Как будут удерживать долг из зарплаты, если есть нотариальная расписка о займе?

Заем сотруднику: главное — учесть нюансы

Как будут удерживать долг из зарплаты, если есть нотариальная расписка о займе?

При выдаче компанией займа своему работнику она выступает налоговым агентом по НДФЛ, а значит, должна правильно определить базу по налогу, исчислить и уплатить его в бюджет. От того, насколько грамотно оформлены такие взаимоотношения, зависят и возможные риски в виде претензий налоговиков. Рассмотрим все нюансы.

Передаем деньги

При выдаче займа сотруднику организация должна заключить с ним договор. По такому соглашению возможна передача как денег, так и вещей. Мы рассмотрим ситуацию, связанную только с денежным займом.

Итак, правила для заключения договора займа установлены в главе 42 Гражданского кодекса. Договор между заимодавцем-организацией и заемщиком — физическим лицом обязательно должен быть составлен в письменной форме (п. 1 ст.

808 ГК РФ). Такой договор признается заключенным лишь после фактической передачи денег от заимодавца заемщику.

При этом в подтверждение договора займа и его условий у сотрудника нужно взять расписку, удостоверяющую, что деньги им получены.

Что касается вопросов нотариального удостоверения расписки, то это необязательное требование. Поясним почему. Согласно п. 2 ст. 163 ГК РФ нотариальное удостоверение сделки обязательно в двух случаях:

— если такое удостоверение обязательно в силу закона;

— если это предусмотрено соглашением сторон.

По закону для сделок данного вида нотариальная форма не требуется. Таким образом, если договором займа не предусмотрено, что он сам или расписка должны быть нотариально заверены, то необходимости в этом нет.

В договоре также стоит прописать, каким образом работнику выдается заем и как он будет возвращать долг.

Выдача денег производится либо наличными из кассы организации либо путем перечисления их на банковский счет работника.

Возврат займа и уплата процентов по нему осуществляются, как правило, либо внесением денежных средств в кассу организации либо посредством удержания суммы займа и процентов из заработной платы работника.

Проценты по умолчанию?

Договор займа может предусматривать уплату процентов или быть беспроцентным. Беспроцентным он является только в том случае, если в соглашении прямо это предусмотрено.

Если в договоре нет условия о процентах, то не стоит думать, что их уплата автоматически не производится.

В этом случае считается, что они взимаются в пользу заимодавца в размере ставки рефинансирования, действующей на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

То есть бухгалтеру следует внимательно ознакомиться с договором и, в случае если в нем ничего не сказано о процентах, на дату возврата долга (его части) проконтролировать их уплату заемщиком исходя из ставки рефинансирования.

Если в соглашении предусмотрена уплата процентов, то необходимо обратить внимание на условия их погашения. Здесь тоже возможны варианты. Согласно ч. 2 ст.

809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Но эта норма носит диспозитивный характер. То есть в договоре можно предусмотреть иные условия уплаты процентов.

Например, предоставить сотруднику право вернуть их в день погашения займа.

Таким образом, возникает еще один момент, который необходимо контролировать бухгалтерии. Если в договоре отсутствует условие о времени погашения процентов, то на конец каждого месяца в учете следует начислять проценты на сумму займа.

Несвоевременное погашение работником задолженности по займу и процентам повлечет за собой дополнительные расходы для работника в виде процентов за пользование денежными средствами организации за каждый день просрочки в размере ставки рефинансирования (п. 1 ст. 811 и п. 1 ст. 395 ГК РФ). Отметим, что санкции за просрочку начисляют не на всю сумму займа, а только на сумму просроченных процентов.

Чтобы не допускать таких ситуаций, на практике сумму процентов обычно удерживают из заработной платы. Но для этого нужно получить от работника заявление со следующей формулировкой «Прошу производить удержание процентов по договору займа №… дата… из заработной платы».

Кстати, и сам долг (если он возвращается не единовременно, а, например, ежемесячно равными частями) тоже можно удерживать из заработной платы при наличии заявления сотрудника. Но при этом нужно обязательно отслеживать, чтобы размер удержаний не превышал 20% от зарплаты.

Отметим, что проценты следует начинать начислять на следующий день после даты выдачи займа. Это общее правило течения сроков, установленное в ст. 191 Гражданского кодекса.

Как рассчитать базу и налог на доходы

Перейдем к порядку определения налоговой базы по НДФЛ при получении сотрудником займа. По общему правилу при расчете налоговой базы учитываются все доходы налогоплательщика, в том числе доходы в виде материальной выгоды. Материальная выгода определяется по правилам ст. 212 НК РФ.

В частности, под ней понимают выгоду, полученную от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или индивидуальных предпринимателей. Ставка НДФЛ по материальной выгоде отличается от общей и составляет 35% (п. 2 ст.

224 НК РФ).

Заем с процентами

В пункте 2 ст. 212 НК РФ указано, что налоговая база по материальной выгоде определяется как превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в рублях, исчисленной исходя из 2/3 действующей ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату фактического получения дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора.

