Если я нахожусь в декрете, могу ли я получить отсрочку по платежу в ФССП?

Обязательные страховые взносы ИП: когда и сколько платить — Эльба

Если я нахожусь в декрете, могу ли я получить отсрочку по платежу в ФССП?

Страховые взносы платят, чтобы бесплатно обращаться к врачу и получать пенсию в старости. За наёмных сотрудников взносы перечисляет работодатель. ИП работает на себя и сам платит страховые взносы. 

Размер страховых взносов ИП в 2019 году

Взносы состоят из двух частей: фиксированной и дополнительной, которая зависит от доходов.

Фиксированную нужно платить всегда, даже если весь год вы не вели бизнес и не получали доходы.

В 2019 году фиксированная часть составляет 36 238 рублей. Из них:

  • 29 354 рублей — на пенсионное страхование
  • 6 884 рублей — на медицинское страхование.

Дополнительные взносы по-прежнему составляют 1% от доходов свыше 300 тысяч рублей.

Максимальная сумма взносов за 2019 год —  241 716 рублей.
Максимальный размер взносов за 2018 год — 218 200 рублей.

Пример:
ИП с годовым доходом 1 млн рублей заплатит 36 238 рублей + 7 000 рублей (1% от (1 млн — 300 тыс.))

Эльба создана для небольшого бизнеса. Она сама готовит платёжки в Пенсионный фонд и ФОМС, уменьшает налог на взносы и формирует отчёты. Первые 30 дней бесплатно.

Доход для расчёта 1% взносов

  • на ОСНО — все доходы, с которых вы платите НДФЛ.
  • на ЕНВД — вменённый доход, который проще всего определить так: сложить показатели строки 100 по декларациям ЕНВД за каждый квартал года.
  • на патенте — потенциально возможный доход, установленный в регионе для вашего вида деятельности. Размер потенциально возможного дохода нужно скорректировать на период, на который вы приобрели патент.
  • на УСН  — доходы, с которых вы платите налог УСН. Обычно это оплата от клиентов за товары и услуги, но есть ещё внереализационные доходы: например, проценты по вкладам и материальная выгода. Расходы не учитываются, даже если вы на УСН «Доходы минус расходы», хотя об этом до сих пор спорят. О неразберихе мы рассказывали на видео:

Если совмещаете несколько систем налогообложения, сложите доходы по каждой из них.

Сроки уплаты страховых взносов за 2019 год

  • 31 декабря 2019 года – для фиксированной части взносов. 
  • 1 июля 2020 года — для уплаты 1% от дохода свыше 300 000 рублей.

Кбк для уплаты страховых взносов

  • 182 1 02 02140 06 1110 160 — фиксированная часть +1% от доходов выше 300 тыс.руб.
  • 182 1 02 02103 08 1013 160 — взносы на медицинское страхование.

Подробнее о заполнении платёжек по взносам читайте нашу статью.

При уплате страховые взносы не делятся на страховую и накопительную части. ПФР самостоятельно распределяет взносы согласно варианту финансирования пенсии, который вы выбрали.

Страховые взносы за неполный год

Если вы зарегистрировали ИП не с начала года, размер взносов уменьшится пропорционально календарным дням. Если закрыли ИП в течение года, сумма взносов тоже будет меньше. Посчитайте взносы за неполный год в калькуляторе взносов.

Уменьшение налогов на страховые взносы

Налог на УСН «Доходы» и ЕНВД можно уменьшить на сумму взносов. Налог уменьшают только те взносы, которые заплатили в тот же период, за который считаете налог. Например, налог УСН за первое полугодие 2019 можно уменьшить на взносы, которые заплатили с 1 января до 30 июня 2019 года. 

ИП без сотрудников могут уменьшить налог полностью на страховые взносы за себя, а ИП с сотрудниками — не больше 50% от суммы налога на взносы за себя и за сотрудников.

На УСН «Доходы минус расходы» страховые взносы не уменьшают налог, а включаются в состав расходов. 
Подробнее о правилах уменьшения читайте в статье.

