всех рисков поручителя — не подписывать этот договор. Наверняка вы боитесь испортить отношения с тем человеком, который вас об этом просит, но если в случае отказа это возможно произойдет, а может, нет, то в случае проблем с погашением кредита вероятность прекращения всяких добрых отношений равна 99%!
  2. Постарайтесь настоять на субсидиарной ответственности по договору поручительства.
  3. Перед подписанием любых документов ознакомьтесь с их полным пакетом. В том числе внимательно просмотрите договор заемщика. Особое внимание следует уделить финансовой части (сумма, проценты, ежемесячный платеж, пеня, возможные штрафы), так как они могут напрямую коснуться вас.
  4. Ваша подпись должна быть на каждой странице договора поручительства.
  5. Ни в коем случае не подписывайте чистые листы!
  6. Храните свои экземпляры договора до его окончательного погашения.
  7. После выплаты кредита возьмите в банке справку о его погашении.
  8. Откажитесь от поручительства, если планируете сами в ближайшем будущем брать кредит. При рассмотрении вашей заявки чужой договор, по которому вы являетесь гарантом выплаты, будет учитываться как ваш собственный займ.

Источник: https://abmrsk.ru/nalogi-fizicheskih-lits/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu-v-sluchae-nevyplaty-sredstv.html

Юрист скажет
Добавить комментарий