Имеют ли право коллекторское агентство или банк описывать имущество без решения суда?

Чего не имеют право делать коллекторы при взыскании долга?

Имеют ли право коллекторское агентство или банк описывать имущество без решения суда?

МОГУТ ЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ОПИСАТЬ ИМУЩЕСТВО ДОЛЖНИКА?

Господа коллекторы – достаточно непредсказуемые люди.

Для многих из них закон не писан, хотя по факту с 1 января 2017 года на территории РФ действует ФЗ №230, в котором четко прописаны требования, права коллекторских агентств по отношению к должникам.

Здесь мы рассмотрим, как теперь работают взыскатели, могут ли коллекторы описать имущество должника, наложить на него арест или вовсе забрать все за долги.

Отвечая на вопрос, могут ли коллекторы арестовать имущество должника, обратимся к законам и ФЗ №230 и ФЗ №118, где указано, что накладывать арест на личное имущество заемщика имеют право исключительно судебные приставы.

Коллекторские агентства, которые занимаются подобными угрозами или даже действиями должны быть привлечены к ответственности. Получается, что без судебных разбирательств ни о каком аресте, описи или изъятию имущества должника не может быть и речи.

А в каких случаях коллектор обращается в суд? Когда все использованные ранее им способы не дали никаких результатов. Хотя на практике подача иска коллектором в суд происходит крайне редко.

Если же дело действительно дойдет до судебных разбирательств, начнется исковое производство, вы имеете право в течение 10 дней подать ходатайство для получения рассрочки исполнения решения суда. Это право должника закреплено ст. 129 ГПК РФ.

Важно также отметить, что опись имущества приставами имеет место быть исключительно в присутствии должника и собственника той самой описываемой недвижимости. Отлично, если будет наличие необходимого имущества, однако на практике все эти три фактора крайне редко совпадают.

ОЧЕРЕДНОСТЬ ВЗЫСКАНИЯ

Попав в ситуацию возможного взыскания имущества, следует понимать, чего может лишиться должник в первую и последнюю очередь. Ниже представлен порядок обращения взыскания:

1. Денежные средства

2.Движимое имущество

3.Недвижимое имущество, объекты интеллектуальной собственности

4.Заработная плата

5.Дебиторская задолженность

Учтите, что порядок может быть изменен, если у должника отсутствует тот или иной вид имущества или же стоимость имущества и сумма долга несоизмеримы между собой.

Если у вас имеются кредитные задолженности, вы можете абсолютно бесплатноузнать о возможности списания своего долга.

ПРАВА КОЛЛЕКТОРОВ

Продолжая раскрытие вопроса, имеют ли право коллекторы описывать имущество должника, перейдем к истинным правам  коллекторских организаций, рассмотрев разделы ФЗ №230.

Действующее законодательство во многом ограничило взыскателей, ведь ранее в данной сфере творился настоящий беспредел. Если говорить откровенно, то и сегодня на действия коллекторов поступает множество жалоб в соответствующие инстанции.

По крайней мере, теперь данный сегмент, пускай и несовершенно, но урегулирован.

Итак, коллекторам разрешено лишь информировать граждан о существующем у них долге в случае, если между агентством и банком заключен договор (агентский или договор цессии).

Допустимо озвучивать размер возникшего долга, сумму штрафов, коллектор может задать вопрос, когда состоится погашение задолженности. Все.

Если первоначальный кредитор (банк) продал коллекторам долг заемщика на основании договора цессии, закон разрешает взыскателям действовать следующим образом:

  • Посещать должника (не более 1 раза в неделю).
  • Звонить по телефону (не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8 раз в месяц).
  • Отправлять смс, ые сообщения (не более 2-х раз в сутки, 4-х раз в неделю, 16 раз в месяц).

При этом осуществление звонков и отправки сообщений строго ограничено и во времени. Не разрешается беспокоить должника, а уже тем более его родственников в период с 22.00 до 8.00 утра – в будние дни, в выходные – с 21.00 до 9.00 утра. Нарушение коллекторами этих правил предоставляет заемщику возможность пожаловаться на агентство и до суда прекратить с ним «сотрудничество».