Ответственность за неуплату страховых взносов

За каждый день просрочки начисляют пени — примерно 9% годовых. Например, если заплатить фиксированную часть взносов за 2019 год на 30 дней позже, начислят 290 рублей пеней.

Ещё могут заблокировать банковский счёт, но только если не заплатить взносы по требованию налоговой.

Отчётность по взносам ИП за себя сдавать не нужно

Просто заплатите в налоговую нужную сумму.

Когда можно не платить страховые взносы за себя

Обратите внимание, отсутствие дохода не отменяет обязанность платить страховые взносы. Законом предусмотрены лишь исключительные случаи, когда ИП вправе не платить взносы:

  • военная служба;
  • отпуск по уходу за каждым ребёнком до 1,5 лет, но не более 6 лет в общей сложности;
  • уход за инвалидом I группы, ребёнком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет;
  • проживание супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться в связи с отсутствием возможности трудоустройства, но не более 5 лет в общей сложности;
  • период проживания за границей с супругами, направленными в дипломатические представительства и консульские учреждения РФ, постоянные представительства РФ при международных организациях, торговые представительства РФ в иностранных государствах и т п., но не более 5 лет в общей сложности.

Чтобы воспользоваться освобождением от страховых взносов, придётся предоставить подтверждающие документы налоговой, а также доказать отсутствие деятельности и доходов.

Как поможет Эльба

  • Напомнит о сроках.
  • Посчитает страховые взносы с учётом даты регистрации ИП и ваших доходов.
  • Подготовит платёжки с правильными реквизитами.
  • Уменьшит налог на страховые взносы.

Размер страховых взносов за прошлые годы

Размер страховых взносов в 2018 году

Фиксированная часть — 32 385 рублей, из которых:

  • 26 545рублей — на пенсионное страхование
  • 5 840 рублей — на медицинское страхование.

Размер страховых взносов в 2017 году

Фиксированная часть — 27 990 рублей, из которых:

  • 23 400 рублей — на пенсионное страхование
  • 4 590 рублей — на медицинское страхование.

Дополнительно — 1% от доходов свыше 300 тысяч рублей. Максимальный размер взносов за 2017 год — 191 790 рублей.

Размер страховых взносов в 2016 году

Фиксированная часть — 23 153 рублей 33 копейки, из которых:

  • 19 356 рублей 48 копеек — в ПФР
  • 3 796 рублей 85 копеек — в ФОМС.

Дополнительно — 1% от доходов свыше 300 тысяч рублей. Максимальный размер взносов за 2016 год — 158 648 рублей 69 копеек.

Размер страховых взносов в 2015 году

Фиксированная часть 22 261 рублей 38 копеек, из которых:

  • 18 610 рублей 80 копеек — в ПФР
  • 3 650 рублей 58 копеек — в ФОМС.

Дополнительно — 1% от доходов свыше 300 тысяч рублей. Максимальный размер взносов за 2015 год — 152 536 рублей 98 копеек.

Размер страховых взносов в 2014 году

Фиксированная часть — 20 727 рублей и 53 копейки, из которых:

  • 17 328 рублей 48 копеек — в ПФР 
  • 3 399 рублей 05 копеек — в ФОМС.

Дополнительно — 1% от доходов свыше 300 тысяч рублей. Максимальный размер взносов за 2014 год — 142 026 рублей и 89 копейки.

Взносы перестали делить на страховую и накопительную части, теперь их следует перечислять одной платежкой на КБК страховой части.

Размер страховых взносов в 2013 году

Общая сумма взносов за год составляет 35 664 рублей 66 копеек:

  • 32 479,20 рублей — в ПФР
  • 3 185,46 рублей — в ФОМС.

Взнос в ПФР делится на страховую и накопительную части.

Размер страховых взносов в 2012 году

Сумма взносов — 17 208 рублей 25 копеек:

  • 14 386,32 рублей — в ПФР
  • 2821,93 рублей — в ФОМС.

Взнос в ПФР делится на страховую и накопительную части, которые уплачиваются отдельно. Предприниматели, старше 1967 года, платят только страховую часть, остальные — и ту, и другую.