Если заем выдан в иностранной валюте, то материальная выгода представляет собой сумму превышения процентов, исчисленных исходя из 9% годовых, над процентами, исчисленными исходя из условий договора.

То есть материальная выгода возникает, только если при рублевых займах проценты по договору составляют более 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ. А по валютным — более 9%.

Определить базу по НДФЛ, исчислить налог и заплатить его в бюджет обязана организация как налоговый агент (п. 2 ст. 212 НК РФ).

Обращаем внимание, что для целей НДФЛ удержания, производимые по распоряжению работника, базу по налогу не уменьшают (п. 1 ст. 210 НК РФ). То есть сначала нужно с выплат в пользу сотрудника исчислить налог на доходы и только потом удержать проценты.

Теперь о дате, на которую определяется налоговая база. Исходя из подп. 3 п. 1 ст. 223 НК РФ дата фактического получения дохода в виде материальной выгоды определяется как день уплаты налогоплательщиком процентов по полученным заемным средствам.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/135548/

Взыскание долга по расписке (долговая расписка)

Как будут удерживать долг из зарплаты, если есть нотариальная расписка о займе?

Люди часто занимают друг другу деньги для различных целей. Например, для покупки автомобиля, недвижимости, для развития бизнеса или для каких-то других важных целей.

В подтверждение человек, который берет деньги, как правило, составляет расписку (долговую расписку). Это как правило делается в простой письменной форме собственноручно заемщиком.

Иногда также заключается договор займа денежных средств.

Но когда подходит момент возврата денежных средств, часто возникают проблемы. Со стороны заемщика логика простая: «Берешь чужое, а отдаешь – свое».

Причин невозврата долга, взятого по расписке может быть множество:

  • отсутствие денежных средств у заемщика,
  • надежда на то, что можно подождать еще какое-то время и оттянуть погашение своего долга по расписке,
  • восприятие выданной долговой расписки не всерьез заемщиком,
  • надежда на то, что займодавец после нескольких неуспешных попыток переговоров с заемщиком махнет рукой на свои деньги, выданные в долг по расписке,
  • другие причины невозврата заемных денег по расписке.

Но, как говорится в русской пословице: «Долг платежом красен». И деньги, взятые по расписке рано или поздно все равно необходимо отдать их законному владельцу.

Приведем наиболее часто задаваемые вопросы, с которыми нам обращаются люди, желающие взыскать долг по расписке.

Вопрос: Имеет ли юридическую силу долговая расписка, написанная собственноручно и никем не заверенная?

Да, имеет. Это прямо предусмотрено ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, где установлено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Какое-либо заверение (нотариусом или свидетелями) не требуется.

Так что к расписке надо относиться в достаточной степени серьезно, потому что в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг – займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств по долговой расписке.

Вопрос: При какой сумме займа расписка обязательна?

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 10 МРОТ – это 1000 рублей.

Вопрос: Нужны ли в расписке паспортные данные заемщика?

Обязательных требований об указании паспортных данных в расписке нет. Но в целях лучшей идентификации заемщика их, конечно, лучше указывать.

Вопрос: Прошло уже более 3-х лет с момента выдачи расписки. Можно ли взыскать денежные средства?

Имеется в виду 3-х летний срок исковой давности.

И здесь надо понимать то, что по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Иными словами 3-х летний срок начинает исчисляться с даты, когда заемщик должен отдать деньги согласно расписки.

Также очень важным является то, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. То есть если ответчик (должник) не придет в суд и не скажет, что необходимо применить срок исковой давности, то суд по своей инициативе не вправе его применить.

Самостоятельно взыскать деньги с должника через суд вы можете воспользовавшись образцом искового заявления.

Вопрос: На какие суммы я могу рассчитывать при взыскании долга по расписке?

Вы имеете право взыскать с заемщика:

  • сумму основного денежного долга по расписке,
  • проценты на сумму займа, указанные в долговой расписке или определенные законом,
  • штрафные санкции за нарушение срока возврата денежных средств, указанные в долговой расписке или проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные законом, если штрафные санкции не определены самой долговой распиской.

Таким образом, вы не только можете вернуть сумму основного долга, но и покрыть все свои издержки, связанные с займом денежных средств по долговой расписке.

Вопрос: В каком случае я имею право на получение процентов по долговой расписке и в каком размере?

Во-первых: Проценты на сумму займа могут быть указаны в тексте самой расписки (или договора займа). Например: «Проценты на сумму займа составляют 20 % (двадцать процентов) годовых ».

Во-вторых: Даже, если в расписке не указан конкретный размер этих процентов — Вы все равно имеете право на получение процентов.

В таком случае размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Размер этой ставки можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ. По состоянию на февраль 2010 г. размер этой ставки равен 8,75%.

Проценты на сумму займа не платятся в следующих случаях:

  • если в самой долговой расписке указано, что заем является беспроцентным.
  • если договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Обращаем внимание на то, что процент на сумму займа – это не штрафная санкция, а установленная договором или законом денежная сумма за пользование заемными денежными средствами по долговой расписке. То есть это деньги по сути за саму услугу «заем денежных средств», которую предоставляет займодавец заемщику.

