Как быть в данном случае, если нам заблокировали счет?

Разблокировка счёта

Как быть в данном случае, если нам заблокировали счет?

 / Бухгалтерские услуги / Разблокировка счета

С блокировкой счета может столкнуться абсолютно любая организация. При этом блокировка – это лишь начало проблем.

В этот период вы не сможете ни заплатить партнерам, ни произвести закупки для нужд самой компании, ни выплатить зарплату собственным работникам.

То есть, компания практически полностью потеряет работоспособность, а в ряде случаев даже начнет нести убытки. Именно поэтому вопрос разблокировки получает максимальный приоритет.

Обратите внимание: ниже представлена информация исключительно о блокировке счета ФНС. Вопросы, относящиеся к блокировке судебными приставами, судом или таможней рассматриваться не будут.

Причины

В своем решении ФНС руководствуется статьей 76 налогового кодекса РФ. Что касается конкретных поводов, то среди них можно выделить следующие:

  • Несданная вовремя налоговая декларация.
  • Наличие неоплаченных налогов и штрафов и образовавшихся из-за этого пеней.
  • В качестве обеспечительной меры (ст. 101 НК РФ).
  • Блокировка в связи с сомнительными операциями (по 115 ФЗ).

Все это осложняется еще одним нюансом. С 5.12.2014 организация или ИП, имеющие заблокированный счет, не могут открыть новые счета в используемом или любом другом банке.

Как производится блокировка счета

Решение о блокировке счета выносится руководителем налогового органа или его заместителем. Далее официальное постановление отправляется в банк, а его копия – непосредственно налогоплательщику.

Банк, получивший постановление, обязан выполнить два действия:

  • заблокировать операции по указанному счету,
  • сообщить в налоговый орган наличие и размер средств на счетах предприятия (ИП).

Распространенные причины блокировки. Что делать в этом случае

Самый важный шаг – выяснение причины блокировки. Зачастую копия постановления приходит на юридический адрес с опозданием, поэтому, чтобы не терять времени, можно обратиться в банк и узнать необходимую информацию в нем.

Одним из самых распространенных случаев блокировки – нарушение сроков сдачи отчетности. Если декларация не была предоставлена в налоговый орган в течение 10 дней с установленной даты, счет налогоплательщика подлежит блокировке. Разблокировка будет произведена в течение суток после ее получения.

Вторая причина – блокировка за неуплату налогов. В этом случае, если необходимая сумма имеется на данном или другом счете, следует подать в ФНС заявление о разблокировке, приложив к нему выписку из банка, подтверждающую наличие средств. Разблокировка должна быть произведена в течение двух дней с момента получения заявления.

Третья, достаточно новая, но крайне актуальная – так называемая «блокировка счета по 115 ФЗ». Она производится в том случае, если банк заподозрил Вас в сомнительных операциях («отмывании денег»). К примеру, на счет вносится крупная сумма периодическими мелкими платежами или производится постепенное снятие крупными частями. Инициатором блокировки выступает сам банк.

Владелец счета лишается всех возможностей за исключением просмотра баланса. Для решения проблемы потребуется предоставить обосновывающие документы (к примеру, чеки на крупные покупки), но даже в этом случае блокировка продлится порядка 1,5 месяца – в среднем столько времени уходит на рассмотрение случая. Наиболее эффективное решение – закрытие счета.

Разорвав отношения с банком, вы снова получите доступ к деньгам.

Быстрое и эффективное решение

Если Вам требуется наиболее быстрое решение подобной проблемы, доверьте это профессионалам юридической компании «Аккаунт».

Оперативно отреагируем на проблему. Наши юристы быстро проанализируют ситуацию и помогут максимально быстро решить возникшую проблему.

Правильно заполним бумаги. В случае необходимости мы можем самостоятельно заполнить отчетные документы и подать их в ФНС, чтобы ускорить разблокировку Вашего счета.

Защитим Ваши права. Если у Вас есть основания полагать, что законные основания для блокировки счета отсутствуют, мы поможем Вам обратиться в арбитражный суд, чтобы оспорить решение налогового органа. В этом случае помощь профессионалов будет особенно важна.

Минимизируем временные затраты. Перед разблокировкой ФНС может устроить дополнительную проверку, а опытный юрист поможет избежать ее.