Статья актуальна на 25.01.2019

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/29

Кредитные каникулы

Если я нахожусь в декрете, могу ли я получить отсрочку по платежу в ФССП?

В Сбербанке это один из возможных инструментов реструктуризации задолженности для клиентов, которые испытывают сложности в обслуживании кредита. «Другими опциями могут быть увеличение срока кредита, изменение графика платежа и т.п., — рассказал представитель пресс-службы Сбербанка. — Условия реструктуризации устанавливаются для клиента индивидуально».

В банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24 также доступны кредитные каникулы. Проникновение этой услуги в портфель кредитов наличными розничного бизнеса ВТБ составляет около 10%. «ВТБ24 в первом полугодии 2017 года относительно показателей 2016 года зафиксировал двукратный рост спроса на услугу кредитные каникулы в рамках продукта «Кредит наличными», — отметили в пресс-службе банка.

По оценкам руководителя управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Станислава Тывеса, в месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы.

«Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы.

Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

Как выяснил РБК, российские банки представляют каникулы трех форматов: в рамках реструктуризации задолженности, в рамках сотрудничества с конкретным застройщиком (ипотека), в рамках отдельных акций лояльности или как дополнительную услугу.

В первом случае, если клиент потерял работу или серьезно заболел, он должен обратиться в банк с соответствующим заявлением.

«Как правило, чтобы решить возникшие финансовые затруднения и войти в обычный график платежей, клиенту хватает полгода, — рассказывает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов.

— Кроме каникул по оплате основного долга банк может предложить другие способы для восстановления платежеспособности, например, увеличить срок кредита (если позволяет возраст клиента) и уменьшить ежемесячный платеж».

Во втором случае банк совместно с застройщиком выстраивают для ипотечных заемщиков схему платежей таким образом, чтобы те в течение первого времени либо не вносили платежи совсем, либо платили только их часть. Такой вариант практикуют, например, Абсолют Банк и «ДельтаКредит».

«Наши «Ипотечные каникулы» — это программа, в рамках которой можно первый один или два года платить каждый месяц в два раза меньше, например, когда ты ждешь, что дом достроится, и продолжаешь жить в съемном жилье», — рассказывает представитель банка «ДельтаКредит». У Абсолют Банка действует аналогичная программа с застройщиком из Казани.

«По ее условиям заемщик в течение 12 месяцев не вносит платежи по кредиту — не выплачивает ни проценты, ни тело кредита», — рассказывает Антон Павлов.

Каникулы третьего типа доступны, в частности, в банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24. Там на них могут претендовать не только клиенты с проблемами, но и те, кто не испытывает сложностей с текущими доходами.

«Услуга «кредитные каникулы» интересна клиентам, желающим увеличить свой бюджет на крупную покупку или ремонт, поехать на отдых всей семьей и т.д.», — пояснили РБК в пресс-службе ВТБ24. Разовый перенос платежа в ВТБ стоит 10% от его размера, но не менее 1199 руб.

; перенос двух платежей также стоит 10% от их суммы, но не менее 1499 руб. В ВТБ24 стоимость услуги «кредитные каникулы» зафиксирована и составляет 2000 руб.

В Почта Банке, где нет сложных кредитных продуктов, а средний чек по кредитам наличными составляет порядка 200 000 руб., каникулы для клиентов не предусмотрены, однако есть похожая по сути опция.

«Заемщики могут воспользоваться услугой «Пропускаю платеж», — рассказал РБК вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян.

— Она позволяет клиенту не испортить свою кредитную историю и при возникновении непредвиденных финансовых трудностей пропустить один ежемесячный платеж, предварительно уведомив об этом банк». По его словам, за последний год такой возможностью воспользовались около 75 тыс. клиентов Почта Банка.

Опция «Пропуск платежа» доступна и клиентам банка «Хоум Кредит». Заемщик может не вносить один ближайший ежемесячный платеж. В результате этого увеличивается срок кредита, но размер ежемесячного платежа и процентная ставка по кредиту не изменятся. Такая услуга подключается заранее, в рамках программы «Финансовая защита экспресс». Ее подключение обойдется клиенту в 5000 руб.