Вопрос: Какие именно мне действия предпринять, чтобы забрать долг по расписке?

Во-первых: следует предупредить должника о том, что Вы собираетесь обращаться в суд, а также за помощью к юристу, занимающегося взысканием долгов по расписке и сделать последнее «китайское» предупреждение. При этом поставить конкретный срок для возврата долга.

Во-вторых: необходимо подготовить мотивированное исковое заявление с требованиями о взыскании денежных средств по долговой расписке со ссылками на нормы права российского законодательства. К заявлению приложить копию самой расписки, расчет процентов на сумму займа, расчет штрафных санкций, квитанцию об уплате государственной пошлины за обращение в суд.

В-третьих: сдать исковое заявление в суд, дождаться даты назначения судебного заседания.

В-четвертых: присутствовать на всех судебных заседаниях, доказывать свою позицию, основываясь на конкретных нормах права российского законодательства, противостоять возражениям ответчика.

В-пятых: если суд пройдет успешно – получить решение суда и исполнительный лист.

В-шестых: если должник добровольно не будет возвращать заемные денежные средства – применять меры к принудительному исполнению решения суда.

Решение всех этих вопросов лучше доверить юристу, занимающемуся судебной практикой по вопросам взыскания денежных средств по долговой расписке. Это сэкономит и время, и нервы, и деньги.

Заключение и выводы

Конечно, не все так просто при возврате долга по расписке. Часто текст расписки можно понимать двояко и неоднозначно.

К тому же надо понимать, что должник, как правило, будет всячески уходить от долга и оспаривать расписку.

Например, заявит в суде, что «подпись в расписке не моя» или «деньги давались не в долг, а на ведение совместного бизнеса» или «доллары брал не американские (США), а австралийские (или канадские)».

Но понятно одно, что в случае, если должник не возвращает деньги добровольно – необходимо обращаться в суд.

Источник: https://yuristprav.ru/vzyskanie-dolga-po-raspiske-dolgovaya-raspiska

В долг под расписку – советы и рекомендации

Как будут удерживать долг из зарплаты, если есть нотариальная расписка о займе?

Зачастую мы занимаем деньги коллегам, друзьям или знакомым только по договоренности и на условный срок – на месяц, до зарплаты и т.д. Как правило, кредитору неловко просить хоть о каком-то подтверждении займа, ведь одалживая деньги близким людям, мы уверены в возврате долга.

 Однако, только доверия в данном случае недостаточно, так как выступая в качестве заемщика, вы подвергаете риску собственные средства. Нередко эти займы становятся бессрочными либо заемщик и вовсе забывает о своем долге.

В результате таких ошибок, порой у займодателя возникают сложности с возвратом денег, ведь доказательств сделки нет, а прибегать к радикальным методам возврата долга не стоит. Поэтому к предоставлению займа кредитор должен подходить с максимальной ответственностью.

Вне зависимости от того, кому вы предоставляете деньги в долг до зарплаты, в целях сокращения личных рисков важно соблюдать некоторые рекомендации.

Почему нужно оформлять займ в письменной форме?

  • Письменное оформление займа прежде всего гарантирует займодателю  возврат собственных средств.  Заемщик должен осознавать, что предоставлять заём без письменного подтверждения означает подвергнуть себя опасности безвозвратной утраты денег.
  • В случае, если заемщик по каким-либо причинам не желает возвращать долг, который был выдан «под честное слово», вернуть свои деньги обратно на законных основаниях невозможно. Даже если при процедуре передачи денег присутствовали свидетели, их показания не будут иметь юридической силы.

Конечно, каждый сам вправе распоряжаться собственными средствами, однако в силу указанных обстоятельств, специалисты рекомендуют фиксировать факт займа в письменном виде вне зависимости от суммы займа и личности заемщика.

Как правильно отдавать деньги в долг под расписку?

Можно оформить долг как в виде договора займа, так и в форме расписки.  Одним из самых простых способов оформления быстрого займа в Казахстане являются деньги в долг под расписку.

Вопреки распространенному мнению о том, что расписка на обычном листе бумаги  не имеет юридической силы, правильно составленный документ – это абсолютно законное доказательство факта займа, которое в случае возникновения споров без проблем принимается в суде в качестве доказательства.

Крайне важно, чтобы расписка была составлена заемщиком от руки, поскольку это может послужить гарантией того, что заемщик не откажется от долга, и при проведении почерковедческой экспертизы личность заемщика будет установлена.

Расписка может выручить в случае, если у участников займа нет времени на оформление договора займа. Однако, нужно учитывать, что расписка, как правило, является односторонним документом, который хранится у займодателя, и в случае утери её невозможно восстановить.  

Согласно статье 290 Гражданского кодекса Республики Казахстан, расписка, хранящаяся у займодателя, является  доказательством предоставления займа лицом, предъявившим расписку.

Стоит отметить, что расписка не может быть предметом самостоятельного иска при предъявлении в суде, а только позволяет обратиться в суд за взысканием долга.

Однако, гарантией возврата долга может послужить только правильно составленный документ.