Проконсультируем по всем вопросам. Знали ли Вы, что можно запросить у налоговой разъяснения по решению? Слышали ли о процентах, которые полагаются Вам при затянувшейся разблокировке? Юристы компании «Аккаунт» могут проконсультировать Вас по этим и другим вопросам.

Стоимость услуг

Помощь в разблокировке расчетного счета с составлением отчетности – от 5000 руб.

Если Вы не знаете, как разблокировать счет или сомневаетесь в правомерности действий ФНС, обратитесь к опытным юристам «Аккаунт».

Мы также готовы предоставить Вам профессиональное бухгалтерское обслуживание, которое позволит никогда не столкнуться с проблемой финансовой блокировки.

Новости по теме

03.10.2019 Блокировка карт предпринимателей

Банки просят запретить блокировку карт предпринимателей

Источник: https://account-sib.ru/buh/razblokirovka_scheta.php

Что делать если банк приостановил операции по счету: пошаговая инструкция — Офтоп на vc.ru

Как быть в данном случае, если нам заблокировали счет?

Меня зовут Татьяна, я владелец консалтингового центра Профдело и налоговый консультант, специализируюсь на работе с IT и DIGITAL.

Прокатилась волна приостановок операций по счетам законопослушных ИП онлайн-банками. Вангую, что приостановки продолжатся, их будет больше, роптаний, статей и постов в соцсетях еще больше.

Проблемы не только у ИП, но и у ООО. Лютуют чаще онлайн-банки, потому что не входят в топ-11 и рискуют лицензией больше. Что делать, если приостановили операции, расскажу пошагово.

Действие 0. Предоставьте подтверждающие документы четко по списку в полном объеме

Если часть документов из запрошенного списка к вам не применима, письменно поясните банку, почему. Предоставьте письменные пояснения по деятельности вашей ООО или ИП, особенно если знаете за что конкретно приостановили счет.

Не пишите “отписки” — пишите честно и полно, если нечего скрывать. Если есть что скрывать — посоветуйтесь с налоговым консультантом, что лучше написать, и как подать ситуацию.

Почему этот этап я назвала “действие 0”. Предоставить запрошенное нужно правильно, на автомате, по умолчанию. Даже не думайте о том, чтобы не предоставить документы или предоставить неполный пакет — перечеркнете себе перспективы.

Отвечаем на запрос банка правильно:

  • получите письменный запрос на предоставление документов и сведений;
  • соберите полный комплект запрашиваемых документов;
  • на каждый отсутствующий документ дайте подробное пояснение в сопроводительном письме;
  • предоставьте запрашиваемые сведения письменно в сопроводительном письме;
  • составьте опись переданного, включите в него сопроводительное письмо;
  • ответьте на запрос письменно по каналам дистанционного банковского обслуживания (по интернет-банку);
  • по запросу банка привезите запрашиваемое лично в отделение, при этом себе оставьте второй экземпляр описи с отметкой о принятии (дата, фио, подпись, должность того кто принял, штамп бака по возможности);
  • ответьте на дополнительные вопросы, которые комплаенс задает письменно или в чате;
  • предоставьте дополнительно запрошенные документы или сведения;

Если ответ не поступил через 3 рабочих дня, официально поинтересуйтесь о результатах рассмотрения дела.

Дополнение от Георгий Панков: Важно, что банк имеет право самостоятельно приостановить операции по счету только на срок до 5 рабочих дней (п. 10 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Блокировка на более длительный срок возможна только по постановлению Росфинмониторинга или решению суда.

Если по истечении 5 (пяти) рабочих дней постановление Росфинмониторинга не поступило, банк обязан возобновить операции по счету по распоряжению клиента.

Действие 1. Выясните, сколько денег на остатке, и готовы ли вы ими пожертвовать

Что начинают делать законопослушные предприниматели и владельцы малого бизнеса после того как узнают о приостановке? — Ругаются с банком в чатике и пишут гневные посты в соцсетях. Это не поможет забрать деньги.

Узнайте остаток и решите, значим ли он для вашего бюджета. Если там 100 рублей, ими можно пожертвовать и продолжить дальше возмущаться в публичном пространстве. Если там более миллиона рублей — скорее всего вы захотите их вернуть.

Действие 2. Открыть расчетный счет в другом банке

Законом не запрещено открывать несколько открытых счетов в разных банках. Выбирайте надежный крупный банк из трех: Сбер, Райффайзен, ВТБ, — они меньше придираются. Да, придется пожертвовать онлайн-удобством, зато сохраните финансы.