Как претендовать на каникулы

По словам юриста Дмитрия Шевченко, среди обстоятельств, которые могут быть признаны банком достаточными для предоставления отсрочки, можно назвать потерю единственного источника дохода, тяжелое заболевание заемщика или близкого родственника, требующее дорогостоящего лечения и ухода за больным, смерть кормильца, потерю имущества, декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком.

Перед визитом в банк следует подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика.

«В банк необходимо принести заявление, копию трудовой книжки, если проблемы со здоровьем — понадобится справка от врача», — приводит пример Антон Павлов из Абсолют Банка.

Адвокат Павел Хлюстов также полагает, что рассчитывать на благосклонность банка можно, если убедить его, что трудности носят временный характер и вскоре клиент вновь станет платежеспособным.

Впрочем, отсрочку также можно получить и без существенных изменений обстоятельств. «Это возможно, например, при наличии безупречной кредитной истории, высокого рейтинга, наличии ценного залогового имущества», — перечисляет Дмитрий Шевченко.

«Общих требований к заемщикам нет, каждая заявка рассматривается индивидуально», — добавляет Станислав Тывес из Райффайзенбанка.

При возникновении трудностей с обслуживанием кредита нужно первым делом идти в банк, рассказывать о своих трудностях и обсуждать возможность отсрочки платежа, резюмирует он.

Екатерина Аликина

Источник: http://www.rbc.ru/money/19/07/2017/596f85679a79473cb5a85ed3

Получение отсрочки по кредиту

Если я нахожусь в декрете, могу ли я получить отсрочку по платежу в ФССП?

Кредит – дело ответственное и, пожалуй, каждый добросовестный заемщик рассчитывает вовремя оплачивать задолженность и при первой же возможности досрочно погасить всю сумму кредита. Но иногда в жизни возникают форс-мажорные ситуации или обстоятельства, которые могут негативно повлиять на своевременную оплату по кредиту.

Например, человек может потерять работу и у него могут возникнуть сложности в поиске нового рабочего места. В таком случае, заемщику следует обратиться в банк или финансовое учреждение, где он брал денежные средства, с просьбой отсрочить кредит.

Сегодня мы расскажем вам о процедуре получения отсрочки по кредиту и его реструктуризации.

Согласно данным, представленным Агентством Статистики Республики Казахстан, более 30% заемщиков не оплачивает кредиты вовремя и, учитывая недавние экономические изменения в стране, причины вполне логичны.

Во многих компаниях идет сокращение кадров, цены в магазинах растут с угрожающей скоростью, а проблема безработицы становится актуальной как никогда.

Однако, статьи 718 и 722 Гражданского Кодекса РК утверждают, что вне зависимости от обстоятельств неплатежеспособности, заемщик обязан возвращать долг в оговоренные сроки, согласно условиям кредитного договора.

То есть, в законодательстве Казахстане не оговаривается возможность отсрочки по кредиту, поэтому эти вопросы решает именно финансовое учреждение, а для того, чтобы прийти к единому консенсусу требуется не только время, нервы, но и некоторые дополнительные денежные расходы.

Как получить отсрочку по кредиту в банке?

Первое, что нужно сделать – это внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, так как сейчас многие банки включают в договор пункт о возможных изменениях условий в случае непредвиденных финансовых обстоятельств.

Дальше необходимо подготовить пакет документов для банка, чтобы доказать свою неплатежеспособность и подать заявление об отсрочке.

Банк может потребовать справку об увольнении или копию трудовой книжки с пометкой об увольнении, медицинские справки, подтверждающие болезнь, свидетельство о рождении ребенка и прочие документы, которые могут продемонстрировать невозможность оплаты кредита в настоящий момент.