Существует несколько правил и рекомендаций по оформлению долговой расписки:

  1. Расписка должна быть составлена от руки;
  2. Дата составления указывается в верхней части документа, дату передачи и возврата денежных средств необходимо указать в тексте.
  3. Должны быть указаны полные сведения о заемщике и займодателе – фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
  4. Также необходимо указать место и дату написания долговой расписки, можно также указать и время.
  5. Размер займа прописывается сначала цифрами, затем прописью.
  6. Расписка заверяется личными подписями и  расшифровками обоих сторон.
  7. Для избежания споров необходимо присутствие как минимум двух свидетелей, данные которых также должны быть отражены в расписке.
  8. Расписку не обязательно заверять нотариусом, но в случае возникновения споров она может быть использована в качестве доказательства в суде.
  9. В случаях, когда расписка не содержит сроки возврата денег, то согласно статье 722 Гражданского кодекса Республики Казахстан если срок возврата займа не указан, он должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования об этом займодателем.  Если порядок и сроки выплаты вознаграждения не установлены, то оно выплачивается ежемесячно.

Договор или расписка?

Для полной гарантии возврата долга специалисты рекомендуют не только подтверждать факт получения денег под расписку, но и оформлять договор займа, пункты которого отражали бы  все условия займа. Договор займа может быть как простым, так и нотариально заверенным.

В тех случаях, когда осуществляется достаточно крупный займ, нотариальное заверение послужит дополнительной гарантией. Минус в том, что нотариальное заверение договора займа предполагает затраты на регистрацию документа.

При оформлении простого письменного договора бывает достаточно и одного экземпляра документа для займодателя, однако при утере его невозможно восстановить. Присутствие свидетелей также не влияет на действительность договора.

Согласно статье 716 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) договор займа признается заключенным в надлежащей письменной форме при наличии облигации, расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодателем определенной суммы или определенного количества вещей.

Стоит отметить, случаи, когда предоставляются деньги под проценты в Казахстане и проценты по займу включены в сумму займа, однако не упомянуты в тексте договора, являются уголовно наказуемыми, поскольку это является уклонением от уплаты налогов с доходов физического лица.

Если предусмотрена выплата вознаграждения, физическое лицо-займодатель получает доход, который должен быть обложен индивидуальным подоходным налогом у источника выплаты по ставке 10% (статья 158 Налогового кодекса Республики Казахстан).

Согласно статье 718 Гражданского кодекса Республики Казахстан, предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Чтобы избежать всех этих сложностей, заемщик может воспользоваться услугами альтернативного кредитора. Сервис Кредит24 предоставляет онлайн-займы в Казахстане на гибких условиях в максимально короткие сроки.

В отличие от обычного займа, заемщику не нужно оформлять долговых расписок, тратить время на составление договора и дополнительные средства на услуги нотариуса: онлайн-займ оформляется только по одному документу, без справок и поручителей.

Источник: https://kredit24.kz/help/articles/33-v-dolg-pod-raspisku-sovety-i-rekomendatsii

Теперь все ясно. Как правильно давать деньги в долг

Как будут удерживать долг из зарплаты, если есть нотариальная расписка о займе?

Почти каждый из нас давал деньги взаймы другу, соседу или родственнику. А кто-то так и не дождался их обратно. Вместе с юристом и психологом мы составили памятку о том, как правильно давать взаймы и что делать, если с возвратом не торопятся.

Нам помогли системный психолог Ядвига Березовская и юрист Сергей Калиновский.

Как понять, стоит ли давать в долг?

Одалживая деньги, нужно быть готовым к тому, что их могут не вернуть. Поэтому одалживайте только ту сумму, которую готовы подарить.

Подумайте, для чего вы даете деньги этому человеку. Чтобы помочь? Или чтобы казаться хорошим? Если искренне хотите помочь – значит, будьте готовы к тому, что деньги к вам не вернутся. Если стараетесь показаться хорошим, задайте себе вопрос: а зачем?

Проверьте, может ли человек выполнить условия вашего договора и вернуть деньги. Уточните, какими способами должник будет искать деньги для возврата. Убедитесь, что у человека есть четкий план, откуда и когда брать деньги.

Признаки того, что одалживать не нужно: 

  • Если просит человек, который уже занимал у вас деньги и не вернул.
  • Если человек просит деньги на покупку, которая ему явно не по карману.
  • Если у вас просят очень крупную сумму. Если сумма для вас очень серьезная, объясните человеку, что не можете себе этого позволить.
  • Если человек отказывается оформлять займ (например, писать расписку).

Первое, что нужно понять, – у вас есть право отказать. У большинства людей еще с детства закладывается установка, что нужно делиться. Родители часто создают у детей представление о том, что некрасиво не дать вещь, есть просят.

Так вот, не нужно испытывать угрызения совести или чувство вины, отказывая в займе, – вы имеете на это право.