Почему я рекомендую открыть второй счет именно на этом этапе? — Так как вас заподозрили в отмывании (нарушении 115-ФЗ), то с большой вероятностью скоро подадут о вашем ИП или ООО инфу в черный список ЦБ РФ, и счет будет открыть либо сложно, либо невозможно. Это парализует коммерческую деятельность на долгий срок.

Действие 3. Оцените шансы на возврат денег

Перечитайте договор с банком — какую комиссию берут с остатка средств, если закрывают счет по 115-ФЗ. Обычно это от 10 до 25%.

Изучите свою деятельность, или обратитесь к налоговому консультанту для изучения — действительно ли вы ведете деятельность с повышенным риском.

  • Вынимаете много денег на личную карту (более 200-300 тысяч рублей в месяц, даже если это предусмотрено тарифом и банк списывает за это хорошие комиссионные).
  • Снимаете наличные в больших размерах (более 100 тысяч рублей в месяц).
  • Деньги на счету не “залеживаются”, вы сразу же перечисляете их дальше или снимаете.
  • Применяете патент или ведете агентскую деятельность, и налоги составляют менее 0.9% от дебетового оборота по счету (дебетовый оборот по выписке — это расход, вы можете сами распечатать и проверить).
  • Приходят платежи с НДС, а уходят без НДС, и суммы НДС к уплате маленькие.
  • Используете в работе сервисы, которые замечены в уклонении от уплаты налогов или в помощи в уклонении (сервисы приема платежей через терминалы, сервисы уклонения от уплаты зарплатных налогов и пр.)

Нашли, что действительно у банка есть причины вас не любить — ваша задача как можно быстрее забрать все свои деньги, чтобы не попасть на высокую комиссию. При заблокированном дистанционном обслуживании принесите платежку на перевод средств поставщику, либо на налоги, либо на другой свой счёт.

Если всё плохо, поставщику и на другой свой счет может не пройти, а вот уплату налогов не имеют права не исполнить. Если причин для приостановки не нашли, но счет не разблокировали через 2 дня после получения банком ответа — бегите. Счет скорее всего не разблокируют.

Вариант а. Деньги вывести не удалось, счет заблокирован по 115-ФЗ, банк снял комиссию 10-15-25%

Если сумма комиссии значима, рекомендую привлечь юристов, чтобы в суде отспорить удержание комиссии. Такие суды были, и клиенты банков их выигрывали, если все сделали правильно (как сделать правильно читай “Действие 0”).

До суда нужно оформить письменную претензию, в которой изложить требования. Претензия направляется на адрес банка почтой заказным письмом. Второй экземпляр остается у вас.

Также претензию можно передать лично, получив на втором экземпляре отметку о принятии. Если ответ на претензию вас не удовлетворит, направляйте вторую.

На этом этапе вы уже должны работать с адвокатом, который будет защищать ваши интересы в суде.

В суде аргументы будут следующими:

  • Согласно договору с банком комиссия взимается при непредоставлении или неполном предоставлении документов. Вы обязанность исполнили полностью.
  • Иные сведения банком запрошены не были. Если были — вы их предоставили исчерпывающе.
  • В вашей деятельности нет признаков отмывания или терроризма, и данные, представленные в банк, это доказывают.
  • Законодательством не предусмотрена повышенная комиссия в случае закрытия счета по инициативе банка по 115-ФЗ.

В первой инстанции может не удастся выиграть, не отчаивайтесь. ООО выиграло суд в аппеляции (во второй инстанции). Подробнее в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-192833/2017.

Вариант б. Деньги удалось спасти, вывели их в другой банк

Отдохните пару дней, а затем срочно искореняйте те причины, которые привели ситуацию к приостановке или блокировке. Если причины не искоренить, блокировки продолжатся.

Самое сложное предстоит тем, кто платит мало налогов на патенте или на агентских договорах — у таких предпринимателей будут проблемы постоянно, пока не ослабнет политика ЦБ РФ.

Рассмотрите возможность платить больше (хотя бы 1% с оборота). Если это не сильно вас разорит, сделайте это. Включите эту “жертву” в стоимость ваших услуг — поднимите немножко цены.

Если платить налоги по норме никак не возможно — ищите знакомых в руководстве банка. Рассмотрите небольшой местный банк, который войдет в ваше положение и не станет блокировать счет.