НЕДОПУСТИМЫЕ ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ

По закону № 230-ФЗ представители колекторских организаций не имеют права:

  • Применять нецензурную речь при общении с должниками, даже повышать тон голоса.
  • Угрожать, что заберут у взыскиваемого лица имущество, что прямо отвечает на запрос, имеют ли право коллекторы изымать имущество.
  • Раскрывать конфиденциальную информацию о должнике его родственникам, соседям, работодателю (исключением может быть случай, когда, например, один из родственников выступил в качестве поручителя при оформлении невыплаченного ранее банку кредита).
  • Входить без разрешения в дом должника.
  • Описывать его имущество.
  • Причинять вред здоровью, применять физическое или психологическое воздействие на человека.
  • Общаться с несовершеннолетними людьми (например, детьми должника), а также с лицами, проходящими лечение в психиатрических больницах, инвалидами.

Подчеркнем, что должник в свою очередь может представить для общения с коллекторами своего официального представителя (адвоката) или же вообще отказаться от взаимодействия, написав соответствующее заявление и отправив его на адрес коллекторского агентства заказным письмом по почте, через нотариуса или же путем вручения под расписку.

При написании такого заявления требуется учесть, что сделать это можно не ранее чем через 4 месяца с дня возникновения у должника просрочки по кредиту. В ином случае документ будет считаться недействительным.

КОЛЛЕКТОРЫ УГРОЖАЮТ ОПИСАТЬ, АРЕСТОВАТЬ, ЗАБРАТЬ ИМУЩЕСТВО — ЧТО ДЕЛАТЬ?

Вы все еще сомневаетесь, могут ли коллекторы забрать имущество? Нет и еще раз нет. Выше мы указали, что это разрешено исключительно судебным приставам. Если же от коллекторов поступают угрозы относительно, описи, ареста или изъятия имущества должника, реагировать следует незамедлительно, а именно:

  • Зафиксировать факт угрозы (записать разговор на диктофон, снять видео, найти свидетеля).
  • Поставить взыскателя в известность, что вы знаете свои и их права, поэтому дальнейшие угрозы нецелесообразны.
  • Если психологическое давление не прекращается, подать заявление с жалобой на действия коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП, НАПКА, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. В некоторых инстанциях это можно сделать, не выходя из дома – через интернет.
  • Подать на коллекторское агентство в суд, если жалоба должника не удовлетворена.

Не бойтесь бороться с нарушителями, закон предоставил вам для этого все полномочия. Не стоит также избегать при необходимости судебных разбирательств. Нередко именно суд способен помочь избавиться от долгов, добившись реструктуризации, отменив штрафные санкции или вообще признав договор между банком и коллекторской организацией недействительным.

Остались вопросы или требуется профессиональная помощь при неправомерных действиях коллекторов, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту и решите свою проблему.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/regurslugba/chego-ne-imeiut-pravo-delat-kollektory-pri-vzyskanii-dolga-5a8a93a09e29a2a2735523f0

Коллекторы: как с ними общаться

Имеют ли право коллекторское агентство или банк описывать имущество без решения суда?

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя.

Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр.

Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

  • Коллектору можно
  • Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

  • Отправлять вам телеграфные, текстовые и ые сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

  • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

  • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
  • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
  • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

  • лечитесь в стационарном учреждении;
  • оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
  • инвалид первой группы;
  • или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/

Нао «пкб»

Имеют ли право коллекторское агентство или банк описывать имущество без решения суда?

На каком основании коллекторы могут требовать долг?

16.04.2019

Привлечение коллекторов для взыскания просроченной задолженности часто рассматривается только со стороны продажи долга, что не всегда так. Для грамотного общения с представителями коллекторского агентства и защиты своих законных интересов заемщику нужно знать, на каком основании коллекторы могут требовать долг.

Формы привлечения коллекторов для взыскания задолженности

Передача просроченного кредита третьей стороне возможна только с согласия клиента. Но для этого не требуется отдельное письменное разрешение: оно было получено при подписании кредитного договора, в котором есть пункт, разрешающий это. Кредитор сам определяет форму привлечения коллекторского бюро для возврата долга.

По агентскому договору

Договор предполагает привлечение коллекторов для проведения юридических и иных мероприятий от своего имени либо от имени банка и за его счет.