  • Скажите «нет». Если вы решили не давать денег, лучше всего просто сказать «нет». И причем чем четче и проще будет отказ – тем лучше. Не стоит оправдываться перед человеком и пускаться в объяснения. Просто откажите двумя-тремя словами.
  • Предложите альтернативу. Попробуйте помочь человеку другим способом: посоветуйте более высокооплачиваемую вакансию, кредит с приемлемыми условиями, способ продать ненужные вещи. Так вы покажете свое участие и сохраните деньги при себе.
  • Включите логику. Приведите своему другу такие аргументы, которые смогут разубедить его в необходимости займа. Например, объясните человеку, что для возвращения денег ему придется лишить себя многих удовольствий и даже необходимых вещей.

Если решили дать в долг и ожидаете возврата суммы, то:

  • Составьте расписку.
  • Возьмите что-нибудь в залог.
  • Выберите поручителя, который в случае чего будет помогать должнику возвращать деньги.

Оформить расписку в письменной форме нужно обязательно, если вы занимаете больше 2 млн 100 рублей (10 базовых величин). Меньшую сумму можно одолжить и без расписки. Но юристы рекомендуют фиксировать на бумаге любые суммы и договоренности, потому что могут появиться проблемы с доказыванием факта передачи денег.

Как убедить составить расписку?

  • Объясните, что это нужно для вашего спокойствия.
  • Докажите, что расписка на руку обеим сторонам: мол, оба защищены по закону.
  • Приведите примеры того, как портились отношения, если долги не возвращали. И обязательно покажите заботу о взаимоотношениях.
  • Будьте логичны. Если человек собирается отдать вам деньги, то расписка для него – простая формальность.

Лучше всего писать расписку от руки. Это поможет избежать ситуаций с оспариванием факта написания расписки.

Иногда одной подписи на отпечатанной расписке мало для проведения почерковедческой экспертизы. Лучше всего заверить свой договор у нотариуса – так надежнее. Хотя это не обязательное условие, договоренность может быть просто зафиксирована подписями сторон.

Один экземпляр остается у вас, другой – у того, кто берет в долг деньги.

Что указать в расписке?

  • ФИО. Обязательно нужно указать, от кого и кому предоставляется заем. Причем лучше указать паспортные данные и место регистрации обоих.
  • Сумма займа. Лучше указывать в той валюте, в которой вы одалживаете, – так вы страхуете себя от потерь на изменении курса валют.
  • Срок или этапы возврата. Если вдруг в расписке не указан срок, то по закону деньги должны вернуть в течение 30 дней с того момента, когда вы этого потребуете.
  • Размер процентов. Если размер процентов в расписке не указан, то его определяют в зависимости от суммы. Если заняли до 50 базовых величин, проценты начисляться не будут. Если же сумма больше, то проценты будут начислять в размере ставки рефинансирования Национального банка на день уплаты долга или его части.
  • Штрафные санкции за просрочку. Если про штрафы не написали, то за все время просрочки за невозвращенную сумму будут насчитываться проценты в размере ставки рефинансирования Национального банка.

По закону человек, который занял сумму денег, должен заплатить налог.

Инспекторы заинтересуются в том случае, если совершить крупную покупку, которая явно не по средствам. Когда долг будет возвращен – эту сумму ему компенсирует государство. Правда, здесь платежи уже только в белорусских рублях.

В расписке можно указать сумму в валюте. Тогда должник вернет вам в той же валюте, в которой и занимал. Или можно указать в расписке такой размер процентов, который будет соотноситься с изменением курсов. Для этого используется формула, которая учитывает курс на дату предоставления займа и курс на дату возврата.

Во многих странах этот вопрос вызвал бы недоумение – мол, не просто уместно, но и обязательно. Но не у нас. Наши традиции не позволяют наживаться на друзьях, родне и других близких людях. Но говорить о процентах или другом виде компенсаций вполне уместно. Вы можете заранее обсудить с должником сумму процента, потому что имеете на это право.

Если все же к обещанному сроку деньги вам не принесли, скажите об этом должнику. Опять же, помните, что у вас есть право об этом спрашивать, и никакой неловкости в этом нет. Выслушайте объяснения и назначьте новую дату возврата денег. 

Если должник продолжает тянуть, разговор нужно вести спокойно, но серьезно. Ни в коем случае не угрожайте и не шантажируйте – только спровоцируете негативную реакцию или агрессию. Будьте тверды и уверены, добивайтесь конкретных ответов, а не расплывчатых обещаний. Напомните о расписке, если она была составлена, и сообщите о возможности обращения в суд.

Если никакие убеждения не заставили должника вернуть деньги – идите в суд или к нотариусу.

Можно использовать показания свидетелей. Но если вы одолжили больше 10 базовых величин и не оформили расписку, то использовать свидетелей будет нельзя. Зато можно запросить данные в милиции или налоговой на того человека, который занял у вас деньги.

Можно. По соглашению сторон вы можете принять вместо денег какое-либо имущество должника. Сроки и порядок передачи имущества обсуждаются сторонами и фиксируются договором.

Обращаться в суд или к нотариусу, если расписку (договор) заверяли в нотариальной конторе. Если все доказано, вы получите «исполнительную надпись» и с ней можете пойти к судебным исполнителям.

Обращаться в нотариальную контору получается выгоднее. В суде дело могут рассматривать намного дольше, решение может быть обжаловано. А еще – если заём на сумму больше 25 200 000 руб., то госпошлина в суде будет больше, чем нотариальный тариф.