Если осуществляете рискованные операции по моментальному переводу денег себе, другим физлицам или снятие наличных — дайте деньгам отлежаться.

Лучше перевести финансы себе на карту и оттуда снять, чем снимать напрямую со счета ИП или тем более ООО. Заведите несколько карт в разных банках, чтобы не отслеживалось, сколько снимаете наличных в терминалах.

Если обнаружили другие препятствия — обсудите этот вопрос с компетентным налоговым консультантом и разработайте меры, которые защитят бизнес от блокировки.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/flood/44843-chto-delat-esli-bank-priostanovil-operacii-po-schetu-poshagovaya-instrukciya

Почему заблокировали счет и как его разблокировать?

Как быть в данном случае, если нам заблокировали счет?

Счет “заморожен” – теперь это часто случается в бизнесе. Причем угроза может исходить не только от налоговой инспекции, но и от банков. Практика показывает, что они могут “завернуть” платеж без объяснения причин, посчитав его подозрительным.

И если с налоговиками можно решить вопрос по законодательству, то с банками все сложнее.

Как бороться с такими действиями, как минимизировать риски для бизнеса, как решить проблему? Обо всем этом – в нашем материале.

По закону оказывается проще

Бизнес пугает блокировка счетов по решению налоговой инспекции.

Однако справиться с подобными проблемами не слишком сложно.

В данном случае все законодательно регламентировано.

Блокировка счета по решению налоговой – это обеспечительная мера.

Это означает – сделай то, что нужно было сделать ранее.

Например, ИФНС приостановит операции, если плательщик:– проигнорировал требование о погашении недоимки;– не представил декларацию;

– не обеспечил обмен электронными документами с налоговой.

При наличии недоимки счет блокируют только на ее сумму.

Остаток средств можно использовать без ограничения. В остальных случаях счет “заморозят”полностью.

Однако “заморозка” действует не на все операции по счету, а только на расходные и только на те, очередность исполнения которых следует за расчетами с бюджетом.

Это означает, что с заблокированного счета можно уплатить, например, текущие налоги, алименты и даже зарплату, если платежка на нее поступила раньше, чем на платежи в бюджет.

Вывод очевиден: все строго, но для снятия “заморозки” достаточно выполнить неисполненную обязанность.

Например, если причина блокировки – непредставление декларации, то необходимо подать ее.

Уже на следующий рабочий день налоговая инспекция должна отменить “заморозку”.

За опоздание с этим положены проценты за каждый календарный день.

Если пользователь счета уверен, что деньги на счете заблокированы неправомерно, то можно обратиться в УФНС или суд.

Подтверждение: ст. 76 Налогового кодекса РФ.

            Полезный совет:

            Проверить счета на блокировку можно в нашем сервисе “Проверки контрагентов”, мы узнаем об этом еще до получения вами требования

“Темная лошадка” – банк

С банками сложнее: и причины, и процедуры, и последствия их действий хоть и очевидны, но не регламентированы. Поэтому возможны варианты.

Во-первых, банки исходят из положений закона № 115-ФЗ со “страшным” названием – “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Поэтому часть случаев блокировки обоснована возможной причастностью получателя средств или операции к такой “зоне риска” (п. 10, 11 ст. 7 Федерального закона).

Но, как хочется надеяться, данные ситуации довольно редки.

Во-вторых, в рамках названного закона ЦБ РФ решил усилить борьбу с отмыванием доходов.

В результате издан целый ряд указаний для банков о том, каких клиентов и какие операции считать подозрительными.

Причем в зависимости от основанийсчет клиента может быть заблокирован банком полностью или частично на его усмотрение.

То есть деньги “зависнут” на неопределенный срок.

Если дойдет до расторжения договора, клиенту все-таки должны вернуть все деньги со счета в течение семи дней.

Однако комиссия за их снятие или перевод может оказаться существенной.

А при задержке проценты за пользование “чужим” банк вряд ли вернет самостоятельно.

Придется обращаться в суд (см., например, Постановление ФАС Московского округа № Ф05-7652/2017 от 20 июня 2017 г.).

Критерии подозрительности, которые предусмотрел ЦБ РФ, в большинствесвоем совпадают с критериями “недобросовестности”, которыми пользуются налоговики (с учетом особенностей).