Если агентство работает от своего имени, оно имеет право заключать соглашения с юридическими и физическими лицами без указания того, что действует на принципах аутсорсинга.

Если коллекторы работают от имени банка, то предполагается доверенность, что определено статьей 1005 Гражданского кодекса РФ.

По договору цессии

Договор цессии — это переуступка права требования задолженности третьему лицу, регулируемая статьей 382 ГК РФ.

После заключения договора коллекторское бюро становится новым кредитором клиента и может требовать от него внесения платежей на собственные реквизиты или подавать судебный иск от своего имени.

Для проведения цессии не требуется разрешение клиента, но он должен быть уведомлен о ней сразу после проведения. Если она проводится после решения суда, договор оформляется в порядке процессуального правопреемства согласно Федеральному закону № 229.

Причиной переуступки права требования задолженности становится неспособность банка договориться с заемщиком и нежелание решать вопрос в судебной плоскости. Коллекторы получают право воздействовать на клиента юридическими инструментами и изменять условия выплаты кредита на более удобные. При этом они не могут:

  • требовать выплаты задолженности до предоставления всех необходимых документов клиенту;
  • изменять сумму задолженности и другие условия кредитного договора;
  • описывать имущество клиента-должника или арестовывать его счета.

Все вышеуказанное возможно только по решению суда независимо от того, был ли кредит передан коллекторам или взысканием долга занимается банк.

Взыскание долга коллекторами

Возврат долга начинается с уведомления клиента о проведении цессии. Он должен получить копию договора переуступки, информацию о новом кредиторе и другие документы в течение 30 рабочих дней с момента проведения процедуры. До этого времени он вправе не выполнять долговые обязательства. Работа коллекторов предполагает несколько способов воздействия на клиента.

Общение по телефону

Коллекторы имеют право связываться с клиентом по указанному в договоре контактному номеру телефона. Они не могут звонить со скрытого номера и в начале разговора обязаны представиться: сообщить причину звонка, название компании, свои фамилию, имя и должность. Коллекторы не могут звонить:

  • после 22 часов и до 8 утра в рабочие дни;
  • после 20 часов и до 9 утра в выходные и праздничные дни;
  • более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Разговор может быть записан любой из сторон после предварительного уведомления об этом.

Почта и СМС

Письменные уведомления на почту клиента отправляются от имени коллекторского агентства и содержат информацию, касающуюся размера долга и юридических последствий его неуплаты. Эти же требования относятся и к СМС-уведомлениям на мобильный телефон заемщика. Разрешенное время отправки уведомлений на телефон такое же, как и для телефонных звонков.

Личные встречи

Коллекторы имеют право приходить к клиенту домой и на работу в оговоренное заранее время, при этом есть определенные ограничения:

  • с 22 часов до 8 утра в рабочие дни;
  • с 20 часов до 9 утра в выходные дни.

В неделю разрешается одна личная встреча, от которой клиент может отказаться, поручив это юристу или адвокату. Для этого потребуется письменное уведомление кредитора с указанием ФИО и контактных данных представителя.

В общении с коллекторами главная задача клиента — идти на контакт и проявлять готовность погасить долг. При наличии весомых причин неплатежеспособности они готовы пойти на уступки и предоставить рассрочку, провести реструктуризацию и предложить реальные способы погашения задолженности.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kollektoryi-trebuyut-dolg-po-kreditu/

Банк направил к вам коллектора. Что позволяет, а что запрещает ему закон?

Имеют ли право коллекторское агентство или банк описывать имущество без решения суда?

Заёмщику, который перестаёт платить по кредиту, скорее всего, надо ждать встречи с коллекторами. Это относится к займам, полученным как в банках, так и в микрокредитных и микрофинансовых организациях (МКО и МФО).

Нередко исполнители используют запрещённые законом методы для возврата долга: множество звонков, визиты, письма. Иногда требования погасить заём адресуются родственникам или друзьям клиента кредитора.

Разберёмся, что кто такие коллекторы и какие у них права.

Сотрудники коллекторских компаний – специалисты с юридическим образованием (часто среди них бывшие работники правоохранительных органов). Обзванивающие должников операторы – это молодые люди, которых заранее обучают тонкостям диалога с должником.