После этого банк рассматривает заявление заемщика об отсрочке кредита, изучает предоставленные материалы в течение 5-10 дней и составляет примерный план решения сложившейся проблемы, который будет оптимален и для клиента и для банка. В итоге, банк может предложить следующие решения:

  1. Снижение процентов по кредиту на определенный отрезок времени и их увеличение по завершению отсрочки.
  2. Уменьшение суммы долга по кредиту и продление кредитного договора с условием снижения ежемесячных выплат и увеличения оплаты за банковское обслуживание.
  3. Кредитные каникулы, которые могут длиться от одного месяца до года, при этом заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту. В таком случае, штрафы и пени начисляться не будут.

Также, банк может отказать, ведь предоставление отсрочки заемщику – это право банка, а не его обязанность.

В  таком случае, вы можете подать заявление в суд, представив доказательства своей неплатежеспособности.

Очень часто суд рассматривает такие дела в пользу заемщика и обязует банк предоставить отсрочку кредита на определенное время, в течение которого человек выплачивает приемлемые для себя суммы.

Как получить отсрочку по кредиту в иных финансовых организациях?

Помимо банков существует и другие финансовые компании. Например, организации, предоставляющие микрозаймы онлайн в Казахстане, такие как сервис онлайн-займов Кредит24. Данный сервис позволяет взять небольшую сумму денег в пределах 200 000 тенге на срок до 1 календарного месяца для решения внезапных денежных проблем.

Однако опять может случиться непредвиденная ситуация, вследствие которой заемщик может испытывать затруднения по своевременной оплате долга, ведь зарплату могут задержать или украсть в общественном транспорте. В такой ситуации Кредит24 идет навстречу своему клиенту и дает возможность продлить срок погашения займа.

Например, если вы взяли онлайн-займ на сервисе Кредит24 и у вас не получается погасить всю сумму вовремя, то в день возврата займа в вашем Личном Кабинете активируется кнопка «Продлить займ», которой можно воспользоваться. Срок продления может достигать срока до 30 дней и комиссия за это не взимается.

Вы просто оплачиваете уже начисленное вознаграждение и в случае успешной активации продления увидите в Личном Кабинете измененный срок погашения займа и уже погашенную вами сумму.

Начисленную сумму вознаграждения или, проще говоря, проценты, начисленные за период действия займа, вы можете оплатить, воспользовавшись одним из следующих способов: банковской картой, терминалами Qiwi, Qiwi-Wallet, Касса24 или сервисом Личная касса24.

В заключение, хочется отметить, что при возникновении любых финансовых трудностей, чтобы не запятнать свою кредитную историю, необходимо вовремя уведомлять банк или финансовое учреждение о своей неплатежеспособности и, по возможности, стараться выплачивать если не всю сумму долга, то хотя бы часть. Желаем вам вовремя оплаченных кредитов и безупречной кредитной истории!

Источник: https://kredit24.kz/help/articles/poluchenie-otsrochki-po-kreditu

Как получить отсрочку по кредиту и что для этого необходимо

Если я нахожусь в декрете, могу ли я получить отсрочку по платежу в ФССП?

В нашей жизни всегда есть место форс-мажорам, поэтому даже самые чёткие планы могут быть нарушены в один прекрасный день. Заняв деньги в долг у одного из кредиторов, можно заболеть, внезапно лишиться работы, попасть в аварию… Да мало ли неприятных обстоятельств могут спутать нам все карты!

 

Более того, радостные события также порой не в лучшую сторону меняют финансовое положение семьи: если, к примеру, в ней рождается малыш или старший ребёнок поступает в вуз.

В таких ситуациях выплата кредита может оказаться под угрозой. Подобный исход не выгоден ни заёмщику, ни банку, поэтому должнику не стоит «залегать на дно» и пытаться спрятаться от кредитора, перестав отвечать на звонки и сменив место жительства. Не ведите себя как жертва – и вас не будут преследовать. Самым грамотным поведением будет обращение в банк за помощью.

Когда обращаться?

Большинство заёмщиков, у которых есть проблемы с кредитами, тянут до последнего, перезанимают у друзей и знакомых, и даже берут новые займы, чтобы рассчитаться по предыдущим. Тем самым они загоняют себя в «долговую яму», из которой практически не выбраться, ведь всё больше денег начинает уходить на раздачу долгов.