Нет. Суд выносит решение и выдает вам исполнительное предписание. Все, на этом функции суда закончены. Судебные исполнители могут изъять у должника только то, что есть.

Но если он «гол как сокол», то они могут только запретить выезд за границу, управлять транспортным средством или пользоваться мобильной связью. Деньги в таком случае будут удерживать из зарплаты должника и других возможных доходов.

Но удержать могут только 20% от зарплаты, при большой сумме долга этот процесс может тянуться годами.

Подумайте, хотите ли вы сохранить нормальные взаимоотношения. Если вы сами обижены и не готовы простить, то пытаться наладить общение не нужно. Если решили, что отношения с человеком важнее, – нужно встретиться для разговора. Обязательно нужно проговорить, что вы чувствуете и испытываете из-за сложившейся ситуации.

В разговоре нужно отметить, что вам жаль, что так получилось, но отношения для вас важнее.

Если отношения ценны, можно дать другому человеку исправить ситуацию, предложив компенсировать потерю денег каким-то другим путем. Например, оказанием услуги.

Тогда будет соблюден баланс и должник перестанет чувствовать себя виноватым, а вам будет проще справиться со своими негативными чувствами к нему.

Перепечатка материалов CityDog.by возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.

    etsy.com, Mark Wagner.

Источник: https://citydog.by/post/tvj_dolgi/

Процедура взыскания долга – основные способы принудительного исполнения

Как будут удерживать долг из зарплаты, если есть нотариальная расписка о займе?

Часто бывает так, что одна сторона (будь то физическое или юридическое лицо) нарушает условия договора.

В таком случае вторая сторона сделки имеет право потребовать принудительного исполнения по взысканию долгов. Наиболее распространенными являются нарушения в сфере денежных обязательств.

Сюда относятся банковские кредиты, займы физическим лицам, просрочка по оплате коммунального платежа и т.д.

Согласно законодательству, существует два основных приема возврата долга – досудебный и судебный. Далее мы подробно поговорим об этих двух способах и раскроем все существующие решения проблемы выплаты долга.

Можно ли избежать судебного заседания?

Согласитесь, что помимо того, что сама по себе процедура судебного спора не совсем приятна, она еще и отнимает много сил и времени. Поэтому не только должник, но и взыскатель первоначально пытается найти решение, позволяющее избежать обращения в судебные инстанции.

Досудебное взимание денег может происходить так:

Рассрочка

Наиболее популярное решение, которое можно назвать компромиссом между двумя сторонами. Оно предполагает, что выплата денег будет осуществляться по частям, согласно письменно составленной расписке.

Часто при оформлении займа между знакомыми такие расписки составляются просто так. Однако в некоторых ситуациях они могут здорово выручить взыскателя.

Документ о рассрочке обязательно должен быть согласован и подписан двумя сторонами сделки.

Давайте приведем пример. Представим, что есть некий гражданин Бойко А.П., дал своему другу Кузнецову В. М. 60000 гривен в долг ровно на один год (до 21.09.2019). Мужчины договорились о том, что ежемесячная выплата будет составлять 5000 гривен.

При этом последний платеж должен быть выплачен в двойном размере в качестве процентов. Официально никакого договора друзья между собой не заключали. Однако Кузнецов написал от руки расписку и поставил подпись.

В расписке было указано, что заемщик обязуется отдать 65000 гривен.

Все это время Бойко хранил у себя расписку и параллельно вел учет все осуществляемых Кузнецовым выплат. Однако в последний месяц заемщик не внес необходимую сумму. Он объяснил это сложной финансовой ситуацией.

С учетом того, что должник не скрывался и шел на контакт Бойко составляет договор о выдаче 10000 гривен в рассрочку (по 2000 гривен каждый месяц на протяжении 5 месяцев).

Таким образом друзья избежали конфликта и судебного разбирательства.

Часто компании, обеспечивающие коммунальные услуги ведут переговоры с должниками, склоняя их к оформлению рассрочки. Таким образом фирма получает (хоть и по частям) все свои деньги и не тратит время и силы на суд или отключение газа и водоснабжения.

Если взыскатель и заемщик являются родственниками, то, как показывает практика, особа, которая дала деньги в долг просит вернуть хотя бы основную сумму, прощая процент по займу. Однако и здесь наиболее выгодным решением будет составление договора о рассрочке.

Если же займодатель хочет получить не только основную сумму, но и все проценты, а неплательщик в свою очередь отказывается от таких выплат, рассрочка не поможет.

Также она не будет актуальна в любых других ситуациях, в которых заемщик скрывается либо же не планирует возвращать деньги.

Поэтому договор расписки, как правило, составляется, когда должник является добросовестным человеком и сам желает быстрее разобраться с займом.

Нет никаких правил составления договора о рассрочке. В свободной форме важно изложить следующие детали:

  1. Число, месяц, год составления.
  2. Остаток займа и сумма регулярных платежей.
  3. Даты совершения каждого отдельного платежа.
  4. Подписи двух сторон сделки.