Деятельность коллекторов регулируется законом, который был принят в 2017 году. Участникам рынка дали полгода, чтобы встать на регулируемые рельсы, а фактически закон в рамках прописанных статей начал работать в 2018 году. Сначала учётную регистрацию получила 141 действовавшая к тому моменту компания в стране, две из них позже прекратили деятельность по собственному решению.

№2. Какой должна быть просрочка, чтобы кредитор обратился за помощью к коллекторам?

  • просрочка исполнения обязательства должна составлять более 90 последовательных календарных дней по ипотечному займу, выданному физическому лицу;
  • свыше 180 дней по любому другому займу.

Финансовые организации (банки, МКО/МФО) заключают с коллекторскими агентствами договор об оказании услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности.

№4. Как коллекторы могут найти заёмщика?

  • банки, МКО или МФО предоставляют коллекторскому агентству информацию о клиенте;
  • коллекторы могут использовать любые открытые данные, находящиеся в публичном доступе, в том числе социальные сети.
  • коллектор может купить ваши персональные данные на чёрном рынке, в том числе фамилии и имена родственников и друзей. Об этом говорят знакомые с ситуацией юристы.

В Законе РК “О коллекторской деятельности” чётко оговорено, сколько раз и в какое время коллектор имеет право беспокоить должника:

  • телефонные переговоры – не более трёх раз в будние дни с 08:00 до 21:00;
  • личные встречи – не более трёх раз в будни с 08:00 до 21:00;
  • письма по почте;
  • текстовые, ые и иные сообщения по сотовой связи;
  • через интернет.

На сайте Национального банка РК должник может проверить по ФИО, действительно ли обратившийся к нему человек является сотрудником коллекторской компании. Также должник может связаться с кредитором и узнать, получало ли коллекторское агентство его договор о займе, узнать сумму долга, информацию об агентстве.

Если самостоятельно договориться с коллекторами не получится, можно воспользоваться юридическим сервисом antidolg.kz, специалисты которого решают проблемные вопросы непосредственно с кредиторами. Заёмщики для этого должны оформить заявку с указанием ИИН. цель проекта antidolg.kz – добиться в каждом случае погашения основного долга без пеней, штрафов и процентов.

Нет, но стоит помнить, что должник по закону обязан извещать коллекторское агентство об изменении:

  • места жительства (юридический адрес);
  • контактной информации;
  • замене документов, удостоверяющих личность (в случае истечения срока, утери).

Коллектор по закону взыскивает задолженность на протяжении минимум полугода, максимум – пяти лет.

Если заёмщик всё же не выплатит долг, агентство предоставит кредитору отчёт о проделанной работе, где будет указано, что должник уклоняется от исполнения обязательств.

Банк передаст материал на принудительное исполнение частному судебному исполнителю, который без решения суда имеет право наложить:

  • ограничение на выезд;
  • ограничение специального права (к примеру, лишить водительских прав);
  • арест на имущество;
  • арест на банковские счета.

Да, но только в судебном порядке и при условии, что имущество (недвижимость, автомобиль) были в залоге.

Коллекторам запрещено принимать от заёмщика деньги (в наличной или безналичной форме), а также иное имущество в счёт погашения задолженности. Долг погашается только в банке, МКО/МФО, где оформлялся заём.

В базе первого кредитного бюро (ПКБ), куда обращается любой банк второго уровня, история всех заёмщиков хранится на протяжении пяти лет.

№13. Как коллекторы помогают погасить долг?

  • после того как пришёл сотрудник коллекторского агентства, должник в течение 30 календарных дней обращается с письменным заявлением об изменении условий договора займа. В письме раскрываются сведения о причинах возникновения задолженности;
  • коллекторское агентство в течение 10 календарных дней после получения заявления обязано направить его кредитору;
  • кредитор в течение 15 календарных дней после получения заявления должника рассматривает предложенные условия изменения договора займа и в письменной форме сообщает коллекторскому агентству своё решение. Таким образом, у заёмщика есть возможность получить удобный график погашения кредита.