Если в течение последних месяцев вы отдаете на погашение кредита последние деньги, оставаясь без копейки, значит, пора начать переговоры с кредитором. Банки очень любят ответственных клиентов, и вам охотно пойдут навстречу, предложив один из способов облегчения кредитного бремени.

Чем может помочь банк?

Если вы обратитесь в банк с соответствующим заявлением, вам предложат провести реструктуризацию кредита. Возможны следующие варианты:

  • Продление срока действия договора, благодаря чему платежи распределяются на более длительное время, а их ежемесячный размер уменьшается.
  • Снижение процентной ставки – временно, максимум на полгода.
  • Отсрочка погашения основной суммы долга – так называемые «кредитные каникулы», когда в течение определенного периода времени вы платите только проценты.
  • Отсрочка выплаты процентов, начисляемых на тело кредита – в отличие от предыдущего пункта, это очень выгодный для заёмщика вариант. Ведь вы, прежде всего, выплачиваете основную сумму долга, а значит, снижаются и проценты.
  • Изменение графика выплат – можно приблизить день выплаты к дню получения зарплаты.
  • Рефинансирование кредита – выдача другого займа, с более низкой процентной ставкой, для погашения предыдущего.

Чтобы доказать ухудшение своей платежеспособности, необходимо приложить к заявлению такие документы:

  • Справку о заработной плате за 6 месяцев. Если ваш доход сократился, это будет весомым аргументом для кредитора.
  • Копию трудовой книжки с отметкой об увольнении или документ о постановке на учёт в центре занятости.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • Выписку из истории болезни, из которой следует, что заёмщик или член его семьи нуждаются в длительном лечении и временно либо полностью утратили трудоспособность.
  • Свидетельство о смерти супруга и так далее.

Кто может рассчитывать на отсрочку?

Банк предоставит отсрочку по кредиту и другие льготы по выплатам лицам, которые:

  • временно утратили источник дохода: были уволены либо потеряли работу по причине прекращения деятельности фирмы;
  • вынуждены проходить длительное лечение либо имеют на попечении близких родственников, попавших в аналогичную ситуацию;
  • столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами вроде утраты имущества: пожар в квартире, угон машины и так далее;
  • утратили кормильца семьи: к примеру, кредит оформлен на овдовевшую женщину, которая находится в декретном отпуске;
  • ожидают рождения ребёнка или уже имеют новорождённого в семье.
  • Особенно охотно банк идёт навстречу тем клиентам, по кредитам которых задолженности пока нет.

    Кому не стоит рассчитывать на благосклонность банка?

    Банки не склонны доверять следующим категориям заемщиков:

  • клиенту, который несколько раз или систематически просрочил выплаты по кредиту и имеет плохую кредитную историю;
  • заёмщику, утратившему работу не по воле работодателя, а по собственному желанию, о чем говорит запись в трудовой книжке;
  • тому, кто своими действиями или внешним видом вызывает у работников банка подозрения в мошенничестве.
  • Итак, если вы – ответственный клиент, обратившийся за помощью банка до образования задолженности, вам обязательно пойдут навстречу, и вы сможете постепенно вернуть кредит с наименьшим возможным ущербом.

    Получить деньги

    Источник: https://smartzaim.kz/read/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu-i-chto-dlya-etogo-neobhodimo-2766/

    Как получить отсрочку платежа по кредиту: способы оформления, требования к заемщику

    Если я нахожусь в декрете, могу ли я получить отсрочку по платежу в ФССП?

    Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга.

    Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту.

    Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

    Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

    1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
    2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
    3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

    Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

    Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

    • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
    • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
    • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
    • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
    • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
    • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

    Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки.

    Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально).

    Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

    С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

    • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
    • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
    • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
    • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

    Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

    К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

    1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
    2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
    3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

    На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

    Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул.

    Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах.

    Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

    Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев.

    Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул.

    Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

    Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

    Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

    Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

    Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

    Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

    Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html

    Юрист скажет
    Добавить комментарий