Например, под подозрение попадет клиент, который:– не отвечает на сообщения банка;– неоправданно задерживает документы и информацию;– многократно получает средства от учредителей на счет;

– регулярно переводит крупные суммына счета граждан (в т. ч. ИП) с последующим снятием их наличными (т.е. производит “обнал”).

Полный перечень признаков, указывающих на необычный характер операций,содержится в приложении к Положению ЦБ РФ № 375-П от 2 марта 2012 г.

Также обратят на себя внимание клиенты, с чьих счетов налоги уплачиваются в размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности.

Минимальный лимит, который довел до банков ЦБ РФ, составляет 0,9% от дебетового оборота по счету.

Однако на одном только этом основании банки не должны относить клиента к категории повышенного риска.

ЦБ РФ рекомендует принимать во внимание дополнительные признаки, в частности:– со счета не выплачивается зарплата, а также нет перечислений по НДФЛ и страховым взносам;– ФОТ установлен из расчета ниже прожиточного минимума;

– по счету есть перечисления НДФЛ, но отсутствует уплата страховых взносов.

Подозрения со стороны банка вызовет и движение по счету, если до этого три месяца он не использовался вовсе.

Например, если на счет пришла крупная сумма, которая в течение одного или нескольких дней была либо снята, либо переведена в другой банк.

Подозрения усилятся, если, например, руководитель организации является также ее учредителем, а место нахождения –”массовый” адрес.

Однако и это еще не все. ЦБ РФ разрешил банкам расширять и дорабатывать список подобных критериев.

В результате почти в каждом банке есть свои требования к клиентам и операциям, о которых никому знать не положено.

А значит, на практике банк может отказать в проведении любой операции.

При наличии двух таких случаев в течение года возможен и полный отказ клиенту в обслуживании.

То есть ситуация может складываться так: платежка отправлена, но не исполняется, либо счет полностью заблокирован.

Могут быть запрошены пояснения и документы, однако и это, возможно, ничего не решит (либо будут указаны невыполнимые объем запроса и срок исполнения).

Деньги не направляются по назначению без объяснения каких-либо причин.

Более того, клиент может получить уведомление о расторжении договора банковского счета.

А чтобы получить деньги, потребуется уплатить существенную комиссию.

И поскольку банк является коммерческой организацией, то сделать с этим клиенту практически ничего нельзя.

Однако попытаться можно.

Подтверждение: п. 3 ст. 859 Гражданского кодекса РФ, п. 5.2, 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г., п. 5.2 Положения ЦБ РФ № 375-П от 2 марта 2012 г., Методические указания ЦБ РФ № 18-МР от 21 июля 2017 г., Методические указания ЦБ РФ № 5-МР от 9 февраля 2017 г., Методические рекомендации ЦБ РФ № 10-МР от 13 апреля 2016 г.

Как оседлать “темную лошадку”?

1. Хотя банки и коммерческие организации, но они должны подчиняться главному регулятору кредитных отношений – ЦБ РФ. Поэтому можно обратиться в это ведомство с жалобой.

Примерный текст ее может быть таким:

“ООО “Альфа”, являясь клиентом Банка “Бета”, 24 августа 2017 года направило в Банк платежное поручение на перечисление суммы в размере 53 700 руб. в адрес ООО “Гамма” на покупку офисной мебели.

Банк отказал в исполнении данного поручения, ссылаясь на п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г.

Для проведения указанного выше платежного поручения сотрудником Банка были затребованы документы, являющиеся основанием для зачисления и списания денежных средств.

На следующий день, то есть 25 августа 2017 г., ООО “Альфа” все необходимые документы были предоставлены в Банк.

Предоставленные документы содержали все подписи и печати, являющиеся обязательными атрибутами при подписании договорных отношений.

На текущий день, 31 августа 2017 г., выставленное платежное поручение по списанию денежных средств так и не исполнено.

Это является нарушением ст. 865 Гражданского кодекса РФ, согласно которой банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса РФ.

В связи с тем, что документы были предоставлены в полном объеме и в срок, Банк был не вправе отказать в исполнении на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г.

Просим Вас, как основного регулятора кредитных отношений, разобраться с неправомерными действиями обслуживающего Банка “Бета”, нарушившего действующее законодательство.

А также принять меры в отношении данной кредитной организации, предусмотренные действующим законодательством.”

При этом до обращения целесообразно запросить в обслуживающем банке письменный отказ в проведении операции с объяснением причин.

К нему можно приложить все документы, подтверждающие реальность сделки.