Жалобы на коллекторов принимает Национальный банк РК. Заёмщик может направить сообщение:

  • через мобильное приложение “НБК Onlinе” (раздел “Защита прав потребителей финансовых услуг”). На основании обращения финрегулятор назначает проверку, по итогам которой может направить письменное предписание коллекторской компании. Если в течение года нарушение повторится, в отношении агентства применяются санкции (наложение и взыскание штрафа, либо исключение из реестра).
  • жалобу можно направить в правоохранительные органы.

Источник: https://informburo.kz/cards/bank-napravil-k-vam-kollektora-chto-pozvolyaet-a-chto-zapreshchaet-emu-zakon.html

Могут ли коллекторы описать имущество должника?

Имеют ли право коллекторское агентство или банк описывать имущество без решения суда?

Многих интересует вопрос, чем занимается коллекторское агентство, и с кем сотрудничают коллекторы? Если говорить в общем, то их деятельность заключается в возврате задолженностей. За помощью в коллекторское агентство чаще всего обращаются банки и небольшие финансовые организации.

Хотя, если у вас возникнет необходимость разобраться со строительной фирмой, которая выполнила некачественный ремонт и не возвращает деньги, вы можете смело обращаться к коллекторам. Также они помогут в ситуации, когда соседи сверху залили вашу квартиру, но не торопятся возмещать ущерб.

 Могут ли наложить арест на имущество жены за долги мужа?

В связи с такой деятельностью данных агентств возникает вопрос, насколько законны их действия, и имеют ли право коллекторы описывать имущество должников?

Законными будут действия, которые заключаются чисто в психологическом давлении на должника. То есть цель коллектора – сделать так, чтобы кредиторы возвращали долги добровольно.

Нормативная база

Теперь разберемся с арестом имущества должника.

Важно! Согласно положениям законов № 229-ФЗ и № 118-ФЗ, арест на личное имущество граждан, имеющих долги перед банком, могут наложить только судебные приставы.

Ели вы услышали от коллекторов угрозу по поводу описи имущества, сразу же обращайтесь в соответствующие инстанции. За такие действия коллекторы будут привлечены к ответственности. Таким образом, никто кроме суда не может принять решение об аресте имущества должника.

Сами коллекторы имеют право обратиться в суд в том случае, когда все попытки вернуть долги не увенчаются успехом. Стоит отметить, что подобные обращения встречаются нечасто.

Если вы не имеете возможности вернуть долги, дело может дойти до суда. Согласно ст. 129 ГПК РФ, если начнутся судебные разбирательства, у вас есть право в течение 10 дней составить ходатайство, чтобы получить рассрочку исполнения решения суда.

Возьму кредит для вас за вознаграждение

Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту, читайте тут.

Что делать, если коллекторы требуют долг после срока исковой давности, читайте по ссылке: https://novocom.org/vziskanie-deneznih-sredstv/mogut-li-kollektory-trebovat-dolg-po-istechenii-sroka-davnosti.html

Права коллекторов по закону

В последнее время о деятельности коллекторов слышали многие, но какие права имеют представители подобных агентств, никто не знает.

Давайте обратимся к разделам ФЗ №230, которые касаются прав коллекторов.

Согласно действующему законодательству, права взыскателей были немного ограничены, ведь то, чем ранее занимались данные лица, доходило до нарушения закона. Хотя даже сейчас заявления граждан на действия подобных лиц редкими не назовешь. Новые законы позволили урегулировать взаимоотношения должников и коллекторов.

Коллекторы обязаны сообщать гражданам о наличии у них задолженности, но только в том случае, когда между агентством и финансовой организацией заключен соответствующий договор. Речь идет об агентском договоре и договоре цессии.

Взыскатель ставит в известность должника о размере долга и величине штрафа. Также он может согласовать с должником срок погашения задолженности. Никакие другие действия не входят в обязанности коллекторов.

Иногда банки или другие финансовые организации не желают заниматься должниками, просто продают их долги коллекторским агентствам. Речь идет о так называемом договоре цессии.