Реструктуризация займа

Это главное предложение многих банков. Финансовые организации часто идут на встречу должникам и предлагают оформить реструктуризацию остатка кредита. Такой договор должен подписываться обеими сторонами сделки. Сотрудники банка тщательно изучают всю информацию по займу, чтобы выяснить, на каких условиях можно выполнить данное решение. Для этого ими учитываются такие факторы:

  1. Текущее финансовое положение неплательщика.
  2. Возможность поправки финансового положения в ближайшее время.
  3. Наличие/отсутствие работы у должника.
  4. Количество лиц, которых обеспечивает должник.

Реструктуризация является наиболее распространенным видом досудебного взыскания средств. Многие банки утверждают, что подобное решение является выгодным для их клиентов, однако это не совсем так.

Важно помнить, что любая кредитная организация всегда действует в первую очередь для своих интересов. Так что перед тем, как подписывать бумаги, обратите внимание на размер регулярного платежа.

Часто он намного больше той суммы, которую вы должны были вернуть по основному договору.

Чаще всего в документах указывается следующее – на протяжении определенного времени клиент банка выплачивает исключительно процент по кредиту. Как только подступает срок выплаты основной суммы (так называемого «тела» кредита) вам придется столкнуться со проблемой. Поскольку сумма не менялась довольно долго, процентная ставка будет гораздо больше той, что была до реструктуризации.

Так что подобный расклад выгодный исключительно для кредитной организации, которая не только не теряет должника из вида, но и получает дополнительные проценты год или два. Для неплательщика реструктуризация является скорее небольшим отдыхом, во время которого можно заняться улучшением финансовой ситуации и не думать о возможном судебном вмешательстве.

Подписывая договор, убедитесь, что вы в состоянии выплачивать сумму, указанную финансовой организацией. В противном случае вам предстоят огромные расходы или даже суд. Кроме того, банк может подать в суд в случае невыполнения его условий (например, длительная задержка выплаты процентов по реструктуризированному займу).

Выплата по распоряжению (исполнительной надписи) нотариуса

Данный вариант решения проблемы возврата долга появился сравнительно недавно. Однако многие крупные банки страны сегодня пользуются услугой исполнительной надписи нотариусов.

Такая возможность привлечения должника к ответственности обязательно должна быть прописана в основном договоре.

Таким образом кредитор дает понять, что в случае задержки выплат, клиенту банка придется иметь дело с нотариусом.

Как видите, перед тем, как поставить свою подпись и взять кредит, важно не просто просмотреть все бумаги, но и внимательно изучить каждое предложение. Ведь своей подписью вы окончательно даете согласие на подобное разбирательство. Посредством нотариальной надписи с должника взимается только основная сумма кредита и процентная ставка. Никаких штрафов вы платить не будете.

Теперь, как только банк замечает задолженность по кредиту, он может пойти к нотариусу, который в свою очередь составит надпись.

Она имеет исполнительную силу и позволяет кредитной организации привлечь внимание неплательщика без суда. Кроме того, банкам выгодна такая процедура (по сравнению с судебным заседанием).

Ведь нотариус за свою работу возьмет полпроцента долга. А вот госпошлина на данный момент составляет около 3-4%.

Отдельно следует отметить, что такое положение дел является весьма выгодным для суда. В настоящее время поступает так много исков о невыплатах по займу, что любое уменьшение подобных гражданских дел немного разгрузит судебные инстанции.

А вот что касается неплательщика, то плюсов для него в нотариальной надписи нет. А вот среди минусов:

  1. Невозможность обратиться в кредитную организацию для того, чтобы запросить реструктуризацию займа.
  2. У должника нет права назначить диалог с кредитором.
  3. Невозможность оформления выплат в рассрочку.
  4. Если вы не получили сообщения о том, что банк обратился к нотариусу – готовьтесь к разговору с приставами или даже аресту ваших счетов.

К положительным чертам можно отнести разве что отсутствие штрафа. То есть должник выплачивает только основной кредит вместе с назначенными процентами. Кроме того, приставы не имеют права взыскать деньги с поручителя должника.

Поскольку в нашей стране подобная процедура только зарождается, случаи обращения банков к нотариусу единичны. Это объясняется тем, что для такого решения необходимо обновить все договоры, что само по себе не является быстрой процедурой. Если в бумагах не будет прописана возможность организации обратиться для взыскания средств к нотариусу – банк не имеет права на такую операцию.

За надписью банки должны обращаться спустя 180 суток с момента задержки выплат. Исходя из того, что во многих европейских странах подобная процедура широко распространена, можно не сомневаться, что со временем все большее количество банков нашей страны также перейдет на такой способ возврата займа.

сегодня особой популярностью пользуются так называемые микрофинансовые организации. Несмотря на их схожесть с банком, такие компании не имеют права обращаться за нотариальной надписью.

Если же займ был оформлен между двумя физлицами, можно вписать отдельный пункт об обращении взыскателя к нотариусу в случае просрочки оплаты.

Однако в таком случае сделка изначально должна быть нотариально подтверждена.