Если официальный отказ не получен, копию запроса с подтверждением можно приложить к обращению в ЦБ РФ.

Если же банк официально подтвердит отказ, в зависимости от причины ответ также можно сделать приложением к обращению.

            Оптимальный вариант:

            Подать жалобу лучше в электронной форме через интернет-приемную ЦБ РФ. При этом данный сервис позволяет приложить к электронной жалобе файлы (не более 10 файлов).

2. За защитой своих интересов клиент банка вправе обратиться в суд.

В судебной практике имеются решения, вынесенные в пользу бизнеса (например, постановления ФАС Восточно-Сибирского округа № Ф02-501/2017 по делу № А19-6316/2016 от 2 марта 2017 г., ФАС Московского округа № Ф05-10796/2017 по делу № А40-206139/16 от 2 августа 2017 г.). Поэтому у организации (ИП) есть шансы доказать незаконность действий банка в суде. Однако это долгая процедура.

Инструкция по безопасности

Чтобы не терять времени и денег, можно принять меры по предотвращению или минимизировать возможные последствия блокировки счета:

1. При прочих равных условиях претензии у банков возникают не ко всем клиентам. Значит, если есть сомнения в “добросовестности” операции, то целесообразно проверить, насколько подозрительно она выглядит.

Для этого можно:

– проверить, подпадает ли операция под установленные ЦБ РФ условия “подозрительности”. Если да, то нужно минимизировать такие риски (например, переводы в бюджет должны быть больше 0,9% от оборота);

– об изменениях в работе организации (ИП) лучше сразу же ставить в известность банк. Например, при смене адреса, при добавлении новых видов операций. А по нетипичным операциям заранее формировать пакет документов и пояснений;

– проверить свою деятельность по стандартному набору критериев “добросовестности”, рекомендованных налоговиками. Ведь организация (ИП) в данном случае выступает контрагентом банка.

            Оптимальный вариант:

            Проверить свой статус можно в нашем сервисе Проверки контрагентов. Особое внимание целесообразно уделить связям, так как переводы денег между ними с большей долей вероятности заинтересуют банк.

2. Можно заранее открыть несколько счетов в разных банках. Цель – минимизировать риск того, что будут нарушены обязательства по оплате перед контрагентами. Если деньги на одном из счетов все-таки будут заморожены, то сделать перевод можно со счета в другом банке.

            Оптимальный вариант:

            При выборе банка целесообразно изучить в Интернете отзывы на предмет лояльности к клиентам.

3. Можно внести в договоры со своими контрагентами условие о подобном форс-мажоре.

Например, если деньги на счете организации (ИП) будут заблокированы банком без объяснения причин, то проценты за просрочку будут начисляться по истечении пяти календарных дней от срока платежа.

За это время можно направить платежку в другой банк, а если счет в другом банке отсутствует – оперативно открыть его.

Это позволит уменьшить возможные убытки по уплате неустойки за нарушение сроков оплаты.

  • Бухгалтер
  • Юрист
  • Бизнес-ассистент
  • Онлайн-сервис для контроля

Подробнее

Источник: https://www.moedelo.org/buhgalterskie-uslugi/blog/pocemu-zablokirovali-scet-i-kak-ego-razblokirovat

Как реагировать, если банк заблокировал счет?

Как быть в данном случае, если нам заблокировали счет?

Такие учреждения как банки, как правило, жестко регулируются, в особенности, если речь идет о Европе, особенно, Великобритании или Лихтенштейне. И это обычно довольно сильно влияет на клиентов в виде частных или юридических лиц. В частности, может оказаться весьма неприятным сюрпризом тот факт, что банк заблокировал счет без уведомления или объяснения причин.

При этом, владелец счетам может по-прежнему иметь к счету ограниченный доступ, проверять транзакции или получать депозиты, однако снять или перевести средства – не получится, пока проблема, по которой был заблокирован счет в банке, не будет решена.

В данной статье мы рассмотрим основные причины, по которым банки блокируют счета, а также что делать, если банк заблокировал счет.

Читать также:

Что означает «заблокированный счет в банке»?

Определение термина может иметь несколько значений, но в широком смысле под «заблокированным» понимается счет, который не допускает неизбирательного снятия средств, но вместе с тем имеет ограничения относительно того, когда и кем могут быть сняты средства.