Скачать образец искового заявления в суд на коллекторское агентство бесплатно в формате word

В этом случае взыскатели имеют право:

  • встречаться с должником (1 раз в неделю, не более),
  • созваниваться с ним по телефону (1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц и не более того),
  • отсылать смс или ые сообщения (2 раза в сутки, 4 раза в неделю или 16 раз в месяц и не более того).

Кроме того, существует определенный временной режим звонков и отправления сообщений.

Коллекторы не имеют права звонить должнику или его родственникам с 22.00 вечера до 8.00 утра. Это в будние дни, а в выходные временной предел уменьшается. Звонить нельзя с 21.00 вечера до 9.00 утра.

Запомните! Если описанные выше правила нарушаются, должник имеет право пожаловаться в соответствующую судебную инстанцию. До заседания суда гражданин может прекратить любые контакты со взыскателем.

Что делать запрещено

Скачать образец заявления в прокуратуру на коллекторов бесплатно в формате word

Коллекторским агентствам согласно положениям закона № 230-ФЗ запрещено:

  • использовать нецензурную брань и повышать голос при общении с должником,
  • высказывать намерения отобрать имущество, принадлежащее должнику, что четко отвечает на вопрос по поводу отсутствия у коллекторов права арестовывать имущество граждан,
  • распространять секретную информацию о должнике его родным, знакомым, соседям, сотрудникам, начальству. Единственное лицо, которое может быть в курсе дел должника, – человек, который стал его поручителем в момент оформления невыплаченного займа,
  • без разрешения владельца заходить в дом, где живет должник,
  • делать опись имущества,
  • вредить физическому, психическому здоровью человека,
  • контактировать с несовершеннолетними членами семьи должника, а также с гражданами, которые находятся на лечении в психиатрических лечебницах, или инвалидами.

Человек, имеющий долги, может отказаться от общения со взыскателями или поручить это своему законному представителю.

Если человек не хочет общаться с коллекторами, он пишет заявление в агентство. Передать его можно лично в руки под расписку, отправить заказным письмом с уведомлением, через нотариуса.

Посмотрите видео. Может ли коллектор описывать имущество:

Когда КА начинает работать

Свое «общение» с должником коллектор начинает только в случае наличия долга.

Первый вариант общения – финансовая организация, которой человек должен деньги, заключает с взыскателями агентский договор.

 Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не платит?

Согласно этому договору, агентство получает оговоренный в соглашении процент от суммы задолженности. Только после этого коллекторы выходят на контакт с должником.

Никаких особенных прав в связи с наличием договора у коллекторов не появляется. Должник возвращает банку долг, агентство получает свой процент (в пределах от 15 до 30 %).

Подобная ситуация характерна для случаев, когда задолженность не слишком большая. Речь идет о некрупных потребительских кредитах или долгах по кредитным картам. Банкам невыгодно заниматься возвратом таких долгов.

Второй вариант – банк продает долги клиента агентству. Речь идет о договоре цессии. В этом случае у коллекторов возникают дополнительные права. Теперь человек не имеет долгов перед банком. Но за него возьмутся коллекторы.

Обратите внимание! Изменение условий первоначального кредитного договора является нарушением закона.

Тот факт, что человек должен коллекторам, не говорит о том, что они приобретают больше прав по отношению к должнику. Они могут использовать только те методы общения с человеком, о которых было сказано ранее.

Согласно договору цессии, изменения коснутся только расчетного счета, на который должник обязан перечислять средства.

Заемщик должен быть предупрежден о факте переуступки.

Но это не может быть простая информация по телефону или письмо на электронную почту. Все должно быть оформлено официально. Если вам никто не представил оригинал договора цессии или его заверенную копию, вы не должны платить долг. Это ваше законное право, так как вас не уведомили, кому платить.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Может ли должник лишиться имущества

Итак, ответим на главный вопрос – может ли коллекторское агентство описать имущество должника? Не потеряет ли человек после этого свое единственное жилье?

В данном случае ответ не может быть однозначным. Если говорить о правовой стороне вопроса, то нет, коллекторы не имеют права лишать человека жилья. Согласно основному закону РФ, таким правом наделено только государство.

Человек может лишиться жилья только по решению суда.

А теперь задумайтесь над последним утверждением, что суд – единственный, кто может отобрать у должника жилье.

Кто мешает коллекторам обратиться в суд?