Если должник категорически не согласен с требованиями нотариуса, они может поступить следующим образом:

  1. В течение одной недели можно написать письмо нотариусу. В нем стоит подробно выразить все возражения. Сюда можно отнести несогласие с окончательной суммой или процентами по займу. В таком случае нотариус часто отказывается предоставлять финансовой компании свою надпись. В результате этого банки вынуждены подавать на должника в суд.
  2. Обраться в суд. Да, должник может подать заявление в суд, изложив все причины несогласия с нотариусом, который и станет ответчиком по делу. То есть банк останется как бы вне игры. После этого неплательщику нужно будет ждать решения, которое либо признает его правым, либо примет сторону нотариуса.

Судебное разбирательство по задолженности

Как видите, существует несколько вариантов досудебных разбирательств относительно кредитной задолженности. Однако в случае, если неплательщик по-прежнему не соглашается возвращать займ, физическое лицо или финансовая организация вынуждены обратиться суд. В данном случае существует два основных варианта решения вопроса: упрощенный и исковой.

Судебный приказ

Под этим термином подразумевается решение, которое выносится даже без присутствия обеих сторон сделки в зале суда. Для того, чтобы судебный приказ вступил в силу, кредитор должен подать неоспоримые доказательства своей правоты. Для этого собираются все имеющиеся по делу документы. После этого суд признает необходимость выплаты долга без длительных разбирательств.

В случае несогласия неплательщик может обжаловать данное решение. Для этого необходимо написать заявление с соответствующим прошением и передать его в суд в первые 10 дней спустя вынесения решения. Если в соответствующие органы признают правоту заемщика, то они просто отменят свой приговор и назначат заседание на определенную дату.

На сегодняшний день подобным способом погашения задолженности пользуются не только кредитные организации, но и компании, предоставляющие коммунальные услуги.

Исковое производство

Наиболее распространенный вариант, который предполагает традиционное судебное заседание. В таком случае неплательщик вызывается в качестве ответчика, а банк – в качестве истца. Как правило, кредитная организация не сильно любит такой вариант решения проблемы, поскольку сама процедура судебного разбирательства довольно длительная. Она состоит из множества этапов:

  • оформление дела;
  • назначение даты переговоров;
  • проведение одного (или нескольких) судебного заседания.

А вот для должника разбирательства в суде носят преимущественно положительный характер. Поскольку таким образом можно обжаловать все штрафы, снизить процентную ставку, отменить выплату неустоек и т.д.

При любом раскладе проигравшая сторона имеет право обжаловать решение. Для этого подается специальное апелляционное заявление. Оформить его необходимо в течение одного месяца с момента вынесения решения.

Как работают судебные приставы?

При предъявлении определенных документов (надпись нотариуса, решение суда и т.д.) обязанности следить за своевременностью выплат должника переходят к приставам. Как правило, они работают в таком порядке:

  1. Для начала открывается принудительное исполнение.
  2. Далее приставы ведут просчет всего имущества неплательщика (недвижимость, транспорт и т.д.).
  3. Также они внимательно изучают счета и зарплату должника.
  4. После этого они имеют право арестовать банковский счет неплательщика.
  5. Далее подается заявка, запрещающая должнику выполнять любые сделки со своим имуществом. Таким образом категорически запрещается продавать квартиру, переписывать регистрацию транспорта на другое лицо и т.д.
  6. В случае, если суд принял решение о взыскании имущества (например, ипотечного дома), приставы следят за тем, чтобы оно попало на торг.
  7. Как только вся необходимая сумма будет возвращена кредитору, исполнительное производство закрывается.

В некоторых случаях приставы накладывают арест на часть заработной платы должника. Это происходит в случае, если неплательщик имеет постоянное место работы. Если долг признан незначительным, то уполномоченные органы в праве удерживать 40-50% для осуществления ежемесячных выплат.

Если заемщик не имеет абсолютно никакой возможности выплатить кредит, все обязательства по данному делу переходят к поручителю. Однако следует отметить, что до этого самим банком и судебными приставами должны должны быть предприняты все возможные способы привлечь должника к ответственности.

Как только поручитель погасит долг, приставы должны внимательно следить за тем, когда у заемщика появится источник доходов. Поскольку должник обязан в полной мере возместить всю сумму, которую за него заплатил поручитель.

Помните, что любой договор между кредитором и заемщиком – это договор исключительно между двумя сторонами. Ни в коем случае он не должен касаться каких-либо третьих особ. Поэтому, если в случае задержки погашения кредита неплательщик замечает неправомерные действия кредитора по отношению к членам своей семьи и знакомым, он имеет право обратиться в суд.

Помимо этого, любое имущество супруги или супруга, которые никак не причастны к оформлению кредита, не должно подвергаться описанию, продаже или конфискации с целью выплатить долг.

Для того, чтобы подтвердить факт владения тем или иным имуществом, на момент прихода приставов желательно предоставить им все имеющиеся документы.

Только так можно определить владение недвижимостью или транспортом тем или иным человеком.

Источник: https://incassocollection.com/2018/10/30/protsedura-vzyskaniya-dolga-osnovnye-sposoby-prinuditelnogo-ispolneniya/

Юрист скажет
Добавить комментарий