Если банк заблокировал счет, необходимо сразу же связаться с банком, и выяснить причину блокировки счета. Обычно их блокируют по ряду различных причин, и каждая требует определенных действий, чтобы разморозить деньги.

Причины блокировки банковских счетов

  • Подозрительная деятельность

Первая и основная причина, по которой банки замораживают счета.

Если у банка сформировалось подозрение, что использование счета происходит для незаконных целей, например, для отмывания денег или финансирования противоправной деятельности.

Сюда также входят подозрительные переводы из других стран или внесение крупных сумм денег. Даже выигрыш в азартные игры может заставить банк насторожиться и привести к блокировке счета, если банк заподозрит странную активность.

Следует учитывать, что порог для подозрения может быть очень низким. На практике банки имеют очень чувствительные системы, фиксирующие любые потенциальные опасения относительно клиентов и фондов.

Поэтому случайная история в интернете или получение денег из высокорисковой страны либо от политически значимого или санкционируемого лица, может вызвать определенные проблемы.

Если они появились, возможно, потребуется юридическая помощь в разблокировании банковского счета.

  • Неоплаченные долги кредиторам

Еще одна причина, из-за которой банки блокируют счета юридических и физических лиц. Кредиторы могут получить доступ к счету, однако, прежде чем предпринимать такие действия, он должен получить одобрение суда.

Если ссудный счет находится в том же учреждении, где счет был заблокирован, кредитор может получить доступ к чековому или сберегательному счету для сбора платежей по просроченным платежам по кредиту, без подачи иска в суд.

Если счет в банке заморожен из-за долгов, необходимо в срочном порядке получить всю информацию в банке. Так будет легче оценить общую обстановку, и определить дальнейший план действий. Игнорирование проблемы может привести к усугублению проблемы.

  • Неоплаченные долги правительству

Если лицо по каким-то причинам задолжало государству, банк также может заморозить счет. Такая ситуация возможна, например, если компания не выплатила налоговые сборы. В таком случае, решение о замораживании счета не может быть отменено, пока долг в полной мере не будет выплачен.

Как разблокировать счет в банке?

Банки из-за давления регуляторов все чаще заставляют своих клиентов нервничать в случае возникновения таких сценариев. Более того, основная проблема может в итоге перерасти вообще в нечто более крупное из-за обострившейся банковской проблемы.

С другой стороны, правильный подход, в принципе, может сократить урегулирование вопроса. В сложных случаях, возможно, потребуется заручиться поддержкой юриста, но, в любом случае, своевременная реакция, выявление проблемы и предоставление банку информации и доказательств – являются ключевыми действиями для решения вопроса.

Отдельно следует отметить, что жесткий диалог с банком, при необходимости, можно вести через суд. Однако, учитывая, что задержки средств на этой почве могут увеличиться, а ситуация может усугубиться, в этих обстоятельствах крайне желательно обратиться за юридической консультацией.

Заключение

Если вам необходимо обсудить затронутые в данной статье вопросы, юристы IQ Decision UK готовы предоставить консалтинговые услуги, а также оказать вам юридическое содействие в разблокировке банковского счета. Обращаем ваше внимание, что наши специалисты помогают понять, какие действия необходимо предпринять, а также какими правами обладает клиент в таких ситуациях.

Читать также:

Кроме того, если вам необходимо открыть банковский счет в Швейцарии, Люксембурге или другой уважаемой европейской юрисдикции, наши юристы оказывают сопровождение и в этих случаях. Получить более детальную справочную информацию по рассматриваемым и смежным вопросам, вы можете, обратившись к нам напрямую по нижеуказанным контактам.

  • Размещенная в статье информация являеться актуальной на момент ее публикации.
  • Просьба уточнять у наших специалистов возможные решения для Вашего бизнеса.
  • Заполните форму или свяжитесь с нами удобным для Вас способом: скайп, тг, тд. Наши специалисты помогут Вам решить вопрос

Источник: https://iq-offshore.com/news/kak-reagirovat-esli-bank-zablokiroval-schet

Блокировка счета по ФЗ 115 – чем грозит, последствия и что делать

Как быть в данном случае, если нам заблокировали счет?

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банкиСоветы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-тиБанки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирмВ этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясноВ любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банкомЕсли вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкийУзнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директорЛучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0
Точка0от 0
Тинькофф00 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
УБРиР0от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 495 на тарифе «Твой старт»

(3 4,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Юрист скажет
Добавить комментарий