Никто, они имеют на это полное право. Долг вы не возвращаете, на этом основании агентство подает иск в суд, ну а в чью пользу будет принято решение? Даже не стоит сомневаться, что это будете не вы.

 Могут ли приставы арестовать имущество родителей за долги детей?

Предположим, что у вас есть дорогостоящее имущество, но долг вы пока не отдаете. Коллекторы тоже не будут торопиться с обращением в суд. Ведь в таком случае сумма долга сразу будет зафиксирована. А им это не выгодно. Они подождут, пока долг за счет штрафов и пеней не достигнет своего максимума.

Только тогда заявление поступит в суд. На основании решения суда судебный пристав опишет ваше имущество. Дальше все продадут с торгов. Не факт, что процент от его реальной стоимости будет высоким.

Что делать до суда

Хотелось бы разобраться с еще одним моментом – уступкой прав. Что это означает? Банк осуществляет уступку прав на кредит третьим лицам. Такое действие возможно на основании положения статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Уточним, что подобная уступка возможна только в том случае, когда условиями договора или нормами закона она не запрещена. Обычно, когда заключается договор кредитования, оговаривается и вопрос о применения уступки.

Важно! Согласно вышеуказанному закону, заемщик сохраняет те права в отношении нового кредитора, которые он имел в отношении первого кредитора.

Если есть финансовая возможность, то заемщик может вернуть долги в добровольном порядке. Но если такой возможности у человека нет, коллекторы обращаются с исковым заявлением в суд. На основании данного заявления будет открыто судебное производство.

Может ли КА забрать имущество родных

Иногда поручителями при оформлении кредита выступают родные заемщика. Если суд примет решение об изъятии имущества этих граждан с целью погашения долга, то этим не имеют права заниматься коллекторы. Это дело судебных приставов.

Обратите внимание, что если на данной жилплощади кроме должника зарегистрированы и проживают другие жильцы, никто не может изъять эту жилплощадь.

Хотя если дело касается кредитов, связанных с приобретением данного жилья, то отобрать его могут, несмотря ни на что. Таким образом, если вы пропишите в квартире своего родственника, то отобрать ее за долги не смогут.

Ранее уже говорилось о том, что должник может отказаться от общения с коллекторами и передать свои полномочия адвокату.

Если коллекторы пришли описывать имущество

Скачать образец жалобы в Роспотребнадзор на коллекторов бесплатно в формате word

О коллекторах часто ходит дурная слава, и это подтверждается многими нелицеприятными фактами. Часто их поведение бывает непорядочным.

Совестливый должник, который очень переживает по поводу сложившейся ситуации с долгами, легко может попасться на удочку «продвинутых взыскателей».

Часто, будучи тонкими психологами, они психологически изводят человека, запугивают его. Никогда не поддавайтесь на провокации.

Если от коллекторов исходят хоть какие-то угрозы, действуйте по следующему плану:

  • соберите доказательства того, что в ваш адрес поступали угрозы. В качестве доказательной базы может использовать аудио или видеозапись, показания свидетелей, прочее,
  • предупредите коллекторов, что вы хорошо знаете свои права, и угрожать вам не стоит. Взыскатели также отлично знают свои права, поэтому вряд ли они пойдут на нарушение закона. Тем более, что в противном случае их привлекут к ответственности,напишите жалобу на коллекторов и передайте ее в Роспотребнадзор, НАПКА или ФССП. Кстати, не обязательно посещать данные организации, подать жалобу можно при помощи интернета.

Скачать образец жалобы в ФССП на коллекторов бесплатно в формате word

Внимание! Если никто не отреагировал на вашу жалобу, подавайте заявление в суд. Обращаться следует в судебную инстанцию по месту прописки.

Люди, которые не знают своих прав и трепещут перед коллекторами, просто прекращают за себя бороться. Но делать этого не стоит.

Обращайтесь в суд, ведь только так вы сможете найти управу на противозаконные действия коллекторов.

Посмотрите видео. Новый закон о коллекторах:

Источник: https://novocom.org/finansy/dengi/imeyut-li-pravo-kollektory-opisyvat-imushhestvo

Юрист скажет
Добавить комментарий